iFree 8資産バランスとは?手数料や分配金、実質コスト等の解説、他バランスファンドとの比較も

iFree 8資産バランスとは?手数料や分配金、実質コスト等の解説、他バランスファンドとの比較も

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iFree 8資産バランスとは?手数料や分配金、実質コスト等の解説、他バランスファンドとの比較も



iFree 8資産バランスは、日本を含む全世界の株式・債券・不動産市場への投資を目的としたバランス型インデックスファンドです。信託報酬0.23%(税抜)とバランスファンドとしては国内最安水準の手数料で、全世界の様々な資産に分散投資が行えます。

本ページでは、iFree 8資産バランスの特徴や資産配分、構成銘柄、手数料などの解説、また他のバランスファンドとの比較などを行います。

参考 本ファンドはSBI証券での購入・保有がお得です。詳細は、以下をご参照ください。

iFree 8資産バランスはSBI証券での購入・保有がおトク!低コストファンドがさらにお得に!
iFree 8資産バランスは、全世界の株式・債券・REIT市場への投資を目的としたバランス型の低コストインデックスファンドで...

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iFree 8資産バランスとは?

iFree 8資産バランスとは、日本を含む世界中の株式・債券・不動産、計8資産への分散投資を目的としたバランスファンドです。各資産クラスの配分やベンチマーク(連動する株価指数など)は、以下のようになっています。

資産配分

投資クラス配分比ベンチマーク
国内株式12.2%TOPIX(東証株価指数)
国内債券12.3%NOMURA-BPI指数
先進国株式12.5%MSCIコクサイ
外国債券12.4%シティ世界国債インデックス(除く日本)
新興国株式12.4%FTSE RAFIエマージングインデックス
新興国債券12.4%JPモルガンGBI-EMグローバル・ディバーシファイド
国内REIT12.2%東証REIT指数
外国REIT12.5%S&P先進国REIT指数(除く日本)
その他2.8%-

iFreeシリーズのファンドの1つで、超低コストで、たくさんの資産へ分散投資できる点が特徴です。(以下の表は、大和投資信託からデータを引用しています)

購入手数料・信託報酬(実質コスト)

本ファンドの購入手数料および売却時の手数料は、いずれも無料です。また、ファンド保有時にかかる手数料「信託報酬」は、年率0.23%(税抜)とバランス型ファンドとしては、最安水準の手数料(信託報酬)となっています。

iFree 8資産バランスの手数料一覧:

項目手数料が発生する
タイミング
手数料(税抜)
購入手数料ファンド購入時無料
信託財産留保額ファンド売却時無料
信託報酬ファンド保有時年率0.23%

実質コスト(信託報酬+保管費用など)は、現時点では発表されていないので、初回決算発表後に更新します。

また、本ファンドは、SBI証券楽天証券の保有でポイント還元サービスが受けられます。ポイント還元率は、SBI証券の方が高く、年率0.05%のポイント(現金にも交換可能)還元が受けらます。そのため、SBI証券での購入・保有がお得です。

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また、SBI証券のポイント還元サービスの詳細は、以下をご参照ください。

投信マイレージとは?SBI証券が投資信託(ファンド)を保有するのに一番おトクな秘密
SBI証券では、投資信託の保有時にポイント還元を行う「投信マイレージ」サービスがあります。投資信託の保有額に応じて毎月ポイン...

構成国(通貨)の比率は?

次に、本ファンドの構成国(通貨)の比率を見ていきます。下表が組入上位通貨の比率です。日本(日本円)の他、市場規模の大きいアメリカ(米ドル)の割合が高くなっています。

通貨別の構成比率

銘柄構成比
日本円38.0%
アメリカ・ドル24.7%
ユーロ7.3%
香港ドル3.6%
ブラジル・レアル2.8%
イギリス・ポンド2.5%
南アフリカ・ランド2.2%
メキシコ・ペソ2.0%
オーストラリア・ドル1.7%
その他15.2%

組み入れ株式(銘柄)の構成比率

続いて、本ファンドに入っている株式でどのような銘柄の構成比率が高いかを確認していきます。下表が組み入れ銘柄のトップ10です。米国のアップルや中国の金融業銘柄などが組み入れ上位に入っていることがわかります。

組入上位銘柄の比率

銘柄構成比地域(国)業種
中国建設銀行0.4%新興国(中国)金融
トヨタ自動車0.4%日本消費財
ガスプロム0.3%新興国(ロシア)エネルギー
TOPIX先物0.3%日本--
中国工商銀行0.3%新興国(中国)金融
アップル0.3%先進国(アメリカ)情報技術
台湾セミコンダクター・マニュファクチャリング
カンパニー(TSMC)
0.3%新興国(台湾)情報技術
三菱UFJフィナンシャルグループ0.3%日本金融
チャイナモバイル0.3%新興国(中国)電気通信
中国銀行0.2%新興国(中国)金融

参考 各資産クラスのファンドの詳細は、以下をご参照ください。

組み入れ不動産投資信託(REIT)の構成比率

次に、本ファンドの組入上位のREIT(不動産投資信託)銘柄を確認していきます。下表が、組み入れ銘柄のトップ10です。国内REITの他、アメリカのREIT銘柄が上位に入っています。

組入上位銘柄の比率

銘柄構成比用途
日本ビルファンド0.9%日本オフィス
ジャパンリアルエステイト0.8%日本オフィス
野村不動産マスターファンド0.7%日本各種分散
サイモン・プロパティー・グループ0.6%アメリカ商業施設
日本リテールファンド0.6%日本店舗
ユナイテッド・アーバン投資法人0.6%日本各種分散
オリックス不動産投資0.5%日本オフィス
大和ハウスリート投資法人0.5%日本各種分散
日本プロロジスリート0.4%日本工業用
アドバンス・レジデンス0.4%日本住宅用

参考 各資産クラスのファンドの詳細は、以下をご参照ください。

組み入れ債券の信用格付け・ポートフォリオ特性

続いて、本ファンドに入っている債券の信用格付けやポートフォリオ特性(利回り等)を確認していきます。まず、下表が、信用格付けを表したものです。日本や先進国の債券は、AAAやAA格ですが、新興国はAやBBB格のものが組み入れられています。

信用格付けの比率

銘柄構成比
AAA55.6%
AA4.8%
A19.4%
BBB18.4%
BB以下0.5%
無格付け1.3%

また、以下の表は、債券ファンド全体の利回りなど、ポートフォリオ特性を表したものです。全体としての直接利回りは、3.4%となっています。

ポートフォリオ特性

項目内容
最終利回り2.7%
直接利回り3.4%
修正デュレーション6.9年
残存年数8.7年

ちなみに、デュレーションとは、金利変動に対する債券価格の反応の大きさ(リスクの大きさ)を表したものです(長いほど債券価格の反応は大きくなる)。最終利回りとは、満期まで保有した場合の債券購入日から償還日までに得る利息などの合計額が、投資元本に対してどれくらいになるかを表す指標(1年当り)です。

参考 各資産クラスのファンドの詳細は、以下をご参照ください。

分配金・利回り

本ファンドの決算は年1回(9月)行われます。これまで分配金の発生はありません。分配金が出てしまうと、分配金への課税分(約20%)投資パフォーマンスが悪化するので、ファンド内への再投資が、我々ファンド購入者には嬉しいですね。

長期投資を行う場合、効率的な資産運用のため、分配金が出た場合でもファンドへ再投資することが重要です。SBI証券など証券会社の注文時に「分配金再投資コース」を選ぶことで、自動再投資ができます。

また、これまでの本ファンドのパフォーマンスは、以下のようになっています。トランプ大統領の就任以降、米国を中心とする株高や円安などにより、直近(数ヶ月)のパフォーマンスは、それなりのものとなっています。

期間(直近)ファンド
1ヶ月-0.5%
3ヶ月0.3%
年初来9.5%
設定来8.4%

参考:月次レポート|大和投資信託

積立NISA(つみたてニーサ)でも運用可能

本ファンドは、2018年1月からスタートする新たな小額非課税制度「積立NISA」でも運用可能です。非課税期間が現行NISAと比べて4倍の20年間となるので、本ファンドの積立を長期投資で行なう方には、嬉しい新制度です。

参考 積立NISAに関しては、以下をご参照ください。

バランスファンドの比較

次に、本ファンドとその他のバランスファンドの資産配分や手数料を比較していきます(下表参照)。

ファンド名信託報酬(税抜)資産配分
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)0.22%国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
iFree 8資産バランス0.23%国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)0.34%国内の株式・債券、先進国の株式・債券の計4資産を均等(25%づつ)配分
世界経済インデックスファンド0.50%国内の株式・債券、先進国の株式・債券、新興国の株式、債券の計6資産をGDPベースで配分(株式・債券は50%ずつ)
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド0.69%国内の株式・債券、先進国の株式・債券、新興国株式の計5資産を時価総額ベースで配分(株式・債券は50%ずつ)
eMAXISバランス(8資産均等型)0.50%国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分

本ファンド同様に8資産に分散投資できるファンドとしては「eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)」が最安となっています。そのため、8資産へ均等に分散投資する際は、eMAXIS Slimバランスや本ファンドが最良でしょう。ただし、他の資産配分が良い方は、話は別です。

例えば、世界経済インデックスファンドは、GDPベースで日本・先進国・新興国の配分比を決められるので、市場の先取りができるかもしれません。反対に、一般的な時価総額ベースの配分型が良い方は、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドも選択肢になるでしょう。

参考 バランスファンドの詳細や比較・一覧は、以下をご参照ください。

バランスファンドとは?ファンドの比較・一覧やメリット・デメリット、注目・おすすめなど解説
バランスファンドとは、全世界の株式・債券・不動産などの投資対象(資産クラス)に投資できる投資信託です。ファンド1本で、多様な...

また、上述のように、本ファンドはSBI証券の保有で0.05%(年率)のポイント還元(投信マイレージ)が受けられるので、SBI証券で保有すれば、実質0.18%(=0.23%-0.05%)の信託報酬で保有が可能です。

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まとめ・評価

本ファンドのデータをまとめると、以下のようになっています。なんといっても、最大の特徴は手数料の安さです。年率0.23%と超低コストで世界の様々な資産に分散投資を行うことができます。

iFree 8資産インデックスのデータ・まとめ:

  • 資産配分:国内と先進国の株式・債券・REIT、および新興国の株式・債券(計8資産)
  • 購入手数料:無料
  • 信託報酬(税抜):年率0.23%(その他諸経費を含む実質コスト:初回決算待ち)
  • 売買単位:1万円から1円単位(SBI証券なら最低500円から積立可能。)
  • 決算:年1回(9月7日、休日の場合、翌営業日)
  • 償還日:無期限(設定日:2016年9月8日)
  • 信託財産留保額:無し

お得な購入先(SBI証券?楽天証券?)

iFree 8資産バランスは、以下の金融機関で購入可能です。

SBI証券,楽天証券,マネックス証券カブドットコム証券,GMOクリック証券

参照元:大和投資信託

購入手数料は無料なので、どこで本ファンドを購入しても差がつきません。しかし、各ネット証券で行われている「ポイント還元プログラム」の違いがあります。

ポイント還元プログラムとは、投資信託(ファンド)の保有額に応じてポイント還元されるサービスです。ポイントは、現金などに交換できるため、ポイント還元率の高いネット証券でファンドを購入することで、お得にファンドを保有することができます。

以下の表は、ネット証券のポイントプログラムの比較を行ったものです。結論から言うと、SBI証券の投信マイレージが還元率が良く利便性が高いと言えます。

証券会社還元率特徴
SBI証券年率0.1%
(最大:年率0.24%)
楽天証券残高10万円毎に月4ポイント
(最大:年率0.048%)
  • ポイント除外ファンドが少ない
  • 還元率は少ない
マネックス証券月平均保有額の年率0.08%
(最大:年率0.08%)
  • 低コストのインデックスファンドはポイント除外
カブドットコム証券月平均保有額100万円につき1ポイント
(最大:年率0.24%)

投資信託の保有でポイントが貯まるネット証券の比較

SBI証券であれば、最大0.24%(年率)のポイント還元が受けられます。ただし、本ファンドは、もともとの手数料(信託報酬)が極めて安いので、ポイントサービスが適用される証券会社がSBI証券と楽天証券のみとなっています。

SBI証券の還元率が0.05%、楽天証券の最大還元率が0.048%なので、SBI証券での購入保有がお得になります。

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SBI証券は、お得な投資信託の他にも、米国株・海外ETFの品揃えが良くコストも業界最安水準です。また、IPOチャレンジポイントPTSなど、様々な独自のメリットがあります。口座開設費・維持費は無料ですので、口座を持っていない方は、この機会に口座を開設してみると良いかもしれません。

SBI証券の特徴

SBI証券
  • 2016年オリコン:ネット証券部門で第1位!
  • 投資信託の保有中に高還元ポイントバック!
  • 海外ETF・株式が最安手数料
  • 個人向け国債の購入で現金がもらえる!
  • PTS(夜間取引)など国内株式も充実!
  • 独自のIPO当選システム!(IPOチャレンジポイント)

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参考 本サイトでのSBI証券の評価・解説は、以下をご参照ください。

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