マネックス証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)は他社よりお得!?評価・解説

マネックス証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)は他社よりお得!?評価・解説
マネックス証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)は他社よりお得!?評価・解説マネックス証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)は他社よりお得!?評価・解説


マネックス証券は、国内外の株式・ETF投資信託、債券、IPO(新規公開株)、外貨建てMMF、FXなど多様な金融商品を取り扱っている総合証券です。マネックス証券の口座開設を行っていれば基本的にどんな投資もリーズナブル価格で取引ができます。

個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)も例外ではなく、マネックス証券で運用が行なえます。そこで、本ページでは、マネックス証券のiDeCoについて解説していきます。手数料や商品の品揃えをライバルのSBI証券楽天証券などと比較していきます。

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マネックス証券の特徴

はじめに、マネックス証券がどのような証券会社か?iDeCo以外の観点から復習しておきます。すでに、ご存知の方は、読み飛ばしていただいて構いません。

マネックス証券は、国内外の株式・ETF、投資信託、債券、IPO、外貨建てMMF、FXなど数多くの金融商品を取り扱っている総合証券です。基本的に、マネックス証券の口座を持っていれば、個人投資家が行うれあろう全ての金融取引が行えます。

また、以下のように、投資・金融商品取引の利便性が高く、手数料が安い等、多くの利用メリットがあります。特に、米国の株式やETFは、取扱数・手数料ともに業界No.1の水準です。また、ゼロETFがあるのも特徴です。

マネックス証券の特徴・メリット:

  • ほぼ全ての投資商品が取引可能
  • 業界最安水準で米国株・米国ETFの取引ができる
  • 一部米国ETFが実質手数料無料(ゼロETF)
  • IPO完全平等抽選で初心者でも当選期待あり
  • 地方市場の株式が売買できる

参考 マネックス証券の特徴やメリット・デメリットの詳細は、以下をご参照ください。

個人型確定拠出年金(iDeCo)とは?

次に、個人型確定拠出年金(iDeCo)について簡単に復習します。すでにご存知の方は、読み飛ばしていただいて構いません。

個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)とは、加入者が掛金を拠出し、将来の退職時などに、その金額が自分に給付される、年金のような仕組みです。

一般的に、年金というと、加入者が支払った掛金を年金事務局が運用し、退職した人に給付するという仕組みというイメージです。しかし、iDeCoの場合、加入者自身が自分専用の口座に掛け金を積み立て、将来リタイアしたら引き出す(正確には給付される)という仕組みです。

自分自身で掛け金を積み立てて運用するのは、少々大変に感じるかもしれませんが、iDeCoには、その面倒さを大きく上回るメリットがあります。

個人型確定拠出年金(iDeCo)のメリット:

  • 運用益が非課税
  • 掛金が全額所得控除
  • 年金受給時の税制優遇

先に解説したNISA同様、運用益が非課税となるだけでなく、掛け金分が全額所得税になるメリットがあります。年金給付まで資金を回収できないデメリットはありますが、税制面でNISAよりも絶大な優遇を受けることができます

参考 確定拠出年金(DC)の制度や特徴、詳細は、以下をご参照ください。

マネックス証券のiDeCoの評価・解説

マネックス証券とiDeCoの復習を行なったところで、マネックス証券のiDeCoプログラムの特徴や手数料、また他社との比較を行なって行きます。

特徴・手数料

マネックス証券のiDeCoの主な特徴は、以下の3点です。運営管理手数料が無料なのはもちろんのこと、品揃えの充実や、iDeCoでの投資の始めやすさ等に定評があります。

マネックス証券iDeCoの特徴

  • 運営管理手数料が無料
  • 充実の商品品揃え(低コストインデックスファンドなど多数)
  • ロボ・アドバイザーのサポートで簡単

手数料(SBI証券・楽天証券と比較)

iDeCoの手数料には、iDeCo運用を開始する際にかかる「初期費用」と運用している間にかかる「管理費用」の2種類の手数料・コストがあります。

結論から言うと、マネックス証券のiDeCoの運営手数料は、SBI証券・楽天証券など他のネット証券同様、共通で年金基金などに支払う手数料以外、全て無料となっています。

初期費用

項目マネックス証券SBI証券楽天証券
証券会社無料無料無料
国民年金基金連合会2,777円2,777円2,777円

管理費用

項目(毎月)松井証券マネックス証券SBI証券楽天証券
証券会社無料無料無料無料
国民年金基金連合会103円103円103円103円
信託銀行6464円64円64円

このように、手数料に関しては、どのネット証券もかわらず安いので、運用商品のバリエーションや利便性などで、iDeCoを始める証券会社を選ぶと良いでしょう。

運用商品の品揃え(SBI証券・楽天証券と比較)

iDeCoの運用機関を決める際、運用手数料同様に重要な点が、運用商品の充実度です。自分が購入・保有したい商品があるか?低コストの投資信託が揃っているか?などがチェックポイントとなります。

結論から述べると、マネックス証券で運用できる商品は、日本や外国の株式・債券にできる様々な低コストファンドがあります。特に、eMAXIS SlimシリーズiFreeシリーズなど、SBI証券や楽天証券にない、超低コストインデックスファンドがある点が魅力的です。

下表は、各資産クラスのインデックスファンドとその手数料の証券会社毎のラインナップを比較したものです。eMAXIS Slimシリーズ・iFreeシリーズを揃えているマネックス証券にコスト的な優位性があると言えます。

資産クラスマネックス証券SBI証券楽天証券
国内株式(日経225)0.21%0.21%0.21%
国内株式(TOPIX)0.17%0.21%0.21%
先進国株式0.22%0.23%0.24%
新興国株式0.37%0.39%0.57%
国内債券0.13%0.13%0.16%
先進国債券0.18%0.23%0.22%
新興国債券0.24%0.56%0.56%
国内リート0.27%0.27%0.28%
外国リート0.30%0.30%0.30%
バランス0.24%0.72%0.18%

このように、ほとんどの投資先で、マネックス証券で運用できる投資信託の信託報酬(手数料)が最安水準となっています。バランスファンドのみ三井住友・DC年金バランス(マイパッケージ)シリーズを擁する楽天証券に及びませんが、他の資産クラスでは、マネックス証券のファンドが最安となっています。

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マネックス証券 iDeCo

ロボバイザーで素早く運用が始められる

iDeCoで投資商品を選ぶ場合、自分にあった資産配分(ポートフォリオ)を考えたり計算するのは、少々大変です。そこで、役立つのが、マネックス証券のロボバイザーです。

このロボバイザーを利用すれば、年齢など、簡単な質問(5問)に答えるだけで、下図のように、今後の資産推移予想と適切な資産配分、またその資産配分にあった最安の投資商品を提示してくれます。

マネックス証券ロボバイザーの診断結果マネックス証券ロボバイザーの診断結果


ロボバイザーによる診断は、以下のリンクから行なえます。リンクに飛ぶと、下図のような画面に移動するので、「iDeCoポートフォリオ診断を試してみる」をクリックしましょう。口座開設などを行なわなくても診断が行なえます。

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まとめ

ここまで解説してきたように、マネックス証券は手数料・投資商品の品揃え共に、SBI証券・楽天証券など他ネット証券が提供するiDeCoに負けないラインナップとなっています。特に、投資商品は、他社では運用できない、手数料の安い商品が豊富にあるため、iDeCoで低コスト分散投資を行いたい方と相性がピッタリです。

また、ポートフォリオ診断もあるため、自分にあった投資商品や資産配分がわかりやすく、初心者の方でもiDeCo運用がしやすい工夫がされている点が魅力です。

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マネックス証券 iDeCo

マネックス証券は、本ページで紹介したiDeCoの他にも、業界最安水準の米国株・ETFの売買手数料や100%完全平等抽選のIPOなどで人気のある証券会社です。米国株の品揃えはダントツの1位で米国株へ投資する方には必須の証券会社と言えます。

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