SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いは？どっち？SBI証券つみたてNISAなら？

本記事では、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いを、手数料やポイントの貯まりやすさ、SBI証券との連携サービス、NISAなどの観点から、どっちがオススメか？徹底解説していきます！

NISAで人気のSBI証券ですが、口座開設を行う時に、同時開設する銀行について、

などの疑問・質問を持った方が多いと思います。

そこで、この記事では、SBI証券を利用するなら、どちらの銀行口座が良いか？

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いをポイント還元率や金利の高さ、また手数料の安さ、さらにSBI証券・NISAの相性の良さを詳しく解説していきます。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いは？SBI証券ならどっち？

「SBI新生銀行」と「住信SBIネット銀行」の明確な違いをご存知でしょうか？

この2つのネット銀行特有のサービスやメリットを比較することで、SBI証券と同時開設する際に、自分に合った銀行口座を選び、お得に連携することができます。

そこで、はじめに、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の特徴を以下の5つのポイントから比較していきます。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い1：SBI新生コネクトとSBIハイブリッド預金

まず、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いを比較していくうえで、重要な名称を確認しておきます。

SBI証券とSBI新生銀行の連携名称は「SBI新生コネクト」、またSBI証券と住信SBIネット銀行の連携は「SBIハイブリッド預金（預り金自動スィープサービス）」となっています。

銀行口座	SBI証券との連携サービス名
SBI新生銀行	SBI新生コネクト
住信SBIネット銀行	SBIハイブリッド預金 （預り金自動スィープサービス）

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い2：SBI証券との連携サービスの利便性

はじめに、一つ目の違い・比較ポイントが、SBI証券と連携した際の利便性です。

SBI新生銀行と比べて、住信SBIネット銀行の方が、SBI証券との連携サービスが豊富で便利です。

項目	住信SBIネット銀行	SBI新生銀行
積立代金自動振替 サービス（無料）	○	○
外貨入出金サービス （無料）	○	× ＊マネックス証券と連携可能
米ドル定期自動入金 サービス（無料）	○	×

積立代金自動振替サービスは、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の両方で利用できますが、

米国株や米国ETFの購入・積立が便利でお得になる「外貨入出金」や「米ドル定期自動入金」は、住信SBIネット銀行（SBIハイブリッド預金）でしか、できません！

また、日本円を米ドルなどに両替する際の手数料も、住信SBIネット銀行の方が安くなっています。

銀行	日本円→米ドル の買付手数料
住信SBIネット銀行	6銭 積立なら「3銭」
SBI新生銀行	7〜15銭

そのため、将来的に、SBI証券で米国株や米国ETFなどの購入・積立を行う予定の方は、為替コストを安くすることができる「住信SBIネット銀行」がオススメになります。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い3：新生コネクトとハイブリッド預金の預金金利

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の3つ目の違いが、SBI証券と連携後の預金金利の違いです。

SBIハイブリッド預金（SBI証券と住信SBIネット銀行の連携口座）では、年率0.01%（税抜）の金利水準ですが、

SBI証券とSBI新生銀行の連携口座「SBI新生コネクト」では、年率0.15%（税抜）の普通預金金利となっています。

項目	普通預金金利 （税抜き）
SBI新生コネクト （SBI新生銀行）	年率0.15%
SBIハイブリッド預金 （住信SBIネット銀行）	年率0.01%

日銀のマイナス金利解除もあり、2024年3月29日から、SBI新生コネクト（ダイヤモンドランク）の金利が、年利0.15%に引き上げられました。

SBI新生銀行の方が、15倍の利息収入があるので、普通預金金利を高くしたい方は、SBI新生銀行がオススメです。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い4：振込手数料・ATM手数料は？

下の表は、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行のATMの入出金時にかかる手数料と、他行宛ての振込手数料を無料にできるひと月の回数を比較したものです。

項目		SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
ATM手数料	入金	無制限（＊）	入出金合わせて 月2回〜20回
	出金	月5回〜 無制限（＊）
他行宛の 振込手数料		月1回〜50回	月1回〜20回

SBI新生銀行は「ステップアッププログラム」、住信SBIネット銀行は「スマートプログラム」のランクやステージによって、手数料の無料回数が変わります。

手数料の無料枠に関しては、ATMの入出金が無制限で無料になり、さらに他行宛の振込手数料が最大50回まで無料になる、SBI新生銀行の方が、お得です。

しかも、SBI新生銀行の場合、SBI証券との連携（SBI新生コネクト）を行うだけで、ATMや振込手数料の無料回数が最大になります。

そのため、ATMや振込の手数料を気にせず、何度も利用したい方は、SBI証券との同時開設・連携に、SBI新生銀行がオススメです。

私の場合、入出金の利便性や為替手数料の安さを重視して、SBI証券の連携銀行に「住信SBIネット銀行」を採用していますが、ATMや振込手数料の安さを見ると、SBI新生銀行にも目移りしてしまいますね。。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い5：ポイントが貯まりやすいのは？

SBI新生銀行や住信SBIネット銀行で貯まるポイントの種類や、そのポイントの貯まりやすさ（お得度）は、以下の表にまとめた形になっています。

項目	SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
貯まるポイント	いずれか一つ dポイント Tポイント nanaco	スマプロポイント →JALマイルや 　現金に交換できる
貯まりやすさ ・お得度	＊要エントリー 口座振替登録：100P 振込入金：200P など普段使いだけで 最大318ポイント付与	給与・年金受取：30P 普段使いだけだと、 あまり貯まらない。

貯まるポイントの違い

貯まるポイントに関して、SBI新生銀行は、dポイントやTポイント、nanacoなど、ユーザーが多い一般的な共通ポイントが貯められる点が特徴です。

一方、住信SBIネット銀行の方では、あまり馴染みのない「スマプロポイント」という住信SBIネット銀行の独自のポイントが貯まります。

ただし、このスマプロポイント は、現金にも交換できる点が強みで、 貯まるポイントに関しては、普段貯めているポイントや「現金に交換したいか？」など、個人の好みによって、オススメの銀行が変わってきます。

ポイントの貯まりやすさ

次に、ポイントの貯まりやすさですが、SBI新生銀行のお得度が、やや優っている印象です。

ここに記載した以外にも、SBI新生銀行では「外貨預金や投資信託の積立」、また住信SBIネット銀行では。「ミライノカード（JCB）や外貨預金・外貨積立」で、それぞれポイントが貯まります。

ただし、ハードルが高いので、通常の生活での利用でのポイント付与のお得度や貯まるポイントの豊富さを考えると、SBI新生銀行の方が「お得で便利！」といった印象です。

そのため、住信SBIネット銀行で貯まるスマプロポイントを「JALマイルに換えたい！」「現金にしたい！」と言う希望がなければ、ポイント面では、SBI新生銀行がおすすめになります。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い/SBI証券に両方必要？

ここまで解説してきたSBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いを深掘りしつつ、両方の口座のメリットやSBI証券を口座開設する際に、両方の銀行口座を同時開設するべきか？解説していきます。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の両方に共通のメリット

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行、両方の銀行口座に共通するメリットは、以下の5つになります。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行のお得度・利便性に強弱がありますが、両方のインターネット銀行とも、これらのメリットが享受できます。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い：両方の手数料プログラムを比較

次に、やや複雑なSBI新生銀行と住信SBIネット銀行の手数料プログラムを比較していきます。

SBI新生銀行「ステップアッププログラム」と住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」の特徴やステージ・ランクアップ条件、さらに振込・ATM手数料の無料回数を比較すると、下表のようになります。

項目		SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
プログラム の名称		ステップアッププログラム	スマートプログラム
特徴		5つのステージによって手数料の無料回数が決まる 金融商品や残高、SBI証券との連携状況で、ステージが決まる	4つのランクによって手数料の無料回数が決まる 金融商品や残高、SBI証券との連携状況で、ステージが決まる
振込手数料 の無料回数	ダイヤモンド	月50回	ランク4	月20回
	プラチナ	月10回
	ゴールド	月5回	ランク3	月10回
	シルバー	月3回	ランク2	月5回
	スタンダード	月1回	ランク1	月1回
ATM手数料 の無料回数	ダイヤモンド	無制限 何回でも無料	ランク4	月20回
	プラチナ
	ゴールド		ランク3	月10回
	シルバー		ランク2	月5回
	スタンダード	月5回	ランク1	月2回

手数料プログラムで、他行宛ての振込手数料やATMの利用手数料を無料で使える回数が多いのは「SBI新生銀行」です。

さらに、下表の「各ステージ・ランクの達成条件」でまとめたように、SBI新生銀行は、SBI証券との連携「SBI新生コネクト」で、一気にダイヤモンドステージになれます。

ステージ	SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
ダイヤモンド	新生コネクト 投資商品の年間判定残高：2,000万円以上 　などから、どれか一つ該当。	ー
プラチナ ・ランク4	プラチナ 預入総資産の年間判定残高2,000万円以上 当行所定の投資商品の年間判定残高：300万円以上 住宅ローンの12月末時点で残高あり・新規契約 お預け入れ総資産：500万円以上 かつ、所定の投資商品：10万円以上 など	ランク4 月末時点でスマート認証NEO登録 以下、いずれかの条件に該当する方 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が50万円以上 外貨預金と仕組預金の月末残高合計が30万円以上＆住宅ローン利用
ゴールド ・ランク3	預入総資産の年間判定残高：500万円以上 当行所定の投資商品の年間判定残高：100万円以上 お預け入れ総資産：100万円以上 かつ、所定の投資商品：10万円以上	ランク3 月末時点でスマート認証NEO登録 以下、いずれかの条件に該当する方 ・総預金の月末残高が300万円以上 ・ロボアドバイザー資産運用残高の合計が月末時点で100万円以上 ・住宅ローン利用 ・（※）のいずれかの条件を3つ以上該当
シルバー ・ランク2	預入総資産の年間判定残高：100万円以上 当行所定の投資商品の年間判定残高：10万円以上 など	月末時点でスマート認証NEO登録
スタンダード ・ランク1	–	月末時点でスマート認証NEO登録がない

住信SBIネット銀行の方も、セキュリティ対策の「スマート認証NEO」を行い、SBI証券との連携「SBIハイブリッド預金」に月末残高があれば、無料の利用回数が「月10回」になるので、十分と言えば十分です。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い：両方の口座・SBI証券との同時開設は？

ここまで解説してきたように、SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の両行は、SBI証券と連携することで、お得度と利便性が大幅にアップします。

両方の銀行口座を開設しておくのもアリです。

ネット銀行を「二つも新たに口座開設するのがメンドウ！」と感じる方もいるかもしれませんが、SBI証券の口座開設の際に、両方の銀行口座を同時開設することで、口座開設の手間を大幅に省くことができます！

両方の銀行口座を同時開設する方法

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い/SBI証券つみたてNISAなら？

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行は、SBIグループの中核を成す金融機関です。

このパートは、これら二つの銀行の違いに焦点を当て、それぞれの顧客にとってどちらが適しているのかを考察します。

SBI証券のNISAとの連携など、重要なポイントを比較しながら、読者にとって使いやすい銀行選びの手助けとなる情報を提供します。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い【つみたてNISA①】NISA・つみたてNISAは両方の銀行口座できない！

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行、いずれの銀行も、NISA・つみたてNISAの運用はできません。

つみたてNISA・新NISAを行う場合、SBI証券など提携先の証券口座を利用する形になります。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い【つみたてNISA②】SBI証券との連携重視なら住信SBIネット銀行！

将来的に、新NISAや特定口座などで、米国株や米国ETFの購入・積立を行う可能性がある方は、「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い2：SBI証券との連携サービスの利便性」で解説したように、

米ドル等の外貨を安く調達し、入出金などが便利に行える「住信SBIネット銀行」がオススメです。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い【つみたてNISA③】SBI新生銀行ならマネックス証券で金融仲介口座も

ちなみに、SBI新生銀行の場合、SBI証券だけでなく、マネックス証券でも金融仲介口座で「つみたてNISA」を行うことが可能です。

住信SBIネット銀行は、SBI証券のみ。

SBI新生銀行は、「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い2：SBI証券との連携サービスの利便性」で解説したように、SBI証券との外貨入出金サービスはできませんが、マネックス証券とは外貨入出金が行えます。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違いは？SBI証券はどっちがおすすめ？

最後に、ここまで解説してきた「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い」をまとめつつ、各ユーザーの利用の仕方別に、どっちの銀行が良いか？比較・解説していきます。

【SBI新生銀行・住信SBIネット銀行の違い】どっちがおすすめ1：SBI証券との連携なら

「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い2：SBI証券との連携サービスの利便性」で解説したように、SBI証券との連携サービスが充実しているのは、住信SBIネット銀行です。

NISA・つみたてNISA口座以外の特定口座や、2024年に始まる「新NISA」などで、バンガードETFなどの海外ETFや米国株の購入・積立を行う方は、住信SBIネット銀行がオススメです！

【SBI新生銀行・住信SBIネット銀行の違い】どっちがおすすめ2：高金利なら

銀行の普通預金金利を高くしたい場合、SBI証券との連携先は「SBI新生銀行（SBI新生コネクト）」がオススメです。

「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い3：新生コネクトとハイブリッド預金の預金金利」で解説したように、

SBI証券との連携後、SBI新生コネクトの普通預金口座の金利水準は、SBIハイブリット預金（SBI証券と住信SBIネット銀行の連携口座）の10倍となっています。

【SBI新生銀行・住信SBIネット銀行の違い】どっちがおすすめ3：ポイント還元率なら

ポイント還元率・貯まりやすさを重視する方であれば、SBI新生銀行がオススメです。

「SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い5：ポイントが貯まりやすいのは？」で解説したように、SBI新生銀行であれば、普段の生活で利用する範囲の取引でも、毎月300ポイントほど、貯めることができます。

貯められるポイントも、dポイントやTポイント、nanacoなど、メジャーな共通ポイントなので、ポイントの使い道に困る心配もなさそうです。

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い【まとめ】SBI証券ならどっち？

＼Youtube動画の解説をみる／

それぞれの違いや比較ポイントをまとめると、以下の表のようになります。

項目	SBI新生銀行	住信SBIネット銀行
SBI証券と連携 した際の名称	SBI新生コネクト	SBIハイブリッド預金 （預り金自動スィープサービス）
積立代金自動振替 サービス（無料）	○	○
外貨入出金サービス （無料）	× ＊マネックス証券と連携可能	○
米ドル定期自動入金 サービス（無料）	×	○
普通預金金利 ＊SBI証券と連携後	年率0.15%（税抜） ＊2024年3月29日から	年率0.01%（税抜）
ATM手数料 の無料回数	入金：無制限（＊） 出金：月5回〜 無制限（＊）	入金・出金合わせて、 月2回〜月20回
他行宛て振込手数料 の無料回数	月1回〜月50回	月1回〜月20回
貯まるポイント	一つを選択 dポイント Tポイント nanaco	スマプロポイント →JALマイルや 　現金に交換できる
ポイントの 貯めやすさ	＊要エントリー 口座振替登録：100P 振込入金：200P など普段使いだけで 最大318ポイント付与	給与・年金受取：30P 普段使いだけだと、 あまり貯まらない。

基本的に、ポイント還元率の良さ、無料で使えるATMや振込の回数、普通預金金利の高さなどお得度を重視する場合、SBI新生銀行がオススメです。

ただし、米国株や米国ETFの購入・積立を行う方は、米ドルを安く調達できる住信SBIネット銀行がオススメです。

また、どちか迷ったら、両方の銀行を口座開設するのもアリです。

その場合、SBI証券の口座開設の際に、同時開設するのが、手間なく便利です！

SBI新生銀行と住信SBIネット銀行の違い「よくある質問」