ロボアドバイザー比較ランキング【2021】オススメの選び方と評価– category –

ロボアドバイザーは、最新の金融テクノロジーを利用して、投資初心者でも手軽に投資を始めることができる優れた投資サービスです。

しかし、ウェルスナビやTHEOなど、様々なロボアドバイザーがあり、どれを選んで良いのか迷ってしまいます。

そこで、本記事では、各ロボアドバイザーの特徴や手数料、実績などを比較し、オススメのロボアドバイザーやその選び方、またお得なキャンペーン情報なども解説していきます。

ロボアドバイザー比較ランキング【2020年】

はじめに、資産配分の決定から積立、資産管理まで投資の全てを全自動(おまかせ)で運用できる「投資一任型」のロボアドバイザーの比較・ランキングから解説して行きます。

ずばり、結論から述べると、最もおすすめなロボアドバイザーはウェルスナビです。

投資の利便性や実績は、楽ラップやTHEOと大きく変わりませんが、自動税金最適化(DeTAX)機能による節税効果で、手数料(実質コスト)が安くなります。

コストは、投資家への確実なマイナスリターンとなるため、手数料の安い商品を選ぶことが、投資パフォーマンスを高める点で非常に重要です。

順位 名前	理由・特徴
1位 ウェルスナビ	自動税金最適化(DeTAX) 割安な手数料入金・積立・リバランスが全て自動 10万円から始められる 特定口座に対応 おまかせNISAも可能！
2位 投信工房	手数料が安い 銘柄のカスタマイズも可能 毎月1万円から積立できる
3位 THEO	手数料が割安 dポイントが使える

第１位：WealthNavi(ウェルスナビ)

数あるロボアドバイザーの中で、おすすめ度No.1が「ウェルスナビ」です。

ウェルスナビを利用すれば、日本国内だけでなく米国など外国の株式や債券の幅広い銘柄に国際分散投資が行えるため、世界経済の成長とともに金融資産を増やすことが可能になります。

サービス手数料や信託報酬などのコストは楽ラップ・テオと変わりませんが、他サービスにない「自動税金最適化(DeTAX)」により、実質的な手数料を大幅に下げられる点が、最大の魅力です。

ウェルスナビCEOの柴山和久さんによれば、自動税金最適化により、年間0.4～0.6％程度の負担減になるとのことです。（以下、原文）

「WealthNavi for SBI証券」の運用手数料は1％ですが、多くの場合、「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社　柴山CEOへインタビュー

手数料は、投資への確実なマイナスリターンとなるため、ウェルスナビのように手数料の安い商品を選ぶことが、投資パフォーマンスの向上に重要です。

また、ウェルスナビ株式会社自体ベンチャー企業ですが、みずほ系、三菱UFJ系など様々な企業・金融機関から出資を受けており、将来が渇望される企業の一つです。日本証券業協会や一般社団法人「日本投資顧問業協会」にも加入しています。

さらに、市況・相場のレポートやコラム、メルマガなど情報提供や電話などサポート体制もしっかりしており、少し時間があれば、投資や市場環境や世界経済の動向なども勉強することができます。

ウェルスナビの詳細確認・口座申し込み(無料)は、以下の公式ページから行えます。

ポートフォリオ診断や各種申し込み・維持費は全て無料なので、このキャンペーンの機会に、ウェルスナビを始めて見ると良いでしょう。

第2位：松井証券「投信工房」

運用にかかるコスト（手数料）を減らしたい場合は、ウェルスナビよりも「投信工房」がオススメです。

投信工房は、ウェルスナビよりも、資産運用開始時の手間が若干かかりますが、その分「手数料が3分の1」と格安です。

第３位：THEO(テオ)

THEO(テオ)は、株式会社「お金のデザイン」が提供する投資を一任できるロボアドバイザーです。ウェルスナビや楽ラップと同様に、資産設計から積立・資産管理まで全自動で、世界の株式や債券など各種資産に国際分散投資が行えます。

手数料は2社と代わりありませんが、「最低投資金額が1万円から」とウェルスナビや楽ラップの10万円よりも低い点が特徴です。

問い合わせ体制も整っており、THEOにおまかせ機能を使うことで、資産運用の方針をテオに委ねることもできます。

なお、株式会社「お金のデザイン」は、ウェルスナビと同様、日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会に加入しています。

また、お金のデザインは、経済産業省と日本貿易振興機構・産業技術総合開発機構が共同で運営する「J-Startup企業」にも認定されており開発力に定評があり、丸井グループとも提携しています。

第4位：楽ラップ

楽ラップは、ウェルスナビ・THEO(テオ)と同様に、低コストで国内だけでなく世界経済全体(世界の幅広い株式や債券銘柄)に国際分散投資が行える点が魅力です。

ウェルスナビのようなDeTAX機能がないため、おすすめランキング2位としましたが、下落ショック軽減機能(TVT機能)や楽天ポイントが貯まる点は、他サービスにないメリットです。

TVT機能(下落ショック軽減機能)の概略図

この機能のため、原理的に他のサービスと比べて、リスク低減効果があります。しかし、債券の比率を増やした際に、株価指数(株式)の高騰などが起きた場合は、その上昇についていけない場合もあります。そのため、リスクを抑えて安定した運用を行いたい方向きの商品です。

その他のロボアドバイザー

ウェルスナビや楽ラップ、THEO(テオ)以外にも、投資一任型ロボアドバイザーがありますので、その中からいくつか特徴を紹介してい行きます。

SUSTEN（サステン）

サステン(SUSTEN)は、スマホで簡単に積立投資が行えるロボアドバイザーです。

成果報酬型の手数料体系やプロ向けのアクティブ運用など、他のロボアドバイザーにはない、様々なメリットがあります。

大和証券「ダイワファンドラップ・オンライン」

大和証券が提供する投資一任型ロボアドバイザーで、ウェルスナビなどと同様に、資産設計から投資信託の購入、資産管理まで、各種全自動できる金融サービスです。

他との違いは、「ライフプランニング」「資産運用プランニング」「リスク許容度診断」の3種類の診断メニューがある点で、家族構成や配偶者の年齢など細かい設定が可能で、様々な運用スタイルに対応することができます。

また、大和証券らしく店舗・店頭・電話でのお客様サポートがある点も特徴です。

マネックス証券「マネラップ」

マネラップは、大手ネット証券の一角「マネックス証券」が提供するロボアドバイザーです。アメリカのバンガードグループと運用哲学・スタイルを共有しており、長期運用・低コストを徹底しています。

楽天証券で言うところの楽ラップのようなもので、楽ラップと同様に資産設計から投資信託の購入、資産管理まで、各種全自動できる金融サービスです。

ただし、自動積立などには対応しているものの、ウェルスナビや楽ラップでは対応している、新規買付の際の銀行口座(インターネットバンキング等)など金融機関からの自動入金に非対応である点がデメリットです。

また、特定口座にも非対応なので、ウェルスナビ・楽ラップ・THEOの上位3社と比べると見劣りしてしまいます。様々な金融機関が提携していますが、メインはマネックス証券となっています。

ロボアドバイザーの選び方

ロボアドバイザーを選ぶ上で重要となるポイントは、手数料の安さと運用の手間（利便性）、パフォーマンスの3点です。

利便性・運用の手間を比較

ロボットアドバイザーの特徴・魅力は、投資・資産運用にかける時間を抑えられる点です。そのため、自動積立やリバランスなど資産管理を全て任せることができるロボットアドバイザーを選ぶようにしましょう。

基本的に、ウェルスナビ・楽ラップ・テオなどの投資一任型ロボアドバイザーを選べば、これらの機能はついていますので、投資一任型を選びましょう。

手数料の安さを比較

手数料は、投資への確実なマイナリターンとなり、投資パフォーマンス・運用実績を悪化させるため、手数料の安いサービスを選んで、確実な投資成果の向上を狙うことが重要です。

一般的に、ロボアドバイザーは、サービス自体の「利用手数料」と「信託報酬」の2つの手数料がかかります。

利用手数料とは、ロボアドバイザーサービスを利用する手数料で、資産配分の決定や投資商品の買い付け、リバランスなど、ロボアドバイザーが行う資産管理の手間賃のようなものです。

利用手数料は、運用資産残高の1%程度(年率換算)が平均的な水準です。

一方、信託報酬とは、ロボアドバイザーが購入する投資商品(ETFなど)自体の手数料です。これらの商品は、保有期間中、0.1%程度の信託報酬が発生します。

この2つの手数料を各ロボアドバイザーの手数料と比較していきます。

上の手数料比較表を見ると、テオ・ウェルスナビ・楽ラップが、同水準で安くなっています（テオが公表している手数料は、サービス利用料金と信託報酬が一緒になっています）。

しかし、冒頭でも解説したように、ウェルスナビは自動税金最適化(DeTAX)があるため、実質的な手数料は、ウェルスナビが最も安くなります。

ウェルスナビのDeTAXは、先に述べたように0.4〜0.6%のコスト削減効果があるため、実質的な手数料負担は、テオや楽ラップよりも安くなります。そのため、本記事で最もおすすめなロボアドバイザーとして推しています。

⇒ ウェルスナビ 公式ページ