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デメリットは?楽天証券と楽天銀行の同時開設・マネーブリッジをメリットと合わせて解説

今なら、楽天証券・楽天銀行の同時開設キャンペーンで、もれなく1,000円がもらえるので、この機会に口座開設を行いましょう!

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楽天証券と楽天銀行の口座開設を同時にする方法|驚きのメリット・デメリットを合わせて解説

本記事では、楽天証券と楽天銀行を同時「口座開設」するメリット・デメリットを、7年利用した経験をもとに徹底解説していきます。

サイト管理人

キャンペーンで「お得に」口座開設する方法・流れも「図解付き」で解説しているので、楽天証券・楽天銀行を口座開設するか?迷っている方は、ご参考ください!

楽天証券・楽天銀行は、それぞれ単体でも多くのメリットがありますが、真の力を発揮するのは「両方の口座を開設行い、連携(マネーブリッジ)した時」です。

同時開設・マネーブリッジすることで、普通預金金利が年率0.1%になったり、楽天ポイントがザクザク貯まる等、おトク度・利便性の両面で大きなメリットがあります。

楽天証券・銀行を同時開設するメリット
  • 普通預金金利が年率0.1%
  • 楽天ポイントがザクザク貯まる!
    *ATMや振込手数料の無料利用回数も増える!
  • 自動スイープ機能で入出金が楽
  • 今なら口座開設キャンペーン現金1,000円

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このように、メリットの多い楽天証券と楽天銀行の同時口座開設&連携(マネーブリッジ)ですが、

  • デメリット・注意点は?
  • 同時口座開設する具体的な方法は?
  • 口コミ・評判は?

など、様々な疑問があると思います。

そこで、本記事では、楽天証券・楽天銀行を同時に口座開設&連携する方法や手順、また連携した際のメリット・デメリットを徹底解説していきます。

サイト管理人

これから口座開設を行う方向けに「キャンペーンでお得に同時開設する方法」や口コミ・評判も合わせて解説して行きます。

目次

楽天証券と楽天銀行を同時口座開設&連携するメリット

マネーブリッジ(楽天証券・楽天銀行の口座開設&連携)のメリット

はじめに、楽天証券と楽天銀行を同時口座開設するメリットについて解説して行きます。

連携(マネーブリッジ)とは?

楽天銀行&楽天証券「マネーブリッジ 」とは?

楽天証券「マネーブリッジ」とは、楽天証券と楽天銀行を連携することで、お得度と利便性が劇的にアップする楽天経済圏(金融グループ)のサービスです。

楽天経済圏とは、楽天グループが提供するサービスで構成されている経済圏のことです。

国内最大級のECサイト「楽天市場」を中心に、楽天カードや楽天銀行、楽天でんき、楽天トラベルなど、ショッピングや生活インフラ、レジャーまで多種多様なサービスがあります。

参考:【楽天経済圏入門】メリットやデメリット、始め方から順番まで攻略法を徹底解説

楽天証券と楽天銀行を同時口座開設し、連携(マネーブリッジ)することで、以下のような特典・メリットが生まれます。

両方の口座を開設するメリット
  • 普通預金金利が年率0.1% ← 業界最高水準
  • 自動スイープ機能が便利
  • キャンペーンで現金1,000円がもらえる
サイト管理人

メガバンクやゆうちょ銀行など、多くの銀行・金融機関の預金金利が0.001%となる中、年率0.1%の金利が常に得られる点は、かなり大きいですね!

以下、それぞれのメリットに詳しく解説していきます。

メリット1:普通預金金利が年率0.1%(マネーブリッジ)

普通預金金利が年率0.1%|楽天証券×楽天銀行マネーブリッジ

楽天銀行の普通預金の金利は通常0.02%ですが、楽天証券と連携(通称:マネーブリッジ)を行うことで、楽天銀行の普通預金金利を5倍の0.1%にできます。

楽天銀行に預けているお金に、年率0.1%の利息が付くってこと?

サイト管理人

その通り!
他の銀行は、預けている金額に対して、0.001%しか利息がもらえないので、楽天マネーブリッジ後の預金金利は、かなりお得です!

以下の表は、各銀行・金融機関の普通預金「金利」を比較したものです。

表からわかるように、楽天銀行は、他行と比べて、通常金利でも高い水準にありますが、楽天証券との連携(マネーブリッジ)後は、業界最高水準となっています。

スクロールできます
銀行名普通預金金利
楽天銀行
(マネーブリッジ時)
0.02%
(0.10%)
イオン銀行
(買い物・クレカ利用に応じて)
0.02%
(0.10%)
SBJ銀行0.02%
東京スター銀行0.02%
オリックス銀行0.02%
住信SBIネット銀行
(SBIハイブリッド預金)
0.001%
(0.01%)
じぶん銀行0.001%
ソニー銀行0.001%
セブン銀行0.001%
ゆうちょ銀行0.001%
三菱東京UFJ銀行0.001%
三井住友銀行0.001%
みずほ銀行0.001%
主要銀行・金融機関の普通預金金利の比較
サイト管理人

マイナス金利の導入以降、ゆうちょ銀行・メガバンク等が預金金利が0.001%となる中、普通預金0.1%で運用できる銀行は、かなり貴重です。

ちなみに、イオン銀行も普通預金金利を0.1%以上にすることができますが、イオンカードセレクトの発行やお買い物など、さまざまな条件があります。

そのため、楽天証券と楽天銀行のマネーブリッジだけで預金金利0.1%に「楽天銀行」の方が、カンタンに金利を高くする事ができるため、おすすめです。

サイト管理人

私自身、楽天銀行とイオン銀行、両方銀行口座を持っていますが、普通預金金利が年率0.1%になるハードルが低い「楽天銀行」をメイン口座として利用しています。

楽天銀行とイオン銀行を比較|手数料や金利はどっちがお得?

メリット2:自動入出金(スイープ機能)が使える

自動入出金(スイープ機能)が使える|楽天証券×楽天銀行マネーブリッジ

楽天銀行と楽天証券の口座で自動入出金(スイープ機能)の設定を行うと、あたかも楽天証券と楽天銀行でお金を共有しているイメージで、投資や資産運用が行えます。

自動入出金のメリット
  • 投資資金でありながら優遇金利(0.1%)が受けられる
  • 入金の手数料無料
  • 入出金の手間がかからない

通常、証券会社で株式・投資信託の買い注文を行いたい場合、銀行からお金を入金する必要があります。

しかし、楽天マネーブリッジで自動スイープ設定をしていれば、わざわざ「楽天銀行」から「楽天証券」に入金しなくても、買い注文が行えます。

また、他の証券会社の場合、銀行から出金して証券口座に入金するため、銀行での普通預金金利は対象外となってしまいますが、楽天証券・楽天銀行の場合、楽天銀行にお金を残したまま、投資余力に反映できます。

そのため、楽天銀行の普通預金金利0.1%の特典も同時受けることができます。

  • 毎営業日の夜間(22:00以降〜)に楽天銀行へ自動出金され、楽天銀行へ残高が反映されます。
  • 売却代金は受渡後に自動出金の対象になる。
  • 楽天証券に一部の資金を残す設定も可能。

メリット3:楽天市場でのお買い物がお得に!

同時口座開設と直接は関係しませんが、楽天証券・楽天銀行の口座開設を持っている場合、簡単な条件を満たす事で、楽天市場での買い物のポイント還元率がアップします。

楽天市場のポイント還元率
  • 楽天証券でのポイント投資
    → 還元率+1倍
  • 楽天銀行で楽天カードの引き落とし
    → 還元率+1倍

参考:【楽天SPU攻略】あなたのポイント還元率は最大何倍?基礎〜実践まで徹底解説

メリット4:同時開設キャンペーンで現金1,000円が貰える

楽天証券・楽天銀行の同時口座開設キャンペーン

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今なら楽天証券・楽天銀行の口座開設および自動入出金の設定で、もれなく現金1,000円がもらえます。

スクロールできます
項目内容
期間口座申込:2022年5月2日(月)9:59まで
自動入出金設定:2022年5月16日(月)23:59
対象者楽天銀行と楽天証券を同時口座開設連携(マネーブリッジ)設定した方
同時開設&マネーブリッジの方法
内容上記条件を達成した方に、
もれなく現金1,000円
プレゼント時期2022年6月下旬
コード2202mk0701
キャンペーン概要

口座開設費や管理費、自動入出金の設定などは全て無料なので、ノーリスクで「現金1,000円」が貰える、かなりお得なキャンペーンです。

キャンペーン情報の確認や楽天証券・楽天銀行の同時開設は、以下の公式ページから行えます。

▶︎ 楽天証券 公式ページをチェック

また、キャンペーンを利用して、楽天証券・楽天銀行を同時開設する方法・手順は、以下をご参考ください。

【図解】失敗しない!楽天証券・楽天銀行を同時口座開設する方法・手順

メリット⑤:楽天銀行ハッピープログラムで楽天ポイントが貯まる!

楽天銀行ハッピープログラムは、楽天銀行利用者向けの優遇プログラムで、以下のような特典・メリットがあります。

楽天銀行ハッピープログラムの特典・メリット

利用・取引状況により「5つ」の会員ステージがあり、それぞれのステージごとに「手数料無料」や「ポイント還元」の特典があります。

ハッピープログラムのステージ特典
引用元:楽天銀行

さらに、楽天銀行とのマネーブリッジ後、楽天証券では、下表のように投資信託や株式の取引で楽天ポイントがザクザク貯まります。

スクロールできます
対象商品獲得ポイント取引件数対象商品ごとの注意事項
国内株式
(現物買・現物売)
手数料100円ごとに
1ポイント
手数料4,000円ごとに
1件換算
IPO、PO、立会外分売は対象外
国内株式
(信用新規、返済)
手数料100円ごとに
1ポイント
手数料4,000円ごとに
1件換算
現引・現渡は対象外。
信用取引で付与されるポイント・取引件数は、返済(決済)時に、
新規取引時の手数料を含めて一括して付与。
外国株式手数料100円ごとに
1ポイント
手数料4,000円ごとに
1件換算
米国株式の手数料は、国内約定日当日の
当社所定の為替レートで円換算した金額で計算。
中国株式は、香港株、上海A株が対象(アセアン株式は対象外)。
投資信託残高10万円ごとに
4ポイント
取引件数にはカウントされない。
公社債投信、MMF、外貨建てMMF、 楽ラップ専用ファンドは対象外。
個人向け国債買付金額3万円ごとに
4ポイント
買付金額100万円ごとに
1件換算
取引件数にはカウントされない。
公社債投信、MMF、外貨建てMMF、 楽ラップ専用ファンドは対象外。
楽天FX10枚(10万通貨)ごとに
1ポイント
100枚(100万通貨)ごとに
1件換算
楽天MT4は対象外
日経225先物取引
(ラージ)
手数料100円ごとに
1ポイント
手数料4,000円ごとに
1件換算
日経225先物取引で付与されるポイント、取引件数は、
決済時に、新規取引時の手数料を含めて一括して付与
日経225先物取引
(ミニ)
手数料100円ごとに
1ポイント
手数料4,000円ごとに
1件換算
日経225先物取引で付与されるポイント、取引件数は、
決済時に、新規取引時の手数料を含めて一括して付与
日経225オプション手数料100円ごとに
1ポイント
手数料4,000円ごとに
1件換算
SQ決済は、ポイント、取引件数付与の対象外
【楽天証券】取引毎に貯まるポイント
サイト管理人

上の表からわかるように、楽天銀行や楽天証券の取引やサービス利用で、楽天ポイントがザクザク貯まります!

楽天銀行ハッピープログラムの詳細や攻略法、ポイントの稼ぎ方は、以下をご参考ください。

【攻略・裏ワザ3選】楽天銀行ハッピープログラムの件数稼ぎ!2022最新版

このように、楽天証券と楽天銀行を同時開設&連携(マネーブリッジ)して活用することで、多くのメリットを享受できます。

サイト管理人

楽天経済圏をうまく活用して、お得や節約、効率的な資産運用を行って行きましょう!

楽天証券・楽天銀行同時開設のデメリットは?

楽天証券×楽天銀行マネーブリッジ の注意点・デメリット

楽天証券と楽天銀行の同時開設、特典・メリットが豊富すぎて、逆に心配になるんだけど「デメリット」は無いんですか?

サイト管理人

メリットと比較すると、そこまで大きなものは無いのだけど、考えられるデメリットを解説していきますね!

ここまで解説してきたように、楽天銀行と楽天証券の同時口座開設には、さまざまなメリットがあります。
口座開設や各種設定は無料なので、基本的にデメリットはありません。

注意点・デメリット
  • スイープ機能での自動入出金に注意!
  • 将来的な改悪の可能性も!
  • 楽天証券の口座開設時に注意!

以下、各項目・デメリットについて詳しく解説していきます。

デメリット①:スイープ機能の自動入出金

スイープ機能は、楽天証券・楽天銀行間の入出金を自動で素早く行ってくれるサービスです。

これ自体は、かなり便利な機能なのですが「楽天証券側での投資余力」に、楽天銀行の預金口座のお金もプラスして反映されている点は頭に入れておきましょう。

サイト管理人

投資をやらない方、仕組みを理解されている方は、問題ありません。

以下の図は、楽天証券にログイン後のトップ画面ですが、画面右側の「買付可能額」に表示されている資金は、楽天銀行の預金口座のお金も含まれています。

買付可能額には楽天銀行の預金口座のお金も含まれる点に注意|楽天証券の管理画面

楽天銀行の預金が全て楽天証券の投資余力として反映されるため、楽天証券で多くの取引を行う方は、楽天銀行の生活資金分を使わないように注意しましょう。

特に、信用取引を行う方は、楽天銀行側の生活費も担保になってしまう可能性があるので、投資余力や信用保証金余裕額、信用新規建余力は、しっかり頭に入れておきましょう。

デメリット②:将来的な改悪の可能性も!

楽天証券・楽天銀行同時開設のデメリット:将来的な金利の改悪も!

特典・メリット」で解説したように、メリット・特典が多い楽天証券・楽天銀行の連携(マネーブリッジ)ですが、将来的に制度が改悪される可能性がある点も考慮しておきましょう。

楽天グループに限らず、お得な制度には「改悪」が付き物ですもんね。。

サイト管理人

ただし、普通預金金利0.1%やハッピープログラムなどは、私が口座開設した「7年前」からずーっと続いているので、すぐに改悪される事はないかもです。

【攻略・裏ワザ3選】楽天銀行ハッピープログラムの件数稼ぎ!2022最新版

楽天SPUなど、楽天グループの他のサービスと違い、金融サービス(楽天銀行・楽天証券)は比較的「改悪」が少ないイメージです。

実際、連携(マネーブリッジ)で受けられる恩恵は長年継続されているので、そこまで神経質にならなくても良いと思います。

デメリット③:楽天証券の口座開設時に注意

楽天証券・楽天銀行同時開設のデメリット:同時開設しないと手間がかかる

デメリットというよりも「手間」の問題ですが、楽天証券・楽天銀行の口座開設の手順を間違うと、銀行口座と証券口座を同時に開設できず、面倒になる点に注意しましょう。

楽天証券・楽天銀行口座の同時開設の正しい手順は、以下をご参考ください。

【図解】楽天証券・楽天銀行の口座開設を同時にする流れ・手順

デメリット④:300万円以上預金する場合の金利に注意

2022年4月から、マネーブリッジの優遇金利の一部変更(改悪)があります。

楽天マネーブリッジ優遇金利の変更(2022年4月から)
楽天マネーブリッジ優遇金利の変更(2022年4月から)

2022年3月までは、楽天証券と楽天銀行の連携(マネーブリッジ)後の優遇金利は「一律」ですが、
2022年4月以降は、300万円までの預け入れに対して「年率0.1%」、300万円を超える金額に対して「年率0.04%」の優遇金利になります。

預け入れ金額適用優遇金利
(年率)
300万円まで0.10%
300万円超え0.04%
2022年4月以降のマネーブリッジの優遇金利
サイト管理人

預け入れが「300万円」以下の場合、金利の変更はありません!

300万円超の金利が下がったとは言え、まだまだ大手メガバンク(年率0.001)の40倍の水準となっており、お得です。

デメリット⑤:楽天を利用しない方はオススメできない!

楽天証券や楽天銀行に限ったことではありませんが、楽天経済圏と呼ばれる楽天のサービスを使う場合、基本的には「楽天市場」を利用しない方は、メリットが減ってしまうことが多いです。

サイト管理人

高金利だけでも大きなメリットですが、楽天市場など他の楽天サービスと併用すると、さらにお得度がアップします!

デメリット【まとめ】メリットの恩恵の方が大きい!

楽天証券・楽天銀行同時開設のデメリット・注意点【まとめ】

ここまで解説してきたように、いくつか注意点がある「楽天銀行・楽天証券のマネーブリッジ」ですが、デメリットと言うほどのものでは無く、メリットの方が圧倒的に多いことがわかります。

メリット

  • 普通預金金利が年率0.1%
  • ハッピープログラムで楽天ポイントがザクザク貯まる!
  • 自動スイープ機能で入出金が楽
  • 同時口座開設で手間が減る

デメリット

  • スイープ機能での自動入出金に注意!
  • 将来的な改悪の可能性も!
  • 楽天証券の口座開設時に注意!

楽天証券・楽天銀行の口座開設や連携(マネーブリッジ)の初期費用・維持費は全て無料なので、普通預金金利を0.1%にするだけでも、かなりのメリットがあります。

サイト管理人

ゼロ金利時代に、普通預金金利0.1%は破格なので、私もメインバンクとして利用しつつ、ハッピープログラムで楽天ポイントを毎月1,000ポイント以上貯めています!

また「2022年6月30日(月)9:59まで」口座開設キャンペーンで、現金1,000円が無条件で貰えるので、楽天銀行・楽天証券の口座開設&連携を行う方は、この機会に口座開設を行うと「お得」です。

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口座開設費・維持費無料

※最短5分で口座開設完了

楽天銀行の特徴やメリット・デメリット、口コミ/評判などは、以下の記事をご参考ください。

楽天証券・楽天銀行を同時開設する方法(流れ・手順)

楽天証券×楽天銀行マネーブリッジの口座開設&連携方法

調べれば調べるほど、多くのメリットを感じる楽天証券・楽天銀行。

次に、この楽天銀行と楽天証券の口座を同時に開設する簡単な方法を紹介します。

同時口座開設の流れ・手順

楽天証券と楽天銀行の口座を同時に開設する手順・流れは、以下のようになります。

基本的に、楽天証券の口座開設をする際に、オプションにある「楽天銀行の口座開設」を選ぶだけで、同時口座開設ができます。

同時口座開設する流れ・手順

STEP
楽天証券の口座開設ページへ

楽天証券・楽天銀行の同時口座開設は、楽天証券の口座開設ページから行えます。

 → 楽天証券 口座開設【公式ページ】

STEP
必要事項を入力

口座開設ページで、住所・氏名などの必要事項を入力します。

住所の入力|楽天証券口座開設
STEP
楽天銀行の同時開設を選択

申込みページの「楽天銀行口座の申込み」で「申込む」を選択する

楽天銀行の同時口座開設の選択

個人型確定拠出年金(iDeCo)は、判断が難しい場合が多いので、後から申し込めば良いでしょう。

STEP
免許証などの本人確認書類をアップロード

STEP3までで「口座開設の申込」が完了したら、数営業日程度で、楽天証券・楽天銀行のログイン用のIDやパスワードが送られてきます。

STEP
連携(マネーブリッジ)

STEP5までで、楽天証券の口座開設が完了したら、以下のページからマネーブリッジの申し込みが行えます。

 楽天マネーブリッジ申込ページ

楽天証券・楽天銀行マネーブリッジを申し込む

以下、各ステップを詳しく見ていきます。

同時開設の手順1:楽天証券の申し込みページへ

はじめに、楽天証券の口座開設申込みページに移動します。以下のリンクから楽天証券の公式申し込みできるので、口座開設を行う方はクリック・タップをしてください。

>>> 口座開設申込み(無料)|楽天証券

以下、楽天証券の口座開設、および同時口座開設のポイントをピックアップして解説していきます。

楽天証券の口座開設方法を、端折らずに詳しく知りたい方は、以下の記事もご参考ください。

【図解】楽天証券の口座開設の方法を徹底解説

同時開設の手順2:必要事項の入力

口座申し込み専用ページに移動したら、次に必要事項の入力を行います。以下の図のように、名前、氏名に続き、電話番号・メールアドレスの入力を、順々に行います。

住所の入力|楽天証券口座開設
住所の入力|楽天証券口座開設

ちなみに、楽天証券口座開設の最初に楽天会員として口座開設を開始すると、必要事項の7割程度がすでに入力済みとなっており、さらに簡単に同時口座開設が行えます。

電話番号・メールアドレスの入力
電話番号・メールアドレスの入力

同時開設の手順3:楽天銀行の口座開設を選択

必要事項を入力し申し込み画面の下方へ移動(スクロール)指定行くと、以下の図のように、楽天銀行との同時口座開設をするかどうか?の選択画面へ行きます。

楽天銀行の同時口座開設の選択

この画面で「申し込む」を選ぶと、楽天証券と同時に楽天銀行の口座開設も行えます。クリック一つで口座開設できるので、大変便利ですね。

ちなみに、個人型確定拠出年金(iDeCo)の申し込みもこの画面で行えますので、必要な方は、こちらもクリック一つで申し込めます。

このように、楽天証券の口座開設申し込み時に、楽天銀行の口座を「申し込む」とすれば、同時に口座開設が行えます。

あとは、楽天証券の申し込み画面に沿って、免許証などの本人確認書類をアップロードすれば、楽天証券・楽天銀行の口座解説が完了します。最短で数営業日程度で、口座へのログイン用のIDやパスワードが送られてきます。

楽天証券の口座開設の詳しい手順は、以下の記事をご参考ください。

楽天証券の口座開設の方法【図解】

マネーブリッジ設定のみ行っていない場合

楽天証券・楽天銀行の口座開設時にマネーブリッジを設定しなかった場合、または楽天銀行と楽天証券をバラバラに口座開設した場合、個別でマネーブリッジの設定が必要です。

先に解説した「楽天証券の口座開設時に楽天銀行を同時口座開設&マネーブリッジ設定する方法」の方が楽なので、口座開設がまだの方は、そちらを行う方が良いでしょう。

楽天マネーブリッジ申込ページをクリックすると、

下図のような画面へ移動します。画面中央の「マネーブリッジ申込」ボタンをクリックしてください。

マネーブリッジ申込画面
マネーブリッジ申込画面

「マネーブリッジ申込」をクリックすると、以下のような画面へ移動します。移動後、画面右上の「マネーブリッジのカンタン申込み」をクリックし、楽天マネーブリッジの登録を開始します。登録時間は1分程度です。

マネーブリッジのカンタン申込みへ
マネーブリッジ のカンタン申し込みへ

「マネーブリッジのカンタン申込み」クリック後、楽天銀行のログイン画面に移ります。ログイン後、ウェブページの指示に従って申込みを行えば、マネーブリッジの登録があっという間に完了します。

普通預金金利を確認する

マネーブリッジの申込・手続き完了後に、楽天銀行にログインし、普通預金金利が、5倍の0.1%になっているか確認しましょう。

上図は、楽天銀行にログイン後のトップページ画面です。トップページ右上の普通預金金利から現在の金利水準が確認できます。マネーブリッジ手続き完了後、金利が0.1%になっていることがわかります。

楽天銀行(マネーブリッジ後)の普通預金金利の確認
楽天銀行(マネーブリッジ後)の普通預金金利の確認

また、楽天銀行から金利水準に関する通知がメールで来ます。そちらもご確認ください。

楽天証券の始め方|口座開設〜投資の方法【図解】

次に、楽天証券の実際の始め方(口座開設)の方法などを解説して行きます。

口座開設の流れ・日数を確認

はじめに、楽天証券の口座開設の流れを確認した後、それぞれの過程を画像を用いて詳しく説明して行きます。

楽天証券の口座開設の流れは、以下のようになっています。

楽天証券の口座開設の手順・流れ
  1. 口座開設申し込みページへ進む(→ 口座開設ページ【公式】
  2. URLから基本情報(住所・氏名など)を入力
  3. 本人確認書類(免許証・マイナンバー等)提出
  4. 口座開設完了
    → パスワードでログイン・取引へ

はじめに、口座開設の申し込みページに移動し、そのページで名前や住所などの基本情報を登録します。その後、マイナンバーや免許証など本人確認書類を提出することで、口座開設申し込みが完了します。

本人確認書類を郵送で送る場合、郵送の日数分、口座開設までに時間がかかりますが、スマホやPCで本人確認書類をアップロードすれば、数営業日で口座のログインIDとパスワードが送られてきます。

⇒ 楽天証券 公式ページ

以下、それぞれの過程を画像付きで詳しく解説していきます。

口座開設の手順を画像付き解説

次に、楽天証券の口座開設方法を画像をまじえながら、順を追って、なるべく丁寧にわかりやすく解説していきます。

楽天証券の口座開設申込ページへ

はじめに、楽天証券の口座開設申込みページに移動します。以下のリンクから楽天証券の公式申し込みできるので、口座開設を行う方はクリック・タップをしてください。

>>> 口座開設申込み|楽天証券

楽天会員かどうか選ぶ

上記のリンクをクリックすると、下図のような画面となりますので、画面下の「楽天会員の方」または「楽天会員ではない方」のいずれかをクリックし、口座開設申込を開始します。

楽天会員かどうかを選ぶ
楽天会員かどうかを選ぶ

楽天会員とそうで無い場合の違いは?

楽天会員の方を選んだ場合、申し込みで必要となる基本事項の一部(名前・住所)が自動で入力されます。つまり、楽天会員の場合は申し込みでの入力事項が若干減ります。

楽天会員の場合

上の画面で「楽天会員の方」を選んだ場合、以下の図のように、楽天会員のログイン画面が現れます。IDとパスワードを入力し「ログイン」しましょう。

楽天会員の場合:IDとパスワードを入力
楽天会員の場合:IDとパスワードを入力

IDとパスワードでログインすると、以下のような楽天証券の申し込み画面へ移動します。楽天会員でログインすると、住所や氏名など登録されている情報が自動で入力されています。

必要事項の入力|楽天会員の場合自動で入力されている
必要事項の入力|楽天会員の場合自動で入力されている

楽天会員の場合、このページにある19項目のうち、6項目が既に入力されているのでかなり楽です。ただし、自身の最新情報と違いがないか、確認してください。

楽天会員ではない場合

「楽天会員でない方」を前の画面で選んだ場合、下図のような楽天証券申し込みページへ移動しますので、住所や氏名などを入力してください。

楽天会員でなくても問題なく、楽天証券の口座開設が行えます。

必要事項の入力|楽天会員でなくても口座開設できる
必要事項の入力|楽天会員でなくても口座開設できる

必要事項の入力

口座申し込み専用ページに移動したら、次に必要事項の入力を行います。以下の図のように、名前、氏名に続き、電話番号・メールアドレスの入力を、順々に行います。

住所の入力|楽天証券口座開設
住所の入力|楽天証券口座開設
電話番号・メールアドレスの入力
電話番号・メールアドレスの入力

納税方法(特定口座・一般口座)やNISA口座の選択

基本事項の入力の後は、納税方法を選びます。納税方法とは、証券口座の種類のことで、特定口座または一般口座を選びます。

特定口座の場合、源泉徴収あり・なしの2種類が選べますが、基本的には原則確定申告をしなくて良い「特定口座(源泉徴収あり)」がオススメです。

特定口座(源泉徴収あり)を選ぶ場合、以下の図のように、3つのうちの左端を選ぶようになっています。楽天証券の口座開設ページでも、特定口座(源泉徴収あり)がオススメされています。

納税方法(特定口座・一般口座)やNISA口座の選択

基本事項の入力の後は、納税方法を選びます。納税方法とは、証券口座の種類のことで、特定口座または一般口座を選びます。

特定口座の場合、源泉徴収あり・なしの2種類が選べますが、基本的には原則確定申告をしなくて良い「特定口座(源泉徴収あり)」がオススメです。

特定口座(源泉徴収あり)を選ぶ場合、以下の図のように、3つのうちの左端を選ぶようになっています。楽天証券の口座開設ページでも、特定口座(源泉徴収あり)がオススメされています。

納税方法を選ぶ。特定口座(源泉徴収あり)がオススメ
納税方法を選ぶ。特定口座(源泉徴収あり)がオススメ

納税方法を選択し、下へ移動(スクロール)すると、NISA口座の選択画面になります。ここでは、一般のNISAかつみたてNISA、まは「口座開設を希望しない・あとで登録する」の3種類から選択可能です(下図参照)。

NISAの選択画面|NISA・つみたてNISA・保留から選ぶ
NISAの選択画面|NISA・つみたてNISA・保留から選ぶ

他の証券会社でNISA口座を開設している方、またNISA・つみたてNISAをどちらにするか迷っている方は「口座開設を希望しない・あとで登録する」を選べば良いでしょう。

NISAとつみたてNISAの違いは、以下の記事をご参考ください

積立(つみたて)NISAとは?手数料や利回り、おすすめ商品・証券口座など徹底解説

楽天銀行やFXなどのオプションの選択

納税方法とNISA口座の選択が終わった後、申し込み画面の下方へ移動(スクロール)すると、以下の図のように、楽天銀行との同時口座開設をするかどうか?の選択画面へ行きます。

楽天銀行の同時口座開設の選択

結論から言うと、楽天銀行の同時口座開設がおすすめです。口座開設は無料ですし、楽天証券への入出金がスムーズに行えます。自動スイープ機能で、直接的に、楽天銀行から証券口座に入金せずに投資が行えます。

また、楽天証券と楽天銀行の連携(マネーブリッジ)で、普通預金金利を0.1%(大手銀行・メガバンクの100倍程度)にすることができるので、私自身、メインバンクとして楽天銀行を利用しています。

楽天銀行の同時口座開設の選択の後は、楽天FXや楽天証券の信用取引口座の同時開設の選択画面になります(下図参照)。

FX口座・信用取引口座の同時口座開設を選ぶ画面
FX口座・信用取引口座の同時口座開設を選ぶ画面

いずれもリスクが比較的高めになるため、初心者の方などは、同時に口座開設しなくても良いと思います。必要になったら、後日口座開設もできます。

ここまでで、全ての項目の入力が終わったと思います。全ての項目を入力したら「内容確認へ」をクリックし、入力事項の確認を行います。

「内容確認へ」をクリックすると、以下のような画面に移動します。枠内に前のページで入力した内容が写っていますので、確認してください。/p>

入力事項の確認|楽天証券の口座開設
入力事項の確認|楽天証券の口座開設

全ての内容が確認し終わったら、ページ下部にある「内容を確定する」をクリックしてください。これで、必要事項の入力が終わります。

確認が終わったら内容を確定する|楽天証券
確認が終わったら内容を確定する|楽天証券

入力内容を確定すると、最後に同意事項への確認画面が出てきます。規約の確認を行い、同意事項にチェックマークを入れて、本人確認書類の提出画面へ行きましょう。

規約の確認|楽天証券の口座開設
規約の確認|楽天証券の口座開設

規約を確認しないと、同意事項のチェックや「同意して次へ」をクリックできない点にご注意ください。規約書を確認すると、以下の図のように、右上が「未閲覧」から「閲覧済」に変わります。

規約に同意して次へ進む|楽天証券口座開設
規約に同意して次へ進む|楽天証券口座開設

ここまでで、入力事項・同意事項の確認は終了です。次に、免許証やマイなんだーなど本人確認ができるものをウェブでアップロードするか、郵送で送れば口座開設申し込みが完了します。

本人確認書類(免許・マイナンバー)のアップロード

先ほどの画面で「同意して次へ」をクリックすると、以下の図のように、本人確認書類の提出画面へ移動します。この画面で、パソコン・スマホ・郵送の3種類の提出方法の中から一つを選びます。

口座開設の日数を早くしたい場合には、パソコンかスマホでのアップロードがオススメになります。スマホなどで免許やマイナンバー通知カードの写真を撮り、画像ファイルをアップロードすれば、提出が完了します。

また「後でアップロードする」も選べるので、お手元に免許や通知カードなどがない場合は、後日アップロードできます。

本人確認書類の提出方法を選ぶ
本人確認書類の提出方法を選ぶ

ここまで解説してきたように、必要事項の入力と本人確認書類の提出で、楽天証券の口座申し込みが完成します。入力事項に不備がなければ、最短で数営業日で、IDやパスワードが届くので、楽しみにお待ちください。

また、楽天証券では、口座開設キャンペーンで高額のポイントがもらえるので、口座開設を考えている方は、この機会に口座開設をすると良いでしょう。

⇒ 楽天証券 キャンペーン公式

【よくある質問】楽天証券・楽天銀行の同時開設&連携

サイト管理人

楽天証券と楽天銀行の口座開設や使い方について、よくいただく質問をピックアップ解説していきます。

楽天証券・楽天銀行を同時開設しない!楽天証券口座だけ作るには?あとから作れる?

楽天証券・楽天銀行を同時開設する方法」で解説した、下図の部分で、「申込まない」をクリック・タップすれば、楽天証券口座だけ作ることができます。

サイト管理人

あとからでも、楽天銀行口座は作れます!

楽天証券・楽天銀行と合わせて「NISA口座」も同時開設できる?

楽天証券・楽天銀行を同時開設する方法」で解説したように、一般NISA・つみたてNISA口座も、楽天証券の口座開設時に同時開設できます。

上記の項目で、「つみたてNISAを開設」または「NISAを開設」が選択可能です。

あとから、NISA口座を開設する方や、NISAを利用するか検討中の方は、「開設を希望しない・あとで登録する」を選ぶことも可能です!

楽天銀行・楽天証券はどっちが先?

この記事で解説しているように、楽天銀行は、楽天証券の口座開設時に「同時に」口座開設できます。

楽天証券と楽天銀行の同時開設の具体的な方法は、以下をご参考ください。

【図解】楽天銀行・楽天証券の同時開設のやり方

楽天カードと楽天銀行・楽天証券の順番は?

はじめに、楽天証券と楽天銀行の同時開設(または個別に開設)した後、楽天カードの発行を行うのが良いでしょう。

このような順番にすることで、楽天カードの引き落とし口座として「楽天銀行」をスムーズに登録することができます。

サイト管理人

楽天証券で楽天カード(クレジット決済)による投信積立なども可能になります!

楽天証券クレジット決済の詳細は、以下のページをご参考ください。

楽天証券「楽天カード投信積立(クレジット決済)」のメリット・デメリットを解説

楽天証券の口座開設は何日かかる?

楽天証券の口座開設は、書類アップロード後完了後、「1〜3営業日」かかります。

審査には通常、1~3営業日かかります。

*審査状況によっては通常より開設完了までに日数がかかる場合もございます。

引用元:楽天証券-口座開設から手続きまで

楽天銀行の口座開設はいつ?

楽天銀行アプリを利用した場合「5日〜2週間程度」かかるようですが、アプリ以外の場合は「1〜2週間程度」で口座開設完了のお知らせ(Thank Youレター初期設定ガイド)が送付されてきます。

サイト管理人

私は、アプリを使わずに口座開設したので、銀行口座の開設までに2週間弱かかりました!

楽天証券にマイナンバーを登録しないとどうなる?

マイナンバーの登録は、投資家の義務になります。

マイナンバーを登録しない場合、制限がかかる取引があるようですので、早めに登録しましょう!

マイナンバーの登録をしない場合、取引に制限がかかりますか。 現時点では、特段の制限がかからないこととなっておりますが、ご登録は義務になっておりますので、なるべくお早めにご登録をお願いいたします。

引用元:楽天証券-マイナンバーに関するよくあるご質問

楽天証券やめたほうがいい?改悪が多い?

最近、改悪が多いと聞くけど、楽天証券やめたほうがいいかなぁ?

サイト管理人

まだまだ、お得なポイント還元が多いので、特に楽天ユーザーの方にオススメです!

サービス改悪内容時期
楽天カード
投信積立
一部ファンドで還元率が
1.0%→0.2%
2022年9月〜
楽天
マネーブリッジ
300万円を超える金額に対して
優遇金利が0.10%→0.04%
2022年4月〜
楽天銀行
ハッピープログラム
投信保有残高に応じて毎月もらえたポイントが、
一定額をクリアした時のみ進呈に
2022年3月〜
楽天ポイント投資投信買付だけでなく、米国株の買付も条件に
さらに、購入額が500円→3万円以上に
2022年4月〜
楽天証券関連で起きたここ数年の還元率の変更・悪化(改悪)
自動入出金の詳細について教えてください。
項目内容
振込手数料無料
証券口座への残高反映即時
入金方法対象商品の買付注文時に楽天銀行から自動入金
利用可能時間0:05~23:55 ※1
利用限度額なし
利用回数制限なし
自動入金について
項目内容
振込手数料無料
銀行口座への残高反映即時
出金方法毎営業日22:00以降に楽天銀行へ自動出金
自動出金について
他の金融機関からNISA口座を変更できる?

銀行やネット証券など、別の金融機関で一般NISA・つみたてNISAの口座開設をしている場合でも、
金融機関の変更手続きを行うことで、楽天証券でNISA口座が開設(変更)が可能です。

##画像

楽天証券を解約する場合の注意点は?

積立設定を継続している場合、口座解約をおこなうことができません。

そのため、積立設定を解除してから、口座解約の手続きを行いましょう。

下記の手順より、積立の設定状況を確認いただき、「設定中」になっている場合は、設定の解除をお願いします。

投信積立設定の確認方法

「投信」→「積立設定」→「積立設定一覧」

引用元:楽天証券-口座解約手続きについて

楽天銀行のメリットは?

楽天銀行のメリット

ここまで解説してきたマネーブリッジのメリット以外に、楽天銀行では、以下のような特徴・メリットがあります。

楽天銀行の特徴・メリット
  • 取引で楽天ポイントがたまる
  • ハッピープログラムでポイントがザクザク貯まる
  • ATM・振込手数料がお得
  • 楽天証券との連携で預金金利が0.1%
  • 定期預金キャンペーンもお得
  • 楽天市場での買い物がお得(楽天SPU+1倍)
  • デビットカードが還元率1%!
  • ゆうちょ銀行からの振込が無料に!

楽天ポイントがお得に貯まる点や手数料0円(無料)でATMや振込が行える点など多くのメリットがあります。

楽天銀行の口コミや評判、メリット・デメリットの詳細は、以下の記事をご参考ください。

楽天銀行の評判は?7年利用して分かったメリット・デメリット、口コミを徹底解説

楽天証券口座開設のメリットは?

最後に、楽天証券の魅力を解説して行きます。楽天証券の口座開設で悩んでいる方は、ご参考ください。

楽天証券は、SBI証券・マネックス証券・auカブコム証券等と並ぶ大手ネット証券です。国内株式・ETF、海外株式・ETF、インデックスファンドなどの投資信託など、一般の方が扱う金融商品が全て購入できる、楽天グループの証券会社です。

近年、つみたてNISAがお得に始められる「楽天カード(クレジット決済)での投信積立」で、口座開設数を飛躍的に伸ばしています。

楽天証券「楽天カード投信積立(クレジット決済)」のメリット・デメリットを解説

楽天証券の主な特徴・メリットを上げると、以下のようなものがあり、低コストで多数の金融取引ができるだけでなく、東南アジアの株式など外国株・海外ETFなどに強みを持っています。

また、他楽天サービスと提携することでお得なポイント還元などが受けられるため、楽天ユーザーや個人投資家に人気があります。

楽天証券の特徴・メリット
  • ほぼ全ての投資商品が取引可能
  • 手数料無料の投資信託を最低1,000円から積立可能
  • 外国株・海外ETFの取引ができる
  • ステージ制採用のIPO抽選ルール
  • 楽天銀行との連携(マネーブリッジ)で普通預金が0.1%へ
  • 日経新聞が無料で読める

参考:楽天証券の評判は?7年利用して分かった口座開設のメリット・デメリットを比較・解説

また、昨今は、楽天カード投信積立のお得度もあり、つみたてNISAを楽天証券で始める方も急増しています。

楽天証券自体のデメリット・注意点は?

楽天証券は多くのメリットがありますが、以下のような注意点・デメリットもあるので、理解した上で口座開設・取引を行いましょう。

楽天証券のデメリット・注意点
  • プログラムの変更・改悪に注意!
  • 投資で使えるのは通常ポイントのみ
  • 楽天カードの投信積立は毎月1日
  • 米国株の取引はやや不利
  • 対面(対人)の取引はできない!
サイト管理人

以下、各項目・デメリットについて詳しく解説していきます。

デメリット1:還元プログラムの変更(改悪)などに注意

楽天証券のデメリット1:ルールの変更・改悪に注意!

楽天グループ(楽天経済圏)では、定期的に還元プログラムやお得なサービスのルール変更や改悪があります。

サービス改悪内容時期
楽天ゴールドカード楽天市場での買い物
「+4倍」→「+2倍」
2021年4月〜
楽天TVRakuten パ・リーグ Specialが、
SPUの対象外へ
2021年4月〜
楽天カード
超かんたん保険
月払い廃止で、年払いのみへ2021年1月〜
楽天モバイル楽天市場での買い物
「+2倍」→「+1倍」
2020年4月〜

直近、楽天銀行や楽天証券など金融サービスの改悪はありませんが、

  • 楽天カード投信積立で1%還元
  • 楽天ポイント投資でSPU+1倍
  • 楽天証券マネーブリッジで金利0.1%

などの、楽天証券の大きなメリットが改悪によりなくなる可能性がある点も考慮して、取引を行いましょう!

デメリット2:楽天ポイント投資に「期間限定ポイント」は使えない!

楽天証券のデメリット2:楽天ポイント投資に使えるのは通常ポイントのみ

普段の生活で貯めたポイントで、投資が始められる楽天ポイント投資ですが、期間限定ポイントは利用できません

通常ポイントのみ、投資信託の購入に充当できる点に注意して取引を行いましょう!

デメリット3:楽天カード投信積立の買付日は「毎月1日」のみ

楽天証券のデメリット:投信積立(クレジット決済)の約定日は1日

楽天カード(クレジット決済)による、投資信託の積立は、購入・買付日が「毎月1日」に固定されています。

積立日が設定できない点や好きなタイミングで投資できない点、また「そもそもスポット購入」は楽天カードでのクレジット決済ができない点に注意しましょう。

楽天カード投信積立(クレジット決済)のデメリットなど詳細は、以下をご参考ください。

楽天証券「楽天カード投信積立(クレジット決済)」のメリット・デメリットを解説

デメリット4:米国株・外国株の取引は他のネット証券と比べて劣る点が多い

楽天証券のデメリット:米国株・外国株の取引に弱い

楽天証券でも米国株や外国株(中国・アセアン株)の取引は可能ですが、他のネット証券と比較して、コスト面や利便性が劣る点に注意しましょう。

##

デメリット5:対面・対人の取引はできない

楽天証券のデメリット:対面・対人で相談や取引はできない

楽天証券は、インターネット専業の証券会社であるため、対面での取引・相談はできない点に注意しましょう。

自分でネットで調べ物をしたり、取引できる方のみ口座開設するようにしましょう。

デメリット・注意点【まとめ】

楽天証券のデメリット(まとめ)

ここまで解説してきたように、楽天証券には注意点・デメリットがあります。

しかし、楽天カードの投信積立やポイント投資など多くのメリットがあるので、

  • 楽天ユーザーの方
  • 投資信託の積み立てを行う方
  • 銀行の預金金利を高くしたい方

は、デメリットよりもメリットの方が圧倒的に多く、他のネット証券よりも、楽天証券の口座開設&取引がお得になります。

【最新版】楽天証券・楽天銀行のお得に口座開設キャンペーン

2022年現在、楽天証券では、下表のようなポイント付与・現金の獲得キャンペーンを実施しています。

スクロールできます
キャンペーン一覧獲得ポイント
特典・現金
対象期間条件
楽天証券・楽天銀行
口座開設&連携
現金1,000円2022年
4月30日まで
新規で口座開設後、
楽天銀行と連携(マネーブリッジ)
現物株デビュー
もれなく
200ポイント
2022年
3月31日まで
エントリー&
日本株デビューした方
はじめての楽天FX
キャンペーン
もれなく
200ポイント
2022年
3月31日まで
エントリー&
FX口座の新規開設
楽天証券の口座開設キャンペーン一覧

銀行口座開設&連携(マネーブリッジ)・FXなど、全ての取引を満たさなくても、1つの取引(対象条件)を満たすことで、各プレゼント特典が貰えます。

サイト管理人

以下、各キャンペーンの対象条件や期間について解説していきます。

以下、対象条件や期間など、キャンペーンの各項目について詳しく解説して行きます。

楽天証券・楽天銀行の口座開設&連携(マネーブリッジ)キャンペーン

楽天証券・楽天銀行の同時口座開設キャンペーン

キャンペーンの対象条件が易しく、投資初心者の方にもオススメのキャンペーンが「楽天証券・楽天銀行の同時口座開設&連携キャンペーン」です。

本キャンペーンでは、対象期間中に楽天証券と楽天銀行の同時口座開設を行い自動入出金(マネーブリッジ)設定するだけで、もれなく現金1,000円がプレゼントされます。

スクロールできます
項目内容
期間口座申込:2021年4月30日(金)9:59まで
自動入出金設定:2021年5月14日(金)23:59
対象者楽天銀行と楽天証券を同時口座開設連携(マネーブリッジ)設定した方
内容上記条件を達成した方に、
もれなく現金1,000円
プレゼント時期2021年6月下旬
コード2102mk0701
キャンペーン概要

楽天証券と楽天銀行の口座開設は、楽天証券の口座開設を行う際に、ボタン一つで、カンタンに「楽天銀行の口座開設」も同時に行えます。

→ 楽天証券・楽天銀行を同時に口座開設する方法【図解】

楽天証券・楽天銀行の口座開設と自動入出金の設定等は無料で行えるので、ノーリスクで1,000円が貰える、かなりお得なキャンペーンと言えます。

証券・銀行の連携後は、楽天銀行の普通預金金利が年率0.1%になる他、ハッピープログラムで楽天ポイントが貰えるので、本キャンペーンと合わせて、かなりお得です!

サイト管理人

金利0.1%の銀行は、ほぼ無いため、私もメインバンクとして「楽天銀行」を利用しています!

サイト管理人

当サイトをご覧いただき、少しでも「役に立った!」と思っていただけたら、幸いです!

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この記事を書いた人

橘 龍馬のアバター 橘 龍馬 サイト管理人

投資歴7年、30代3児の父。理学博士。
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