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【要注意】SBIハイブリッド預金のデメリットは?預り金自動スィープサービス・かんたん同時開設と合わせて解説

今なら、SBI証券の口座開設とハイブリット預金(預か金自動スイープ)への入金で、金利が100倍受け取れるキャンペーンを開催中です。この機会に口座開設を行いましょう!

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【デメリットは?】SBIハイブリッド預金は利用すべき?メリットと合わせて解説

本記事では、SBIハイブリッド預金(預り金自動スィープ)のメリット・デメリット、またSBIハイブリッド預金の設定方法(SBI証券と住信SBIネット銀行の)についても、7年利用した経験をもとに徹底解説していきます。

サイト管理人

図解付きで解説していきますので、はじめての方、これから口座開設される方は、ぜひご参考ください。

SBI証券・住信SBIネット銀行は、各口座それぞれでも多くのメリットがあります。
しかし、両方の口座を開設行い、連携(SBIハイブリッド預金)した時、メリットがさらに大きくなります。

SBIハイブリッド預金のメリット
  • 普通預金金利が0.01%
    メガバンクなどの10倍!
  • 自動スイープ機能で入出金が楽
  • ATM・振込手数料の無料枠が大幅アップ!
  • 今なら口座開設キャンペーンで受取利息1,000倍

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ハイブリッド預金を設定することで、普通預金金利が年率0.01%になったり、ATMや他行への振込がお得に行えます。

サイト管理人

今なら口座開設キャンペーンで、金利が大幅アップ(1.0%以上)になるのも大きいですね!

このように、メリットの多いSBI証券と住信SBIネット銀行の同時口座開設&連携(SBIハイブリッド預金)ですが、

  • デメリット・注意点は?
  • 同時口座開設&連携する具体的な方法は?
  • 口コミ・評判は?

など、様々な疑問があると思います。

そこで、本記事では、SBIハイブリッド預金のメリット・デメリットを徹底解説しつつ、SBI証券・住信SBIネット銀行を同時に口座開設&連携する方法や手順も図解付きで解説していきます。

目次

SBIハイブリッド預金(預り金自動スィープサービス デメリット)のメリットは?

スマプロランク SBIハイブリッド預金
SBIハイブリッド預金の詳細

SBIハイブリッド預金(預り金自動スィープサービス)とは、SBI証券と住信SBIネット銀行を連携することで、お得度と利便性が劇的にアップする金融サービスです。

金利の優遇やATM・振込手数料の無料化、またSBI証券・住信SBIネット銀行の入出金の利便性がアップするなどのメリットがあります。

SBIハイブリッド預金のメリット
  • 普通預金金利が0.01%
    メガバンクなどの10倍!
  • 自動スイープ機能で入出金が楽
  • ATM・振込手数料の無料枠が大幅アップ!
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サイト管理人

メガバンクやゆうちょ銀行など、多くの銀行の預金金利が0.001%となる中、年率0.01%の金利が常に得られる点は、かなり大きいですね!

以下、それぞれのメリットに詳しく解説していきます。

メリット1:普通預金金利が年率0.01%

住信SBIネット銀行の普通預金の金利は通常0.001%ですが、SBI証券と連携(通称:SBIハイブリッド預金)を行うことで、普通預金金利が10倍の0.01%になります。

メリット2:自動入出金(スイープ機能)が使える

SBIハイブリッド預金のメリット2:自動入出金(スイープ機能)が使える

住信SBIネット銀行とSBI証券の口座で自動入出金(スイープ機能)の設定を行うと、あたかもSBI証券と住信SBIネット銀行でお金を共有しているイメージで、投資や資産運用が行えます。

自動入出金のメリット
  • 投資資金でありながら優遇金利(0.01%)が受けられる
  • 入金の手数料無料
  • 入出金の手間がかからない

通常、証券会社で投資を行いたい場合、銀行からお金を入金する必要があります。
しかし、SBI証券・住信SBIネット銀行の場合は、銀行側にお金が入っていれば、わざわざ入金しなくてもSBI証券で投資資金として利用できます

また、他の証券会社の場合、銀行から出金して証券口座に入金するため、銀行での普通預金金利は対象外となってしまいますが、SBIハイブリッド預金の場合、銀行口座にお金を残したまま、投資余力に反映できます。

そのため、投資の待機資金でも、普通預金金利0.01%の特典も同時受けることができます。

メリット3:ATM・振込手数料が無料で最大20回も利用できる!

住信SBIネット銀行には、ATMでの入出金や他行への振込手数料が0円(無料)で行える「スマプロランク」という仕組みがあります。

スマプロランクは、予め設定された条件をクリアすることで「ランク」が上がり、ランク毎に手数料0円で取引できる回数が決定します(下表参照)。

ランクATM手数料
無料回数
振込手数料
無料回数
(他行宛)
ランク4月20回月20回
ランク3月10回月10回
ランク2月5回月5回
ランク1月2回月1回
スマプロランクの詳細

ランク3以上は、SBIハイブリッド預金が必須となるので、スマプロランクで上位を目指す方は「SBIハイブリッド預金」を設定しましょう。

住信SBIネット銀行「スマプロ」の攻略法・ランクを上げる方法は、以下の記事をご参考ください。

【裏ワザ3選】スマプロランク(住信SBIネット銀行)徹底攻略!ランク3なら誰でもカンタン!

SBI証券・住信SBネット銀行同時開設キャンペーンで受取利息100倍!

SBIハイブリッド預金キャンペーン【〜2021年10月】

今ならSBI証券の口座開設を行い、SBIハイブリット預金(自動スイープ設定後)に入金することで、通常の1,000倍の金利が受け取れるキャンペーンを開催中です。

SBI証券 公式ページをチェック

項目内容
期間口座申込:2021年10月16日(土)まで
エントリー:2021年10月16日(土)まで
対象者キャンペーン期間中に、
①SBI証券総合口座を申込み
②口座開設の完了&スイープ設定
③SBIハイブリッド預金へ入金
④エントリー
内容上記条件を達成した方に、
受取り利息の1,000倍プレゼント
プレゼント時期2021年11月下旬
キャンペーン概要

口座開設・管理費、預り金自動スィープサービス(SBIハイブリッド預金)の設定などは全て無料なので、ノーリスクで「利息1,000倍」が貰える、かなりお得なキャンペーンです。

キャンペーン情報の確認やSBI証券の口座開設は、以下の公式ページから行えます。

▶︎ SBI証券 公式ページをチェック

また、キャンペーンを利用して、SBI証券の口座開設を行い、預り金自動スィープサービス(SBIハイブリッド預金)の設定を行う手順・流れは、以下をご参考ください。

【図解】失敗しない!SBI証券・住信SBIネット銀行を同時開設&連携(SBIハイブリッド預金)する方法・手順

SBIハイブリッド預金(預り金自動スィープ)のデメリット【5選】

SBIハイブリッド預金(預り金自動スィープ)のデメリット【5選】

SBIハイブリッド預金、メリットが豊富すぎて、逆に心配になるんだけど「デメリット」は無いんですか?

サイト管理人

メリットと比較すると、そこまで大きなものは無いのだけど、考えられるデメリット・注意点を解説していきますね!

SBIハイブリッド預金のデメリット
  • 楽天マネーブリッジと比較すると金利が低い!
  • 金利は年々改悪されている。。
  • スイープ機能での自動入出金に注意!
  • SBI証券の口座開設が必須!
  • SBI証券の口座開設時に注意!

以下、各項目・デメリットについて詳しく解説していきます。

デメリット1:楽天銀行より金利が低い

SBI証券と二大ネット証券の一角をなす「楽天証券」では、「楽天マネーブリッジ」という、SBIハイブリッド預金と同様のサービスを行っています。

SBI証券と住信SBIネット銀行を連携してSBIハイブリッド預金を形成するように、楽天証券と楽天銀行の連携で「楽天マネーブリッジ」が行えます。

この楽天マネーブリッジは、普通預金金利が「年率0.1%(税引前)」となり、SBIハイブリッド預金の金利「年率0.01%(税引前)」の10倍の金利となっています。

項目楽天マネーブリッジSBIハイブリッド預金
銀行口座楽天銀行住信SBIネット銀行
証券口座楽天証券SBI証券
金利年率0.1%(税引前)年率0.01%(税引前)
手数料無料枠最大7回
ハッピープログラム
ランクによる
最大20回
スマプロランクによる
楽天マネーブリッジ・SBIハイブリット預金の比較
サイト管理人

普通預金金利の高さを求めている方は、楽天マネーブリッジの方がオススメです!

楽天マネーブリッジのメリット・デメリット、また楽天証券・楽天銀行の同時開設の方法は、以下をご参考ください。

【デメリットは?】楽天証券と楽天銀行の同時開設・マネーブリッジをメリットと合わせて解説

デメリット2:改悪で金利が低下の一途

SBIハイブリッド預金では、預金金利が定期的に引き下げられています。

2012年には、現在の楽天銀行マネーブリッジと同じ金利水準(年率0.1%)でしたが、改悪をくりかえし、2016年に現在の0.01%となりました。

改定年金利(年率、税引前)
2012年12月0.1%
2015年4月0.08%
2015年7月0.07%
2015年10月0.06%
2016年1月0.05%
2016年2月0.03%→0.02%
2016年4月0.015%
2016年5月0.01%
SBIハイブリッド預金の金利の変遷(〜2021年)
サイト管理人

2016年の日銀マイナス金利導入以降は、金利の低下が止まっているので、これ以上の改悪は心配ない!かもしれません。

デメリット3:SBI証券の口座開設は必須!

SBIハイブリッド預金では、住信SBIネット銀行の口座の他に、SBI証券の口座開設が必要になります。

どちらの口座も口座開設費・維持費は無料です。

サイト管理人

次に解説するように、証券口座・銀行口座の同時開設が便利です!

デメリット4:SBI証券の口座開設時に注意

デメリットというよりも「手間」の問題ですが、SBI証券・住信SBIネット銀行の口座開設の手順を間違うと、銀行口座と証券口座を同時に開設できず、面倒になる点に注意しましょう。

SBI証券・住信SBIネット銀行口座の同時開設の正しい手順は、以下をご参考ください。

→【図解】SBI証券・住信SBIネット銀行の口座開設を同時にする流れ・手順(##)

デメリット5:スイープ機能の自動入出金

スイープ機能は、SBI証券・住信SBIネット銀行間の入出金を自動で素早く行ってくれるサービスです。

これ自体は、かなり便利な機能なのですが「SBI証券側での投資余力」に、住信SBIネット銀行の預金口座のお金もプラスして反映されている点は頭に入れておきましょう。

サイト管理人

投資をやらない方、また仕組みを理解されている方は、問題ありません。

#画像

住信SBIネット銀行の預金が、全てSBI証券の投資余力として反映されるため、SBI証券で多くの取引を行う方は、住信SBIネット銀行の生活資金分を使わないように注意しましょう。

特に、信用取引を行う方は、SBI住信ネット銀行側の生活費も担保になってしまう可能性があるので、投資余力や信用保証金余裕額、信用新規建余力は、しっかり頭に入れておきましょう。

デメリット【まとめ】メリットの恩恵が大きい

ここまで解説してきたように、いくつか注意点がある「SBI証券・住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金」ですが、金利面で楽天マネーブリッジに劣る以外は、メリットの方が大きいことがわかります。

メリット

  • 普通預金金利が0.01%
    *メガバンクなどの10倍!
  • 自動スイープ機能で入出金が楽
  • ATM・振込手数料の無料枠が大幅アップ!
  • 今なら口座開設キャンペーンで金利1,000倍!

デメリット

  • 楽天マネーブリッジと比較すると金利が低い!
  • 金利は年々改悪されている。。
  • スイープ機能での自動入出金に注意!
  • SBI証券の口座開設が必須!
  • SBI証券の口座開設時に注意!

SBI証券・住信SBIネット銀行の口座開設や連携(SBIハイブリッド預金)の初期費用・維持費は全て無料なうえ、普通預金金利を0.01%にし、銀行のATM・振込手数料の無料枠を増やすことできます。

さらに「2021年10月31日まで」キャンペーンで、受取金利が100倍になるので、SBI証券・住信SBIネット銀行の口座開設&連携を行う方は、この機会に口座開設を行うと「お得」です!

#

【図解】SBIハイブリッド預金の設定方法・手順

SBI証券や住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合、二つの口座を同時開設する方法がオススメです。

SBIハイブリッド預金の一番簡単な設定方法
  1. SBI証券・住信SBIネット銀行の同時口座開設
  2. 二つの口座を連携(=ハイブリッド預金)
サイト管理人

SBI証券の口座開設時に「同時開設する」を選択すれば、OKです。

以下、詳しい流れと具体的な手順を画像付きで解説していきます。

SBI証券・住信SBIネット銀行「かんたん同時開設」とハイブリッド預金

はじめに、SBI証券・住信SBIネット銀行の同時口座開設の流れ・具体的な手順をみていきます。

SBI証券・住信SBIネット銀行の同時開設の手順

STEP
口座開設申し込みページへ進む

はじめに、SBI証券の口座開設申し込みページへ進みます。

→ SBI証券 口座開設ページ【公式】

STEP
本人確認書類の提出方法を選ぶ

Webアップロード・書面郵送・メールなどの中から選択します。

サイト管理人

本人確認書類を郵送で送る場合、郵送の日数分、口座開設までに時間がかかりますので、口座開設にかかる時間を短くしたい方は、本人確認書類の提出はWebアップロードがオススメです。

STEP
基本情報(住所・氏名など)を入力→申し込み

口座開設に必要な情報(住所・氏名・職業など)を入力し、口座開設の申し込みを行います。

STEP
同時開設オプションを選択

申し込みフォームに「SBIハイブリッド預金」という項目がありますので、こちらをチェックすれば、同時開設が申し込めます。

STEP
当日または翌営業日後に本人限定受取郵便が届く

口座開設が完了すると、「本人限定受取郵便」で、SBI証券のログインに必要な「IDやパスワード」が届きます。

サイト管理人

以下、各ステップについて詳しく解説していきます。

SBI証券の口座開設申込ページへ進む

まずはじめに、SBI証券の口座開設申込みページに移動します。以下のリンクから移動できるので、口座開設を行う方はクリック・タップをしてみてください。公式ページでの手順や流れの解説も確認できます。

⇒ SBI証券の口座開設申込みページ

上記のリンクをクリックすると、下図のような画面となりますので、画面下の「口座開設はこちら」をクリックし、口座開設申込を開始しましょう。口座開設の流れも下部のリンクから確認できます。

SBI証券の口座開設申し込みページ(2021年8月25日)

本人確認書類(必要書類)の提出方法を選択

ここまでの操作を行う(上述のリンク「口座開設はこちら」をクリックする)と、以下のような口座開設申込みページへ移動します。

ここでは、始めに口座開設で利用するメールアドレスを登録します。

メールアドレス登録画面|SBI証券

メールアドレスを入力して「メールを送信」をクリックすると、以下のように、登録アドレスに認証コードが送付されてきます。

登録アドレスに送付される認証コードを確認|SBI証券の口座開設

この認証コードを、以下の画面に入力して「次へ」をクリックし、口座開設を行いましょう。

認証コードを入力|SBI証券の口座開設

ちなみに、本人確認書類の提出方法として、書面やEメールを選んだ場合、特に新しい画面は現れません。Eマールの方は、7日以内の提出となります。7日以内にできない場合は、書面での提出となります。

申込みフォームの入力

本人確認書類の提出方法が決まったら(WEBアップロードの方はアップロードが完了したら)、名前や住所など基本事項の入力を行います。

名前・住所など基本情報の入力
名前・住所など基本情報の入力

特定口座・NISA・住信SBIネット銀行の同時口座開設

名前や住所など基本事項の入力が終わると、次に特定口座やNISA、住信SBIネット銀行とのハイブリッド預金などの設定を行います(下図参照)。

まず特定口座の設定ですが、画面に記載されているように、「特定口座(源泉徴収あり)」を設定することで、確定申告を不要にすることができるので、初心者の方にオススメです。私も損益通算など面倒なので「特定口座(源泉徴収あり)」にしています。

特定口座とは、株式・投資信託などの金融商品の売買内容の記録・損益の計算を証券会社が、我々投資家に代わって行ってくれる口座のことです。

サイト管理人

源泉徴収ありを我々が選択すれば、証券会社が納税し、我々得て口座を使う投資家は確定申告不要とすることも可能です。

特定口座・NISA・住信SBIネット銀行ハイブリッド預金などの設定

次はNISA口座の設定です。

NISA口座とは年間100万円まで非課税で投資が行える口座のことです。通常20%程度かかる税金を非課税にできます。

住信SBIネット銀行の同時開設&ハイブリッド預金を選ぶ

最後に住信SBIネット銀行ですが、こちらも同時口座開設がオススメです。

同時に口座開設することで、ハイブリッド預金という証券口座と連携した預金管理が可能となり、金利も普通預金金利の0.001%から0.01%(10倍)にアップします。

申込みフォームの入力が終わったら「次へ」
申込みフォームの入力が終わったら「次へ」

以上、全ての項目の入力が完了すると、下図のように「次へ」へ進むことができます。次へをクリック(またはタップ)したら、同意書の確認・入力事項の確認を行い、口座申込みを完了させます。

同意事項・入力内容の確認

上述のように、申込みフォームの入力が終わり「次へ」をクリック(またはタップ)すると、以下のような画面へ移動します。ここでは、同意事項を確認し、チェックボックスにチェックをマークを入れます。

同意事項の確認
同意事項の確認

チェックボックス(3カ所)にチェックを入れると、画面の下部(下図参照)に「確認画面へ」が出てきますので、こちらをクリック(またはタップ)して、入力事項の確認を行います。

同意事項の確認が終わったら、入力事項の確認へ
同意事項の確認が終わったら、入力事項の確認へ

同意事項の確認が終わったら、名前や住所、特定口座・NISAなど入力・選択事項の確認を行います。確認を行うと、下図のように「名前・ご住所・ご生年月日およびその他の項目を確認して申し込む」ボタンをクリック(またはタップ)して申込みを完了させます。

ちなみに、口座開設方法はオンラインで口座開設が良いでしょう。スピーディーに口座開設が行えます。ただし、オンラインで口座開設する場合、口座開設の通知を本人が受け取る必要(本人限定受取郵便)があります。

入力事項の確認が終わったら申込みへ
入力事項の確認が終わったら申込みへ

ここまでで証券口座の申込みが完了しました。お疲れ様でした!次は、SBI証券からの郵送を待ちます。オンライン口座開設を選んだ方は、ID・パスワードの入った本人限定受取郵便が届きます。また、郵便での口座開設を選んだ方には、必要書類が送付されてきます。

ここまで解説してきたように、一見難しそうな口座開設申込ですが、ポイントを抑えることで5分くらい?で申込を完了することができます。

住信SBIネット銀行の特徴、メリット・デメリットは?

住信SBIネット銀行では、スマプロランクという仕組みを利用することで、楽天銀行など他のネット銀行よりも、お得にATMや送金を利用できます。

スマプロランク
スマプロランク

住信SBIネット銀行「スマプロランク」は、予め設定された条件をクリアすることで、ATMや振り込み時にかかる手数料の優遇が受けられる特典となっています。

ランクATM手数料
無料回数
振込手数料
無料回数
(他行宛)
ランク4月20回月20回
ランク3月10回月10回
ランク2月5回月5回
ランク1月2回月1回
スマプロランク毎の手数料無料枠

住信SBIネット銀行「スマプロ」の攻略法・ランクを上げる方法は、以下の記事をご参考ください。

【裏ワザ3選】スマプロランク(住信SBIネット銀行)徹底攻略!ランク3なら誰でもカンタン!

SBI証券の特徴、メリット・デメリットは?

BI証券は、SBIグループの「インターネット専業」証券会社です。

国内株式や投資信託だけでなく、米国株などの外国株、債券、FX、個人型確定拠出年金など幅広い金融商品を扱っており、ネット専業の証券会社としては、楽天証券マネックス証券を凌ぎ、シェア(口座開設者数)1位を獲得しています。

会社名株式会社SBI証券
登録番号金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第44号
銀行代理業者許可番号 関東財務局長(銀代)第12号
所在地(住所)東京都港区六本木1-6-1
役員代表取締役会長:北尾 吉孝
代表取締役社長:髙村 正人
代表取締役副社長:廣田 俊夫
資本金約483億
加入団体日本投資者保護基金
加入協会日本証券業協会
一般社団法人 金融先物取引業協会
一般社団法人 第二種金融商品取引業協会
会社HPhttps://site2.sbisec.co.jp/
企業データ

SBI証券の特徴・メリット

SBI証券には、以下のように豊富なメリットがあります。

SBI証券の特徴・メリット
  • ネット証券シェア一位の人気と実力
  • 主要商品が全て取引可能!
  • 株式売買手数料が最安で0円(無料)
  • 投資信託の保有や各種取引でTポイントが貯まる!
  • Tポイントで投資信託が100円から買える!
  • IPOに強い!取扱数・主幹事実績が豊富
  • 米国ETFの為替・売買手数料が最安水準!
  • NISA口座なら国内株式の売買手数料が無料
  • 株主優待検索用のツールが充実!優待投資家にも人気!
  • キャンペーンがお得!高額ポイント・現金がもらえる
サイト管理人

2021年7月には、クレジット決済による投資信託のサービスを開始し、さらに魅力が増しました!

三井住友カード(クレジット決済)で投資信託の積み立てがお得!

SBI証券クレカ積立のメリット

SBI証券では、投資信託の積立に三井住友カード(クレジット決済)が利用できます。

SBI証券クレカ積立のメリット
  • 積立金額の0.5%〜2.0%分をポイント還元
    *付与は「Vポイント」
  • 楽天証券のクレカ積立よりお得な場合も!
  • キャンペーンで最大3.0%還元
サイト管理人

インデックスファンドなど、投資信託の積立を検討されている方は、絶対に利用したい、お得な投資サービスです!

クレカ積立(SBI証券×三井住友カード)のメリットやデメリット、詳しい方法は、以下の記事をご参考ください。

SBI証券クレジット決済(カード積立)のメリット・デメリット

SBI証券の注意点・デメリットは?

利便性・お得度ともに良好のSBI証券ですが、以下のような注意点・デメリットもあります。

SBI証券のデメリット
  • 楽天証券の方がお得な場合も
  • 投信マイレージでポイント還元率が下がるファンドがある
  • IPOは当たりにくい?

SBI証券の評判はメリット・デメリット等の詳細は、以下をご参考ください。

SBI証券の評判は?7年利用して分かったメリット・デメリットを徹底解説!

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この記事を書いた人

橘 龍馬のアバター 橘 龍馬 サイト管理人

投資歴7年、30代3児の父。理学博士。
投資・節約の専門メディア「マネーの研究室」のサイト管理人。

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