新NISA・積立投資の銀行の手数料は高い？
新NISAにおける積立投資の際の銀行手数料について検討する。
銀行が提供する金融サービスでは、一般的な取引手数料の加算が常に問題視される。
しかし、実際のコストはどのようなものなのか、そして、その手数料が投資リターンへ影響を与えるかどうかを、正確に把握することが重要である。
新NISA（つみたて投資枠）でかかる手数料/NISAの利用自体は銀行も証券会社も手数料は同じ
新NISA（つみたて投資枠）における手数料は、金融機関によって異なると思われがちだが、実際には金融庁の規制によりNISA口座の開設や維持に関する手数料は銀行、証券会社ともに無料となっている。
この点は投資家にとって理解しておかなければならない大事な情報である。
一方で、投資対象となる金融商品の中には手数料が含まれるものも存在し、これらは金融機関によって異なる可能性があるため、注意が必要だ。
投資信託の積立にかかる手数料は？銀行だと購入手数料が無料でない場合もある
投資信託の積立時には、主に購入手数料と信託報酬が掛かる。
銀行を通じて積立を行う場合、証券会社に比べ手数料無料の投資信託を見つけにくいことがある。
特に購入時にかかる手数料は証券会社と比較して高めに設定されているケースも少なくなく、銀行経由での積立は手数料の面で不利になる可能性がある。
したがって、手数料がいかに投資リターンに影響するかを考慮し、商品選びに注意を払うべきだ。
銀行だと信託報酬が安い投資信託がないケースも
銀行での投資信託の取り扱いには、信託報酬が比較的高めに設定されている商品が目立つ。
信託報酬は投資信託の総資産から毎年課されるため、長期間の投資ではその累積額は大きな金額になり得る。
そのため、低コストで運用される商品を好む投資家は、証券会社での投資信託を選択する傾向にある。
しかし、すべての銀行が高額な信託報酬を設定しているわけではなく、商品やキャンペーンによってはお得に投資ができる場合もあるため、銀行ごとの条件を見極めることが重要だ。
新NISA・積立投資の銀行の手数料は高い？デメリットは？
新NISAや積立投資を行う際に銀行を選択することは一見安心して見えますが、手数料が高くなることがあります。
さらに証券会社と比べてみると、銀行でのNISAや積立投資にはいくつかのデメリットが存在します。
商品のラインナップや追加するサービスの面で見劣りがし、最適な投資環境を提供するのが難しい面があるのです。
銀行でNISA・積立を行うデメリット①：証券会社より取り扱い商品が少ない/特に低コストファンドの品揃えが不足
銀行でのNISAや積立投資は、証券会社と比較し取り扱い商品の種類が限られている傾向にあります。
このことは特にコストを重視する投資家にとって、大きな障壁となる可能性があります。
たとえば、低コストで人気のインデックスファンドやETF（上場投資信託）の品揃えが不足していることは明らかです。
インデックスファンドは手数料の低さが魅力ですが、銀行では彼らが目指す“コストパフォーマンスの高い投資”を実現できない事例が散見されます。
また、主要な証券会社は自社で特色あるファンドを提供している事が多く、投資選択肢の幅にて銀行は劣る場面が多いと言えるでしょう。
銀行でNISA・積立を行うデメリット②：ネット証券にあるポイント付与などのお得なサービスが少ない
銀行でNISAや積立を行う場合、手数料の面だけでなくサービス面においてもデメリットがあります。
ネット証券会社には、投資活動を促進する多彩なキャンペーンやポイント制度が充実していることが多いですが、銀行ではそれらのサービスはあまり見受けられません。
例えばトレード毎にポイントが付与されたり、紹介制度を用いて特典を得られるなど、投資家にとって魅力的なオプションが設けられています。
これらのサービスを活用することで、取引コストを実質的に下げることが可能ですが、銀行ではこれらを享受できず、結果として損失を大きくするリスクが生じるのです。
銀行でNISA・積立を行うデメリット③：成長投資枠などで米国ETFや日本株が購入できない
新たに導入された成長投資枠を利用する際には、銀行では米国ETFや個別の日本株を購入することができない場合が少なくありません。
成長投資枠では多様な商品を通じて積極的な運用を目指すことができますが、銀行の商品ラインナップにはそのような投資対象が含まれていないことがあり、銀行のNISA・積立に限界があることを示しています。
グローバルな資産運用を志向する投資家にとっては、このような制約は致命的であり、証券会社での取引の方が適していると言えるでしょう。
銀行の投資商品のポートフォリオは、充実した資産運用を目指すうえで隘路となりうるのです。
新NISA・積立投資の銀行の手数料は高い？メリットはない？
新しいNISA制度において、銀行での積立投資は手数料が高いという声をよく耳にします。
また証券会社に比べて商品のラインナップが限られていることも事実です。
しかし、銀行でNISAや積立投資を行うことにはメリットもあります。
ここではそれらのメリットについて詳しくご紹介していきます。
銀行でNISA・積立を行うメリット①：利用中の銀行口座をそのまま使える/証券口座をわざわざ開設する手間が省ける
銀行でNISAを利用する最大のメリットのひとつとして、既存の銀行口座を活用できる点が挙げられます。
証券口座を新規に開設する必要がないため、手続きは煩雑ではありません。
また既に利用しているネットバンキング等と連携できるため、資金の移動や管理がシンプルかつスムーズに行える利点があります。
資金の一元管理を重視する方にとっては、このような便利さが大きな魅力になり得るでしょう。
銀行でNISA・積立を行うメリット②：対面で相談できるなどサポートが充実！
自ら情報を収集し判断するのが難しい場合、銀行の窓口で直接相談できる点は大きな強みです。
特に投資初心者は、色々な疑問や不安を抱えがちですが、銀行のスタッフと面談することで、リアルタイムで質問したり、アドバイスを受けたりすることが可能です。
また、緊急の時には直接銀行を訪れて対応できるので、安心してサービスを利用することができます。
銀行でNISA・積立を行うメリット③：住宅ローンの金利など他の銀行サービスで優遇を受けられる可能性も！
銀行で積立投資やNISAを始めると、他の金融サービスで特典や優遇を受けられることがあります。
例えば、積立投資を行うことで、住宅ローンの金利が低くなるケースも珍しくありません。
また銀行では総合口座を持つことで、様々な条件が改善されることが多いため、長期的な関係性が見込めれば見込めるほど、お得なサービスを享受できる可能性が高くなります。
投資だけでなく各種金融サービスを幅広く利用する方には非常に魅力的な選択と言えるでしょう。
新NISA・積立投資の銀行の手数料は高い？証券会社と比較・選ぶポイントは？
新NISAの積立投資では、銀行の手数料が証券会社よりも高いケースが散見されます。
その理由は、銀行が提供する付加価値や利便性を手数料に反映しているためです。
証券会社は取引コストの低減に重点を置き、競争力ある低手数料を設定しています。
選ぶ際のポイントとしては、手数料の低さだけでなくサービスの質や使いやすさも考慮すべきです。
新NISA積立投資を行う銀行・証券会社を選ぶポイント①：取り扱い商品数の多さ/購入したい低コストインデックスファンドがあるか？
新NISAを始めるにあたり、取り扱い商品数の多さは重要なポイントです。
多種多様な投資対象の中から、自身の投資方針にマッチする商品を選択できるかが鍵となります。
特に低コストのインデックスファンドは長期で、コストパフォーマンスに優れた選択肢として人気があります。
各金融機関の取扱商品を比較し、自分が望むファンドが揃っているかを確認しましょう。
新NISA積立投資を行う銀行・証券会社を選ぶポイント②：積立設定の利便性や選択肢の多さ/最低積立金額や積立頻度、ボーナス設定などの柔軟性は？
次に、積立投資計画の柔軟性は重要です。
最低積立金額の下限、積立頻度のバリエーション、ボーナス月の積立設定といった要素が自身の財政計画に適合するかが判断材料となります。
また、自動積立の設定や変更が簡単にできる仕組みも使い勝手の向上に寄与するでしょう。
利用者のニーズに合わせた積立設定を提供する銀行や証券会社を選びましょう。
新NISA積立投資を行う銀行・証券会社を選ぶポイント③：ポイント付与などお得はあるか？SBI証券や楽天証券のクレジットカード積立がお得！
投資以外の付加価値も大きな選択肢となります。
例えば、SBI証券や楽天証券をはじめとした一部の証券会社では、クレジットカードのポイントプログラムを利用した積立投資が可能で、投資活動を通じてさらなるメリットを享受できる仕組みがあります。
これらのサービスを活用することで、資産形成を進めながら日常の支出でのポイントも獲得し、実質的なコストダウンが期待できます。
新NISA・積立投資におすすめ銀行はあるか？三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行、PayPay銀行は？
おすすめの銀行を選ぶ際は、上記のポイントを基準にしつつ、特定のサービスに注目してみることも良いでしょう。
例えば、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行では、各行固有のサービスやキャンペーンを行っているケースもあります。
PayPay銀行では、スマートフォンアプリとの連携で手軽に設定変更ができるなど、デジタルバンキングの便利さを前面に打ち出しています。
それぞれの特徴を見極め、自分にとって最適な銀行選びを行いましょう。
新NISAや積立は銀行の手数料高い？【まとめ】デメリットや選ぶポイントは？
本記事では、新NISAや積立投資における銀行の手数料について、デメリットやメリット、そして証券会社との比較ポイントについて説明しました。
まず、新NISAや積立投資における銀行の手数料は一般的に高い傾向にあります。
これは、銀行が他の金融機関と比べて手数料を設定しやすいためです。
高い手数料がデメリットとされる一方で、銀行の手数料が高い理由としては、銀行独自のサービスや安全性に対する保証があるという点が挙げられます。
一方で、銀行の手数料のメリットとしては、銀行は利便性や利益の安定性を重視しているため、投資に関する情報やアドバイスを提供してくれる場合があります。
また、銀行は一般的に取引がしやすく、初心者にも扱いやすいという特徴があります。
さらに、銀行と証券会社を比較する際のポイントとしては、商品のラインナップや取引の手軽さが挙げられます。
証券会社は多くの投資信託や株式を取り扱っており、投資の幅を広げることができます。
また、ネット証券を利用すれば、取引がオンラインで簡単に行えます。
しかし、銀行と証券会社を選ぶ際には、自身の投資目的やリスク許容度、手数料などを考慮する必要があります。
どちらが自分にとって合っているかを慎重に判断することが重要です。
総括すると、新NISAや積立投資の銀行の手数料は一般的に高いですが、銀行には利便性や安定性といったメリットもあります。
一方で、証券会社は多様な商品や手軽な取引が特徴です。
自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、銀行と証券会社を比較し、最適な選択をすることが大切です。
