マネーブリッジは怖い？楽天証券自動スイープのデメリットは？登録だけ？やり方は？

「マネーブリッジにデメリットはないか？」「楽天証券と楽天銀行の連携・自動スイープの登録に注意点はないか？」心配ですよね？

ズバリ！結論から言うと、マネーブリッジは「特別金利の適用範囲」や「自動入出金」に注意点はあるものの、メリットの方が大きいため、登録するのがオススメです。

さらに、今なら、楽天証券と楽天銀行の同時開設とマネーブリッジの登録などで、もれなく現金1,000円がもらえるキャンペーン中なので（4/30まで）、この機会に口座開設＆マネーブリッジの登録を行いましょう。

楽天証券自動スイープ（マネーブリッジ）のデメリット「3選」

楽天証券と楽天銀行の連携「マネーブリッジ」は、普通預金金利が大幅にアップするなど、お得度・利便性の両面でメリットが大きいサービスです。

特に、この低金利時代の中、預金金利0.1%（年率、税引き前）は魅力的で、楽天ユーザーだけでなく、高金利を求める多くの方に人気のサービスとなっています。

マネーブリッジのメリット/マネーブリッジとは？わかりやすく解説！

ただし、このマネーブリッジにも以下のような注意点・デメリットがある点を頭に入れておきましょう。

楽天証券自動スイープ（マネーブリッジ）のデメリット①：金利0.1%の適用は300万円まで

この項目はデメリットというよりも注意点ですが、マネーブリッジ後に、楽天銀行で適用される特別金利0.1%（年率、税引き前）は預金額が300万円までの部分となっています。

2022年4月に現在の金利体系に変更になりました。
＊2022年3月以前は、預金額に対して一律0.1%（年、税引き前）の特別金利を適用。

ただし、預け入れ金額が300万円を超える部分でも、通常の金利0.02%の2倍の「年0.04%（税引き前）」が適用されます。

預金額	適用優遇金利 （年率、税引き前）
300万円まで	0.10%
300万円超え	0.04%

楽天証券自動スイープ（マネーブリッジ）のデメリット②：金利の変動・改悪に注意

「マネーブリッジのメリット①：預金金利が年0.1%(税引き前)」で解説するように高い金利などでメリットが多いマネーブリッジですが、将来的な金利の変動やサービスの改悪がある点も頭に入れておきましょう。

直近、楽天経済圏では、楽天市場や楽天モバイル、楽天ハッピープログラム等で、様々なサービスのお得度・利便性が低下しているので、楽天マネーブリッジもその流れを受けるかもしれません。

ただし、金利に関しては、2013年以降続く日銀の金融緩和下、他の銀行が一斉に預金金利を引き下げる中、楽天銀行の特別金利は最大0.1%をキープしているので、安心感はあります。

マネーブリッジのデメリット③：自動スイープ・自動入出金に注意！

楽天マネーブリッジ後に利用できる「自動スイープ機能」は、楽天証券・楽天銀行間の入出金を自動でスピーディに行ってくれる便利なサービスです。

ただし、楽天証券側に反映される投資余力に、楽天銀行の普通預金預金口座のお金も合算して反映されている点に注意しましょう。

下の図は、楽天証券のログイン画面です。

このログイン後のトップ画面の右側にある「買付可能額」に表示されている資金は、楽天証券の資金だけでなく、楽天銀行の預金口座のお金も含まれています。

楽天証券で日本株や投資信託の購入など投資を行わない人や自動スイープの仕組みを理解されている方は、問題ありませんが、

楽天証券で金融商品の購入・取引を行う方は、楽天銀行の預金口座にある生活資金分を使わないように注意しましょう。

マネーブリッジのデメリット/楽天証券自動スイープとは？

マネーブリッジとは、楽天証券と楽天銀行を連携することで、お得度と利便性が劇的にアップするサービスです。

楽天証券と楽天銀行を連携（マネーブリッジ）することで、以下のようなメリットが受けられます。

以下、マネーブリッジの各メリットについて一つずつ詳しく解説していきます。

マネーブリッジのメリット①：預金金利が年0.1%(税引き前)でメガバンクの100倍に！

楽天銀行の普通預金の金利は年0.02%（税引き前）と高めに設定されていますが、マネーブリッジを行うことで、年0.1%（税引き前）までアップします！

以下の表にまとめたように、ゆうちょ銀行やメガバンクの金利0.001%と比較すると、かなりお得です。

銀行名	普通預金金利
楽天銀行 （マネーブリッジ時）	0.02% （0.10%）
ゆうちょ銀行	0.001%
三菱UFJ銀行	0.001%
三井住友銀行	0.001%
みずほ銀行	0.001%

ただし、「マネーブリッジのデメリット：金利0.1%の適用は300万円まで」で解説したように、預金残高が300万円を超える部分は、税引き前で0.04%の適用金利になる点に注意しましょう。

また、利息は年1回だけでなく、3月末と9月末の年2回もらえます。

項目	内容
普通預金金利	年0.02%（税引き前）
普通預金金利 ＊マネーブリッジ設定後	年0.10%（税引き前） ＊300万円を超える金額は年0.04%
利息の回数	年2回

現在、マネーブリッジの登録キャンペーンで、最大3,000円がもらえるので（10/31まで）、この機会にマネーブリッジの登録を行いましょう。

マネーブリッジのメリット②：自動入出金・スイープ機能が手数料無料で設定できる！

楽天マネーブリッジを利用すると、「自動入出金（自動スイープ）」という便利な機能が設定ができます。

この自動スイープ機能を使うと、銀行口座へのログインなしで残高を確認し、取引の際に入金手続きを気にする必要がありません。

また、夜間であっても、自動的に銀行口座にお金を戻すことができるので、「マネーブリッジのメリット①：預金金利が年0.1%」で解説したマネーブリッジの高金利を有効に活用することが可能です。

自動スイープ機能

また、楽天マネーブリッジの自動入金（スイープ）機能を活用すると、証券口座の残高が不足した場合でも安心。

自動入金・スイープ機能が働き、楽天証券での買い注文時に楽天銀行から不足分の資金が自動で補填されます。

自動スイープ機能で、事前に証券会社の口座へ資金を振り込む必要がなくなる。

楽天マネーブリッジの「自動入出金（自動スイープ）」機能は、便利で効率的な資金の管理を可能にするツールです。

日々の取引や資産運用をよりスムーズに行いたい方にとって、素晴らしいオプションと言えるでしょう。

このように、マネーブリッジを設定することで、投資の手間を大幅に省くことができます。

また、今なら、マネーブリッジの登録キャンペーンで、最大3,000円がもらえるので（8/31まで）、まだ楽天証券の口座をお持ちでない方は、口座開設とマネーブリッジの設定を行いましょう。

マネーブリッジのメリット③：らくらく入金で楽天銀行からの資金移動が楽になる！

楽天マネーブリッジの設定・利用者限定で、「らくらく入金」という資金移動サービスが利用できます。

楽天証券にある手動の入金サービス「リアルタイム入金」に似ていますが、ここまで解説してきたマネーブリッジのメリットを受けながら、即時入金が行えます。

項目	らくらく入金	リアルタイム入金
振込手数料	無料	無料
利用可能時間	原則24時間 ＊メンテナンス時間を除く	24時間
必要な手続き ・条件	楽天銀行口座との連携 （マネーブリッジ）	提携金融機関との ネットバンキング契約
買付余力への 反映時間	即時	即時
最低入金額	1,000円/回	1,000円/回
最高入金額	1億円/回 ＊1日の上限なし	振込元によって異なる
利用できる 金融機関	楽天銀行のみ	13の主要銀行

らくらく入金は手数料も無料で、原則24時間リアルタイムで資金移動ができます。

ただし、らくらく入金を利用するためには、マネーブリッジの申し込みが必須です。

マネーブリッジの申し込み手続きが完了すれば、らくらく入金は利用できるようになりますが、入金時は、銀行のログインIDやパスワードの入力が不要です。

楽天証券のWeb取引画面だけでなく、マーケットスピード等の取引ツールからも利用できます。

マネーブリッジのメリット④：楽天ハッピープログラムで楽天ポイントが貯まる！

マネーブリッジに登録すると、楽天銀行の「ハッピープログラム」というポイントプログラムにエントリーすることで、楽天証券で楽天ポイントが貯められるようになります。

楽天ハッピープログラムは、楽天銀行ユーザー向けの優遇プログラムです。

下図のように、楽天銀行の利用や取引状況によって、5つの会員ステージがあり、それぞれのステージごとに「手数料無料」や「楽天ポイント付与」の特典が受けられます。

楽天ハッピープログラムでは、楽天銀行の優待特典「ATMの入出金手数料無料」や「他行宛の振込手数料無料」などが有名ですが、

楽天証券とマネーブリッジした場合、以下の表にまとめたように、「らくらく入金」や「自動スイープ（入金）」でポイントを貯められます。

ステージ	らくらく入金	自動スイープ
ベーシック	1ポイント	1ポイント
アドバンス	1ポイント	1ポイント
プレミアム	2ポイント	2ポイント
VIP	3ポイント	3ポイント
スーパーVIP	3ポイント	3ポイント

ポイントは入金が入金のあった日ごとに加算されますが、らくらく入金・自動入金（スイープ）それぞれで、前月26日～毎月25日の間で、最大3件までしかポイントが反映されません。

また、楽天銀行ハッピープログラムのステージランクは、預かり資産残高（毎月25日終了時点）や取引件数（前月26日～毎月25日）応じて決まります。

ステージ	預かり資産	取引件数
ベーシック	10万円未満	なし
アドバンス	10万円以上	5件以上
プレミアム	50万円以上	10件以上
VIP	100万円以上	20件以上
スーパーVIP	300万円以上	30件以上

例えば、3番目のステージ「プレミアム」になるには、残高50万円以上、または取引が10件以上必要ということになります。

マネーブリッジのメリット⑤：キャンペーンで現金3,000円がもらえる！

楽天証券では、楽天銀行の連携（マネーブリッジの設定）などで、もれなく現金がもらえるキャンペーンを開催しています。

無料の口座開設やマネーブリッジの設定など、ノーリスクで現金がもらえるので、楽天証券の口座開設やマネーブリッジの設定を行う方は、ぜひ活用しましょう！

詳しくは、本記事の「マネーブリッジのキャンペーンで『もれなく現金』プレゼント」の部分をご覧ください。

マネーブリッジ登録だけで投資しないのは怖い？デメリット？やり方は？

ここまで解説してきたように、投資を行わない方でも非常にメリットが大きい「楽天マネーブリッジ」ですが、

などの疑問を抱く方も多いと思います。

そこで、この章では、「楽天マネーブリッジを登録・設定だけして、金利メリットを受けつつ、投資をやらずに放置しておいても大丈夫か？」注意点やデメリットを解説していきます。

マネーブリッジ登録だけで投資しない場合でもデメリットはない

結論から言うと、マネーブリッジの登録だけして投資しない場合でも、特にデメリットはありません。

口座管理費や維持費は無料ですし、ペナルティもありません。

ただし、他の金融機関と同様に、証券口座を放置し続ける場合は、以下の点に注意が必要です。

よくある質問：証券口座を放置するデメリットは？

マネーブリッジ登録のデメリット：楽天証券で運用の投資信託を移管する際に注意が必要

一つ、マネーブリッジの登録を行う際の注意点をあげるとすれば、投資信託の移管です。

SBI証券など他のネット証券に投資信託の移管を行う場合、1銘柄につき3,300円（税込）の出庫手数料が発生しますが、その移管手数料の支払いは、マネーブリッジの自動入金は対応していません。

そのため、自動スイープ等で、楽天銀行に全額自動出金する設定をしていても、投資信託を移管する場合、出庫手数料を楽天証券に入金しておく必要があります。

手数料の入金を忘れると、出庫手数料が支払いできずに、投資信託の移管手続きを失敗してしまいます。

マネーブリッジの登録・設定方法

次に、マネーブリッジの登録方法について解説していきます。

マネーブリッジの登録・設定

マネーブリッジ（楽天証券自動スイープ）のキャンペーン・やり方

＼ キャンペーン参加はコチラ ／

現在、楽天銀行では、東京証券取引所の上場を記念して、マネーブリッジの設定などで、もれなく「最大3,000円」の現金がプレゼントされるキャンペーンを開催中です。

項目	内容
期間	口座申込：2024年4月30日（火）9:59まで 入金期限：2024年5月31日(金)23:59まで
対象者	①エントリー ②楽天証券と楽天銀行の口座開設 ③マネーブリッジの設定・登録
内容	条件①〜③まで完了で、 もれなく現金1,000円プレゼント！
プレゼント時期	2024年7月下旬 ※ 楽天証券の預り金へ入金 ※ 口座明細(精算履歴)にて「手数料キャンペーン」という文言で入金
キャンペーン コード	2402mk0501

マネーブリッジのキャンペーン期間

マネーブリッジのキャンペーンには、（1）口座開設の申し込み締め切り、（2）楽天銀行への入金期限の締め切り、2種類の締め切り（対象期間）があります。

楽天証券と楽天銀行の口座開設申し込みは、2024年4月30日9:59までですが、マネーブリッジの設定や入金までの期限は、2024年3月31日までとなっています。

マネーブリッジのキャンペーン対象者・条件

マネーブリッジのキャンペーンで最大3,000円の現金をもらうには、以下の5つの条件をクリアする必要があります。

マネーブリッジのキャンペーンの特典・プレゼント時期

上記の条件①〜③を達成した方に、もれなく現金1,000円、さらに、条件④〜⑤の達成で、追加で現金2,000円がプレゼントされます。

つまり、条件①〜⑤のすべてをクリアすることで、もれなく現金3,000円がプレゼントされます。

項目	条件	特典
条件①	キャンペーンエントリー ＆クイズに解答	–
条件②	楽天銀行の口座開設	–
条件③	マネーブリッジ（自動入出金）の登録	条件①〜③すべて達成で もれなく「現金1,000円」
条件④	対象期間中に開設した楽天銀行口座に3万円以上入金	–
条件⑤	クイズに正解	条件④〜⑤すべて達成で もれなく「現金2,000円」
合計	条件①〜⑤をすべて達成で	もれなく「現金3,000円」

ちなみに、現金のプレゼント予定時期は2024年7月下旬となっています。

プレゼント特典（現金）は、キャンペーン対象者の楽天証券総合口座に入金される予定です。

このように、現在のマネーブリッジの登録キャンペーンは、楽天銀行の上場を記念して増額中なので、この機会に口座開設＆マネーブリッジの登録を行いましょう。

マネーブリッジのデメリット【まとめ】登録だけは怖い？

ここまで解説してきたように、楽天証券と楽天銀行の自動入出金サービス「マネーブリッジ」には、以下のような注意点・デメリットがありました。

ただ、メガバンクの預金金利が0.001%となっている中、年率0.1%（税引き前）の特別金利は、かなり魅力です。

また、楽天ポイントが貯まったり、楽天証券と楽天銀行の口座間のお金の移動が楽になるなど、お得度・利便性で、マネーブリッジにはメリットがあります。

今なら、楽天銀行の上場を記念して、口座開設やマネーブリッジの登録などで、最大3,000円がもらえるキャンペーンを実施中です。

楽天証券や楽天銀行の口座を持ちでない方、マネーブリッジの登録を行っていない方は、この機会に口座開設や登録を行いましょう。

マネーブリッジのデメリット「よくある質問」