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【楽天証券】楽天カード投信積立で確実に1%儲かる?やり方、メリット・デメリットを比較・解説

楽天カードの投資信託積立でポイント還元
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本記事では、楽天証券楽天カード投信積立」の特徴やメリット、注意点・デメリット等を私が2年間利用した経験をもとに解説していきます!

他の方の口コミや評判、また実際の設定方法や始め方も解説していきますので、これから始めるか迷っている方は、ぜひご参考ください。

楽天証券では、楽天カード決済で積立額の1%の楽天ポイントを貰いながら「投資信託の積立」が行えます。

貰った楽天ポイントは、楽天市場などでのショッピングだけでなく、投資信託の購入(再投資)にも利用できます。

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誰でも確実に1%の利益が出せる上、その利益(ポイント)を投資信託の購入(再投資)できる画期的なサービスなので、私自身も利用しています!

この仕組みを利用して、1%分の利益(ポイント)を投資信託の購入(再投資)に充てれば、他の証券会社では実現できない超効率的な資産運用が行えます。

そのため、投資信託の積立投資で中長期の資産形成を行う方、つみたてNISAを利用する方にオススメの投信積立サービスです。

以下の方にオススメ!
  • 投資信託の積立で資産運用を行う方
  • つみたてNISAを利用する方

このようにメリットの大きい「楽天カード投信積立」ですが、

  • 今から始めるメリットは?
  • 注意点・デメリットは?
  • やり方・設定方法は難しい?

など、様々な疑問があると思います。

そこで、本記事では、楽天証券の「楽天カード投信積立サービス」の特徴やメリット、利用上の注意点・デメリット等を徹底解説していきます。

また「実際のやり方(設定方法や投資の手順)やポイント獲得までの流れ」を図解を交えて、わかりやすく解説していきます。

実際に利用している方の口コミ・評判も知りたいわ!
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良い口コミ・悪い口コミの比較、また注意点も詳しく解説して行くので安心して下さい!
読み飛ばしガイド

楽天カードの投信積立で必要なもの

そもそも、楽天カード投信積立って誰でも利用できるサービスなの?
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楽天証券・楽天カードを持っていれば誰でも利用できるよ!

楽天カードの投信積立は、楽天証券の口座開設(無料)楽天カードの発行(年会費無料)を行なっていれば、誰でも始められます

楽天証券の口座開設費・維持費は全て無料ですし、楽天カードも年会費無料版のカードで投信積立が設定できます。

楽天カードと楽天証券は、普通に使うだけでもお得なので、この機会に口座開設しておくと良いです。

また、楽天カードの引き落とし口座や楽天証券の連携先として「楽天銀行」も同時開設してくと便利です。今なら、キャンペーンで1,000円が貰える上、楽天証券と連携し続ける限り、普通預金金利が0.1%になります。

楽天証券と楽天銀行の口座開設を同時にする方法|驚きのメリット・デメリットを合わせて解説
デメリットは?楽天証券と楽天銀行の同時開設・マネーブリッジをメリットと合わせて解説 楽天証券・楽天銀行は、それぞれ単体でも多くのメリットがありますが、真の力を発揮するのは「両方の口座を開設...

ちなみに、楽天カードは、新規発行で5,000〜8,000ポイントが貰えます。うち、2,000ポイントは投資信託の積立に利用できる点も良いですね。

もう少し詳しく「楽天カード」「楽天証券」について、もう少し詳しく教えて欲しいかも。
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分かりました!楽天カード・楽天証券の各サービスについて簡単に解説していきますね。

楽天カード投信積立の解説部分を早く読みたい方は、以下をクリックしてください。
読み飛ばして「楽天カード投信積立」の解説へ

楽天証券

楽天証券は、国内外の株式・ETF、投資信託、債券、IPO(新規公開株)、FX、確定拠出年金(iDeCo)など多様な金融商品を取り扱っているネット証券です。

1大経済圏を形成する楽天グループの証券会社として、各種楽天サービスと連携してお得に投資商品の取引が行えます。

お得なポイントがたくさんあるのね。
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主要なメリットだけでもこれだけあるので、口座開設者の満足度も高いんだ。

本記事でも解説する「楽天カード投信積立」の他、他の楽天サービスとの連携で、お得に取引できる点が魅力的で、最新(2019年)の「J.D.パワー 個人資産運用 顧客満足度調査 ネット証券部門」において「1位を獲得しています。

【楽天証券】J.D.パワー 個人資産運用 顧客満足度調査 ネット証券部門1位

楽天証券株式会社(代表取締役社長:楠 雄治、本社:東京都世田谷区、以下「楽天証券」) は、株式会社 J.D. パワー ジャパンが本日発表した「J.D. パワー2019 年個人資産運用顧 客満足度調査 ネット証券部門」において、第1位を受賞しましたのでお知らせします。

引用元:楽天証券-楽天証券、J.D. パワーの顧客満足度ランキング第 1 位を受賞!

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他の楽天サービスと合わせて、私自身も「楽天証券」を愛用しています!

楽天証券の特徴やメリット・デメリット、他のネット証券との比較などの詳しい解説は、以下の記事をご参考ください。

楽天証券の評判は?7年利用して分かった口座開設のメリット・デメリットを比較・解説

楽天カード

楽天カードは、楽天グループが発行するクレジットカードです。年会費無料で、決済額の1%分がポイント還元される点が特徴です。

楽天カードの特徴・スペック
年会費 無料
*有料版の高スペックカードもある
還元率 1%(楽天ポイントで還元)
国際ブランド VISA、MasterCard、JCB、アメックス(American Express)
締め日 月末(楽天市場の利用は25日締め)
支払い日 翌月27日(休業日の場合は翌営業日)

楽天ポイントカードや楽天Edyも付帯可能なので、楽天市場など楽天サービスを利用する方には、必須のクレジットカードです。

年会費無料で、これだけの特典があるのは良いですね!
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そんなんです!
実際、私も楽天カード投信積立が始まる前から、楽天カードを使っていて、通算で「55万円分」の楽天ポイントを貰ってます。

楽天ポイント通算獲得数

楽天カードのメリット・デメリット、口コミ・評判などの詳細・解説は、以下の記事をご参考ください。

楽天カードの評判は?7年使って分かったメリット・デメリットも比較・解説

楽天カードの評判は?7年使って分かったメリット・デメリットも比較・解説
【体験談】楽天カードの評判は?7年使って分かったメリット・デメリットも比較・解説 楽天カードは、年会費0円(無料)で、常時1%のポイント還元が受けられる人気のクレジットカードです。 ...

楽天カード投信積立の特徴・メリット

楽天カード投信積立の概要

さっそく、楽天証券の「楽天カード投信積立」のサービスの概要やメリットを解説していて行きます。

楽天カード決済での投資信託の積立は、楽天証券の独自サービスで、以下のような特徴・メリットがあります。

特徴・メリット
  • カード決済額(積立額)の1%分をポイント進呈
  • 貰った楽天ポイントで投資信託に再投資可能
    → 投資効率アップ!楽天市場の還元率もアップ!
  • つみたてNISAで効率的な資産運用ができる!
  • 楽天カードの清算で楽天ポイントが使える!

以下、各項目について詳しく解説していきます。

積立額の1%分のポイントがもらえる【メリット】

楽天カードで投資信託の積立のメリット

楽天カードで投資信託の積立投資を行う最大のメリットは「積立額(楽天カード決済金額)の1%分を楽天スーパーポイントとして貰える」点です。

楽天スーパーポイント(以下、略して”楽天ポイント”)は、楽天市場でのお買い物や楽天サービスの決済に1pt → 1円として利用できるため、無条件で確実に「1%分」の投資リターン・利益を得ると等価の価値があります。

  • 楽天証券の投信積立は「楽天カード決済」にすれば、積立額の1%のポイントが貰える
  • 無条件で1%分の投資利益が獲得可能!

以下の図は、楽天カードの明細書の「投資信託の積立決済」の該当部分です。

楽天カード投信積立の明細書

上記の明細書のように、5万円分の投資積立を行った場合、500ポイントが貰える事になります。

例えば、毎月5万円の楽天カード投信積立を1年間続ければ「年間合計6,000ポイント」、10年続ければ「合計6万円分のポイント」が贈呈されます。

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確実に1%分の投資利益が出るため、私も毎月5万円分の楽天カード決済での投信積立を設定しています!

楽天ポイントで再投資も可能

引用元:楽天証券

楽天カード投信積立で進呈される「楽天ポイント」は、楽天市場などでネットショッピングだけでなく、スーパーやコンビニ、ファミレス等の加盟店での買い物や飲食など様々な場面で活用できます。

さらに嬉しい事に、貯めた楽天ポイントは「投資信託の購入」に利用可能です。

そのため、積立の楽天カード決済で貯まったポイントを投信の再投資に当てことで、さらに運用効率を上げることができます。

以下の表は、楽天カード決済で毎月5万円を積立投資した際の積立額と、さらに投信積立で得た「500ポイント」を再投資した場合の合計積立額を比較した表です。

楽天カード決済での積立投資金額【毎月5万円の例】
※下表は横にスクロール(→)可能

年数 (1)積立額 (2)積立額+
ポイント再投資
差(1)ー(2)
1年後 60万円 606,000円 6,000円分
5年後 300万円 303万円 3万円分
10年後 600万円 606万円 6万円分
15年後 900万円 909万円 9万円分
20年後 1,200万円 1,212万円 12万円分
25年後 1,500万円 1,515万円 15万円分
30年後 1,800万円 1,818万円 18万円分

毎月5万円分を楽天カード決済した場合、「1年間で6,000円」、「10年で6万円分」、「30年の長期運用になると『18万円分』」もポイントのみで投資が行える事になります。

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「塵も積もれば山となる」で、ポイント投資分もかなりの運用額になりますね!

また、以下の図は、運用効率も考慮した際の「ポイント投資の再投資額」と「再投資分の運用額(年率5%)」を比較したグラフです。「楽天カード積立のみの運用額」と「楽天カード積立+再投資分の運用額」の差にあたります。

楽天ポイントでの再投資分と運用額
楽天カード決済での投信積立で得た楽天スーパーポイントを再投資した場合のシミュレーション

運用利回り(年率5%)を考慮すると、ナント!「10年で約7万円」、「30年で約40万円分」も、運用金額が変わります。

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楽天カード積立で貰ったポイントは、お買い物の利用など節約に活用しても良いですが、ポイント投資する事で、資産運用の効率をさらにアップする事が可能ですね!

また、楽天証券でポイント投資を行うと、楽天市場でのポイント還元率が+1倍されるので、節約効果も期待できます。

引用元:楽天証券

このように、楽天カードの投信積立で付与されたポイントを投資や節約に利用する事で、将来の資産形成効果を飛躍的にアップする事ができます。

楽天ポイント投資のメリット
  • 投資効率が大幅アップ!
  • 楽天市場でのポイント還元率アップ
  • ポイントの現金化も可能
  • 元手無し(投資資金0円)から始められる
  • 国内株式も購入可能

楽天ポイント投資の方法(やり方)、またメリット・デメリット等の詳細・解説は、以下をご参考ください。

楽天ポイント投資の評判は?利用して分かったメリット・デメリット、運用実績などを徹底解説
楽天ポイント投資の評判は?利用して分かったメリット・デメリット、運用実績などを徹底解説 楽天ポイント投資は、楽天カードや楽天市場などで貯めた楽天ポイントで投資信託・日本株の購入ができる投資サー...

つみたてNISAを効率的に利用できる!

中長期の投資信託の積立・運用を行う方が使うべき国の制度が「つみたてNISA」です。

つみたてNISAを利用すれば、投資信託の売却・解約時に発生する「20%程度の税金」が非課税になります。

例えば、売却時に100万円の利益が出ている場合、100万円のうちの約20万円が税金として差し引かれますが、つみたてNISAで運用中の投資信託であれば、20万円が引かれず、売却益の100万円を丸々獲得できます。

つみたてNISAの特徴・メリット
  • 投資利益が非課税に
  • 投資枠:年間40万円 × 20年
    → 最大800万円分
  • 金融庁お墨付きの投資信託が対象

この「つみたてNISA」ですが、楽天証券の楽天カード投信積立を利用する事で、既に解説した「ポイント付与→再投資」を駆使する事で、他の証券会社ではできない超効率的な運用が行えます。

つみたてNISAは、楽天カード積立の利用がオススメ!

以下の図は、楽天カード積立&つみたてNISAの活用です。

【つみたてNISA】楽天カード積立の活用例
楽天証券でのつみたてNISA利用例

つみたてNISAで、毎月32,500円「年間39万円」の楽天カード積立を行い、楽天カード積立で得たポイントなどで、楽天ポイント投資を行う事で、つみたてNISAの上限額を埋めつつ、楽天市場でのお買い物のポイント還元率をアップする事が可能です。

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  • 楽天カード決済の投信積立
  • ポイント投資
  • つみたてNISA

等のお得な制度を合わせて活用する事で、大きな資産形成効果が可能ですね!

以下の図は、つみたてNISAを活用して、年間積立額「40万円」で「40年間」運用した際の、積立額・運用額、および「運用額ー積立額」の資産推移を表したグラフです。

【つみたてNISA】年間40万円の積立を30年間続けた際の資産推移
つみたてNISAで年間40万円を30年間運用した際のシミュレーション(年率5.9%)

20年間の運用で「運用額」が積立額の2倍になり、その後は34年で運用額が「3倍」、40年間の運用で「4倍」になります。

この運用益はつみたてNISAの枠内であれば「非課税」ですし、楽天カードの投信積立で得たポイント分を投資資金に回す事ができるため、この仕組み・スキームを利用する事で効率的な運用が行えます。

  • つみたてNISAと楽天カード投信積立の相性が良い
  • つみたてNISAで運用益が非課税
  • カード決済で得た付与ポイントで投資資金を賄える!

ちなみに、今回のシミュレーションに活用した「年率5.9%」は、全世界の株式市場の平均的なパフォーマンス(バンガードVTの平均年間パフォーマンス)を参考にしました。

楽天カードの清算にポイントが利用可能

楽天カードは楽天ポイントで清算可能引用元:楽天証券株式会社

投資とは少し離れますが、楽天カードの清算には「楽天ポイント」を割り当てる事が可能です。

楽天カードでの投信積立で得たポイントを日頃のお買い物の支払いに当てても良いですし、逆に楽天市場や街でのお買い物で貯めた楽天ポイントで、投信積立の清算に充当しても良いでしょう。

ポイントで支払いサービスの概要
項目 内容
利用・受付期間 毎月12日~20日
*一部15日まで
条件・上限
申込ポイント数
  • 1か月にご利用いただける回数
    → 最大5回まで
  • 1回の手続きで利用可能なポイント数
    【ダイヤモンド会員】50~500,000ポイント
    【それ以外の会員】50~30,000ポイント
  • 1か月にご利用いただけるポイント上限
    【ダイヤモンド会員】50万ポイントまで
    【ダイヤモンド会員以外】10万ポイントまで
対象となる請求
  • カードショッピングの利用代金、包括信用購入あつせんの手数料、カード年会費、カード切替手数料、その他当社所定の費用等
  • カードキャッシングの融資金および利息は対象外
対象カード
  • 楽天カード
  • 楽天PINKカード
  • 楽天ANAマイレージクラブカード
  • 楽天ゴールドカード
  • 楽天プレミアムカード
  • 楽天銀行カード
  • 楽天カード アカデミー
  • 楽天ブラックカード

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楽天では、楽天証券・楽天カード・楽天銀行など、様々なサービスを駆使する事で、節約・投資が効率的に行えるので、私も投資を始めた「2014年」から愛用しています。
ポイント支払いの利用例
【楽天カード】ポイント支払いの例

他の楽天経済圏のサービスと楽天証券を組み合わせたお得な制度・サービスは、以下をご参考ください。

### よくある質問へ

【まとめ】楽天カード投信積立の評価は?

ここまで解説してきたように、楽天証券の「楽天カード決済での投資信託の積立」には、他の証券会社には無い様々なサービスがあります。

積立額の1%分のポイントが無条件で貰えるほか、貯まったポイントで、楽天市場でのお買い物だけでなく「投資信託の購入」が行えます。

楽天カード投信積立【まとめ】
  • カード決済額(積立額)の1%分をポイント進呈
  • 貰った楽天ポイントで投資信託に再投資可能
    → 投資効率アップ!楽天市場の還元率もアップ!
  • つみたてNISAで効率的な資産運用ができる!
  • 楽天カードの清算で楽天ポイントが使える!

つみたてNISAとの組み合わせで、運用効率が大幅にアップするため「投資信託の積立投資」や「つみたてNISAの活用」で中長期の資産運用を行う方は、ぜひ利用したいお得なサービスです。

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投資で、1%の投資利益(リターン)をあげることは簡単では無いですが、楽天カード投信積立なら「1%の確実なリターン」を獲得する事が可能なので、使わない手は無いですね!

楽天ポイントでの投信購入(再投資)で、さらなる運用効率アップができる点も魅力的です!

以下、実際の楽天カード決済での投資信託の積立投資の方法や始め方、また利用上の注意点やデメリットとなり得る点を解説していきます。

デメリット・注意点は?

楽天カードで投信積立したら「ポイントが貯まる」って、かなり夢物語な感じしてならないんだけど、注意点やデメリットはありますか?
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大きなデメリットは無いのだけど、利用上の注意点や抑えておきたいポイントがあるから、それらを解説して行くね!

楽天カード決済での投資信託の積立を行う上で、「主な注意点」また「考え得るデメリット」は、以下の5点があります。

注意点・デメリット
  • 楽天カード決済の上限は「月5万円」
  • つみたてNISAの場合、月平均33,333円
  • 毎月の自動積立のみ利用可能
    → スポット購入(一括購入)等は不可
  • 楽天証券・楽天カードの登録名義が一致する事
  • 毎月27日に引き落とし

楽天カード決済による積立上限額は月5万円

楽天カード決済での「積立設定可能額」は、毎月100円〜50,000円です。

つまり、楽天カード決済を利用した投資信託の積立金額の上限は「毎月5万円」となり、付与ポイントは最大500ポイントになります。

  • 楽天カード積立の上限は「毎月5万円まで」
  • 年間最大60万円(5万円×12ヶ月)
    → 付与ポイントは最大6,000ポイント(上限)
毎月500ポイントが上限なんですね。
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その通り、投信積立のカード決済を上限の5万円(毎月)に設定すれば、月に500円相当、年間6,000円相当の楽天ポイントが貯まります!

つみたてNISA利用の積立額に注意

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つみたてNISAを利用して、楽天カード投信積立を行う方は「毎月の積立金額」に注意しましょう。

楽天カード投信積立を毎月の積立上限額「5万円」で積立投資を行った場合、年間の積立額は「60万円」になります。

一方、つみたてNISAの毎年の投資枠は「40万円」となるため、楽天カードでの投信積立を「上限5万円」に設定すると、つみたてNISAの投資枠をオーバーしてしまいます。

  • つみたてNISAの投資枠は「年間40万円」
  • 楽天カード決済での毎月の積立上限額「5万円」で積立を行ってしまうと、投資枠をオーバーしてしまう。
  • つみたてNISAの場合、毎月「33,333円」
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つみたてNISAの投資枠、年間40万円を12(ヶ月)で割ると、月平均33,333円の積立で上限内で「楽天カードでの投信積立」が行えます。

特徴・メリット」の部分でも解説したように、楽天ポイントで投資信託の購入も可能なので、毎月の積立額を「33,000円」など”キリ”の良い数字にして、残りの投資枠は、ポイントで買付しても良いでしょう

毎月の自動積立のみ利用可能

楽天カード決済での投資信託の買付・注文は「積立注文」のみです。

自分の好きなタイミングで買えないって事?
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その通り「スポット注文・購入(一括購入)」のような、自分のタイミングでの購入はできなくて、毎月「1日」に投資信託の買付が自動で行われます!
  • 楽天カード決済の投信購入は「積立注文」のみ
  • 一度設定すると、毎月「1日」に買付される
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自分のタイミングで購入できない点は「デメリット」と感じる方もいるかもしれませんが、投資の王道『ドルコスト平均法』が自動で実践できるため、中長期での資産形成が目的の方は、むしろメリットと言えます!

ドルコスト平均法

ドルコスト平均法とは、毎月定額ずつ金融商品(投資信託など)を購入し、金融資産の購入価格を平均化する購入方法で、以下のような特徴・メリットがあります。

  • 毎月定額買付で時間分散
  • 下落時は多く購入できる
  • 上昇時は少額の購入で済む
相場の予想なんて、投資のプロでも難しいのだから、ドルコスト平均法で「コツコツ」積立するのが良さそうね!
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その通りですね!
また、毎月自動積立は、一度設定すれば、その後の投資の手間を省ける点も魅力の一つですね!

カード決済日・投信買付日・支払日に注意

楽天カード投信積立のカード決済からファンド購入、カード支払いまでの流れ引用元:楽天証券株式会社

楽天カード投信積立のスケジュール(カード決済 → 積立ファンドの購入 → カード支払い)を確認しておきましょう。

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カード決済やファンド積立のスケジュール感に慣れてくるまでは、カードの高額決済に驚きますね!
えっ!どういう事?
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楽天カードで投信積立した事を忘れていると、楽天カード利用明細に出てくる高額決済に驚いてしまう事があるんだ。。

楽天カード投信積立の設定方法やカード決済、積立ファンドの購入・買付までの流れ・手順の詳細は、以下をご参考ください。

【図解】楽天カード投信積立の設定方法|ポイント付与までの手順・流れ

楽天証券・楽天カードの登録名義が一致する事

楽天カード決済での投信積立を行う場合、「楽天証券の口座名義」と「楽天カードの名義」が一致しているか?どうか?にも注意しましょう。

ご利用できるカードは楽天証券と楽天カードに登録している名義が一致しているものに限ります。

※同字の小文字は大文字に自動変換され同一とします。(例:ァ→ア、ョ→ヨ)濁音、半濁音の相違の場合はエラーになるためご注意ください。

引用元:楽天証券-楽天カードクレジット決済で投信積立ができる!

特定口座・一般口座・NISA・つみたてNISAで利用可能

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楽天カード投信積立は、特定口座・一般口座・NISA・つみたてNISA、全ての口座で設定可能です!

注意点では無いですが、覚えておくと良いのが「楽天カード投信積立」は、特定口座・一般口座・NISA・つみたてNISA、どの口座でも利用可能である点です。

特定口座 損益通算・確定申告などの手間が無為。
一般口座 損益通算・確定申告を自分で行う。
NISA口座 投資益が非課税。年間投資枠120万円
つみたてNISA口座 投資益が非課税。年間投資枠40万円

NISA・つみたてNISA

NISA・つみたてNISAは、投資利益に課せられる税金「約20%」が非課税になる、お得な制度です。

例えば、投資で「10万円」の利益が出た場合、通常「約2万円」が税金で引かれて手元には「約8万円」の利益しか残りませんが、NISA口座で運用すれば「10万円」が、そのまま貰えます。

使わない手はない「お得な制度」ですね!
でも、NISA・つみたてNISAはどちらが良いのですか?
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10年単位の長期投資を考えているのであれば「つみたてNISA」がオススメです!

一般NISAとつみたてNISAの主要な違いは「非課税期間」と「年間の非課税枠(投資限度額)」です。

非課税期間は、一般NISAが5年であるのに対し、積立NISAは20年間も非課税メリットを受けられます。

一般NISA・つみたてNISAの違い
項目 積立NISA 現行NISA
対象者 20歳以上(日本人) 20歳以上(日本人)
利用限度額 年間40万円 年間120万円
非課税期間 20年 5年
運用できる商品 金融庁が認める投資信託・ETF 国内外の個別株・ETF・REIT、および投資信託

つみたてNISAは「非課税期間が長い」代わりに、年間の投資枠が少ないのね。
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その通り、ただし、つみたてNISAは20年間の非課税期間があるので、長期積立投資にはピッタリですよ!

つみたてNISAの特徴や一般NISAとの違いは、以下の記事をご参考ください。

積立NISA(つみたてニーサ)とは?他との比較、メリット・デメリットは?
積立(つみたて)NISAとは?手数料や利回り、おすすめ商品・証券口座など徹底解説つみたてNISAとは、2018年1月から始まった新たな小額投資非課税制度(NISA)です。現行NISAの非課税期間が5年間であるのに対し...

特定口座と一般口座

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NISA・つみたてNISAを利用しない場合は、特定口座で投信積立を行うのがオススメです!

特定口座とは、売買内容の記録・損益の計算を証券会社が、我々投資家に代わって行ってくれる口座のことです。

源泉徴収ありを選択すれば、証券会社が売買記録に基づき納税を行ってくれるため、我々口座を使う投資家は確定申告を不要とすることが可能です。

特定口座のメリット
  • 売買記録・損益通算を証券会社が行ってくれる
  • 「源泉徴収あり」の選択で確定申告も不要に!

逆に、一般口座は、上記事項を全て自分でやる必要があるため、手間がかかります。

毎月27日引き落とし!リボ変更は不可!

楽天カードでの投信積立は、他のカードでのショッピングと同様に、毎月「27日」が支払日となっています。

ただし、他のショッピングと違う点は「リボ変更」が出来ない点です。

以下の図は、楽天カードの明細ですが「投信積立(楽天証券)」の場合、「リボへ変更する」という選択肢がありません。

楽天カード投信積立(楽天証券)はリボ変更不可|楽天カード明細
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支払いを先延ばしせずに済むため、リボに変更できない点はメリットと言えそうでね。

投信積立に対応の楽天カードは?

さっそく、楽天カード決済での投信積立をやってみようと思うんだけど、どの楽天カードでもできるの?
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確かに、楽天カードと言ってもたくさんの種類がありますからね。
見ていきましょう!

楽天証券「楽天カード投信積立」で、楽天ポイントが貯まるカードは、以下のようなものがあります。

デビットカードやビジネスカードが使えない点に注意しましょう。

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私の場合、楽天プレミアムカードで投資信託の積立を行っています。

楽天カードプレミアム

特に、こだわりがない場合、年会費無料の「楽天カード」で良いでしょう。

楽天カードの引き落とし口座は「楽天銀行」が良い理由

楽天カードの引き落とし口座は、ハッピープログラムでポイントが貯まり、普通預金金利が0.1%などメリットが多い「楽天銀行」を利用しましょう。

楽天カードを楽天銀行引き落とすとポイントが貰える!

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楽天カードの引き落としを「楽天銀行」で行った場合、3〜9ポイント(年間108ポイント:最大)貰えます!

楽天カード決済で投資信託の積立・購入を行う場合、楽天カードの引き落とし口座として「楽天銀行」を選択するとお得です。

ハッピープログラムという仕組みで、ランク・ステージに応じて、毎月3〜9ポイント(年間36〜108 P)が貰えます。

ポイント数が少ないと感じる方もいるかもしれませんが、一度設定すれば、ずーっと貰えるポイントなので、利用しない手は無いです。

楽天銀行「ハッピープログラム」の詳細は、以下をご参考ください。

【徹底攻略】楽天銀行ハッピープログラムでポイントを稼ぐ方法

【徹底攻略!】楽天銀行ハッピープログラムで対象取引・楽天ポイントを稼ぐ方法
【徹底攻略!】楽天銀行ハッピープログラムで対象取引・楽天ポイントを稼ぐ方法 ハッピープログラムは、楽天銀行の「手数料・楽天ポイント」優遇サービスです。 楽天銀行の取引に応じて...

楽天市場での買い物がお得に!楽天SPUでポイントUP!

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楽天カードの引き落としを「楽天銀行」で行った場合、楽天市場でのポイント還元率がアップします!

楽天には「楽天SPU(スーパーポイントアッププログラム)」があり、様々な条件を満たす事で、楽天市場での買い物が大幅にお得になります(最大16倍の還元率)。

楽天カードの引き落としを楽天銀行で行う事も一つの条件となっており、この条件を満たす事で、ポイント還元率が+1%になります。

例えば、楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にして、楽天市場のお支払いを楽天カードにするだけで、5%の還元が受けられます。

楽天SPUの条件と還元率一覧
楽天SPUのポイントアップ条件1楽天SPUのポイントアップ条件1

楽天ポイント投資や他の各種条件を満たす事で還元率は「最大16倍」まで跳ね上がります!

楽天証券・楽天カード・楽天銀行は必須のアイテムと言って良いのかな?
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そうですね!全て無料で口座開設・カード発行できるので、持っていて損は無いですね!
ちなみに、楽天証券・楽天銀行は同時口座開設が便利でお得です!

楽天SPUの仕組み・ルールなどの詳しい解説は、以下の記事をご参考ください。

【楽天SPU攻略2020】あなたのポイント還元率は最大何倍?基礎〜実践まで徹底解説

楽天証券との連携で預金金利が「0.1%」

楽天銀行は、楽天証券と連携(マネーブリッジ)する事で、普通預金金利が「年率0.02%から、年率0.1%」に大幅アップします。

以下の図は、メガバンクやネット銀行などの預金金利を比較した表です。

銀行普通預金金利の比較
銀行名 普通預金金利
楽天銀行
マネーブリッジ
0.02%
(0.10%)
イオン銀行
イオンカードセレクト
0.02%
(0.10%)
SBJ銀行 0.02%
東京スター銀行 0.02%
オリックス銀行 0.02%
住信SBIネット銀行
(SBIハイブリッド預金)
0.001%
(0.01%)
じぶん銀行 0.001%
ソニー銀行 0.001%
セブン銀行 0.001%
ゆうちょ銀行 0.001%
三菱東京UFJ銀行 0.001%
三井住友銀行 0.001%
みずほ銀行 0.001%

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マネーブリッジ後の楽天銀行の普通預金金利は、メガバンクやゆうちょ銀行の「100倍」と、かなりお得な水準になっています。

このように、楽天証券で楽天カード投信積立を「やる・やらない」に関係なく、楽天銀行+楽天証券はお得なメリットがあります。

今なら、楽天証券と楽天銀行の同時口座開設+連携で、現金1,000円が無条件で貰えるキャンペーンが開催されているので、この機会に口座開設を行うと、さらにお得です。

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楽天証券と楽天銀行の同時口座開設や連携(マネーブリッジ)のメリットや実際のやり方【図解】などの詳細は、以下の記事をご参考ください。

楽天証券と楽天銀行の口座開設を同時にする方法|驚きのメリット・特典とは?

楽天証券と楽天銀行の口座開設を同時にする方法|驚きのメリット・デメリットを合わせて解説
デメリットは?楽天証券と楽天銀行の同時開設・マネーブリッジをメリットと合わせて解説 楽天証券・楽天銀行は、それぞれ単体でも多くのメリットがありますが、真の力を発揮するのは「両方の口座を開設...
サイト管理人
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私は、ハッピープログラムで楽天ポイントがザクザク貯まる「楽天銀行」をメイン口座としているので、楽天銀行を登録しました。

楽天銀行の特徴やメリット・メリット、口コミ・評判などは、以下の記事をご参考ください。

楽天銀行の評判は?7年利用して分かったメリット・デメリット、口コミ・評判を徹底解説

楽天銀行の評判は?7年利用して分かったメリット・デメリット、口コミ・評判を徹底解説
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楽天カードで投資信託の積立を設定する流れ・手順

楽天カード投信積立の手順・流れ引用元:楽天証券株式会社

次に、楽天カードで投資信託の積立を行う具体的な方法を解説して行きます。

楽天カード決済で投資信託の積立を行い、ポイントが付与されるまでの流れ・手順は、以下のステップとなります。

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以下、各ステップについて詳しく解説していきます。

準備するもの

楽天カードで投資信託の積立を始めるには、楽天証券の口座」と「楽天カード」が必要です。いずれか、または両方をお持ちでない方は、口座開設やカード発行を行いましょう。

準備するもの

以下の公式ページリンクから口座開設・カード発行が無料で行えます。

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口座開設キャンペーンや口座開設の方法(やり方・手順)などは、以下をご参考ください。

楽天証券口座開設の手順・流れ|楽天証券キャンペーン

投資信託の積立設定・注文を行う

楽天証券の口座開設、および楽天カードの発行が完了し手元に到着したら、いよいよ楽天証券で楽天カード決済での投資信託の積立注文を行います。

積立設定・注文の手順・流れ
  1. 楽天証券へログイン
  2. 積立する投資信託を選ぶ
  3. 積立設定・注文を行う

楽天証券へログイン

楽天証券へログインし「投資信託」の発注画面へ

はじめに、上図のように「楽天証券」へログインし、ログイン後の画面で「投信」タブをクリックします。

ログイン画面で「投信」タブをクリックすると、下図のような「投資信託トップ画面」に遷移すので、画面右下の方にある「積立注文」をクリックして、積立設定画面へ移動しましょう。

積立注文へ進む|楽天証券ログイン画面

積立約款に同意して投資信託を選ぶ

上の画面で「積立注文」をクリックすると、以下のような「積立約款同意事項」に遷移しますので、閲覧していない約款を確認しましょう。

積立約款を閲覧し、同意する

積立約款の確認・同意が終わったら、積立ファンドを選択します。以下の図のように、検索窓からお目当てのファンドを探す事ができます。

積立設定するファンドを検索

検索したファンドを選択すると、以下のような画面となり、いよいよ積立設定したいファンドで「楽天カード決済での積立注文」を発注していきます。

楽天カード決済で積立したいファンドを設定する画面

楽天カードクレジット決済の設定

「引落日・引落口座を選択」にある『楽天カードクレジット決済』をクリックしましょう。

楽天カードクレジット決済の選択画面

以下のような画面へ遷移するので、楽天カードの情報(カード番号・有効期限・セキュリティコード)を入力・登録します。

楽天カードの情報を入力|楽天カード投信積立の設定

カード情報の入力が終わると、以下のような画面へ戻りますので、上の画面で入力したクレジットカード情報が表示されている事を確認しましょう。

楽天カードクレジット決済選択画面|楽天カード投信積立

積立金額の設定

カード情報の登録・設定が完了したら、次に「積立金額」の設定を行います。

積立金額の欄に「100円〜50,000円」までの数字を入力しましょう。

積立金額の設定画面|楽天カード投信積立

オプションとして「ポイント利用」の設定も行えます。

楽天ポイントの設定画面|楽天カード投信積立

楽天ポイント投資の初期設定は、以下の記事をご参考ください。

楽天スーパーポイントの利用設定|楽天ポイント投資

最後に、分配金コース(再投資がオススメ!)と口座設定を行い「目論見書の確認へ」をクリックします。

口座の種類は、つみたてNISAの利用予定の方は「つみたてNISA」、他の方は確定申告の手間が減る「特定口座」を選択すると良いでしょう。

分配金コース・口座設定画面|楽天カード投信積立

最後に、分配金コース(再投資がオススメ!)と口座設定を行い「目論見書の確認へ」をクリックします。

口座の種類は、つみたてNISAの利用予定の方は「つみたてNISA」、他の方は確定申告の手間が減る「特定口座」を選択すると良いでしょう。

分配金コース・口座設定画面|楽天カード投信積立

選択したファンド(投資信託)の目論見書の確認が終わったら、積立設定内容を確認し、発注を行う流れになります。

目論見書を確認し、積立内容を確認

積立内容の確認・発注

目論見書の確認が終わると、以下のような画面へ遷移します。

ここでは、楽天カード投信積立の「引き落とし日」や「決済方法」「投資信託」など積立設定の内容を確認しましょう。

楽天カード投信積立の注文内容を確認する
楽天カード決済での積立の場合、買付日は「毎月1日」固定です。

積立内容の確認が終わったら「取引暗証番号」を入力し「注文する」をクリックする事で、積立注文の発注が完了します(下図参照)。

積立内容の確認が終わったら「注文する」

積立注文の発注が完了すると、以下のような画面へ遷移します。注文の確認や変更、キャンセル等は「設定照会・訂正・削除」タブから行えます。

楽天カード投信積立の注文・設定完了画面

積立設定が完了後「設定照会・訂正・削除」をタブをクリックしてみると、以下の図のように、積立設定したファンドや設定日などが確認できます。

積立照会画面|積立設定したファンドが表示される

カード決済・引き落とし

毎月12日までに積立設定が完了すると、「13日〜15日」に登録カードの認証が行われ、カード決済で投資信託の買付が行われます。

以下の図は、実際の楽天カードの明細書です。毎月13日〜15日付で決済が完了します。

楽天カードの明細書
楽天カード投信積立の明細書

カード決済完了後、翌月1日に「設定ファンドの買付」が行われます。

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13〜15日に決済された金額は、翌月の27日の楽天カード支払日に清算されます。

ポイントは、該当月分のポイントとまとめて付与されます。

楽天カードで貯めたポイントで投資信託を購入・買付する方法は、以下の記事をご参考ください。

【楽天ポイント投資】やり方やメリット・デメリットを徹底解説

楽天証券口座開設のメリット

最後に、楽天証券の特徴や口座開設を行うメリットを解説していきます。楽天証券の口座開設を悩んでいる方は、ご参考ください。

特徴・メリット

楽天証券は、国内外の株式・ETF、投資信託、債券、IPO、FX、確定拠出年金(iDeCo)など数多くの金融商品を取り扱っている総合証券です。

基本的に、楽天証券の口座を持っていれば、個人投資家が行うれあろう全ての金融取引が行えます。

また、投資・金融商品取引の利便性が高く、手数料が安い等、多くの利用メリットがあります。楽天ポイントで投資信託の購入ができる等、独自のメリットもあります。

初心者の方や投資をあまりやらない方でも、楽天銀行との連携(無料)で預金金利0.1%が得られる他、ハッピープログラムでポイントが貯まるのは、かなり「お得」です。

口座開設費・維持費は無料で、今ならキャンペーン(楽天銀行との同時口座開設&連携)で現金1,000円がもれなくプレゼントされるので、この機会に口座開設を行うと良いでしょう。

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楽天証券全体の評判やメリット・デメリットなどの詳しい解説は、以下の記事をご参考ください。

楽天証券の評判は?7年利用して分かった口座開設のメリット・デメリットを比較・解説

楽天証券の評判は?7年利用して分かった口座開設のメリット・デメリットを比較・解説
楽天証券の評判は?7年利用して分かった口座開設のメリット・デメリットを比較・解説 楽天証券 は、国内外の株式・ETF、投資信託、債券、IPO(新規公開株)、FX、確定拠出年金(iDeCo...

お得なキャンペーン

楽天証券では、本記事で紹介したキャンペーンの他にも、お得なキャンペーンを多数行なっています。以下のようなキャンペーンがあり、プレゼントや手数料キャッシュバック等が受けられます。

キャンペーン プレゼント金額 期限
個人むけ国債 買付金額の最大0.3%
のポイント
6月28日まで
紹介キャンペーン 200ポイントと最大3万円 期限なし
楽ラップ増額 最大1万ポイント 7月31日まで
投資信託 総額100万pt
山分け
7月31日まで

最もプレゼント額が大きいものは、新規の口座開設キャンペーンです。最大22,000円相当のポイント等がもらえるもので、楽天証券の口座開設を考えている方は、利用してみると良いかもしれません。

また、最新の楽天証券のキャンペーン詳細は、以下をご参照ください。

楽天証券口座開設キャンペーン【2020年2月】最大10万円分の現金・ポイントを貰う方法
楽天証券口座開設キャンペーン【2020年11月】高額ポイント・現金を貰う方法 楽天証券では、お得なキャンペーンを開催しています。 楽天証券・楽天銀行の口座開設&連携で、もれなく現金1,000円が貰える...

よくある質問

最後に、楽天証券や楽天カード決済での投信積立についての「よくある質問」をピックアップし、その質問への回答・解説をしていきます。

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楽天カード投信積立で疑問点が出たら、ご確認ください。

積立投資のメリット・デメリットは?

「注意点・デメリット」でも解説したように、楽天カード決済での投資信託の積立は「毎日1日」の決められた日の定額積立投資「ドルコスト平均法」です。

投資時期を分散させ、毎期ずつ定額で購入することで、全体でみると金融資産の購入価格を平均化する効果が望める。
この手法はドルコスト平均法と呼ばれている。
この手法を使うことで一般的に投資リスクが下がるといわれている。

引用元:ドルコスト平均法と一括投資のシミュレーションによる比較分析

ドルコスト平均法による証券会社の自動積立は、投資の手間を省くだけでなく、時間の分散や購入平均単価の引下げ、相場環境によるメンタルに左右されない投資が行えます。

積立投資のメリット
  • 毎回の購入の手間を省ける
  • 投資タイミングの分散が可能
  • 相場環境・メンタルに左右されない
  • 定額買付「ドルコスト平均法」
    → 平均取得単価の引き下げが可能
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投資初心者の方は、特に「毎月定額積立『ドルコスト平均法』」がオススメです!

ただし、株式相場のマクロ分析が得意な方、また現金比率を高めておいて「急落時のみ」投資信託の購入を行いたい方は、スポット購入(一括購入)を行っても良いでしょう。

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感情やメンタルをコントロールするのが難しい方は「ドルコスト平均法」が無難です!
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