【楽天証券からSBI証券】つみたてNISA乗り換える方法・お得な積立口座の移管法は？

楽天証券からSBI証券に、つみたてNISAを乗り換える場合に、SBI証券は必ず必要になるので、まだ口座をお持ちでない方は、この機会に口座開設しましょう。

今なら、口座開設キャンペーンで、最大115万円がもらえます！

本記事では、つみたてNISAを「楽天証券からSBI証券へ」乗り換える方法、また既に保有中の投資信託を「お得」に移管するを解説していきます。

▼ 気になるところまで読み飛ばし ▼

楽天証券のサービス改悪でSBI証券への乗り換えメリットが増える！

2022年から2023年にかけて、楽天証券のお得なポイント還元サービスが変更・改悪されたため、SBI証券のお得度・メリットが相対的にアップしました！

楽天証券のポイント還元率の悪化（改悪）の内容【2022年】

楽天証券関連のサービスの改悪・ポイント還元率の低下の内容をまとめたものが、こちらの表です。

サービス	変更前	変更後	切替え月
楽天 ポイント投資	楽天ポイントを含む500円以上の 投信購入で楽天SPU+1倍	・要マネーブリッジ ・3万円以上の米国株買付：楽天SPU+0.5倍 ・3万円以上の投信買付：楽天SPU+0.5倍	2022年 4月〜
楽天ハッピー プログラム	投資信託の残高10万円ごとに 「毎月」3〜10ポイント付与	一定条件に達した月のみ ポイント進呈	2022年 4月〜
楽天 マネーブリッジ	普通預金残高に関係なく 年率0.1%の金利	・普通預金残高300万円以下の分：年率0.10% ・普通預金残高300万円を超えた分：年0.04%	2022年 4月〜
楽天カード 投信積立	クレジット決済額の 1.0%をポイント還元	・信託報酬0.4%以上：1.0%還元 ・信託報酬0.4%未満：0.2%還元	2022年 9月〜

つみたてNISAで人気だった楽天カード投信積立が改悪

楽天ハッピープログラムで、毎月もらえた楽天ポイントが無くなることも大きいですが、
それ以上に大きな改悪は、楽天カード投信積立の還元率が大幅に低下することです。

2022年9月の変更後は、信託報酬0.4%未満の投信が「0.2%」の還元率になります。

信託報酬0.4%未満のファンドが対象なので、eMAXIS Slimや楽天バンガード、ニッセイインデックス等、つみたてNISA対象の低コストインデックスファンドは、全てが還元率0.2%になります。

クレカ積立でSBI証券のお得度アップ！

SBI証券のクレカ積立で利用できる「三井住友カード」の券種と還元率、年会費は、下表のようになっています。

カード名	還元率	年会費 （税込）
三井住友カード プラチナプリファード	2.0%	33,000円
三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard® 三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard® 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners	2.0%	55,000円
三井住友カード ゴールド（NL）	1.0%	5,500円
三井住友カード ゴールド 三井住友カード ゴールド PA-TYPE  三井住友カード プライムゴールド 三井住友カード ゴールドVISA(SMBC) 三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC) 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード	1.0%	11,000円
三井住友カード（NL）	0.5%	無料
その他、Vポイントが貯まるカード	0.5%	1,375円

年会費無料のカードを利用しても、0.5%のVポイント還元を受けることができます。

投資で確実なリターンをあげることは不可能ですが、クレカ積立を利用すれば、確実に「0.5%以上」のポイント還元による実質リターンが得られてしまいます。

そのため、積立投資を行う方は、SBI証券のクレカ積立がオススメです！

→ SBI証券【公式】

投信マイレージで投信保有中もSBI証券がお得！

また、SBI証券の投信マイレージというサービスでは、投資信託の保有中に、毎月ポイントが付与される。

ポイント付与率は「最大0.2%(年率)」で、進呈ポイントは「Tポイント・Pontaポイント・dポイント」の中から好きなポイントを選べます。

例えば、120万円分の投資信託を保有している場合、毎月100円相当のTポイントが貯められます。

楽天証券 vs SBI証券【比較・まとめ】

ここまで解説してきた、楽天証券とSBI証券の還元率をまとめると、下表のようになります。

項目	SBI証券	楽天証券
品揃え	◎ ＊SBI・Vシリーズが買える	○
クレカ積立 の還元率	0.5%〜2.0%	つみたてNISA対応 ファンドは0.2%
ポイント プログラム	ポイント付与は、 一定額に達した月のみ	毎月ポイント付与 最大0.2%還元

お得度（ポイント還元率）と品揃えの両面で、SBI証券が優っていることが分かります。

お得度やコストは、実質的な投資リターンのかさ上げになるので、つみたてNISAなど、長期・積立においては、SBI証券がオススメです。

今なら、口座開設キャンペーンで、最大115万円がもらえるので、まだ、SBI証券の口座をお持ちでない方は、この機会に口座開設をしておきましょう。

つみたてNISA（または一般NISA）を、楽天証券からSBI証券に変更する方法を解説していきます。

他の金融機関の変更は、基本的には、同じ手順・流れになります。

つみたてNISA・一般NISAを「楽天証券からSBI証券に変更」する方法

＼動画・youtubeでの解説を見る／

一般NISA・つみたてNISAで金融機関を変更したい場合、変更元と変更先の金融機関の両方で手続きをする必要があります。

「つみたてNISA口座を『楽天証券からSBI証券へ変更』する」例で、NISA口座の金融機関の変更方法を解説していきます。

元々つみたてNISAの口座変更元の金融機関（上の例では「楽天証券」）で「勘定廃止通知書」をもらい、変更先の金融機関の申込書と合わせて、提出する流れになります。

以下、各ステップについて詳しく解説していきます。

ステップ①：楽天証券で勘定廃止通知書をもらう

始めに、現在利用中のつみたてNISA口座の金融機関（今回の例：楽天証券）で、勘定廃止通知書を発行してもらいます。

楽天証券の場合、以下の流れで、勘定廃止通知書が発行できます。

上のような手順で、勘定廃止通知書の発行が行われます。

ステップ②：SBI証券で金融機関変更の申し込み

ステップ③：①でもらう勘定廃止通知書を同封して申し込み

ステップ①で「勘定廃止通知書」をもらったら、ステップ②でもらった申し込み書類と合わせて、送付・提出します。

その後、1週間程度で「申込み完了」通知が変更先金融機関（今回の例では「SBI証券」）から届き、その後、1〜2週間程度で、NISA口座の開設通知が届きます。

積立NISAの変更・移管はどれくらいかかる？NISA金融機関変更にかかる時間

ここまで解説してきたNISA口座の金融機関変更を行うと、申し込みから2〜3週間で、NISA口座の変更が完了し、取引ができるようになります。

ただし、変更元の金融機関で、既に今年分のNISA（非課税）枠を利用している場合や10月以降に変更を行った場合は、変更年の翌年まで、NISA口座での取引はできません。

投資信託の移管手数料・お得な移管方法

新しく使う証券口座で、投資信託を一括管理したい場合、古い証券口座から、投資信託を移管することも可能です。

NISA口座で保有中の「投資信託」は移管できません。

投資信託の移管とは？

投資信託の移管とは、ある証券会社Aで保有している投資信託を、別の証券会社Bに移動することです。

手数料の安いネット証券であっても、通常、以下のような手数料が発生します。

楽天証券からSBI証券へ移管する場合の手数料

投資信託を移管する場合、手数料がかかります。

例えば、楽天証券で保有中の投資信託を出庫し、SBI証券へ移管（入庫）する場合、以下のような手数料が発生します。

項目	手数料
楽天証券からの 出庫手数料	1銘柄につき 3,300円（税込）
SBI証券の 入庫手数料	0円 無料

次に、投資信託の移管をお得にできるSBI証券の投資信託引っ越しプログラムを紹介していきます。

移管手数料を実質0円（無料）にする方｜還元プログラムの利用

楽天証券など他の証券会社から「SBI証券」へ投信移管を行う場合、「投信お引越しプログラム」を活用しましょう！

項目	内容
対象期間	常時開催
特典	他社で支払った出庫手数料が 全額キャッシュバック
条件	他社口座からSBI証券口座に入庫完了 ＊出庫手数料の領収書（要）
書類締め切り	投信の入庫月に応じて、書類の提出期限が変わります。 入庫月：8〜9月 →10月の第３金曜日 入庫月：10〜11月 →12月の第３金曜日 入庫月：12〜翌年1月 →翌年2月の第３金曜日

移管手順・流れ

投信移管の注意点：つみたてNISA口座の投信は移管できない！

つみたてNISA・一般NISAの場合、「つみたてNISA・一般NISAを「楽天証券からSBI証券に変更」する方法」で解説したように、金融機関の変更は行え、新規の購入は新しい金融機関で行えます。

ただし、元々のNISA口座で購入した投資信託や株式は、移管できない点に注意しましょう。

よくある質問（FAQ）

ブログやtwitter、youtube、インスタ等でいただく質問をピックアップしていきます。

一般NISA口座を楽天からSBIに変更したいと思っていて楽天レバナス、国内株式を保有しているんですが、SBI証券は楽天レバナスを取り扱っていないので、楽天レバナスを売却して、国内株式のみを移管する手続きをすればいいのでしょうか？

質問の引用元：楽天証券からSBI証券に変更する具体的な方法・やり方と知っておくべき5つの注意点

まず始めに重要なことは、NISA口座で保有している株や投資信託などの金融商品は、制度上、移管できない点です。
これは、動画内のつみたてNISAの注意点と同様です。

そのため、楽天証券からSBI証券にNISA口座を変更する場合、現時点で、楽天証券のNISA口座で保有している株やETF、投信は、

1. そのままNISA口座で保有し続けるか？
2. 売却するか？

のいずれかになります。

①を選択した場合、NISA口座変更後も、NISA口座で買付から5年間は保有できます。

ただし、NISA口座を変更してしまっている場合、動画内で解説した注意点のように、ロールオーバーできない点に注意する必要があります。

積立投資と一括投資は、どっちが良いですか？

項目	積立投資	一括投資
メリット	・投資タイミングの分散ができる！ ・投資の継続性が高まる！ ・ドルコスト平均法が実践できる！	・投資タイミングの自由度が高い。 ・一度に大きな金額で投資できる！ ・短期的な値動きで、利益を得るチャンス！
デメリット	・1度に大きな金額で投資できない！ ・相場の上昇に対して適応力が低い！	・相場の変動に左右され、リスクが高まる！ ・投資の手間が増え、継続性が低くなる！

このように、毎月自動積立とスポット購入には、それぞれにメリット・デメリットがありますが、どちらがオススメかは、個人の投資スタイルや目標によって異なります。

例えば、

• 投資目標が長期的な資産形成の方＆リスク分散を重視する方
  → 毎月自動積立
  
• 短期的な市場の値動きに積極的に対応したい、一度に大きな金額で投資したい
  →スポット・一括購入

が適しているかもしれません。

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