サイト管理人私も、NISAの金融機関変更を「3回」ほど行なっているので、その経験を元に解説していきます。
楽天証券のサービス改悪でSBI証券への乗り換えメリットが増える！
2022年から2023年にかけて、楽天証券のお得なポイント還元サービスが変更・改悪されたため、SBI証券のお得度・メリットが相対的にアップしました！
サイト管理人楽天証券の改悪を復習しつつ、SBI証券へ乗り換えるメリットを解説していきます。
楽天証券のポイント還元率の悪化（改悪）の内容【2022年】
楽天証券では、2022年1月以降、
- 楽天ハッピープログラム
- 楽天マネーブリッジ
- 楽天ポイント投資
- 楽天カード投信積立
などのサービスの変更（ポイント付与率の悪化など）がありました。
楽天証券関連のサービスの改悪・ポイント還元率の低下の内容をまとめたものが、こちらの表です。
| サービス | 変更前 | 変更後 | 切替え月 |
|---|---|---|---|
| 楽天 ポイント投資 | 楽天ポイントを含む500円以上の 投信購入で楽天SPU+1倍 | ・要マネーブリッジ ・3万円以上の米国株買付：楽天SPU+0.5倍 ・3万円以上の投信買付：楽天SPU+0.5倍 | 2022年 4月〜 |
| 楽天ハッピー プログラム | 投資信託の残高10万円ごとに 「毎月」3〜10ポイント付与 | 一定条件に達した月のみ ポイント進呈 | 2022年 4月〜 |
| 楽天 マネーブリッジ | 普通預金残高に関係なく 年率0.1%の金利 | ・普通預金残高300万円以下の分：年率0.10% ・普通預金残高300万円を超えた分：年0.04% | 2022年 4月〜 |
| 楽天カード 投信積立 | クレジット決済額の 1.0%をポイント還元 | ・信託報酬0.4%以上：1.0%還元 ・信託報酬0.4%未満：0.2%還元 | 2022年 9月〜 |
つみたてNISAで人気だった楽天カード投信積立が改悪
楽天ハッピープログラムで、毎月もらえた楽天ポイントが無くなることも大きいですが、
それ以上に大きな改悪は、楽天カード投信積立の還元率が大幅に低下することです。
2022年9月の変更後は、信託報酬0.4%未満の投信が「0.2%」の還元率になります。
信託報酬0.4%未満のファンドが対象なので、eMAXIS Slimや楽天バンガード、ニッセイインデックス等、つみたてNISA対象の低コストインデックスファンドは、全てが還元率0.2%になります。
サイト管理人そのため、0.5%〜2.0%の還元が受けられる「SBI証券クレカ積立」が、つみたてNISAで有利になります。
クレカ積立でSBI証券のお得度アップ！
SBI証券クレカ積立は、三井住友カードのクレジット決済で、投資信託の積立ができる投資サービスです。
積立決済に利用する「三井住友カード」の券種によって、0.5%〜2.0%のVポイント還元を受けることができます。
SBI証券のクレカ積立で利用できる「三井住友カード」の券種と還元率、年会費は、下表のようになっています。
| カード名 | 還元率 | 年会費 （税込） |
|---|---|---|
| 三井住友カード プラチナプリファード | 2.0% | 33,000円 |
| 三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard® 三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard® 三井住友ビジネスプラチナカード for Owners | 2.0% | 55,000円 |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 1.0% | 5,500円 |
| 三井住友カード ゴールド 三井住友カード ゴールド PA-TYPE 三井住友カード プライムゴールド 三井住友カード ゴールドVISA(SMBC) 三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC) 三井住友ビジネスゴールドカード for Owners 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード | 1.0% | 11,000円 |
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | 無料 |
| その他、Vポイントが貯まるカード | 0.5% | 1,375円 |
※Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外
年会費無料のカードを利用しても、0.5%のVポイント還元を受けることができます。
Vポイントの特徴や賢い使い方・貯め方などの詳細は、以下の記事をご参考ください。
投資で確実なリターンをあげることは不可能ですが、クレカ積立を利用すれば、確実に「0.5%以上」のポイント還元による実質リターンが得られてしまいます。
そのため、積立投資を行う方は、SBI証券のクレカ積立がオススメです！
投信マイレージで投信保有中もSBI証券がお得！
また、SBI証券の投信マイレージというサービスでは、投資信託の保有中に、毎月ポイントが付与される。
ポイント付与率は「最大0.2%(年率)」で、進呈ポイントは「Tポイント・Pontaポイント・dポイント」の中から好きなポイントを選べます。
- 投信保有額に応じて、最大0.2%ポイント還元
- 貯めるポイントは、PontaポイントやTポイント、
dポイントから好きなものは選べる！ - ポイント投資もできる！
投信マイレージの詳しい解説は、以下の記事もご参考ください。
→ 投信マイレージの特徴・メリット、やり方・還元率
楽天証券 vs SBI証券【比較・まとめ】
ここまで解説してきた、楽天証券とSBI証券の還元率をまとめると、下表のようになります。
| 項目 | SBI証券 | 楽天証券 |
|---|---|---|
| 品揃え | ◎ ＊SBI・Vシリーズが買える | ○ |
| クレカ積立 の還元率 | 0.5%〜2.0% | つみたてNISA対応 ファンドは0.2% |
| ポイント プログラム | ポイント付与は、 一定額に達した月のみ | 毎月ポイント付与 最大0.2%還元 |
お得度（ポイント還元率）と品揃えの両面で、SBI証券が優っていることが分かります。
お得度やコストは、実質的な投資リターンのかさ上げになるので、つみたてNISAなど、長期・積立においては、SBI証券がオススメです。
今なら、口座開設キャンペーンで、最大662,500円がもらえるので、この機会に口座開設すると良いでしょう。
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＊口座開設・維持費「無料」
SBI証券で「つみたてNISA」やりたいけど、楽天証券で始めてしまったんだよなぁ。。。
サイト管理人NISAは金融機関の変更ができるので、大丈夫です！
つみたてNISA（または一般NISA）を、楽天証券からSBI証券に変更する方法を解説していきます。
他の金融機関の変更は、基本的には、同じ手順・流れになります。
つみたてNISA・一般NISAを「楽天証券からSBI証券に変更」する方法
＼動画・youtubeでの解説を見る／
一般NISA・つみたてNISAで金融機関を変更したい場合、変更元と変更先の金融機関の両方で手続きをする必要があります。
「つみたてNISA口座を『楽天証券からSBI証券へ変更』する」例で、NISA口座の金融機関の変更方法を解説していきます。
サイト管理人同じ流れで、どの金融機関にも変更可能です。
元々つみたてNISAの口座変更元の金融機関（上の例では「楽天証券」）で「勘定廃止通知書」をもらい、変更先の金融機関の申込書と合わせて、提出する流れになります。
サイト管理人①と②は、同時並行して始めてもOKです！
- 変更先の証券会社の口座開設
→今回の例の場合、SBI証券の口座開設 - 楽天証券（変更元の口座）で「勘定廃止通知書」をもらう
- SBI証券（変更先）で金融機関変更届けを出す
以下、各ステップについて詳しく解説していきます。
ステップ①：楽天証券で勘定廃止通知書をもらう
始めに、現在利用中のつみたてNISA口座の金融機関（今回の例：楽天証券）で、勘定廃止通知書を発行してもらいます。
楽天証券の場合、以下の流れで、勘定廃止通知書が発行できます。
楽天証券のログイン画面で、左上のメニューをタップ。
ステップ①で、メニューバーを開くと、以下のような画面が表示されます。
ここで、スマホ画面向かって右上の「NISA・つみたてNISA」をタップします。
ステップ②で「NISA・つみたてNISA」をタップし、表示された画面を下にスクロールしていくと、下図のような画面に行き着きます。
こちらで、口座開設・区分変更内の「NISA・つみたてNISA申込状況」という項目をタップします。
ステップ③で「NISA・つみたてNISA申込状況」をタップすると、以下のような画面が表示されます。
こちらの画面で「金融機関変更手続き（楽天証券→他社）」をタップします。
上図にあるように、私自身、既に楽天証券→他社のNISA口座変更が完了しているため「申込み」ボタンがありません。
楽天証券で「つみたてNISA」を開設中の方は、「申込み」リンクが表示されます。
上のような手順で、勘定廃止通知書の発行が行われます。
サイト管理人私の場合、3営業日後に、勘定廃止通書が「郵送」で届きました！
ステップ②：SBI証券で金融機関変更の申し込み
次に（またはステップ①と同時・並行して）、変更先の金融機関で、申し込み手続きを開始します。
今回の具体例の「SBI証券」の場合、以下の手順・流れで、つみたてNISAの変更申し込みが行えます。
NISA口座をSBI証券に変更する場合、はじめに口座開設が必要です。
まだ、SBI証券の口座をお持ちでない方は、開設しておきましょう。
SBI証券の口座開設の方法（図解）や注意点は、以下の記事をご参考ください。
SBI証券の口座開設が完了したら、SBI証券にログインし、
画面右上の「口座管理」＞お客様情報設定＞お取引関連＞NISA・つみたてNISAの順に、クリックします。
ステップ③が完了すると、以下のような画面が表示されるので、「金融機関変更・再開設・勘定再設定」から書類の請求を行います。
上の図は、私の管理画面なので、既に「受付済み」となっていますが、まだ受付されていない方（受付前の方）は、右端のリンク・ボタンから受付を行えます。
ステップ③完了後、以下のようなメールが送付されてきます。
数営業日で、申込書が届くので、「ステップ①：楽天証券で勘定廃止通知書をもらう」で申し込んだ「勘定廃止通知書」と合わせて送付しましょう。
ステップ③：①でもらう勘定廃止通知書を同封して申し込み
ステップ①で「勘定廃止通知書」をもらったら、ステップ②でもらった申し込み書類と合わせて、送付・提出します。
その後、1週間程度で「申込み完了」通知が変更先金融機関（今回の例では「SBI証券」）から届き、その後、1〜2週間程度で、NISA口座の開設通知が届きます。
サイト管理人NISA・つみたてNISA口座の完了通知が来たら、いよいよ購入・積立などの取引が始められます。
積立NISAの変更・移管はどれくらいかかる？NISA金融機関変更にかかる時間
ここまで解説してきたNISA口座の金融機関変更を行うと、申し込みから2〜3週間で、NISA口座の変更が完了し、取引ができるようになります。
- 変更先金融機関の申し込み完了：約1週間
- NISA口座の開設完了：1〜2週間
→合計して数週間程度。
ただし、変更元の金融機関で、既に今年分のNISA（非課税）枠を利用している場合や10月以降に変更を行った場合は、変更年の翌年まで、NISA口座での取引はできません。
以下の場合、NISA口座での取引は翌年以降
- 変更元の金融機関で、NISA枠を利用している場合
- 10月にNISA口座の変更手続きを行った場合
投資信託の移管手数料・お得な移管方法
新しく使う証券口座で、投資信託を一括管理したい場合、古い証券口座から、投資信託を移管することも可能です。
NISA口座で保有中の「投資信託」は移管できません。
投資信託の移管とは？
投資信託の移管とは、ある証券会社Aで保有している投資信託を、別の証券会社Bに移動することです。
手数料の安いネット証券であっても、通常、以下のような手数料が発生します。
楽天証券からSBI証券へ移管する場合の手数料
投資信託を移管する場合、手数料がかかります。
例えば、楽天証券で保有中の投資信託を出庫し、SBI証券へ移管（入庫）する場合、以下のような手数料が発生します。
| 項目 | 手数料 |
|---|---|
| 楽天証券からの 出庫手数料 | 1銘柄につき 3,300円（税込） |
| SBI証券の 入庫手数料 | 0円 無料 |
投資信託の移管は、結構なコストがかかりますね。。。
サイト管理人ただ、SBI証券の移管プログラムを利用すれば、手数料が全額キャッシュバックされます！
次に、投資信託の移管をお得にできるSBI証券の投資信託引っ越しプログラムを紹介していきます。
移管手数料を実質0円（無料）にする方｜還元プログラムの利用
楽天証券など他の証券会社から「SBI証券」へ投信移管を行う場合、「投信お引越しプログラム」を活用しましょう！
サイト管理人出庫元の証券会社で支払った手数料が全額キャッシュバックされます！
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象期間 | 常時開催 |
| 特典 | 他社で支払った出庫手数料が 全額キャッシュバック |
| 条件 | 他社口座からSBI証券口座に入庫完了 ＊出庫手数料の領収書（要） |
| 書類締め切り | 投信の入庫月に応じて、書類の提出期限が変わります。 入庫月：8〜9月 →10月の第３金曜日 入庫月：10〜11月 →12月の第３金曜日 入庫月：12〜翌年1月 →翌年2月の第３金曜日 |
出庫元の証券会社で支払った手数料の領収書（または写し）を同封して、提出
移管手順・流れ
あらかじめ、SBI証券へ移管したい投資信託が、SBI証券の取り扱い銘柄かどうか？確認しておきましょう。
楽天証券とSBI証券で、登録内容（氏名や住所など）が一致していることを確認しておきましょう。
登録内容に不一致がある場合、移管前に、変更届けなどを出して、同じ内容にしましょう。
楽天証券から投資信託を出庫したい場合、楽天証券にログインし、「マイメニュー＞移管・買取請求」から「投信口座振替依頼書」をダウンロードします。
上の画面で、「移管・買取請求」をクリックすると、下図のような画面に遷移するので、「投資信託」の項目から必要書類をダウンロードしましょう。
ステップ2でダウンロードした「投信口座振替依頼書」を記入したら、本人確認書類も同封して、楽天証券に提出します。
1銘柄あたり3,000円の出庫手数料がかかるので、楽天証券（マネーブリッジしている場合「楽天銀行」）に手数料を入金しておきましょう。
一旦、手数料は発生しますが、SBI証券の「投信移管プログラム」で全額手数料キャッシュバック可能です。
サイト管理人実質0円（無料）で、SBI証券に投信移管が行えます！
手続き完了後、2週間（最長で1ヶ月）程度で、SBI証券のウェブサイトに投資信託が反映されます！
投信移管の注意点：つみたてNISA口座の投信は移管できない！
つみたてNISA・一般NISAの場合、「つみたてNISA・一般NISAを「楽天証券からSBI証券に変更」する方法」で解説したように、金融機関の変更は行え、新規の購入は新しい金融機関で行えます。
ただし、元々のNISA口座で購入した投資信託や株式は、移管できない点に注意しましょう。
よくある質問（FAQ）
ブログやtwitter、youtube、インスタ等でいただく質問をピックアップしていきます。
サイト管理人同じような疑問点がある方に、解決の手助けになれると幸いです。
- 一般NISA口座を楽天からSBIに変更したいと思っていて楽天レバナス、国内株式を保有しているんですが、SBI証券は楽天レバナスを取り扱っていないので、楽天レバナスを売却して、国内株式のみを移管する手続きをすればいいのでしょうか？
-
まず始めに重要なことは、NISA口座で保有している株や投資信託などの金融商品は、制度上、移管できない点です。
これは、動画内のつみたてNISAの注意点と同様です。そのため、楽天証券からSBI証券にNISA口座を変更する場合、現時点で、楽天証券のNISA口座で保有している株やETF、投信は、
- そのままNISA口座で保有し続けるか？
- 売却するか？
のいずれかになります。
①を選択した場合、NISA口座変更後も、NISA口座で買付から5年間は保有できます。
ただし、NISA口座を変更してしまっている場合、動画内で解説した注意点のように、ロールオーバーできない点に注意する必要があります。
SBI証券のキャンペーン！口座開設方法
＼ キャンペーン参加はコチラ ／
現在、SBI証券では、これから口座開設を行う方向けに、以下のキャンペーンを開催中です（8/31まで）。
| キャンペーン名 | 特典 | 条件 |
|---|---|---|
| 信用取引 | 最大3,000円 現金還元 | エントリー後、初めてHYPER SBI2から発注し、 国内株式の取引手数料を最大1,000円、 先物・オプション取引の手数料を最大2,000円。 |
| SBIラップ 積立応援 | 最大10万円 現金還元 | エントリー後、SBIラップを1万円以上積立。 もれなく300円、最大10万円！ |
| FX口座 | 最大60万円 現金還元 | ・FX口座の新規開設 ・エントリー ・口座開設月の翌月最終営業日までに取引 |
| 先物デビュー | 最大10万円の現金 現金還元 | ・エントリー ・翌月最終営業日、 日中立会終了までに取引 |
| CFDデビュー | 最大50,000円 現金還元 | ・キャンペーンエントリー ・翌月最終営業日までの取引に応じて、 最大5万円キャッシュバック |
キャンペーン情報の確認やSBI証券の口座開設は、以下の公式ページから行えます。
▶︎ SBI証券 公式ページをチェック
キャンペーンを使って、SBI証券の口座開設を行い、預り金自動スィープサービス（SBIハイブリッド預金）の設定を行う手順・流れは、以下をご参考ください。
