給与口座のおすすめは？選ぶポイントやデメリット・注意点は？

給与口座でおすすめは？選ぶポイント【3選】

給与の振込に使う銀行口座は、労働者にとって重要な存在です。

各金融機関が異なる特徴を持つ中で、自分に最適な給与口座を選ぶための決定的なポイントを3つ紹介します。

金利条件や手数料、利便性など、どれを重視するかによって最適な口座は変わってくるでしょう。

給与口座を選ぶポイント①：普通預金金利の高さ/金利が高い方が利息で少しお得！

皆さんが給与口座を選ぶ際に視野に入れたいのは、やはり普通預金の金利です。

現代の金利状況では大きな差は出にくいですが、長期的に見れば高金利の口座に少しずつでも利益を感じることができるでしょう。

金利は年に一度、定期的に見直されることが多く、時期によって変動します。

銀行によってはプレミアム金利といった特典を打ち出しているところもあるため、これらの情報を確認し、微差かもしれませんが有利な条件で給与を預ける銀行を選んでください。

給与口座を選ぶポイント②：振込やATM利用時の手数料の安さ/無料で利用できる回数の多さ

手数料の安さも重要な選択基準です。

ATM利用時の手数料無料回数や振込手数料が低く設定されている銀行は、日常的なお金のやり取りにおいてコストを抑えられます。

銀行によっては給与振込で口座を開設すると、特定の条件下で手数料優遇が受けられることも。

無料で利用できるATMの台数や場所、さらには手数料の安さを比較検討し、少しでもお得に運用するための給与口座を見つけましょう。

給与口座を選ぶポイント③：ATMの取引時間やネット活用などの利便性

利便性は日々の生活を豊かにするポイントです。

たとえば銀行のATMが24時間利用できれば、急な出費時も困りません。またネットバンキングの充実度も考慮したいところです。

銀行アプリの操作性や、残高確認、料金支払いなどのサービスが使いやすいかも重要な判断材料となります。

ATMの取引時間やオンラインサービスの質を比較し、自分の生活リズムに合った口座選びを行いましょう。

給与口座を選ぶポイント④：そもそも給与口座に指定できるかどうか

最後に、選んだ口座が実際に給与の振込みに利用できるかを確認することも大切です。

給与の振込には仕事先から指定された銀行口座が必要な場合があります。

企業によっては決められた金融機関しか受け付けていないことも。

そのため、ご自身の勤務先の規定を把握し、給与口座として指定可能な銀行を事前にリストアップしましょう。

そして、上記のポイントを踏まえた上で最終的な選定を行うのが良いでしょう。

給与口座でおすすめはネット銀行がおすすめな理由・メリット【5選】

給与の管理において、手数料の低さや利便性が求められるため、ネット銀行が高い人気を誇っています。

実際に、多くのメリットが存在し、給与口座として選ばれる理由は明確です。

ここでは、なぜネット銀行が給与口座としておすすめなのか、5つの観点からその魅力をお伝えします。

ネット銀行のメリット①：インターネットから簡単に口座開設が行える！

ネット銀行最大の特徴は、店舗に行かずともインターネットを通じて容易に口座を開設できる点です。

パソコンやスマートフォンから申し込みを行い、必要書類をアップロードしたりメールで送付したりするだけで手続きが完了します。

従来の銀行では、窓口へ行き長時間待つ必要がありましたが、ネット銀行の場合は自宅に居ながら、または移動中でも簡単に口座開設の申込みが可能です。

これは時間的制約を感じる現代人には特に大きなメリットと言えるでしょう。

ネット銀行のメリット②：メガバンクなど店舗を持つ銀行より預金金利が高い！

ネット銀行が提供する預金金利は、一般的なメガバンクに比べて高い傾向にあります。

これは、店舗運営にかかるコストが発生しない分、利益を預金者に還元しやすいためです。

金利が高いと、同じ額を預け入れた場合でもより大きな利息が得られるため、少しでもお得に資産を増やしたい方々にとって好都合です。

日々の給与管理をしながら、長期的に資産形成を目指す場合においてもネット銀行は非常に魅力的な選択肢となります。

ネット銀行のメリット③：振込やATM利用時の手数料が安い！無料で利用できる回数も多い！

ネット銀行を給与口座として活用する大きな魅力の一つに、手数料の安さが挙げられます。

振込手数料やATM利用手数料が店舗型の銀行と比較して低廉であることがほとんどで、さらに無料で利用できる回数が月に何度も設定されているため、日常的な銀行取引が格段にお得となります。

家賃の振込みや友人との割り勘の清算など、頻繁に振込みを行う場合、低コストで利用可能な点は助かるポイントです。

安価な手数料体系は、上手に活用することで家計の節約にもつながります。

ネット銀行のメリット④：コンビニや駅などATMの設置箇所がが多い！

ネット銀行では多数のコンビニATMと提携しており、近くのコンビニや駅構内など利用しやすい場所にATMが設置されています。

これにより、急な現金が必要な状況でもすぐに対応でき、また、帰宅途中やお出かけの最中にも手軽に取り引きが可能です。

日常生活のさまざまなシーンで、手間なく現金を引き出せるアクセスの良さが、多くの支持を集める理由となっています。

ネット銀行のメリット⑤：ネット環境があればスマホやPCからいつでも取引できる利便性！

ネット銀行のサービスを利用する上で特筆すべき点は、インターネットさえあれば場所を問わず、いつでも自由に銀行取引ができることです。

オンラインバンキングにより、残高照会、振込、支払いなどの操作が24時間365日行えるため、忙しい社会人でも自分のタイミングで銀行業務を済ませることが可能です。

また、スマートフォンを活用すれば移動中や外出先でさっと確認や操作が行えるため、非常に高い利便性を誇っています。

そうした手軽さが、日々の生活をより効率的かつ快適にする要素となっています。

給与口座におすすめのネット銀行にデメリット・注意点はある？

近年のネット銀行は利便性が高く、多くの人が利用していますが、デメリットや注意点も存在します。特に給与口座として使用する際には、いくつかのポイントを把握しておくことが重要です。

今回はネット銀行を給与口座にする際のデメリットや注意点について詳しく解説します。

ネット銀行のデメリット・注意点①：インターネット環境が必須！ネットに不慣れだと辛い

ネット銀行の利用にはインターネット環境が必要不可欠です。

パソコンやスマートフォンを使いこなせることが前提になるため、これらのデバイスに不慣れな方は利用に際して不便を感じることがあります。

口座開設から各種手続き、残高照会や振込操作まで全てがオンライン上で行われるため、インターネット接続が不安定だったりデジタルスキルが低いと、使い勝手が悪く感じられるかもしれません。

さらに、時にはシステムメンテナンスによる一時的なサービス停止も発生し得るため、緊急の操作が必要な際に不便を感じることもあり得ます。

ネット銀行のデメリット・注意点②：実店舗でないため店頭で相談できない/店舗でサービスを受けられない

物理的な店舗を持たないネット銀行では、顧客が直接店頭でスタッフに相談することができません。

金融商品の説明を直接聞く、即座に問題を解決するなどの店舗ならではのサービスが受けられないため、情報収集や対応を全て自身で行う必要があります。

カスタマーサポートは電話やメールでのやり取りになるため、直接人と話し解決を図りたい方には不向きといえるでしょう。

臨機応変なサポートが求められる場合や、細かなニュアンスを伝えたい場合には、フェイス・トゥ・フェイスでの対話ができる従来の銀行のほうが適しているかもしれません。

ネット銀行のデメリット・注意点③：ATMや振込・送金を使いすぎると手数料が割高になるケースも

多くのネット銀行では、ATM利用手数料が無料もしくは低額であるケースが多いですが、利用回数に制限がある場合がほとんどです。

規定の回数を超えて利用した場合、手数料がかかるためコストが高くなり得ます。

また、振り込みや送金に関しても同様に無料や低額サービスがありますが、これも無料の回数や条件が設けられています。

日常的に多くの取引を行う方は、手数料に注意しながら効率的に利用する必要があります。

高頻度で取引を行う場合には、無料回数と手数料を確認し、最適なプランを選ぶことが肝心です。

給与口座におすすめの銀行【5選】

現代社会で給与の管理は非常に重要です。

しかし、どの銀行を選ぶべきか迷っている方へ、特定のニーズ別に最適な銀行口座を5つ選んでご紹介します。

投資から日常のショッピング、メガバンクによる安定感まで、選択肢は多岐にわたります。

新卒・社会人におすすめの銀行口座①：住信SBIネット銀行/SBI証券で投資を行う方向き！独自の利便性が高いサービスも多数！

住信SBIネット銀行は、インターネット専業銀行ならではの利便性と低コストのサービスが魅力です。

SBI証券との連携もスムーズで、投資を始めたい新卒や社会人に最適な機能を提供しています。

一般的な銀行口座に加え、証券口座との資金移動がリアルタイムで無制限に行えるため、株式取引や投資信託の管理が簡単です。

また、振込手数料の無料回数が充実している点も、日々の出費を抑えたい方にとってポイントが高いでしょう。

新卒・社会人におすすめの銀行口座②：楽天銀行/楽天ユーザー・楽天経済圏の方におすすめ！最大0.1%の普通預金金利！

楽天銀行は、楽天市場を頻繁に利用する方や楽天経済圏に身を置くユーザーに強力に推奨される選択です。

普通預金金利が最大0.1%と、他行に比べ高金利の恩恵が享受できます。

楽天カードを使用したお買い物でポイントが貯まるため、ショッピングが日常の方には経済的メリットが大きいです。

さらに、楽天関連サービスを利用することで様々な手数料がお得になるなど、銀行としてのメリットを超える利点も多数存在します。

新卒・社会人におすすめの銀行口座③：auじぶん銀行/auユーザーにおすすめ！普通預金金利が手軽に0.2%に！

auじぶん銀行は、auユーザーであれば特に入金やキャッシュバックなどで普通預金金利が簡単に0.2%までアップすることからおすすめです。

さまざまな条件に応じて金利が上昇するため、積極的に条件をクリアすることでさらなる金利アップのチャンスもあります。

また、スマートフォンアプリの操作性が良好で、24時間365日利用できる手軽さも魅力。

給与受取に加えて、日常の様々な支払いに便利な機能が揃っています。

新卒・社会人におすすめの銀行口座④：イオン銀行/イオンカードやAEONをよく利用する方向け

イオン銀行は、イオンカードとの連携に優れ、特定日のお買い物で割引が受けられるなど、イオンを頻繁に利用する方に最適な口座です。

ATMの手数料無料回数も魅力的で、全国のイオン内だけでなく、コンビニATMでも無料で利用可能。

普段の生活圏内にイオンがある人は、この利便性から大きなメリットを感じるでしょう。

財布と連動する形での口座運用がしやすいため、日々の資金管理が格段に楽になります。

新卒・社会人におすすめの銀行口座⑤：三井住友銀行(Olive)/お得にメガバンクを利用したい方向け

三井住友銀行のサービス「Olive」は、メガバンクの安定性と利便性を求めつつ、よりお得に銀行サービスを利用したい方に適しています。

店舗網が充実しているので、直接窓口での相談が必要な場合にも安心です。

モバイルバンキンングアプリは操作性が高く、振り込み手数料の割引など、デジタルバンキングを活用することで節約効果も期待できます。

多彩な金融サービスが一つの口座で管理できるため、複雑な金融ニーズにも対応しやすくなっています。

給与口座にメガバンクはおすすめ？メリット・デメリットは？

給与口座としてメガバンクを利用するかどうかは、メリットとデメリットを丁寧に比較することが重要です。

メガバンクはその名称の通り、国内最大手の銀行であり、全国に広がるネットワークと充実したサービスを提供しています。

しかし、全ての人にとって最適解とは限りません。

ここでは、給与口座としてメガバンクを選ぶことの利点と欠点を深堀りし、より良い選択をするための情報を提供します。

給与口座をメガバンクにするメリット①：対人サービスを日本全国の店舗で受けられる！

メガバンクを給与口座とする一番の利点は、全国に展開する店舗網です。

店舗が多いことで、どの地域に住んでいても、また、どこへ引っ越しても、同じ銀行のサービスを受けられる利便性があります。

直接窓口で相談したい場合や、複雑な金融取引を行いたい際には、メガバンクの店舗が近くにあると安心です。

店舗スタッフによる対応は丁寧で、融資や投資、保険加入など、顔を合わせて相談したい時に重宝します。

また、キャッシュカードの即日発行や通帳紛失時の対応といった緊急時のサポートが、地元の銀行店舗で簡単に受けられる点も魅力的です。

給与口座をメガバンクにするメリット②：既存ユーザーは新たに口座開設を行う必要がない！

給与口座としてメガバンクを選ぶ二つ目の利点は、既に口座を持っているユーザーにとっては、新たな口座開設の手続きが不要であることです。

多くの人が学生時代や社会人になって最初に口座を作る際にメガバンクを選択するため、すでに口座があり利用している人は多いはずです。

そのため、新しい口座を開設する際の時間や手間が省け、スムーズに給与受取が開始できます。

また、何年も取引を続けていれば信頼関係も構築されているため、ローン審査などにおいても有利に働くことがあります。

既にメガバンクと取引のある個人にとって、給与口座も同じ銀行で一元管理することは、管理の手間を減らす点でも利点となり得るでしょう。

給与口座をメガバンクにするデメリット①：ネット銀行と比べて預金金利がかなり低い！

メガバンクのデメリットとして預金金利の低さが挙げられます。

近年、ネット銀行が高い金利を打ち出している中で、メガバンクの金利はそれらと比較し格段に低く設定されています。

貯金を増やしたい場合や、小額でも金利収入を得たいと考える人にとっては、メガバンクが最良の選択肢でない可能性が高いです。

特に、長期間にわたり大きな金額を預ける予定がある場合、金利差によって得られる収入に大きな開きが生じるため、この点は注意が必要です。

資産運用を重視する人にとって、より有利な金利条件を求めるならば、ネット銀行など他の選択肢を検討する価値があるでしょう。

給与口座をメガバンクにするデメリット②：ネット銀行と比較してATMや振込手数料が割高！

メガバンクは手数料の面でもデメリットがあります。

ネット銀行は低コストを売りにしており、ATMの利用手数料無料回数が多かったり、振込手数料が低価格だったりすることがほとんどです。

対照的に、メガバンクは店舗運営などのコストがかかることもあり、このような手数料が高く設定されている場合が多いです。

特に、頻繁にATMを利用する人や、振込を多用する個人やビジネスマンにとっては、手数料が相対的に大きな負担となり得ます。

コストを抑えるために、ネット銀行の方が都合が良い場合もありますので、利用頻度や利用パターンに応じて適切な銀行選びが大切になります。

給与口座を選ぶポイント【まとめ】ネット銀行がおすすめ！

まとめると、給与口座を選ぶ際のポイントは、手数料の安さや無料回数、金利の高さ、利便性の高さです。

特にネット銀行は、ATM手数料や振込手数料が無料・安いだけでなく、預金金利もメガバンクと比べて高い場合があります。

また、全国のコンビニで利用できるため、利便性も高いです。

ただし、ネット銀行には実店舗がないため、対面でのサービスが必要な場合には不便さを感じることもあります。

また、IDやパスワードの管理やネット障害やメンテナンス時の利用制限にも注意が必要です。

さらに、給与口座には勤務先によっては口座指定の場合があるため、会社の方針を確認することも重要です。

給与口座におすすめのネット銀行としては、楽天銀行、三菱UFJダイレクト、住信SBIネット銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行などが挙げられます。

これらの銀行は、手数料の安さや充実したサービス、高い利便性などが特徴です。

ただし、メガバンクを給与口座に選ぶ場合には、店舗の充実や顧客サポートの手厚さなどがメリットとなりますが、手数料や金利がネット銀行よりもやや高い傾向があります。

給与口座を選ぶ際には、自身のニーズや利用スタイルに合わせて、各銀行の特徴やメリット・デメリットを比較検討することが大切です。

また、勤務先の指示や要件にも注意を払い、適切な給与口座を選ぶようにしましょう。

給与口座は、日常の収支管理や貯金のハブとなる重要な口座ですので、慎重な選択をすることが必要です。

給与口座のおすすめ「よくある質問」