投資信託は貯金代わりになる？投信運用のポイントやメリット、代わりにならないと言われる理由は？

投資信託は貯金や預金とは異なる資産形成の手段として、多くの投資家に利用されています。

一部の人は投資信託を貯金の代わりにすることでリスクとリターンのバランスを模索することもありますが、その適切な運用方法やポイントを知ることが重要です。

本記事では、投資信託が貯金代わりになるかどうかについて、そのメリットやデメリットを探求し、なぜ代替とされる場合もあるのかについて考察します。

投資信託を取り入れた資産運用について明確に理解するための情報をお届けします。

投資信託は貯金の代わりになる？

貯金と投資信託はいずれも個人の資産形成手段ですが、それらは目的と性質が大きく異なります。

貯金が安全性を重視する一方で、投資信託はある程度のリスクを取りながらも長期的に資産成長を目指すものです。

したがって、単純に投資信託が貯金の代わりになるとは一概に言えません。

個々のリスク許容度、資産状況、目的に応じて適切なバランスを見極めることが重要です。

そもそも投資信託とは？

投資信託は、多くの投資家から資金を集め、プロのファンドマネージャーが株式や債券等の金融商品に分散投資を行う仕組みです。

運用成果は証券報告書として公開され、投資家は信託の価値変動に応じたリターンを得ることができます。

ただし、市場の変動による元本割れのリスクも存在し、証券として売買されるため、手数料や運用経費が発生します。

その運用方針は多岐にわたり、積極的な成長を目指すタイプから、安定した分配金を重視するタイプまで、様々なニーズに対応する商品が提供されています。

貯金と投資信託の違い

貯金は銀行にお金を預け、定められた利率に基づいて利息が付く安全性の高い手段です。

一方、投資信託は市場の変動リスクを伴い、元本保証がない代わりに高いリターンを目指すことができる投資商品です。

具体的には、貯金は預金保険制度により一定限度で元本が保護されるのに対し、投資信託は市場動向によって損益が発生し、運用成果に左右されます。

また、流動性の面では、貯金は必要に応じていつでも引き出すことが可能ですが、投資信託は売却タイミングによっては損失を被る可能性がある点も鑑みなければなりません。

全然違う！貯金は生活防衛資金や近い将来に備えた貯蓄！投資信託は将来のライフイベントに向けた準備！

貯金は急な出費や未来の不確実性に備えて行う安全策であり、特に生活防衛資金の形成には欠かせません。

短期的に安定した金銭的バッファを提供することが目的です。

一方で、投資信託は結婚、住宅購入、子供の教育費用、退職後の資金など、だいぶ先のライフイベントに対する資金形成を目的としています。

時間を味方につけ、複利の力を活かし、より多くの資産を築くことを狙うわけですが、そのためには市場の変動に耐えうる忍耐と長期的な視点が不可欠となります。

投資信託は貯金代わりにならないと言われる理由は？

貯蓄としての投資信託は、一般的な貯金と根本的に異なる性質を持っています。

なぜ投資信託が貯金の代替として適していないかには複数の理由が存在し、その性質上、リスクとリターンのバランスが重要な要素として関わってきます。

投資信託は多様な資産に分散投資を行うことで、一般の貯金口座に比べて高い収益を目指せる可能性がありますが、同時に市場の変動に伴う元本割れのリスクも拭えません。

このため、安全性と利便性を優先する貯金として見た場合、投資信託を選択するのは慎重であるべきです。

投資信託は貯金代わりにならないと言われる理由①：銀行の普通預金は元本保証であるが投資信託はそうではない！

普通預金は金融機関が破綻した場合でも、預金保険制度により最大で1000万円までの元本およびその利息の保証が約束されています。

この制度により預金者はリスクをほとんど負うことなく、確実性を持って資産を預けることが可能です。

一方で投資信託は購入した金融商品そのものの価値に直結し、株価や債券価格の変動によって元本が減少する可能性があります。

資産の成長を望む一方で、損失を避けたいという方には不適切であると言えるでしょう。

特に短期間での運用の場合、市場の変動によって損失が出ることも少なくありませんので、普通預金のような元本保証がない投資信託を貯蓄として扱う際には、そのリスクを充分に理解する必要があります。

投資信託は貯金代わりにならないと言われる理由②：短期的な投資信託の運用はマイナスになる可能性も！

短期間での投資信託の運用は、市場の小さな変動にも敏感に反応し価値が大きく変わることがあります。

株式市場や債券市場など、さまざまな市場での短期的な価格変動は買った時点と売る時点との間で資産価値にマイナスをもたらすリスクをはらんでいます。

特に市場が不安定な時期においては、短期的な見通しを立てることが難しく、その結果、損失が生じる可能性が高まります。

したがって短期間での高いリターンを期待する運用は避け、長期的な視点を持つことが重要です。

長い時間をかけて市場の波に耐えながら小さな利益を積み重ねていく戦略が、投資信託での運用には望ましいでしょう。

投資信託は貯金代わりにならないと言われる理由③：生活防衛資金が貯まっている人や老後資金など長期目的なら投資信託を利用しても良い！

資産運用の目的が長期的な資金形成であれば、投資信託は有効な選択肢となり得ます。

生活防衛資金を別途確保できている方や、退職後の生活に備えた老後資金などの長期投資目的であれば、市場の変動に左右されずじっくりと資産を増やしていく戦略が取れるでしょう。

その際、分散投資を行う投資信託はひとつの銘柄に集中することなく、リスクを分散することができる利点があります。

収益性とリスク許容度を照らし合わせた上で適切な商品選びを心がけることは、長期的な資産増加には欠かせない要素です。

また、資産の増減を客観的に捉え、運用計画の見直しも必要に応じて行なっていく姿勢が大切になります。

投資信託を貯金の代わりに利用するメリットは？

貯金と比較して、投資信託を利用することにはいくつかのメリットが存在します。

物価上昇に対抗できる可能性、中長期的な安定したリターンの獲得、金利とのパフォーマンス比較、税制面の利点、プロによる分散投資といった点で優れております。

これらの特長を踏まえて、なぜ投資信託が有効な貯蓄の代替手段となりうるのか詳しく見ていきましょう。

投資信託のメリット①：物価上昇・インフレ対策になる

物価上昇の時代には、銀行に預けているだけでは購買力が目減りしてしまう危険があります。

対して、投資信託は株式や債券など、さまざまな資産に分散して投資を行うため、インフレによる影響を少なく抑えることができます。

例えば、株式市場は長期的には経済成長と共に上昇する傾向にあり、これが物価上昇率を上回ることが期待されます。

投資信託を上手に利用すれば、インフレリスクから資産を守ると共に、資産増加にも寄与してくれるのです。

投資信託のメリット②：中長期で見ると安定したリターンが出る

投資信託は短期間の変動はありますが、中長期の視点でみると安定したリターンを期待できる投資手法です。

株式投資信託の場合、企業の成長に伴う株価の上昇や配当を、債券投資信託では国や企業が発行する債券の利息を受け取ることで、徐々に資産を増やしていくことができます。

市場には変動がつきものですが、長い時間をかけて平均化すれば、リスクも緩和されるうえ、貯金では望めないようなリターンを獲得できる可能性があります。

投資信託のメリット③：現在の預金金利と比較すると投資信託のパフォーマンスの方が良い！

日本の預金金利は長期にわたり低水準が続いており、インフレを考慮すると実質的なリターンはほとんど無いに等しい状態です。

それに対し投資信託は、株式や債券など多様な資産への投資を通じて、預金金利を上回るパフォーマンスを期待できます。

各資産の市場状況に応じて運用されるため、より賢く資産を増やしていくことが可能です。

投資信託のメリット④：NISAやiDeCoなどお得な税制メリットを受けられる！

投資信託を利用する際には、NISA（ニーサ）やiDeCo（イデコ）といった税制優遇制度を活用することで、さらに効率よく資産形成を行うことができます。

これらの制度はそれぞれ特定の条件下で税金が非課税や控除されるため、税金の負担を軽減しながら投資を行うことができ、結果的にリターンを最大化する効果が期待されます。

投資信託のメリット⑤：投資のプロに分散投資をしてもらえる！

個人で投資を行う場合、適切な銘柄選定や資産の分散には多大な時間と労力が要されます。

しかし、投資信託は専門の運用会社が幅広い資産に分散投資を行い、市場分析や銘柄選定を代行してくれます。

プロの手による分散投資はリスクの低減とリターンの安定に寄与し、個人では難しい幅広い投資を可能にします。

投資信託を貯金の代わりに利用する時のポイント・注意点は？

投資信託は利益を目指す投資商品であるため、貯金と比較してリスクを伴います。

貯金の代わりに利用する場合は、自己のリスク許容度を把握し、合わせて投資期間や目標利回りも検討する必要があります。

また、市場の変動に左右される可能性があるため、非常に流動的な資金ではなく、中長期で運用できる余剰資金を充てることが大切です。

投資信託の特性や手数料、税金に関する理解も不可欠となります。

投資信託の運用コツ①：生活防衛資金を確保して余剰資金のみで投資信託を運用する！

投資信託を使って財産を形成する最も基本的なコツは、生活に必要な防衛資金をしっかりと確保した上で余剰資金を投資に充てることです。

この防衛資金は、予期せぬ出費や緊急時に使用するためのものであり、通常3〜6か月分の生活費を目安に設定されます。

投資の原則として、自分の生活を脅かすことなく安心して投資を行えるよう、資金計画を十分に立てることが重要です。

いざという時のための資金を確保してから、将来の資産形成に向けた投資信託の積立てや一括投資に臨みましょう。

この際、無理のない範囲内で積立額を設定し、長期的な視点を持って投資に追加の資金を注入する姿勢が肝心です。

投資信託の運用コツ②：低コストを意識して長期・分散・積立投資を行う！

長期間にわたり堅実に資産を育てる場合、コスト意識は運用成績に大きく影響を与えます。

特に投資信託は運用管理費用（信託報酬）や売買手数料などのコストがかかるため、これらを抑えることが重要です。

インデックスファンドのような低コストな投資信託を選ぶ、ノーロードファンドを選択するなど、コストを意識した選択を行いましょう。

また、一つの資産に集中せずに分散投資を行い、リスクを抑えつつ長期の視点でゆるやかに資産を積み上げる戦略も有効です。

積み立て投資により、市場の変動に合わせて定期的に一定額を投資することで、平均取得単価を抑える「ドルコスト平均法」を活用するのも賢い方法と言えるでしょう。

投資信託の運用コツ③：定期的なリバランスや年齢によって資産配分を変更する/貯金（現金）との比率も考慮する

投資信託の運用においてリバランスは非常に重要です。

市場の変動により資産配分が元の目標から乖離することがあります。

定期的にポートフォリオを見直し、リバランスを行うことで、リスクを適切にコントロールし続けることができます。

また、年齢が上がるにつれ投資戦略を見直すべき点もあります。

例えば、リタイアメントに近づくにつれて、リスクの低い資産へのシフトを検討するのが一般的です。

さらに、常に流動性の確保も意識し、貯金（現金）と投資信託のバランスを取ることが、資産運用の柔軟性を保つ上で欠かせません。

投資信託の運用はお得に積立・保有が行えるネット証券がベスト！

ネット証券を利用することで、積立や保有のコストを節約しつつ、手軽に投資信託を運用することが可能となります。

オンラインでの手続きは時間と場所を選ばず、また24時間体制で最新の情報にアクセスできるため、迅速な対応が可能です。

幅広い取扱商品から選べることに加え、手数料の割引サービスや情報提供が充実しており、特に初心者にとっては投資のハードルを下げる助けになります。

投資信託を運用する上で支出を抑えつつ、利便性の高い環境を整えたい場合は、ネット証券の利用を検討すると良いでしょう。

投資信託は貯金代わり？【まとめ】ならない人や投信のメリットは？

以上、投資信託が貯金の代わりになるかどうかについて、メリットやポイント、ならないと言われる理由についてご説明しました。

結論として、投資信託は貯金の代わりになる可能性がありますが、そのメリットやリスクについてしっかりと理解しておくことが重要です。

投資信託を貯金の代わりに利用するメリットとしては、一般的な貯金よりも高いリターンを得る可能性があります。

また、投資信託は多様な選択肢があり、自分のリスク許容度や目標に合わせた運用ができる点も魅力です。

さらに、定期的な積み立てや分散投資を行うことで、リスクを抑えることもできます。

一方で、なぜ投資信託は貯金の代わりにならないと言われる理由には、投資にはリスクがつきものであることや、運用結果が保証されていないことが挙げられます。

また、投資信託は長期的な運用を前提としており、短期間での資金の必要性がある場合には向いていないこともあります。

投資信託を貯金の代わりに利用する際のポイントや注意点としては、まず自分の目標やリスク許容度を明確にすることが重要です。

また、投資信託の選択には注意が必要であり、信託銘柄や運用会社の信頼性、運用方針などを慎重に検討することも大切です。

さらに、投資信託は長期的な運用を想定しているため、投資の目的や期間に合わせた運用計画を立てることも重要です。

投資信託が貯金の代わりになるかどうかは、個人のニーズや状況によって異なります。

適切な情報収集やプロフェッショナルなアドバイスを得ながら、自分に合った投資信託の選択と運用を行いましょう。

長期的な視野で、資産形成や将来の目標に向けて着実に進んでいくことが重要です。

投資信託貯金代わり「よくある質問」