投資信託おすすめしない！やめたほうがいいと言われる理由は？
多くの投資家が投資信託を組み入れるか悩む中、その不利益については議論が絶えない。
投資する場合、それぞれの商品が持つリスクやコスト、そして利益の成り立ちを理解していなければならない。
特定の理由から、いくつかの専門家は投資信託をおすすめしない立場をとっている。
それらの理由とは具体的に何かを深堀りし、投資信託が適していない理由を明らかにしていく。
投資信託おすすめしない理由①：損失が出る可能性がある！元本保証ではない！
投資信託は元本が保証されていない。
したがって、市場の変動により購入時の元本を割ってしまうことがある。
株式や債券など、変動の激しい資産に投資している場合、市場の低迷と共に資産価値は減少する可能性がある。
また、経済状況や金利の上昇など外的要因に影響を受けやすく、設定された投資方針によっては大きな損失を被るリスクが存在する。
市場が右肩上がりに成長し続けることを前提にして投資を行うことは危険だ。
経済は周期的に変動し、リセッションや金融危機のような出来事は必然的に資産価値を減少させる。
投資信託を選ぶ際、市場条件の好不調に大きく左右されるこの特性を十分に考慮しなければならない。
リスク許容度が低い投資家や、元本をできるだけ保全したいと考える者にとって、投資信託は適していないかもしれない。
投資信託おすすめしない理由②：投資信託の保有中に継続的に手数料（信託報酬）がかかる
投資信託を保有する際、そのサービスを提供するためにかかる経費を信託報酬として支払う必要がある。
これは投資信託の運用資産総額に対する一定比率で設定されており、ファンドの成績に影響し、投資家のリターンを直接圧迫する。
信託報酬は市場価格が上がろうが下がろうが発生し、長期保有においては特にコスト負担が大きくなる。
さらに、信託報酬は可視化されにくく、投資家が把握しにくい側面がある。
報酬額がファンドの価値から直接差し引かれるため、運用実績を見てもその影響を直接感じにくい。
これが継続することで、資産の成長を遅らせたり、運用結果に対する満足度を低下させたりすることになる。
信託報酬によるコスト圧迫を避けたい場合、投資信託は適していない選択と言えるだろう。
投資信託おすすめしない理由③：ファンド内に複数の銘柄が分散されているため株式1銘柄に集中投資するような大きな利益は得られない
投資信託の特徴の一つは分散投資である。
これは各投資先のリスクを軽減する効果がある一方で、一つの銘柄が大きく成長した場合に全体のパフォーマンスを押し上げることは難しい。
1銘柄に投資した場合に比べて、ファンド全体の成長率は抑制される傾向があり、大きなリターンを目指す戦略にはなじまない。
個別銘柄に的を絞った投資を好む者にとって、投資信託は製品の性質上、大勝利を収めるための手段とはなり得ない。
加えて、多様化された資産組入れにより好調な銘柄の影響が相対的に薄れるため、全体の成績が平均化する問題もある。
高いリスクを取り大きなリターンを狙うインベスターにとって、投資信託は避けるべき選択肢の一つである。
投資信託を取り巻くこれらの問題点は、商品選択にあたって非常に重要な検討材料となる。
リスクやコストに関する理解を深め、自身の投資方針に照らして投資信託が本当に適切かどうかをじっくり考えるべきである。
投資の世界には多数の選択肢が存在し、一つ一つの商品が異なる特性を持っている。
よりよい投資生活を過ごすためには、これらを正しく理解することが何よりも大切である。
投資信託をおすすめしない人は？
投資信託は多くの人にとって魅力的な金融商品であるが、その利点を生かせない場合もある。
特に、短期的な高利回りを求める人、十分な貯金がない人、個別株投資にこだわりを持つ人には、投資信託は適していないといえるでしょう。
投資信託をおすすめできない人①：株式への集中投資などで短期的利益を求める人
投資信託は分散投資を基本とし、長期的な資産形成を目指す商品です。
日々の市場の変動に左右されず、時間をかけてリスクを分散しながら資産を増やすことがその目的になります。
このため、短期間で高いリターンを期待する人、特に株式などの特定資産に集中投資し短期トレードで利益を狙うタイプの投資家には向いていません。
短期間でのトレードは、市場の変動や個別企業のニュースに敏感であり、成功するためには市場分析や情報収集が欠かせないため、個別株式の取引が好まれます。
また、短期での取引は高い取引コストがかかりやすいため、それを避けるためにも投資信託は適切ではありません。
投資信託をおすすめできない人②：貯金（生活防衛資金）がない・余剰資金がない人
投資信託は資産形成の手段の一つですが、すぐに必要となる可能性がある資金を用いるべきではありません。
生活防衛資金がなく、まとまった余剰資金がない人は投資信託への投資を避けるべきです。
突発的な出費や緊急時に対応できなくなるリスクが高いためです。
投資には元本を割る可能性が常に存在します。
このため、元手となる資金は、日常生活に影響を与えない範囲であるべきです。
もし投資した資金が急な出費により引き出される必要がある状況に陥れば、市場の状況にかかわらず損を出すことになりかねません。
生活資金が不足している人は、まずは安定した貯金を行うことが優先されます。
投資信託をおすすめできない人③：投資する企業や株式銘柄を自分で選定したい人
独自の投資判断に基づき、特定の企業や株式銘柄への投資を行いたい人にとって投資信託は適さない可能性があります。
投資信託はファンドマネージャーが多様な資産に分散投資を行うため、投資家自身が直接個別銘柄を選んで投資することはできません。
自分で銘柄を選定し、投資する喜びや興奮を感じたい人、企業分析を通じて投資先を決定したい人は、投資信託ではその需要を満たすことが難しいです。
個別株式投資には投資信託では得られない深い満足感や達成感があります。
そうした自己実現を求める人には自己の判断による投資が適しています。
投資信託はその手軽さと分散投資によるリスク軽減から、多くの投資家に選ばれていますが、すべての人に適しているわけではないことを理解し、自分に合った投資方法を選択することが大切です。
投資信託おすすめしない銘柄は？
資産運用に投資信託を選ぶ場合、銘柄選びは重要です。
効率的な運用を妨げ、投資成果を低下させる可能性がある投資信託を避けることが賢明な選択と言えます。
おすすめしない投資信託・銘柄①：毎月分配型のもの/ファンド内で分配金を再投資する方が効率的な資産運用になる！
毎月または定期的に分配金を受け取れる投資信託は、安定した収入が見込めるため、一見魅力的に思われがちです。
しかし、これらの分配金の多くは投資信託の資産を減らす形で行われるため、本来の資産価値が毀損するリスクがあります。
特に、投資信託の運用成績が芳しくない場合、分配金は本質的に元本割れを引き起こし得ます。
分配金を再投資することで資産の複利効果を享受でき、長期的な資産増加に寄与することが期待されます。
再投資をしない毎月分配型の投資信託は、資産の成長機会を逃しやすく、効率的な資産運用を目指す場合には適していないと考えられるためおすすめしません。
おすすめしない投資信託・銘柄②：購入手数料や信託報酬などのコストが高いもの！銀行員が熱心に勧誘してきたら要注意！
投資信託の運用成果には、購入手数料や信託報酬などのコストが大きく影響します。
特に、初期の購入手数料が高額であればあるほど、投資がプラスに転じるための敷居が高くなります。
また、年間の信託報酬が高ければその分長期的な運用成績に悪影響を及ぼし、投資の効率を下げる要因となります。
銀行員など金融機関の担当者が熱心に勧誘してくる投資信託には、彼らが報酬を受け取る構造があるため、そのコストが高額になる傾向があります。
投資家自身の利益よりも金融機関や担当者の利益を優先する構造は、投資の効率を低下させるためおすすめできません。
おすすめしない投資信託・銘柄③：特定の銘柄や業種・テーマに集中投資するもの/分散投資が投資信託のメリット
投資信託の大きなメリットの一つは、多様な資産への分散投資を通じたリスクの軽減です。
しかし、特定の銘柄や業種、テーマに集中投資するタイプの投資信託は、市場の変動に対して弱く、リスクが高まります。
たとえ一時的にその業種やテーマが市場で注目されることがあったとしても、長期的な視点で見た場合、過度な特定集中は不安定な運用成果を生むことがあります。
幅広い市場や資産クラスに分散投資された投資信託を選択することで、個別銘柄の変動リスクをお互いに打ち消し合わせることが可能となります。
安定した運用を目指すならば、特定集中型の投資信託は避けるべきです。
投資信託がおすすめできる人/投資信託が初心者向きと言われる理由・メリット
投資信託は多くの初心者から選ばれる投資手段ですが、特に資産運用に関する知識や経験が乏しい方々にお勧めです。
また、一般に資金の用意が比較的少ない方や、長期的な資産形成を目指す方にも適しています。
プロのファンドマネージャーが運用を行なうため、個々人が市場動向に精通していなくても投資を始めることができるのが大きな利点です。
このような特徴から、投資信託はリスク分散や手間をかけずに資産運用を始めたい人にとって有効な選択肢となっています。
投資信託のおすすめメリット①：最低100円など少額からコツコツ始められる
投資信託は少額から始められる手軽さが魅力です。
100円から投資が可能な設定のものも多く、大きな資金がなくともコツコツと資産を積み上げていくことができます。
始めやすさは、特に予算が限られている学生や主婦、そして資産形成の第一歩を踏み出そうとする初心者にとって大きなメリットとなります。
また、積立投資を活用すれば、毎月一定額を自動で投資でき、無理なく継続することが可能です。
積立投資を取り入れることで、給料日に自動的に資金が投資されるため、運用資金を定期的に確保しやすくなります。
そして時間を味方につけた長期的な資産運用には理想的であり、やがては利子が利子を生む複利効果を享受できる可能性があります。
低金利の定期預金と比較しても、期待リターンの面では大きな差があるため、少額から始める投資として投資信託は優れた選択肢と言えるでしょう。
投資信託のおすすめメリット②：初心者の方でも手軽に銘柄や資産クラスを分散して投資できる
投資信託は多様な資産への分散投資が一度に行えるため、リスクを抑えつつポートフォリオを構築するには非常に適しています。
一つの商品を買うだけで、国内外の株式や債券、不動産、通貨といった様々な資産クラスに自動的に分散投資されます。
個別の株式や債権を自分で選んで投資する場合、どの銘柄が良いのか、どのように分散させるべきかといった判断が必要になりますが、投資信託の場合、そのような専門的な知識がない初心者でもプロの運用手腕を利用することができるのです。
市場には異なる特性をもった様々な投資信託があり、インデックス型からアクティブ型、テーマや地域に特化したものまで、自分の投資方針やリスク許容度に合わせた商品選びが可能です。
特に初心者は市場の変動に左右されやすい個別株の取引よりも、一定の分散を担保した上で自動化された運用スタイルを持つ投資信託を選ぶことが、投資への安心感をもたらすかもしれません。
投資信託のおすすめメリット③：毎日銘柄を監視しなくても良いので忙しい人でも取り組みやすい
投資信託の運用は専門のファンドマネージャーが担当するため、投資家自身が日々の市場動向を注視する必要が少ないことも特筆すべき利点です。
多忙なビジネスマンや子育てに追われる親御さんでも、プロによる運用監視のもとで安心して投資に取り組むことができます。
直接株式や債券を購入して運用する場合、為替や経済状況の変動に応じて頻繁にポートフォリオの調整や売買が必要になることもありますが、投資信託ではそうした作業は不要です。
運用結果については定期的なレポートが発行され、これを読むことで直接手を動かさずに運用状況を把握することができます。
多忙な中でも資産運用を継続するためには、積立投資を利用することで、自動的に資産形成が進みます。
そのため、日々の運用への関与を減らしつつも、時間を活かした効率的な資産形成が望めるのです。
投資信託おすすめしないと言われる理由・銘柄【まとめ】
まとめると、投資信託をおすすめしないと言われる理由には、元本保証がない、所有しているだけで手数料がかかる、すぐにお金が増えるわけではないという点が挙げられます。
しかし、これらの理由は一部のリスクを受け入れたい人や専門家にとっての話であり、一般的な投資家にとっては投資信託はおすすめです。
投資信託は多くの人々にとって資産運用の手段として人気があります。
特につみたてNISAや20代から40代の層で口座開設が増えています。
投資信託は、運用資産を分散させることや、専門家が運用を担当してくれるというメリットがあります。
また、他の資産クラスと比較してリターンが高いことも魅力のひとつです。
投資信託をおすすめできる人としては、長期的な資産形成を目指す人や自己責任でリスクを受け入れられる人が挙げられます。
投資信託は時間をかけて資産を増やすための手段であり、短期的な利益を求める人には向いていません。
また、投資信託は初心者向きと言われることもあります。
専門知識や時間をかけずに手軽に始めることができるため、初めて資産運用をする人にとってはオススメです。
投資信託はリスクを伴う投資商品であることは理解しておく必要があります。
しかし、適切な情報収集や自己分析を行い、自身の投資目標に合った銘柄を選ぶことで、リスクを最小限に抑えながら資産運用を行うことができます。
投資信託のメリットやデメリットを理解し、適切に活用することで、資産の増加や将来の安定を目指すことができるでしょう。
