auマネーコネクトのデメリットは？設定だけで使わない？メリットや設定方法は？

【auマネーコネクトのデメリット】特徴・メリットは？

auマネーコネクトとは？auマネーコネクトって何？

auマネーコネクトとは、auカブコム証券とauじぶん銀行を連携することで、お得度と利便性が劇的にアップするau経済圏のサービスです。

auカブコム証券とauじぶん銀行を口座開設し、連携（auマネーコネクト）することで、以下のような特典・メリットが生まれます。

以下、それぞれのメリットについて詳しく解説していきます。

メリット①：優遇プログラムで普通預金金利が「0.1%」に！

通常、auじぶん銀行の普通円預金口座の金利は「年率0.001%」ですが、auカブコム証券と連携（auマネーコネクト）を行うことで、auじぶん銀行の普通預金金利を100倍の「年率0.1%」にできます。

以下の表は、メガバンクやゆうちょ銀行など他行の普通預金金利を比較したものです。
auマネーコネクト設定後のauじぶん銀行の金利が、高水準であることがわかります。

銀行名	普通預金金利（年率） （）は証券口座との連携時
auじぶん銀行 （auマネーコネクト）	0.001% （0.10%）
楽天銀行 （楽天マネーブリッジ）	0.02% （0.10%）
SBJ銀行	0.02%
東京スター銀行	0.02%
オリックス銀行	0.02%
住信SBIネット銀行 （SBIハイブリッド預金）	0.001% （0.01%）
じぶん銀行	0.001%
ソニー銀行	0.001%
セブン銀行	0.001%
ゆうちょ銀行	0.001%
三菱UFJ銀行	0.001%
三井住友銀行	0.001%
みずほ銀行	0.001%

日銀の金融緩和以降、ゆうちょ銀行・大手メガバンク等の普通預金金利が0.001%となる中、普通預金金利0.1%で運用できる銀行は、かなり貴重です。

メリット②：auまとめて金利優遇でauじぶん銀行の預金金利が0.2%に！

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auじぶん銀行では、auカブコム証券の他に、au PAY、au PAYカードを連携することで、最大0.2%の金利優遇が受けられます。

項目	普通預金 金利（年率）
通常時	0.01%
auカブコム証券と連携 （auマネーコネクト）	+0.09%
au PAYと口座連携	+0.05%
au PAYカードの 引落口座に設定	+0.05%
合計	= 0.2%

auカブコム証券とauじぶん銀行を連携（auマネーコネクト）した時点では、0.1%の金利が優遇金利が受けられますが、

これにプラスして、au PAYカードの口座引き落とし設定で、+0.05％

さらに、スマホ・QRコード決済アプリ「au PAY」の銀行口座連携で、＋0.05%の優遇金利が受けられます。

この「auまとめて金利優遇」の条件達成に必要な証券・銀行の口座開設、またクレジットカードの発行、au PAYアプリのインストール・設定などは、全て無料なので、かなりお得な金利優遇サービスと言えます。

メリット③：auカブコム証券との連携（オートスイープ機能）が便利

auじぶん銀行とauカブコム証券の口座で自動入出金(オートスイープ機能)の設定を行うと、あたかもauカブコム証券とauじぶん銀行でお金を共有しているイメージで、投資や資産運用が行えます。

一般的に、証券会社で投資を行いたい場合、銀行からお金を入金する必要があります。
auマネーコネクト（オートスイープ）設定後は、auじぶん銀行にお金が入っていれば、わざわざ入金しなくても、auカブコム証券で投資資金として利用できます。

他の証券会社の場合、銀行から出金して証券口座に入金するため、銀行での普通預金金利は適用外となってしまいます。

それに対し、auマネーコネクトの場合、auじぶん銀行にお金を残したまま、auカブコム証券の投資余力に反映しつつ、さらに、auじぶん銀行の普通預金金利0.1%の特典も同時受けることができます。

メリット④：投資信託の積立金額を自動で振替できる！

毎月の投資信託の積立購入資金や株取引などで発生した不足金は、いつでも「リアルタイム入金（不足金自動振替サービス）」できます。

もちろん、「不足金自動振替サービス」もメリット②で解説した「オートスイープ」も手数料0円（無料）で利用できます。

auじぶん銀行と連携（auマネーコネクト）するメリット【まとめ】

auカブコム証券とauじぶん銀行を連携するメリットをまとめると、以下のようになります。

お得度・利便性の両面がよく、auカブコム証券、またはauじぶん銀行の、どちらか一方を使うのであれば、連携・auマネーコネクトするのがオススメです！

auマネーコネクトのデメリットは？注意点は？

＼auマネーコネクトの動画解説を見る／

ここまで解説してきたように、auマネーコネクトには様々なメリットがあります。

口座開設や各種設定は無料なので、基本的にデメリットはありませんが、考えうるデメリット・注意点として、以下のような点があげられます。

以下、各項目・デメリットについて詳しく解説していきます。

デメリット①オートスイープ・不足金自動振替に注意

オートスイープ・不足金自動振替は、auカブコム証券・auじぶん銀行間の入出金を自動で素早く行ってくれるサービスです。

これ自体は、かなり便利な機能なのですが、auじぶん銀行の普通預金口座に生活費を預け入れしている場合、うっかり、投資資金として使ってしまわないように注意しましょう。

auカブコム証券での株購入などで、不足金が発生した場合、auじぶん銀行から自動で振替されてしまう。

デメリット②優遇プログラムの金利の変更・改悪に注意

auマネーコネクトに限らず、全てのお得なサービスに共通のデメリットとして、サービスの改悪があります。

auマネーコネクトの金利優遇プログラムも将来的には、金利低下の可能性もゼロではありません。

楽天経済圏など割と老舗の経済圏では、徐々に制度変更（改悪）が発生しています。

デメリット③証券・銀行口座開設の順番に注意

デメリットというよりも「手間」の問題ですが、auカブコム証券・auじぶん銀行の口座開設の手順を間違うと、銀行口座と証券口座を同時に開設できず、面倒になる点に注意しましょう。

デメリット④IPO購入の代金には使えない

auマネーコネクト内のお金は、国内株や投資信託の買付余力には反映されますが、IPO（新規公開株）の買付代金には充てることができない点に注意しましょう。

auマネーコネクト口座内の資金で、IPO抽選に参加したい場合、一旦「auじぶん銀行」の普通預金に振替して、その後、auカブコム証券に「即時入金」しましょう。

デメリット【まとめ】メリットの方が大きい！

ここまで解説してきたように、いくつか注意点がある「auマネーコネクト」ですが、デメリットと言うほどのものでは無く、メリットの方が圧倒的に多いことがわかります。

auカブコム証券・auじぶん銀行の口座開設や連携（auマネーコネクト）の初期費用・維持費は全て無料なので、普通預金金利を0.1%にするだけでも、かなりのメリットがあります。

【図解】auマネーコネクト優遇プログラムの設定方法｜3つのやり方

以下、それぞれの設定方法・やり方に分けて紹介していきます。

設定方法・やり方①：auカブコム証券・auじぶん銀行どちらの口座も持ってない！

はじめに、auカブコム証券・auじぶん銀行、どちらの口座も保有していない場合の「auマネーコネクト優遇プログラム」の設定方法・やり方を解説していきます。

設定方法・やり方②：auカブコム証券・auじぶん銀行も口座がある

次に、auカブコム証券・auじぶん銀行、どちらの口座も保有している方、
または「設定方法①：手間がかからない同時開設の方法」で、auカブコム証券・auじぶん銀行の口座開設が完了した方が、auマネーコネクトを設定する方法を解説していきます。