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【評判悪い?】auじぶん銀行の口コミは?メリット・デメリットと合わせて解説

【評判悪い?】auじぶん銀行の口コミは?メリット・デメリットと合わせて解説

本記事では、auじぶん銀行の評判をメリット・デメリット、お得な活用方法と合わせて解説していきます。

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楽天銀行など、他のネット銀行との比較も交えながら解説していきます。

auじぶん銀行は、高金利や手数料の安さ、お得なポイント制度などで、人気のインターネット銀行です。

auじぶん銀行の主なメリット
  • 普通預金金利が最大0.2%!
  • 各種手数料が無条件で無料!
  • au PAY/au PAYカードとの相性が抜群!
  • キャンペーンで現金5,000円!

→ キャンペーン内容を確認

このように、多くのメリットがある「auじぶん銀行」ですが、

  • 口コミ・評判は良い?
  • デメリット・注意点は?
  • お得に利用する具体的な方法は?

など、さまざまな疑問・質問があると思います。

そこで、本記事では、auじぶん銀行の評判・口コミと合わせて、メリット・デメリット、さらに現金やPontaポイントがもらえるお得な利用方法も解説していきます。

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auじぶん銀行を利用するか?迷っている方は、ぜひご覧ください。

▼ 気になるところまで読み飛ばし ▼

目次

auじぶん銀行とは?

auじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資して生まれたネット銀行です。

大手携帯キャリアでお馴染みのauとメガバンクの三菱UFJ銀行が提供する銀行ということもあり、メガバンク並みの安心感があることはもちろん、au系のサービスとの相性や、手数料の安さ、お得さに定評があります。

auじぶん銀行の特徴
  • 普通預金金利が超高金利のネット銀行
  • 各種手数料が誰でも無料で使える
  • auユーザー以外でも使えて便利
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auユーザーに限らず、ネット銀行ならではの利便性やお得さが付帯したおすすめの銀行です!

実はauユーザー以外にも人気!

auじぶん銀行は、auという名前が付いていますが、auユーザー以外の方でも口座開設することができます

さらに、auユーザー以外の方でも、普通預金金利最大0.2%や、ATM利用・振込手数料が無料で使えることで、非常に人気を集めています。

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auは使ってないから…と思った方も安心してください!

以下、auじぶん銀行の特徴やメリット・デメリット等について解説していきます。

auじぶん銀行のメリットは?

auじぶん銀行のメリット・特徴
auじぶん銀行のメリット・特徴

auじぶん銀行の特徴やメリットを解説していきます。

まずは、以下のようにまとめてみました。

auじぶん銀行の主なメリット
  • 普通預金金利が最大0.2%!
  • 各種手数料が無条件で無料!
  • スマホアプリの使い勝手が良い!
  • 定期入金サービスが無料で利用可能!
  • auカブコム証券と連携が便利!
  • WealthNavi for auじぶん銀行が使える!
  • au PAY/au PAYカードとの相性が抜群!
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以下、具体的に解説していきます!

メリット①:auまとめて金利優遇で普通預金金利が「0.2%」に!

auじぶん銀行の円普通預金金利は、通常0.001%となっています。
ただし、auまとめて金利優遇という制度を利用すると普通預金金利が最大0.2%になります。

auじぶん銀行のauまとめて金利優遇制度
auじぶん銀行のauまとめて金利優遇制度
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200倍の金利UPの恩恵が受けられます!

条件は、以下のようになっています。

スクロールできます
対象条件金利優遇
auカブコム証券auマネーコネクト
(証券と銀行口座の連携)
+0.099%
au PAYキャッシュレス決済と
auじぶん銀行の口座連携
+0.05%
au PAYカードau PAYクレジットカードと
auじぶん銀行の口座連携
+0.05%
auまとめて金利優遇

上記のように、au PAYカードやauカブコム証券などのau系のサービスを利用することで、普通預金の金利を最大200倍にUPすることができます。

auじぶん銀行の普通預金にお金を預けていれば、年利0.2%の金利が自動的にもらえるので、非常に協力なメリットですね。

金利100万円の金利
0.001%10円
0.10%1000円
0.15%1500円
0.20%2000円
利率に対しての金利イメージ(税引き前)
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金利優遇が受けられると大きな差が出ます!

ちなみに0.2%の普通預金金利というのは、あおぞら銀行BANK支店など他行でも存在しています。
しかし、auじぶん銀行には、後術するその他のメリットが存在しているため、他行と比べても段違いにお得な銀行口座と言えますよ!

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この超低金利時代に、普通預金金利が0.2%は強い!

メリット②:各種手数料が無条件で無料!

auじぶん銀行では、各種手数料が無条件で無料となっています。
ただし、無料回数はステージによって差があります。

スクロールできます
ステージATM預入
手数料
ATM引出
手数料
振込手数料
(当行間/UFJ宛)
振込手数料
(他行宛)
Ponta
還元倍率
シルバー月2回無料月2回無料無料月3回無料1倍
レギュラー無料月5回無料無料月5回無料5倍
ゴールド無料月10回無料無料月10回無料10倍
プレミアム無料月15回無料無料月15回無料15倍
じぶんプラスのステージ制度

ステージを上げていくと手数料無料回数が増えるため、とても使い勝手が良く、お得な銀行口座です。

さらに、ステージに合わせてPontaポイントがもらえて、お得さも強いです。

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以下、取引に応じてもらえるPontaポイントです。

スクロールできます
特典条件ポイント数還元上限/月
①入金給与・賞与の受け取り
定期自動入金サービス
(入金1回以上で一律)
レギュラー:1P
シルバー:5P
ゴールド:10P
プレミアム:15P
レギュラー:1P
シルバー:5P
ゴールド:10P
プレミアム:15P
②口座振替口座振替
(引落とし1回以上で一律)
レギュラー:1P
シルバー:5P
ゴールド:10P
プレミアム:15P
レギュラー:1P
シルバー:5P
ゴールド:10P
プレミアム:15P
③キャッシュレス決済au PAYオートチャージ
スマホ決済(チャージ)
じぶん銀行スマホデビット
(合計利用金額1万円ごと)
レギュラー:1P
シルバー:5P
ゴールド:10P
プレミアム:15P
レギュラー:10P
シルバー:50P
ゴールド:100P
プレミアム:150P
④積立投資AI外貨自動積立
外貨自動積立
(合計積立額千円ごと)
レギュラー:1P
シルバー:5P
ゴールド:10P
プレミアム:15P
レギュラー:100P
シルバー:500P
ゴールド:1000P
プレミアム:1500P
Pontaポイントの還元特典

最大で毎月1680Pも還元される素晴らしい制度です。
年間にすると最大で2万ポイント以上ももらえるんですよ!

スクロールできます
ステージ月間獲得上限P年間獲得上限P
レギュラー112P1,344P
シルバー560P6,720P
ゴールド1120P13,440P
プレミアム1680P20,160P
auじぶん銀行で還元されるPontaポイント

こうした特典を加味すると、無条件で普通預金金利0.2%である“あおぞら銀行BANK支店”よりもお得な銀行口座と言えるでしょう。

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私もauじぶん銀行はメインバンクにしています!

じぶんプラスの条件アップ基準は記事の後半で解説します。

気になる方はスキップ!

メリット③:スマホアプリの使い勝手が良い!

auじぶん銀行のスマホアプリは、使い勝手が良いのもメリットの一つです。

アプリでは、以下のようなサービスが利用できます。

アプリでできること
  • 口座情報の確認
  • 預金明細の確認
  • 振込(ケータイ番号・口座番号)
  • ATMロック
  • スマホ認証サービス
  • 定期自動入金サービス
  • Pontaポイントの確認
  • auカブコム証券の残高の確認
  • スマホATMの利用
  • 各種設定
  • 問合せ
  • マーケット情報
  • キャンペーン情報 など

利用できるサービスは、一般的な銀行アプリに比べとにかく多いです。
セキュリティ対策や、設定などは全てスマホアプリから簡単に設定できます。

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アプリで簡単に操作できるのは嬉しいですね!

メリット④:定額入金サービスが無料で使える!

auじぶん銀行では、定期入金サービスが無料で使えます。

定期入金サービス
自分名義の銀行口座から指定した金額を毎月自動でauじぶん銀行の口座へ入金をすることができるサービスです。

この定期入金サービスを利用すれば、給与口座などから、毎月お金を移動させる手間を省くことができます。

例えば、以下のような定期的な支払いがある方におすすめです。

  • auじぶん銀行をクレカの引落口座にしている
  • auじぶん銀行の住宅ローンを契約している
  • au PAYでお財布を管理している
  • auカブコム証券で毎月積み立てを行っている

1度設定してしまえば、毎月決められた金額を決められたスケジュールで、auじぶん銀行へ振り込みが行われます。

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定期入金サービスのスケジュールは以下にまとめました!

定期入金サービスの流れ・手順

STEP
auじぶん銀行のマイページにて設定作業

まずは、auじぶん銀行のマイページにて、自動入金の金額やスケジュールの選択など、必要な設定をします。

STEP
9営業日後に設定完了

設定作業から9営業日後に、設定が完了します。
設定が完了したら、指定した入金日に入金されるようになります。

STEP
入金日に入金元の金融機関から自動出金

入金指定日が来たら、指定した金融機関の自分の口座からお金が引き出されます。

STEP
4営業日後にauじぶん銀行口座へ入金

出金されてから4営業日後に、auじぶん銀行の口座へ入金されます。

引き落としから入金まで4営業日かかりますが、ちゃんと入金されるので安心して待っていてください。

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自動入金は、au PAYカードや住宅ローンを利用する方には特におすすめのサービスです!

メリット⑤:auカブコム証券との連携で投資・資産運用も充実!

auじぶん銀行は、auカブコム証券とauマネーコネクト(口座連携)が可能です。

auマネーコネクトをしておくと、auカブコム証券で投資や資産運用をする場合に、入出金の手間が省けるため、非常に便利です。

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャルグループが運営するネット証券です。

最近は、au PAYカードを使ったクレカ積立投資や、Pontaポイント利用などのお得さがあり、注目が高まっています。

参考:【要確認】auカブコム証券の評判は?メリット・デメリットと合わせて解説

auじぶん銀行とauカブコム証券のマネーコネクト
auじぶん銀行とauカブコム証券のマネーコネクト
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さらに、設定しておくと普通預金金利0.1%にUPすることができるため、マストで設定しておきたいですね。

auマネーコネクトの詳細やキャンペーンで5,000円をもらう方法は、以下をご参考ください。

【最新版】auマネーコネクトのメリット・デメリット、キャンペーンを解説!

メリット⑥:WealthNavi for auじぶん銀行でロボアド運用も!

auじぶん銀行には、ロボアドバイザー大手のWealthNaviと提携した“WealthNavi for auじぶん銀行”が使えるメリットもあります。

WealthNavi for auじぶん銀行の主なメリット
  • 自動運用でほったらかしの資産運用
  • おまかせNISAでNISAも使える
  • じぶん銀行内でWealthNaviが利用可
  • 独自のキャンペーンがある

太字の部分が、通常のWealthNaviと違うメリットとなっています。

auじぶん銀行の口座を持っている人だけが、じぶん銀行内でWealthNaviを利用することができるのは、メリットの一つでしょう。

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ただし、for auじぶん銀行では、長期割が利用できないため、長期で利用したい場合は、通常のWealthNaviの方がおすすめです。

WealthNaviの特徴やメリット・デメリット、どの金融機関を経由して始めれば良いか?などの詳細は、以下の記事をご参考ください。

ウェルスナビはどこがオススメ?ソニー銀行、SBI証券、JAL、ANAなどのメリット・違いを比較

メリット⑦:キャッシュレス決済(au PAY・au PAYカード)とも相性バツグン!

auじぶん銀行は、au系のキャッシュレス決済との相性も抜群です。
auじぶん銀行とau PAYを連携すると、以下のようなメリットがありますよ。

au PAYとauじぶん銀行の連携メリット
  • au PAYアプリで銀行口座管理が可能
  • au PAYへのオートチャージが可能
  • au PAY残高を1円から出金が可能

中でも、au PAY残高からの出金はauじぶん銀行がないとできないので、大きなメリットになりますよ。

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au PAYと口座連携しておくと、auじぶん銀行の普通預金金利も+0.05%の優遇がもらえますので、必ずやっておきたいですね。

au PAYの評判やメリット・デメリット等の解説は、以下のページをご参考ください。

【高還元!】au PAYの評判・口コミは?メリットやデメリットと合わせて徹底解説

メリット【まとめ】auユーザー以外にもオススメ!

ここまで解説してきたように「auじぶん銀行」は、au以外のユーザーにもお得で便利な銀行口座です。

中でも、

  • 普通預金金利が最大0.2%
  • じぶんプラスで各種手数料が無料に
  • 定期入金サービスが無料で使える
  • キャンペーンで5,000円をもらって始められる

などのメリットはとても魅力的で、お得さと便利さを掛け合わせた銀行口座を持ちたいと考える人には、おすすめの銀行口座と言えます。

また、今なら、預金金利が0.1%になる「auマネーコネクト」等で、現金5,000円がもらえるキャンペーンを実施中なので、この機会に口座開設(無料)を行いましょう。

auマネーコネクトの詳細、最新のキャンペーン攻略法は、以下の記事をご参考下さい。

auマネーコネクトで5,000円!最新キャンペーンの内容は?

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お得度や利便性から、auユーザーでない私も、口座開設を行いました。

auじぶん銀行のデメリットは?

auじぶん銀行のデメリット・注意点
auじぶん銀行のデメリット・注意点

auじぶん銀行のデメリットを解説していきます。

まずは、以下のようにまとめてみました。

auじぶん銀行の主なデメリット
  • じぶんプラスで手数料無料回数が変動
  • 対面でのサポートがない
  • 住宅ローン「融資事務手数料」が高い
  • セキュリティが厳しい
  • au・Ponta経済圏以外はお得度ダウン
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以下、具体的に解説していきます!

デメリット・注意点①:じぶんプラスのステージによって手数料無料の回数が変動

auじぶん銀行では、”じぶんプラス“というステージ制度に則って、ATM利用や振込時の手数料無料回数が変動します。

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以下、ステージ毎の手数料無料回数と、判定条件を簡単にまとめました。

スクロールできます
ステージATM預入
手数料
判定条件
レギュラーATM預入:月2回無料
ATM引出:月2回無料
振込(他行):月3回無料
振込(当行/UFJ):無料
Pontaポイント倍率:1倍
スタンプ0〜1個
シルバーATM預入:無料
ATM引出:月5回無料
振込(他行):月5回無料
振込(当行/UFJ):無料
Pontaポイント倍率:5倍
スタンプ2〜3個
ゴールドATM預入:無料
ATM引出:月10回無料
振込(他行):月10回無料
振込(当行/UFJ):無料
Pontaポイント倍率:10倍
スタンプ4個
プレミアムATM預入:無料
ATM引出:月11回無料
振込(他行):月15回無料
振込(当行/UFJ):無料
Pontaポイント倍率:15倍
スタンプ5個以上
じぶんプラスのステージ制度

上記のように、じぶんプラスのステージアップには、条件クリアでもらえるスタンプ獲得が必須です。

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スタンプの獲得条件については、以下のようになっています。

スクロールできます
カテゴリ取引条件付与スタンプ
入金・給与・賞与の受取
・定額自動入金サービスによる入金
左記いずれかで1個
口座振替・口座振替(クレカ引落としなど)1個
キャッシュレス決済・au PAY 残高へのチャージ(オートチャージ含む)
・スマホ決済(残高へのチャージ)
・じぶん銀行スマホデビットの利用
・じぶん銀行決済の利用
左記いずれかで1個
エンタメ・じぶん銀行toto(BIG・toto)の購入
・公営競技への入金
左記いずれかで1個
資産運用・外貨預金の取引
・じぶん銀行FXの取引
・auマネーコネクトの設定
・円定期預金残高1円以上
左記いずれかで1個
残高・総資産残高50万円以上
・外貨預金残高10万円以上
・仕組預金残高10万円以上
・カードローン残高1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
左記いずれかで1個
auじぶん銀行のステージアップ条件
(参照元:auじぶん銀行公式サイト

このように、それぞれの優待が毎月のステージ次第になるという点がデメリットになりそうです。

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とはいえ、ステージUP条件は難しいものではないので、メリットのほうが大きいでしょう!

デメリット・注意点②:対面でのサポートが無い

auじぶん銀行はネットバンクのため、対面店舗・サポートがありません。

店頭店舗がないため、分からないこと・相談は、電話やメールなどでのやり取りで解決することになります。

問合せ先

インターネット環境に慣れていない方には、大きなデメリットと感じそうですね。

とはいえ、auじぶん銀行お客様センターは、HDI-Japan主催「問合せ窓口格付け」(銀行業界)で最高ランクの「三つ星」を受賞しているほど、お問合せの品質が高く評価されていますので、安心感はありますよ。

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問合せの混雑予想もWebサイトに表示されていますよ!

デメリット・注意点③:住宅ローン「融資事務手数料」が高い

auじぶん銀行の住宅ローンは、低金利でおすすめとなっていますが、融資事務手数料が高く設定されています。

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金融機関別の手数料比較表を用意してみました。

金融機関融資事務手数料
auじぶん銀行借入額×2.20%
住信SBI
ネット銀行
借入額×2.20%
楽天銀行33万円
新生銀行55,000円
※一部:借入額×2.20%
ソニー銀行44,000円
※一部:借入額×2.20%
ARUHI借入額×1.10%
※WEBから新規借入のみ
メガバンク3社借入額×2.20%
金融機関別の融資事務手数料比較表

住宅ローン金利が安い銀行や、メガバンク、独立系のローン会社と比較してみましたが、比較的手数料は高く設定されているのがわかりますね。

とはいえ、住宅ローン金利がメガバンクや他のネットバンクに比べて格段に低いので、大きなデメリットではないでしょう。

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ただし、auじぶん銀行はネットバンクなので、住宅ローンの契約時に必要な「収入印紙代」は、不要なのはメリットです!

デメリット・注意点④:セキュリティが厳しい(メリットでもある)

auじぶん銀行は、アプリやWEBサイトで口座を管理できますが、セキュリティは厳重です。

主なセキュリティ機能をまとめました。

スクロールできます
機能詳細
スマホ認証サービスWEB上での振込などの際に、キャッシュカードに替わり、
じぶん銀行スマートフォンアプリを使用するサービス。
インターネットバンキングスマートフォンアプリから、
インターネットバンキングへのログインにロック機能を設定できる。
ログイン時のみロックを解除することで、不正取引を防ぐことができる。
ATMロックATMでの現金出金、残高照会をロックしておき、
お取引時のみロックを解除する安心機能。
カードの盗難、スキミングによる不正出金被害を防止できる。
auじぶん銀行のセキュリティ対策(例)

使っていると面倒だと感じることもあるかもしれませんが、セキュリティが厳しいということは、裏を返せば安心できるということになるため、メリットでもありますね。

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確かに、変更手続きなどの際に毎回パスワード入力があるので、セキュリティは万全な印象です!

デメリット・注意点⑤:au・Ponta経済圏以外の方はお得度ダウン

auじぶん銀行では、auやPontaの経済圏に合わせた優待制度を用意しているため、au経済圏外の方へのお得度はダウンしてしまいます。

スクロールできます
項目au/UQ mobile限定特典
Pontaポイントが貯まる新規でauじぶん銀行の口座開設をすると以下がもらえる
・au PAYやau PAYカードと組み合わせて5%還元
・au/UQ mobile、auでんきの支払いで最大約3倍還元
・条件クリアで毎月50~200Pontaポイント還元
住宅ローン金利優遇住宅ローン金利から最大で年0.1%引き下げ
カードローン限定割カードローン金利から最大年0.5%金利優遇
auポイントプログラム残高10万円以上でauポイントプログラム10スコア獲得
au/UQ mobile契約者の限定特典

auやUQ mobileのスマホユーザーの方には、新規口座開設の際のお得な特典や、ローンの金利優遇などの優遇が受けられます。

サイト管理人

特に住宅ローン金利の優遇は手厚いですね。

とはいえ、前半でご紹介したauじぶん銀行のメリットは、auユーザーでなくても受けることができますので、大きなデメリットではありません。

au経済圏の詳細や楽天経済圏との比較は、以下の記事をご参考ください。

【au経済圏 vs 楽天経済圏】お得なポイントは?ポイ活を徹底比較

デメリット【まとめ】金利優遇などメリットが圧倒的に大きい!

ここまで、デメリットを紹介してきましたが、いかがでしたでしょうか。

改めて、auじぶん銀行のデメリットをまとめると、以下のようになります。

メリット

  • 普通預金金利が最大0.2%!
  • 各種手数料が無条件で無料!
  • 定期入金サービスが無料!
  • auカブコム証券との連携が便利!
  • au PAY/au PAYカードとの相性抜群!

注意点・デメリット

  • じぶんプラスにで手数料無料数が変動
  • 対面でのサポートがない
  • 住宅ローン「融資事務手数料」が高い
  • セキュリティが厳しい

デメリットを理解した上で、メリットと比較すると、金利優遇などのメリットが圧倒的に大きくなることがわかります。

auじぶん銀行は、

  • 普通預金金利が高い銀行口座を探している方
  • ATMや振込手数料の無料の銀行を探している方
  • 安心感とお得さのバランスが取れた銀行を探している方

にピッタリな銀行口座です。

サイト管理人

アプリの使い勝手の良さや、コールセンターの対応品質が高いため、ネット銀行が初めての方にもおすすめですよ。

また、今なら、預金金利が0.1%になる「auマネーコネクト」等で、現金5,000円がもらえるキャンペーンを実施中なので、この機会に口座開設(無料)を行いましょう。

auマネーコネクトの詳細、最新のキャンペーン攻略法は、以下の記事をご参考下さい。

auマネーコネクトで5,000円!最新キャンペーンの内容は?

評判は良い?auじぶん銀行のリアルな口コミは?

auじぶん銀行の口コミ・評判
auじぶん銀行の口コミ・評判

ここまで良いところや悪いところを紹介してきたauじぶん銀行ですが、実際に利用する人の評判・口コミは、気になりますよね。

以下、実際の利用者の評判や口コミをTwitterからピックアップして紹介していきます。

サイト管理人

是非参考にしてみてください!

悪い評判・口コミ1:アプリの初期設定が難しい

アプリの初期設定が難しいという口コミがありました。

https://twitter.com/rocoo1030/status/1522362789108412416

auじぶん銀行はネット銀行のため、対面サポートがありません。
アプリの設定も全て自分で行わなければいけませんので、この設定で手間取る方もいそうです。

サイト管理人

auじぶん銀行は、お客様サポートの対応品質が良いので、わからないことがあれば、気軽に電話しましょう!

悪い評判・口コミ2:au PAYオートチャージがau回線必須に

また、au PAYのオートチャージがau回線を持つ人限定となったことで、利便性が悪くなったという口コミがありました。

https://twitter.com/Retire_san/status/1519469834899456000
サイト管理人

オートチャージは利便性が高かったので残念ですが、まだまだauじぶん銀行とau PAYとの相性は抜群です!

良い評判・口コミ1:普通預金金利0.2%がお得すぎる!

auじぶん銀行の円普通預金金利が条件を最大0.2%になることに多くの良い口コミが集まっていました。

サイト管理人

普通預金金利が0.2%というのはメガバンクの200倍に相当するため、やらなきゃ損レベルのお得さです。

上記のように、無条件で金利0.2%の“あおぞら銀行BANK支店”と比べる方も増えていますが、アプリの使いやすさやATM・振込手数料の優遇などが良いため、auじぶん銀行を選択する方が増えているようです!

サイト管理人

私も手数料のメリットを加味して、あおぞら銀行BANK支店からauじぶん銀行に乗り換えました!

良い評判・口コミ2:ATM手数料の条件が軽く、コスパがいい!

auじぶん銀行では、じぶんプラスという優遇プログラムがあり、ステージによってATMや振込手数料が無料になるメリットがあります。

このメリットに対しても、スゴすぎると口コミが上がっていました。

サイト管理人

無条件で手数料無料優遇があるため、コスパ最強のネットバンクです!

良い評判・口コミ3:Pontaポイントがザクザクもらえる!

auじぶん銀行では、毎月の取引に対してPontaポイントがもらえます。
このPontaポイントが貯まるお得さにも良い口コミが上がっていました。

サイト管理人

毎月最大1680P還元、スゴすぎますね!

Pontaポイントの貯め方やお得な使い方は、以下のページをご参考ください。

【最新5選】お得なPonta(ポンタ)ポイントの使い道は?現金化法も解説

良い評判・口コミ4:住宅ローンにメリットが多すぎる!

auじぶん銀行の住宅ローンで、金利が安いことや、団体信用生命保険でガン50%が無料でつくことなどのメリットが多すぎることへの良い口コミもありました。

https://twitter.com/neko_sales/status/1509636752369074209

超低金利時代ではありますが、0.3%台が出せる銀行は珍しく、それでいて団体信用生命保険の保証も手厚いとくれば、メリットが多すぎますね。

サイト管理人

私もauじぶん銀行の住宅ローンを利用しています!

auじぶん銀行の評判・口コミ【まとめ】

auじぶん銀行の口コミ・評判をまとめると、以下のようになります。

スクロールできます
項目内容
悪い
口コミ・評判
・アプリの初期設定が難しい
・au PAYオートチャージがau回線必須に
良い
口コミ・評判
・普通預金金利0.2%がお得すぎる!
・ATM手数料の条件が軽くコスパがいい!
・Pontaポイントがザクザクもらえる!
・住宅ローンにメリットが多すぎる!
auじぶん銀行の口コミ・評判まとめ

auじぶん銀行は、円普通預金金利や手数料優遇メリット、Pontaポイントが貯まり、住宅ローンもおすすめとメリットが盛りだくさんのネットバンクです。

今回はSNSを中心に口コミや評判を集めてみましたが、ネガティブな口コミや評判はあまりでできませんでした。

サイト管理人

私も利用していますが、メリットばかりで、非常におすすめです!

とはいえ、こうしたお得な銀行は条件改悪がつきものなので、お得な時に利用をしておくのがBESTです!

【auまとめて金利優遇】auじぶん銀行の普通預金金利が最大0.2%!

auじぶん銀行の最大のメリットと言える「auまとめて金利優遇」について、具体的に解説していきます。

auまとめて金利優遇
引用元:auじぶん銀行公式サイト

普通預金金利の最大0.2%は、メガバングの200倍となります。

サイト管理人

単純計算で預金100万円で2000円もの金利がもらえる計算になります!

※0.2%は税引き前のため、実際には2000円を下回ります

auまとめて金利優遇の特徴・概要

auまとめて金利優遇は、au系の金融サービスとauじぶん銀行を繋げていくと円普通預金金利が優遇されていく優待システムです。

auじぶん銀行のauまとめて金利優遇制度
auじぶん銀行のauまとめて金利優遇制度

au系のサービスを繋げると言っても、auユーザー以外の方でも優遇を受けることができるので安心してください。

サイト管理人

以下で詳細を確認して実践していきましょう。

金利0.2%に必要なもの・流れ

auまとめて金利優遇に必要なものをまとめました。

スクロールできます
対象条件金利優遇
auカブコム証券マネーコネクト
(証券と銀行口座の連携)
+0.099%
au PAYキャッシュレス決済と
auじぶん銀行の口座連携
+0.05%
au PAYカードau PAYクレジットカードと
auじぶん銀行の口座連携
+0.05%
auまとめて金利優遇

必要なものは、auカブコム証券、au PAY、au PAYカードの3つのサービスです。
どれか1つだけでも金利は優遇され、3つ全て達成すれば、最大0.2%金利の優遇を受けられます。

全体の流れは以下のようになります。

STEP
au IDとauじぶん銀行の口座を用意

まずは、au IDへの登録とauじぶん銀行の口座開設をしましょう。

auじぶん銀行の口座開設は、ステップ2で解説する「auカブコム証券」との同時開設も可能です。

申込み手続きの二度手間を防ぎつつ、設定も簡略化できるので、auカブコム証券との同時開設がオススメです!

auカブコム証券とauじぶん銀行を同時開設する方法

auカブコム証券・auじぶん銀行を同時開設する手順・方法

STEP
auカブコム証券の口座開設→auマネーコネクト設定

auカブコム証券の証券口座を開設し、auじぶん銀行と口座連携(auマネーコネクト)を行ないます。

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これでauじぶん銀行の金利+0.099%の優遇を獲得できます。

ちなみに、auカブコム証券は無料で口座開設できますし、auマネーコネクトをするだけで、実際に投資する必要はありません。

auマネーコネクトの方法(図解)

【図解】auマネーコネクトの設定方法

STEP
au PAYカード発行&auじぶん銀行口座引落設定

次に、au PAYカードを発行し、auじぶん銀行の口座をカード利用料金の引き落とし口座に設定しましょう。

公式サイト:au PAYカード

これでauじぶん銀行の金利+0.05%の優遇を獲得できます。

サイト管理人

au PAYカードは、年会費永年無料でau以外の方でも申し込みできるクレジットカードです!

STEP
au PAYアプリのDL&auじぶん銀行口座連携

続いて、au PAYアプリをダウンロードし、au IDでログイン、利用できるように設定しましょう。

公式サイト:au PAYアプリ

auじぶん銀行の口座をau PAYに登録(連携)すれば、金利+0.05%の優遇を獲得できます。

1回設定を頑張れば、金利0.2%をゲットできますので、ぜひチャレンジしてみてくださいね。

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以下、それぞれを解説してきます!

auまとめて金利優遇①:auカブコム証券と連携(auマネーコネクト)で+0.099%

まずは、auカブコム証券との口座連携を行うことで、普通預金金利+0.099%の優遇が受けられます。

auじぶん銀行とauカブコム証券のマネーコネクト
auじぶん銀行とauカブコム証券のマネーコネクト

auカブコム証券は、三菱UFJフィナンシャルグループが運営するネット専用の証券会社です。

auカブコム証券では、Pontaポイントが使えたり、au PAYカードでカード積立ができたりとお得な証券口座ですので、auじぶん銀行を利用する方にはおすすめです。

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auじぶん銀行から入金などの条件はありません!

auカブコム証券とauじぶん銀行の同時口座開設、またauマネーコネクトの設定方法(図解)は、以下のページご参考下さい。

同時口座開設とauマネーコネクトの設定方法

auまとめて金利優遇②:au PAYと口座連携:+0.05%

次に、キャッシュレス決済「au PAY」と口座連携をすることで、+0.05%の金利優遇が受けられます。

auじぶん銀行とau PAYの口座連携
auじぶん銀行とau PAYの口座連携

au PAYは、auIDさえあれば、誰でも無料で利用できるキャッシュレス決済です。
口座連携をするだけで、口座から入金する必要もありません。

無料で使えるキャッシュレス決済サービスをauじぶん銀行の口座へ連携するだけで、+0.05%の金利優遇が受けられるので、これは確実に押さえておきたいですね。

auまとめて金利優遇③:au PAYカードと引き落とし口座設定:+0.05%

au系のクレジットカード「au PAYカード」を発行し、引き落とし口座にauじぶん銀行を設定することで、普通預金金利+0.05%の優遇を受けることができます。

auじぶん銀行とau PAYカードの口座連携
auじぶん銀行とau PAYカードの口座連携

au PAYカードは年会費無料で利用できるお得なクレジットカードなので、こちらも押さえておきたいですね。

スクロールできます
基本情報内容
年会費永久無料
国際ブランドVisa、Mastercard
還元率1.0%〜
還元ポイントPontaポイント
付帯カード家族カード、ETCカード等
お得なメリットauカブコム証券でクレカ積立1%還元
au PAYチャージ&利用で1.5%還元
au PAYマーケットで最大16%還元
発行元auフィナンシャルサービス株式会社
au PAYカードの基本情報・スペック
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au PAYカードはau以外の方でも発行されるので、ぜひ発行してみてください。

【じぶんプラス】ステージ条件達成で振込・ATM手数料が無料に!

auじぶん銀行は、金利だけでなく、振込やATM利用の際にかかる手数料が無料な点がメリットの一つでした。
ただし、無料回数はじぶんプラスというステージ制度によって変動します。

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ここからは、じぶんプラスの制度と攻略方法について、具体的に紹介していきます。

しぶんプラスの特徴・概要

auじぶん銀行のじぶんプラス
引用元:auじぶん銀行公式サイト

じぶんプラスは、4つのステージに分けられ、それぞれのステージで決められた手数料無料サービスやPontaポイントがもらえる優待サービスです。

他社の手数料優遇制度と違い、無条件で手数料が無料になることや、au PAYを利用するなどの簡単な条件クリアでATM利用や振込手数料が何度も無料になるとてもお得な制度となっています。

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以下、ステージ判定基準や必要な条件をまとめて紹介していきます。

ステージ判定に必要な条件

じぶんプラスのステージ判定条件は以下のようになっています。

スクロールできます
カテゴリ取引条件付与スタンプ
入金・給与・賞与の受取
・定額自動入金サービスによる入金
左記いずれかで1個
口座振替・口座振替(クレカ引落としなど)1個
キャッシュレス決済・au PAY 残高へのチャージ(オートチャージ含む)
・スマホ決済(残高へのチャージ)
・じぶん銀行スマホデビットの利用
・じぶん銀行決済の利用
左記いずれかで1個
エンタメ・じぶん銀行toto(BIG・toto)の購入
・公営競技への入金
左記いずれかで1個
資産運用・外貨預金の取引
・じぶん銀行FXの取引
・auマネーコネクトの設定
・円定期預金残高1円以上
左記いずれかで1個
残高・総資産残高50万円以上
・外貨預金残高10万円以上
・仕組預金残高10万円以上
・カードローン残高1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
左記いずれかで1個
auじぶん銀行のステージアップ条件

ステージ判定条件は、毎月21日〜翌月20日までの判定期間で決定し、翌月1日から適用されます。

じぶんプラスのステージアップにおすすめな条件

続いて、ステージアップにおすすめな条件を紹介します。

auじぶん銀行のステージ判定画面
引用元:auじぶん銀行アプリ

私が考える、ステージを上げるために無理なくクリアできる条件は、以下です。

じぶんプラスの簡単な条件
  • ①給与・賞与受取or自動入金サービス
  • ②口座振替
  • ③au PAYや他スマホ決済へのチャージ
  • ⑤auマネーコネクト設定
  • ⑥総資産50万円以上
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それぞれ簡単に紹介します。

まず、給与・賞与の受け取りです。
これは一度設定すれば良く、手間がなくておすすめです。

なお、給与や賞与の受け取りができない方は、無料で利用できる自動入金サービスを利用しましょう。

次に、口座振替やauマネーコネクトです。
こちらの2つは、円普通預金金利0.2%にするための条件にもありますので、設定しておけば、じぶんプラスの条件クリアです。

さらに、au PAY残高やスマホ決済へのチャージについては、1円以上で達成なので、リスクが少ないです。

auじぶん銀行からチャージでスタンプゲット
  • au PAY(オートチャージ含む)
  • メルペイ
  • PayB
  • PayPay
  • FamiPay
  • LINE Pay

さらにauじぶん銀行の資産が50万円以上あれば、スタンプがひとつもらえます。
これも特に取引は不要なため、おすすめです。

対象資産
  • 円普通預金
  • 円定期預金(BIG付き定期預金を含む)
  • 円仕組預金
  • 外貨普通預金
  • 外貨定期預金
  • 外貨仕組預金
  • WealthNavi for auじぶん銀行の残高
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基本的には預金残高をいくら持っているかで考えておけば大丈夫です!

ちなみに、スタンプ数に関わらず、総資産や住宅ローン残高に応じて、ランクを確定するという特別条件(スペシャルオファー)も用意されています。

スペシャルオファーランクアップ
総資産残高1,000万円以上プレミアム
総資産残高100万円以上ゴールド
カードローン残高1万円以上ゴールド
住宅ローン残高1円以上ゴールド
スペシャルオファーの内容

余裕がある方は、こちらを狙って一撃でランクアップもアリですね!
ステージを上げて、手数料無料の優待をゲットしましょう。

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私はプレミアムランクのため、手数料を気にすることが全くなくなりました!

【要点・まとめ】auじぶん銀行の評判は?メリット・デメリットと合わせて解説

##

【評判悪い?】auじぶん銀行の口コミは?メリット・デメリットと合わせて解説

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この記事を書いた人

橘 龍馬のアバター 橘 龍馬 サイト管理人

投資歴7年、30代3児の父。理学博士。
投資・節約の専門メディア「マネーの研究室」のサイト管理人。
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