インデックス投資おすすめしない？デメリット・やめたほうがいい理由、注意点、初心者にはおすすめ？

インデックス投資が資産形成に有効と言われる中、一部でそのリスクやデメリットについても注目が集まっています。

本記事では、インデックス投資をおすすめしない理由や注意すべき点、そして初心者にとっての適切さについて探求します。

個別銘柄との比較や市場変動の影響など、インデックス投資の裏側に潜むリスクを正面から取り上げます。

一方で、資産運用の初心者にとってどのようなメリットがあるのかも検討していきます。

インデックス投資を考える際に知っておきたいポイントを解説し、その有用性について深く考察します。

インデックス投資をおすすめしないと言われる理由は？

インデックス投資が注目を浴びる一方で、それを推奨しない意見も少なからず存在しています。

多くの利点が語られるインデックス投資ですが、リスクの存在、コスト面、投資の面白みの欠如等、様々な理由からおすすめしないとの意見が出ることもあるのです。

おすすめしない人の理由・意見①：いくら分散しても損失のリスクがある/元本保証ではない

多くの投資家にとって、最も重要なのは資産を守りながら増やすことです。

インデックス投資は多くの株式に分散投資をすることで個々の企業のリスクを抑える手法ではありますが、市場全体が下落した場合には避けて通れない損失を被るリスクがあります。

市場全体に影響を与えるような経済危機や大規模な政治的不安が発生すれば、インデックスファンドもまた大きな価値減少を避けられないのです。

また、保証がない点も一部の投資家には不安要素として映ります。

元本保証のないインデックス投資は、預金などの低リスク商品と比較すると、市場状況によっては投資した本金すら失う可能性があるため、リスクを嫌う投資家からは敬遠されがちです。

特に短期間での資産運用を考えている人にとっては、市場の変動が直接収益に影響するインデックス投資はリスクが大きすぎると考えられる場合もあります。

おすすめしない人の理由・意見②：投資信託の保有中に継続的に手数料（信託報酬）を支払い必要がある

インデックス投資を形成する多くの商品は、投資信託やETF（上場投資信託）であり、これらの商品を継続して保有するためには信託報酬としてのコストが発生します。

このコストは非常に低いものから比較的高いものまで幅広く存在し、徐々に資産を減らしていくような影響を及ぼします。

長期間保有するほど累計のコストは大きくなり、結果的に投資リターンを圧迫する要因になり得ます。

一部の投資家は、手数料のかかる投資信託よりも直接株を購入する方がコスト面で有利と考えます。

手数料は投資家の利益から徴収されるため、できるだけコストが低い投資方法を選ぶことが、リターンを最大化する上で重要視される傾向にあります。

したがって、継続的なコストがネックとなり、インデックス投資を避ける投資家も少なくないのです。

おすすめしない人の理由・意見③：株などの個別銘柄と比較して値幅変動が小さいので面白みに欠ける

投資の世界では、高リスク高リターンの方程式が通用するケースが多々あります。

インデックス投資は市場平均に連動するため、個々の銘柄が大きな利益をもたらす可能性とは対照的に、比較的安定したリターンが見込まれます。

しかし、この安定性が一部の投資家には物足りなさを感じさせる要因になることがあります。

大きなリスクを取り、一攫千金を狙う投資スタイルを好む人々にとって、インデックス投資は過度に保守的と捉えられ、エキサイティングな投資体験が得られないと感じるため、その魅力を感じません。

個別銘柄に集中投資をすることで大きな利益を狙う手法は、高揚感や達成感を提供しますが、インデックス投資ではそのようなスリルは味わいにくいと評されることもあるのです。

以上の理由により、インデックス投資が全ての投資家にとって最適な戦略であるわけではないとの意見があり、それぞれのリスク許容度、投資目的、運用期間などによってその選択が左右されるのです。

インデックス投資をおすすめしない！向いていない人は？

インデックス投資は、株価指数に連動するように設計された投資商品です。

これは一般に分散投資を意図しており、特定の銘柄に集中することなく、市場全体の平均的なリターンを目指します。

それゆえ、インデックス投資では個別銘柄に期待できる高額な配当金や魅力的な株主優待を取得することは難しいです。

インデックス投資をおすすめしない人①：配当金や株主優待を目的とする投資家

株を直接購入し、配当金を得たり株主優待の特典を活用することに興味がある投資家にとって、インデックス投資は最適な選択肢とは言えないかもしれません。

インデックスファンドは多くの銘柄を包含しており、個々の銘柄からの直接的な利益ではなく、全体の市場動向に沿ったリターンを追求するための手法です。

そこには個別銘柄に由来する高配当や株主優待などは期待できません。

したがって、特定の企業からの定期的な収入やユニークな優待を狙っている人には、インデックス投資は推奨されません。

これらの投資家は一般的に、その企業の業績や分配方針、優待内容などを考慮に入れた上で、選りすぐりの株式を直接購入する方が望ましいでしょう。

インデックス投資をおすすめしない人②：短期的に大きなリターン・キャピタルゲインを上げたい人

インデックス投資は、長期的な資産形成を目的としており、短期間での高リターンを追求する戦略とは相容れません。

したがって、短期間での大きな利益を求めるタイプの投資家には不向きです。

市場には株価が急騰し、短期間で高いリターンを狙うことができる機会が存在します。

しかし、インデックス投資の性質上、これらの機会を積極的に利用することはできません。

インデックスファンドやETFは広範な市場に投資するため、特定の銘柄が大きな値上がりを見せたとしても、ファンド全体のパフォーマンスに与える影響は限定的です。

インデックス投資によって得られるリターンは、市場平均をベースとするため、短期的な市場のスパイクを生かした大きな利益を期待するのには適していません。

市場全体の平均的な成長を追うことからも、短期的なキャピタルゲインを目指している投資家には適さない投資法です。

一方、このような投資家はアクティブな取引戦略を対立させることで、個別の投資機会を活かした積極的なリターンを狙うことが可能です。

インデックス投資をおすすめしない人③：リアルタイムでの短期間な売買を繰り返す人/デイトレーダー

インデックス投資は低コスト、低リスクを訴求しながら長期間の資産成長を目標としています。

そのため、リアルタイムで頻繁な取引を行いたいデイトレーダーには不向きな場合が多いです。

デイトレーダーは市場の短期的な変動を利用して取引を行い、その日の価格変動から利益を得る手法です。

彼らは日々の市場分析やニュース、技術的指標を駆使し、リアルタイムでの短期間の売買を繰り返します。

しかしインデックス投資は、これらの短期的な変動よりも長期にわたる市場の傾向に着目します。

そのため、短期間での売買を経常的に行うデイトレーダーには、インデックス投資の戦略は適合しません。

インデックスファンドやETFは取引のタイミングによって高い利益を出すものではなく、長期にわたる市場の成長に賭ける方式です。

市場の急ピッチな動きを利用した売買を好むデイトレーダーには、個別の銘柄や短期的な市場動向に基づく選択肢がより適していると言えるでしょう。

インデックス投資が初心者におすすめされる理由・メリットは？

インデックス投資は、低コストで分散投資を実現できる投資手法として、投資初心者にも扱いやすいと評価されています。

市場全体の動向に投資することで、個別株のリスクを回避しやすく、安定的な運用が期待できる点が大きなメリットです。

効率よく資産運用を始めたいと考える初心者にとって、インデックス投資は非常に取り組みやすい投資法と言えます。

そもそもインデックス投資とは？

インデックス投資は株価指数に連動するように設計された投資信託またはETF（上場投資信託）を購入することで、市場平均のリターンを目指す投資法です。

例えば、日経平均株価や米国株式市場の代表指数であるS&P500に連動するファンドに投資することで、これらの指数とほぼ同じパフォーマンスを得ることが可能です。

市場全体に自動的に分散投資を行うため、特定の銘柄の選定やタイミングの見極めが不要なのが特徴です。

投資初心者におすすめとされる理由①：商品性のわかりやすさ/日経平均やS&P500などの株価指数（市場平均）に連動する

インデックス投資が投資初心者に推奨される最初の理由は、その商品性が単純明快であることです。

多くのインデックスファンドは、日経平均やS&P500といった誰もが知る主要な市場指数に連動しており、投資対象が分かりやすいます。

個々の銘柄を研究し選ぶ手間がなく、また、経済全体の成長に着目して投資ができるため、初心者にも負担なく取り組める投資法となっています。

市場の平均的なリターンを得ることを目指すため、高い専門知識や分析力が必ずしも必要とされないのも魅力です。

投資初心者におすすめとされる理由②：信託報酬がアクティブファンドと比較すると安い！

信託報酬の低さもインデックス投資が初心者に推奨される大きな理由の一つです。

アクティブファンドと比較して、インデックスファンドの運用費用（信託報酬）は一般的に低い傾向にあります。

市場平均に連動させることを主目的としているので、研究費や分析費などのコストがかからず、その結果として投資家にとって手数料の負担が軽くなります。

低いコストで長期運用を行うことにより、積み重なる手数料の影響を抑えつつ、資産を増やすことができるため、コスト面でも投資初心者に優しい選択肢と言えます。

投資初心者におすすめとされる理由③：インデックスファンドが新NISA・つみたてNISAの対象銘柄になることが多い

最後に、インデックスファンドは新NISA・つみたてNISAの対象銘柄として採用されていることも初心者にとっての大きなメリットです。

これらの制度は非課税で投資が行えるため、税金の心配をする必要がありません。

特に、つみたてNISAでは長期的な積立投資を前提としており、インデックスファンドの特性とも合致しています。

手軽に始められるうえ、税制の優遇を受けることができるので、効果的に資産形成を行いたい投資初心者には特に適した選択肢となっています。

インデックス投資おすすめしない？デメリットや注意点は？

インデックス投資は初心者にも手軽に始められる投資方法ですが、知識不足からくる誤解や誤った戦略で失敗するリスクも伴います。

分散投資の基本を押さえつつ、インデックス投資固有の注意点やデメリットを理解しましょう。

市場の変動に左右されない長期的な視野で資産を運用していくことが重要です。

注意点①：インデックス投資のメリットとデメリットを理解して投資を行う

インデックス投資が注目されている理由の一つに、低コストで分散投資が可能な点が挙げられます。

特定の市場指数に連動して運用されるため、個別銘柄の選択に時間や労力を割く必要はありません。

しかし一方で、市場全体の値動きに連動するため、市場が下落するとインデックス投資をしている投資家の資産も減少します。

早くリターンを得ようと過度な期待を持ってしまうと、市場の変動に一喜一憂しやすくなります。

インデックス投資の長期的なメリットを享受するには、過度な短期取引を避け、市場の暴落や変動に耐えうる精神力が必要です。

費用対効果を考えた上で、自分に合ったインデックス投資のアプローチを見つけましょう。

注意点②：投資先などの資産配分・銘柄の分散方法を考える

インデックス投資には様々な市場やセクターをカバーする商品が存在しており、適切な資産配分が成功への鍵を握ります。

国内株式だけではなく、海外株式や債券、不動産などにも目を向け、リスク許容度や投資目標に応じた分散を心掛けましょう。

また、投資信託の中には特定の業種やテーマに特化したファンドも多く、これらを利用することでよりバランスの取れた資産配分を目指すことができます。

しかし、多くの投資信託を持ちすぎると、管理が煩雑になるだけではなく、結果として市場全体の動きに引っ張られる形になりますので注意が必要です。

注意点③：運用中に一時的な損失がでることも想定しておく

インデックス投資は市場の平均的なリターンを目指す投資方法なので、市場が下落すれば投資した資産も減少することになります。

そのため、一時的な損失が出ることも想定しておく必要があります。

投資の世界には「リスクなくしてリターンなし」という言葉がありますが、それはインデックス投資にも当てはまります。

甘い言葉に惑わされず、リスク管理をしっかり行いながら資産を運用していかなければなりません。

また、市場全体が下落する局面でも冷静に対応できる心構えが求められます。

短期的な損失に動揺せず、長期的なリターンを見据えた投資戦略を継続することが重要です。

注意点④：株価の暴落や相場の急変動が起きても慌てて投資信託を売却しない！

株価の急落や市場の急変動は投資をしている多くの人々に不安を与えます。

しかし、インデックス投資は長期投資が基本です。市場が急変動する局面では、慌てて投資信託を売却することが最も避けるべき行動です。

市場が不安定な時期こそ投資の基本に立ち返り、長期のビジョンをもって冷静な判断が求められます。

時間が経過することで、市場は自然と回復し、それに伴いインデックスファンドの価値も回復することが多いです。

株価の暴落時に売却してしまうと、大きな損失を確定させてしまい、長期的な資産形成のチャンスを逃してしまいますので注意が必要です。

注意点⑤：投資信託の基本を抑えつつクレカ積立などのお得も利用する！

投資信託を扱う際には、販売手数料や運用管理費といったコストにも注意しなければなりません。

これらのコストは長期間にわたると大きな影響を与える可能性があるためです。

コストを抑えるためにノーロード商品を選ぶ、あるいはコストパフォーマンスの良いインデックスファンドを選ぶことが賢明です。

また、クレジットカードを利用しての積立投資も人気があります。

利用額に応じたポイントの還元やキャッシュバックなどの特典を利用すれば、投資の効率をさらに高めることができます。

ただし、クレジットカードでの積立にも手数料がかかるケースがあるため、さまざまなプランを比較検討し、自分にとって最もお得な投資方法を選択しましょう。

注意点【まとめ】インデックス投資はやり方次第で初心者の最良の投資になりえる！

インデックス投資は適切な知識と戦略さえあれば、初心者にとっても最良の投資方法となります。

低コストで市場平均のパフォーマンスを得られ、高額な管理費や選択の悩みから解放されるというメリットを十分に活用しましょう。

運用を始める前のリサーチと戦略立て、そして投資を行ってからの精神的な余裕が大切です。

運用中の落ち着いた判断、柔軟で賢い資産管理が豊かな投資生活を築く鍵となるでしょう。

インデックス投資をおすすめしない理由【まとめ】デメリットは？

まとめると、インデックス投資をおすすめしない理由には、以下の3つが挙げられます。

第一に、個別銘柄と比較して値幅変動が小さいという点です。インデックス投資は市場全体の動きに連動するため、個別銘柄に比べて価格変動が少なくなります。

そのため、大きな利益を狙うことは難しいかもしれません。

第二に、取引コストがかかるという点です。

インデックス投資には、手数料や信託報酬などの取引コストが発生します。

これらのコストは、長期的に見ると大きな影響を与える可能性があります。

第三に、元本割れのリスクがあるという点です。

インデックス投資は市場全体の動きに連動するため、市場が下落した場合には元本割れのリスクがあります。

そのため、投資家は市場の変動に耐える覚悟が必要です。

また、インデックス投資での失敗例としては、テーマ型商品の選択を間違えたり、株価が暴落した際に売却してしまったりすることがあります。

これらの失敗は、投資家が十分な情報を得ずに判断したり、感情に左右されたりすることが原因となっています。

したがって、インデックス投資を始める際には、注意点やデメリットを把握し、十分な情報収集や冷静な判断を行うことが重要です。

また、リスク管理や資産の分散など、投資戦略を構築することも大切です。

インデックス投資は初心者にもおすすめされることがありますが、個別銘柄に比べてリスクやリターンが抑えられるため、安定した運用を求める方に適しています。

ただし、投資は個々の状況や目標に応じて検討する必要がありますので、十分な情報収集と自己評価を行い、自身の投資スタイルに合った選択をすることが重要です。

インデックス投資おすすめしない「よくある質問」