【ウェルスナビ】銀行口座のオススメは？どこ？for 〇〇の違いは？

【ウェルスナビ】銀行口座のオススメはどこ？

「ウェルスナビの運用はどこがいいか？」ウェルスナビの運用先を決める上で一つ頭に入れて欲しい注意点が、

ウェルスナビは、どこか一つの提携会社から運用を開始したら、他のところから口座開設できない点です。

【結論】本家「ウェルスナビ株式会社」がオススメ！

結論から述べると、ソニー銀行など各提携企業からウェルスナビを始めるよりも、本家「ウェルスナビ株式会社」から申込みを行い、資産運用を始めるのが「オススメ」です。

理由は２つ。様々な付帯サービスがあり、お得なキャンペーンも多数あるためです。

→ ウェルスナビ 公式ページ 

ウェルスナビの最新キャンペーン

特に、ウェルスナビで魅力的な点が「キャンペーン」です。

下表にまとめたように、運用開始時の入金、また積立などで最大2万円の現金がプレゼントされます。

詳細のキャンペーン条件は、ウェルスナビ公式サイトで必ずご確認ください

【ウェルスナビ】銀行口座のおすすめ・違いは？

ウェルスナビの運用が行える金融機関および企業は、2023年現在、以下の17社となっています。

本家のウェルスナビ株式会社の他に、ソニー銀行、イオン銀行、横浜銀行などの金融機関の他に、JALやANAなどの提携企業からも運用が行えます。

SBI証券・SBIネオモバイル証券との提携は終了しました。

基本的に、ウェルスナビの機能面・運用は同じなので、どの提携企業から運用開始をしても投資パフォーマンスは変わりません。

それでは、何を基準にウェルスナビの運用先を決めれば良いかと言うと、提携企業が独自で行っているポイント還元やキャンペーンのお得度が、比較ポイントになってきます。

例えば、マイルが欲しい方は、ご自身が集めているマイルに応じてANAやJALからウェルスナビを始めても良いでしょう。

ただし、本家ウェルスナビから運用を開始する場合、キャンペーンで最大2万円の現金がプレゼントされる、本家「WealthNavi」から運用を行うのが、最もオススメです。

→ ウェルスナビ【公式】

以下、本家「WealthNavi」で運用を行うことがオススメな理由や各企業のサービスの詳細などを比較・解説して行きます。

ウェルスナビ銀行口座おすすめ①：WealthNavi for 住信SBIネット銀行

ウェルスナビ for 住信SBIネット銀行の特徴・メリットは、ウェルスナビの運用(登録・申込み等)を行うと、住信SBIネット銀行のATMや振込時にかかる手数料の無料になる回数を増やすことができる点です。

下表は、ロボアドバイザーの運用残高に応じたATM手数料や振込手数料の月間の無料回数です。

項目	運用残高 10万円以上	運用残高 100万円以上
ATM手数料 無料回数	5回	7回
振込手数料 無料回数	5回	7回

判定日(月末)の運用残高が100万円以上の場合、7回の無料枠がもらえます。

その他にも、1万円から投資ができたり、おつり投資「マメタス」が利用できるなどのメリットがあります。

そのため、メインバンクとして住信SBIネット銀行を利用されている方は、住信SBIネット銀行経由でウェルスナビを申込むと良いでしょう。

ウェルスナビ銀行口座おすすめ②：WealthNavi for ソニー銀行

ウェルスナビ for ソニー銀行に関しては、ソニー銀行で、わざわざウェルスナビの申し込みや運用を行う理由はありません。

WealthNavi for ANAなどでは利用できないお釣り投資サービスの「マメタス」は利用できますが、このサービスは本家「ウェルスナビ株式会社」でも利用できます。

そのため、ウェルスナビの申し込みや運用は、キャンペーンで最大2万円の現金が貰える上、手数料の割引もある本家「株式会社WealthNavi」から行うのが良いでしょう。

ウェルスナビ銀行口座おすすめ③：WealthNavi for auじぶん銀行

になる点です。

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その他にも、1万円から投資ができますが、WealthNavi for 住信SBIネット銀行やソニー銀行と違い、おつり投資「マメタス」は利用できません。

Pontaポイントを貯めたい方やauユーザーの方は利用を検討すると良いでしょう。

ウェルスナビ提携口座おすすめ①：WealthNavi for JALのメリット

AJALでマイルを貯めたい方は、ウェルスナビ for JALも選択肢の一つとなります。

ウェルスナビ for JALでは、運用開始時に200マイルが貰える他、運用期間中に資産評価額1万円に付き毎月0.5マイルがもらえるます（年率最大0.06%)。

項目	内容
資産運用開始	200マイル
運用額が1万円につき	月0.5マイル (年間：6マイル=0.5 × 12ヶ月)

運用開始時にもらえるマイルは、ANAの300マイルより低いですが、運用期間中にもらえるマイルは、1万円毎に貰えるため少額を積み立てて行く方にはメリットがあります。

ただし、WealthNavi for ANAと同様に、マイルの付与率・還元率が低いため、ウェルスナビの本家である株式会社WealthNaviから、ウェルスナビの申込みを行う方が、キャンペーンでもらえる現金分、お得に運用を行えます。

 ウェルスナビ 公式ページ 

ウェルスナビ提携口座おすすめ②：ウェルスナビ for ANAのメリット

ANAでマイルを貯めたい方は、ウェルスナビ for ANAを利用しても良いでしょう。

ウェルスナビ for ANAの運用開始時に300マイルが貰える他、運用期間中に最大200マイルが毎年貰えます。

項目	内容
資産運用開始	300マイル
運用額が100万円以上	最大200マイル(年間)

運用期間中は、100万円以上運用している方に、四半期毎に50マイル（年間：200=50×4）が付与されます。

私自身、ANAでマイルを貯めているので、本家ウェルスナビかWealthNavi for ANAも検討しましたが、ANAマイルの付与率が低く、本家ウェルスナビのキャンペーンの方が圧倒的にお得なため「本家ウェルスナビ 」から資産運用を開始しました。

 ウェルスナビ 公式ページ 

ウェルスナビ提携口座おすすめ③：ウェルスナビ for TOKYU POINTのメリット

ウェルスナビ for TOKYU POINTでは、ウェルスナビ for ANA・JALのマイル付与と同様に、ウェルスナビの運用開始時と運用期間中にTOKYU POINTOが貰えます。

項目	内容
資産運用開始	400ポイント
運用額が1万円につき	毎月1pt (年間：12pt＝1p × 12ヶ月)

ANAやJALと比べると還元率が高いですが、1ポイント1円と考えても年率0.12%(最大)の付与率ですし、TOKYU POINT自体がそこまで汎用性が高いポイントでもありません。

そのため、高額現金が貰えるキャンペーンを利用して、ウェルスナビ株式会社からWealthNaviの運用を始めるのが良いでしょう。

⇒ WealthNavi 公式ページ

ウェルスナビ提携口座おすすめ④：WealthNavi for ODAKYU

WealthNavi for ODAKYUでは、ウェルスナビの運用開始時と運用期間中に小田急ポイントが貰えます。

項目	内容
資産運用開始	400ポイント
運用額が1万円につき	毎月1pt (年間：12pt＝1p × 12ヶ月)

還元率はTOKYUと同じで、1ポイント1円と考えても年率0.12%(最大)の付与率です。

ただし、小田急ポイント自体がそこまで汎用性が高いポイントでもありません。

そのため、高額現金が貰えるキャンペーンを利用して、ウェルスナビ株式会社からWealthNaviの運用を始めるのが良いでしょう。

⇒ WealthNavi 公式ページ

ウェルスナビ for イオン銀行・AEON CARD

WealthNavi for イオン銀行やWealthNavi for AEON CARDの特徴は、イオンカードによるクレカ積立額に応じて、WAON POINTが貯まる点です。

項目	内容
ポイント還元	積立額200円につき1ポイント
積立上限	毎月5万円

還元率に関しては、他の提携銀行や企業のよりも高く、0.5%となっています。

WealthNavi for 横浜銀行

WealthNavi for 横浜銀行の場合、マメタスが利用できる点、1万円から投資ができる点以外は、そこまで大きなメリットはありません。

そのため、繰り返しになりますが、ウェルスナビの申し込みや運用は、キャンペーンで最大数万円の現金が貰える本家「株式会社WealthNavi」から行うのが良いでしょう。

⇒ ウェルスナビ 公式ページ

ウェルスナビ for SBI証券の特徴・メリット

SBI証券との提携は終了しました。

ウェルスナビで銀行口座のオススメはどこ？

結論から述べると、ウェルスナビは、本家の「ウェルスナビ株式会社」から登録・申込みをするのがオススメです。

様々な付帯サービスがあり、お得なキャンペーンで現金や手数料のキャッシュバックの特典ももらえます。

以下、サービスの違いを比較しながら、なぜ本家ウェルスナビが良いのか？また、他のウェルスナビの良い点はどこか？詳しく解説していきます。

【大前提】ウェルスナビの運用の中身は変わらない！

提携企業ごとのウェルスナビを比較する上で、まず抑えておくべき事は「ロボアドバイザーとしてのウェルスナビの機能・運用パフォーマンスは変わらない」点です。

どの「WealthNavi for 〇〇」を選択しても、大きく投資パフォーマンス・実績が変わることはありません。

比較1：最低投資額

まず、一つ目の違いは、最低投資金額の違いです。

ほとんどの提携企業で、1万円からウェルスナビの運用を開始できますが、WealthNavi for ANAは、必要最低投資額が「30万円」になります。

項目	運用開始時の 最低必要金額
ウェルスナビ	1万円
WealthNavi for ソニー銀行	1万円
WealthNavi for イオン銀行	1万円
WealthNavi for ANA	30万円
WealthNavi for 横浜銀行	1万円
WealthNavi for 住信SBIネット銀行	1万円
WealthNavi for JAL	10万円
WealthNavi for TOKYU POINT	10万円
WealthNavi for auじぶん銀行	1万円
WealthNavi for 東京海上日動	1万円
WealthNavi for 小田急	10万円
WealthNavi for 東京スター銀行	1万円
WealthNavi for 三菱UFJ銀行	1万円

比較2：手数料が割引される「長期割」の有無

手数料は、どの提携企業から始めた場合も、「手数料は預かり資産の1%（現金部分を除く、年率・税込1.1%）、3000万円を超える部分は0.5％（現金部分を除く、年率・税込0.55%）」です。

ただし、本家「ウェルスナビ」から始めた場合のみ、長期割という手数料の割引・優遇が受けられます。

この長期割は、提携企業からウェルスナビを始めた場合、適用外になってしまいます。

そのため、やはり、ウェルスナビを始めるのであれば、本家「ウェルスナビ株式会社」から運用を行うのがベストと言えます。

 ウェルスナビ【公式ページ】

比較3：キャンペーンはどこがお得？

キャンペーンのお得度を見ても、本家「ウェルスナビ株式会社」から運用を始めるのがオススメです。

名称・企業	特徴
ウェルスナビ	口座開設＆入金で最大10万円
WealthNavi for ANA	運用開始で300マイル
WealthNavi for ソニー銀行	最大3ヶ月分の 手数料キャッシュバック
WealthNavi for イオン銀行	なし
WealthNavi for 横浜銀行	なし
WealthNavi for 住信SBIネット銀行	入金で最大5万円
WealthNavi for JAL	入金で5万マイル
WealthNavi for TOKYU POINT	入金で5万ポイント

夏や冬などの給与（ボーナス）シーズンは、各企業ともにキャンペーンを開催していますが、1年間を通して「常時」お得なキャンペーンを開催しているのは、ウェルスナビ株式会社です。

 ウェルスナビ キャンペーン【公式】

【まとめ】基本「ウェルスナビ株式会社」からの運用がオススメ！

ここまで解説してきたように、機能面・お得度からみて、ウェルスナビは、本家「ウェルスナビ株式会社」から運用を開始するのがオススメです。

運用開始時、また積立キャンペーンでお得に現金が貰えるうえ、手数料が長期的に割引されるのは大きなメリットです。

以下、用途別にオススメの提携企業を解説していきますので、気になる項目をチェックしてみてください。

手軽に始めたい場合

ウェルスナビを手っ取り早く始めたい方にも、本家ウェルスナビがオススメです。本家ウェルスナビであれば、ウェルスナビの申し込みや設定だけで、ロボアドバイザーによる資産運用を始められます。

一方、他の企業でウェルスナビを始める場合、ウェルスナビの申し込みに加えて、住信SBIネット銀行であれば口座開設、ANAやJALであればマイレージなどの登録作業が必要になります。

提携企業を通さず、直接ウェルスナビへ申し込めば、「少ない手間」で素早く運用がスタートできます！

→ ウェルスナビ【公式ページ】

マイルを貯めたい場合

ANAやJALでマイルを貯めたい場合、ウェルスナビ for ANAやJALも選択肢の一つに入ります。

例えば、ウェルスナビ for ANAの場合、資産運用開始時に300マイル、また100万円以上運用している方に年間最大200マイルが付与されます。

私自身、ANAマイルを貯めているので、本家ウェルスナビかウェルスナビ for ANAで迷いましたが、マイルの付与率が低いのと、本家ウェルスナビのキャンペーンのお得さから「本家ウェルスナビ」で申し込みました。

今のご時世、なかなかマイルを利用する機会も少ないと思うので、注意が必要です。

GAIAコンサルティングを受けたい場合

こちらのサービスは終了しました。

銀行の手数料を無料にしたい場合

住信SBIネット銀行からウェルスナビの登録・申し込みを行うと、住信SBIネット銀行のATMや振込時にかかる手数料の無料になる回数を増やすことができます。

下表は、ロボアドバイザーの運用残高に応じたATM手数料や振込手数料の月間の無料回数です。判定日(月末)の運用残高が100万円以上の場合、7回の無料枠がもらえます。

項目	ウェルスナビ 運用残高10万円以上	ウェルスナビ 運用残高100万円以上
振込手数料 無料回数	5回	7回
ATM手数料 無料回数	5回	7回

そのため、メインバンクとして住信SBIネット銀行を利用されている方は、住信SBIネット銀行経由でウェルスナビを申し込むと良いでしょう。

おつり投資「マメタス」を利用したいなら

おつり投資では「トラノコ」が有名ですが、ウェルスナビが提供する「マメタス」でも、おつり投資が可能です。

このおつり投資「マメタス」は、本家「ウェルスナビ」の他に、WealthNavi for 住信SBIネット銀行やWealthNavi for ソニー銀行、WealthNavi for 横浜銀行から行えます。

【ウェルスナビ】銀行口座よりもオススメ！本家Wealthnaviのメリット！

以下では、ウェルスナビの特徴やメリットを解説していきます。

ウェルスナビの魅力・メリット

ウェルスナビの特徴は、主な以下のようなものがあります。

資産運用が自動で行えるだけでなく、お釣りの資産運用や特定口座の対応で確定申告が劇的に容易になるなど、様々なメリットがあります。

特に、楽ラップやTHEO(テオ)など他の有名ロボアドバイザーと一線を画すのが「自動税金最適化(DeTAX)」により、実質の手数料が劇的に減る点です。

ウェルスナビCEOの柴山和久さんによれば、自動税金最適化により、年間0.4～0.6％程度の負担減になるとのことです。（以下、原文）

「WealthNavi for SBI証券」の運用手数料は1％ですが、多くの場合、「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。

引用：「WealthNavi for SBI証券」のウェルスナビ株式会社　柴山CEOへインタビュー

以下の表は、代表的なロボアドバイザーの手数料を比較したものです。

名称	実質・合計 手数料 ＊預かり資産に対して	信託報酬
ウェルスナビ	手数料は預かり資産の1% （現金部分を除く、年率・税込1.1%） 3000万円を超える部分は0.5％ （現金部分を除く、年率・税込0.55%）	利用手数料 に含まれる
楽ラップ	0.99%	0.228% （最大）
テオ	1.08%	利用手数料 に含まれる
ダイワ ファンドラップ	1.42%	0.343%
マネラップ	0.99%	0.34%

WealthNaviの手数料は、楽ラップよりもほんの少し高いですが、このDeTAXにより実質的なコストは、ウェルスナビの方が安くなります。

手数料は、運用成績に対して確実なマイナスリターンをうむため、ウェルスナビのように、手数料の安いサービスを利用して、投資パフォーマンスの確実な向上をえらいましょう。

ウェルスナビの銀行口座でおすすめは？【まとめ】どこ？

ここまで解説してきたように、ウェルスナビには様々な提携企業がありますが、基本的には本家の「ウェルスナビ株式会社」から運用を開始するのがオススメです。

WealthNaviの機能は全て利用できる上、キャンペーンで手数料のキャッシュバックや現金プレゼントが貰えます。

マイルを貯めたい方は、for ANAやfor JALを利用するのも良いですが、マイルの還元率があまりにも引くので、「ウェルスナビ株式会社」から運用を開始する方が、キャンペーンの高額現金分の旨味があります。

私自身も、利便性やキャンペーンのお得さを考慮して、「ウェルスナビ株式会社」から運用を開始しました。

⇒ ウェルスナビ 公式ページ

ウェルスナビの銀行口座おすすめ【よくある質問】

ソニー銀行のメリットは？

WealthNavi for ソニー銀行を運営するソニー銀行は、ソニーグループのネット銀行です。

ソニーグループの知名度や格付けの信頼度はもちろん、ネット銀行ならではの金利や手数料の安さが特徴です。

このように、メリットのあるソニー銀行ですが、WealthNavi for ソニー銀行に関しては、ウェルスナビ株式会社から直接ウェルスナビの運用を行うのが利便性・コスト面の両面からおすすめです。

また、ソニー銀行自体も、普通預金金利やATM利用・振込手数料の無料枠などとを考えると、楽天銀行と比較して見劣りする面があります。