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【SBI証券×三井住友カード】クレカ積立のデメリットは?お得なやり方・経由も合わせて解説!

SBI証券クレジット決済による投資信託積立のデメリット・メリット

本記事では、SBI証券で大人気の「クレジット決済による投資信託の積立」のメリット・デメリット、さらにお得な始め方や最新のキャンペーン情報について解説していきます。

SBI証券では、投資信託の積立に三井住友カード(クレジット決済)が利用できます。

SBI証券クレカ積立の特徴・メリット
  • 積立金額の0.5%〜2.0%分をポイント還元
    *付与は「Vポイント
  • 楽天証券のクレカ積立よりお得な場合も!
  • キャンペーンで現金・ポイントがもらえる!
サイト管理人

私も2021年6月末のサービス開始から、SBI証券のクレカ積立を始めました!

このように、お得に投資信託の積立が行える「SBI証券クレカ積立」ですが、

  • デメリットは無い?
  • 楽天証券のクレカ積立とどっちがオススメ?
  • お得な始め方は?
  • どのカードで積立すれば良い?

など多くの疑問・質問があると思います。

そこで本記事では、「誰でもカンタン!」に、SBI証券のクレカ積立の特徴を理解できるよう、メリット・デメリットを楽天証券と比較しながら、徹底解説していきます。

また、失敗しないお得な始め方、三井住友カード・Vポイントのお得な活用方法など、実践面も徹底解説していきます。

サイト管理人

私自身も、SBI証券クレカ積立を行う前に、かなり調べたので、その情報が、多くの方の役に立てれば幸いです。

▼ 気になるところまで読み飛ばし ▼

\動画解説はこちら/

目次

SBI証券+三井住友カードの投信積立サービスとは?

SBI証券×三井住友カード「投資信託の積立」
SBI証券×三井住友カード「投資信託の積立」

SBI証券×三井住友カードの「投信積立サービス」とは、SBI証券の積立決済に三井住友カードが使える投資サービスです。

他の三井住友カードのクレジット決済と同じように引き落としされるので、SBI証券への入金の手間が省けるうえ、クレジットカードのポイント還元も受けられます。

  • SBI証券の積立に「三井住友カード」が使える!
  • SBI証券に投資資金を入金する必要がない。
  • Vポイント還元が受けられる!
サイト管理人

以下、SBI証券×三井住友カード「投信積立サービス」の特徴・メリットを解説していきます。

【SBI証券+三井住友カード】投信積立の特徴・メリットは?

SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット

SBI証券の三井住友カードによる投信積立の特徴・メリットをまとめると、主に、以下の5点があげられます。

SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
  • 最大2.0%のVポイント還元!
  • つみたてNISAにも対応!
  • Vポイントの使い道が豊富
  • 毎月自動で積立ができる!
  • クレカ積立対応の投資信託が豊富!
サイト管理人

お得度・利便性の両面でメリットが大きい積立サービスなので、私も利用しています!

以下、各メリット・特徴について詳しく解説していきます。

メリット①:最大2.0%のVポイント還元

最大2.0%のVポイント還元|SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
最大2.0%のVポイント還元|SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット

SBI証券×三井住友カード投信積立の一番のメリットが、最大2.0%のポイント還元を受けられる点です。

メリット②:つみたてNISAにも対応!

つみたてNISAにも対応|SBI証券×三井住友カード投信積立のメリットつみたてNISAにも対応|SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
つみたてNISAにも対応

二つ目のメリットが、つみたてNISAや一般NISAなどでも利用できる点です。

クレカ積立が可能な口座
  • つみたてNISA口座
  • 一般NISA口座
  • 特定口座
  • 一般口座

ジュニアNISAや法人口座では利用できませんが、特定口座や一般口座を含む、SBI証券(個人)の総合口座であれば、三井住友カードでのクレジット決済による投信積立が行えます。

メリット③:Vポイントの使い道が豊富

Vポイントの使い道が豊富|SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
Vポイントの使い道が豊富

3つ目のメリットが、積立金額を含む三井住友カードの決済で貯まる「Vポイント」の使い道が豊富な点です。

Vポイントの主な使い道
  • 三井住友カードの支払い・精算に充当。
  • SBI証券ならVポイントで投資信託が購入できる!
  • Vタッチ決済で利用できる!
  • マイレージやギフトカード に交換できる!
  • 楽天ポイントなど提携ポイントに交換できる!

三井住友カードの支払額に充当できるほか、SBI証券のポイント投資にも利用できます。

サイト管理人

私は、三井住友カードの支払いに利用することが多いです!

Vポイントの特徴や使い道、具体的な使い方(図解)の解説は、以下の記事をご参考ください。

【裏ワザ3選】Vポイントのお得な使い方・残高の使い道は?キャッシュバックやアプリを徹底解説

メリット④:毎月自動で積立ができる!

毎月自動で積立ができる!SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
毎月自動で積立ができる!

手間がかかる投資信託の購入・積立が、自動できる点もメリットの一つです。

SBI証券で、三井住友カードのクレジット決済で、投信積立を行う場合、以下のような投資スケジュールになります。

積立スケジュール
  1. 前月10日:積立申込「締め切り」
  2. 前月14日:カード決済
  3. 積立月1日:投信積立日
  4. 積立月10日(または26日):カード精算日

積立の申し込みは、積立設定を変更しない限り、最初の一度だけで完了です!

サイト管理人

カード精算日は、券種や人によって変わります。
私の場合、他のクレカの清算日が月末付近なので、26日にしています。

メリット⑤:クレカ積立対応の投資信託が豊富!

クレカ積立対応の投資信託が豊富|SBI証券×三井住友カード投信積立のメリット
クレカ積立対応の投資信託が豊富

クレカ積立に利用できる投資信託の品揃えが良い点も、SBI証券のメリットです。

下表は、SBI証券で人気の積立投信ランキングですが、つみたてNISAや中長期の資産形成にピッタリの超低コストインデックスファンドが、すべて積立設定可能です!

順位ファンド名投資
対象
信託報酬
年率・税込
1位eMAXIS Slim全世界株式
(オールカントリー)
全世界
株式
0.1144%
2位SBI・V・S&P500
インデックス・ファンド
米国
株式
0.938%
3位eMAXIS Slim米国株式
(S&P500)
米国
株式
0.968%
4位SBI・V・全米株式
インデックス・ファンド
米国
株式
0.938%
5位eMAXIS Slim先進国株式
インデックス
先進国
株式
0.1023%
6位eMAXIS Slimバランス
(8資産均等型)
バランス
ファンド
0.154%
7位eMAXIS Slim国内株式
(TOPIX)
日本
株式
0.154%
8位SBI・V・全世界株式
インデックス・ファンド
全世界
株式
0.1238%
9位SBI・V・米国高配当株式
インデックス・ファンド
米国
株式
0.1338%
10位eMAXIS Slim全世界株式
(除く日本)
全世界
株式
0.1144%
SBI証券-積立設定件数人気ランキング(月間)

楽天証券では、取り扱っていない「SBI・Vシリーズ」の低コストファンドも積立に利用できます。

SBI・Vシリーズの投資信託の特徴やメリットは、以下の記事をご参考ください。

SBI・Vシリーズの評判は?全米やS&P500、全世界株など実質コストを評価・解説

SBI証券クレジット決済のデメリット・注意点は?

\はじめに「動画解説」を見る/

つみたてNISAや積立投資が、お得にできる「SBI証券クレカ積立」ですが、以下のような注意点・デメリットがあるので頭に入れてクレジット決済を利用しましょう。

SBI証券クレカ積立のデメリット
注意点・デメリット
  • 楽天証券のクレカ積立がお得な場合も!
  • ポイントボーナスの対象外
  • 現金積立との併用不可
  • 複雑な積立スケジュールカード
    →クレジット決済日や発注・積立日に注意!

以下、各デメリット・注意点について詳しく解説していきます。

デメリット・注意点1:年会費無料のクレカ利用なら楽天証券の方がお得!

デメリット・注意点1:年会費無料のクレカ利用なら楽天証券の方がお得!

SBI証券のクレカ積立では、還元率が0.5%〜2.0%ですが、年会費無料のカードを利用する場合「0.5%」です。

一方、楽天証券では、一律「1.0%」還元なので、年会費無料のカードでクレカ積立を行う場合、楽天証券の方がお得になります。

楽天証券の楽天カード投信積立(クレジット決済)の詳細は、以下をご参考ください。

楽天証券「楽天カード投信積立(クレジット決済)」のメリット・デメリットを解説

還元率の他にも、SBI証券と楽天証券には、下表のような違いがあります。

項目SBI証券楽天証券
対象カード三井住友カード楽天カード
貯まるポイントVポイント楽天ポイント
還元率0.5%〜2.0%1.0%
積立の上限金額5万円5万円
キャンペーン○(+1%)×(7/12終了)
楽天証券とSBI証券のクレカ積立の違い・比較

利便性では、利用先に豊富な楽天ポイントが貯まる楽天証券の上です。

一方、SBI証券では、2022年1月まで、還元率+1%のクレカ積立キャンペーンを行っているので、Vポイントを貯めたい方は、この機会にクレジットカード積立を始めるのがお得です。

###SBI証券クレカ積立ポイントアップキャンペーン情報

デメリット・注意点2:ポイントボーナス・年会費優遇の対象外!

SBI証券の投信積立でクレジット決済が可能な「三井住友カード」は、年間の利用金額に応じて、ポイントボーナスや年会費の優遇を行っています。

例えば、三井住友ゴールドカード(NL)の場合、年間100万円以上の利用で、以下の特典が受けられます。

項目特典
年会費特典翌年度以降「永久無料」!
ボーナスポイント1万円分のVポイント進呈
三井住友ゴールドカード(NL)の年間利用特典

しかし、SBI証券のクレジット決済による積立額は、年間利用額にカウントされません!

デメリット3:投信マイレージ(Tポイント)との併用はできない!

SBI証券には、投資信託の保有残高に応じてTポイントが貯まる「投信マイレージサービス」があります。

投信マイレージでは、投資信託の保有額に応じて、最大0.2%(年率)のTポイント付与(還元)が受けられます。

例えば、120万円分の投資信託を保有している場合、毎月100円(年間1,200円)相当のTポイントが付与されます。

参考:毎月Tポイントが貯まるSBI証券「投信マイレージ」

しかし、クレカ積立でVポイント貯まる「Vポイントサービス」との併用はできません。

V ポイント付与のためには、SBI 証券サイトにて「V ポイントサービス」の登録が必要となります。投資信託保有残高に応じて T ポイントが貯まる「投信マイレージサービス」との併用はできません。 

引用元:株式会社SBI証券・三井住友カード株式会社
サイト管理人

投信マイレージの還元率は低いので、クレカ積立によるポイント還元の方が大きいと思います。

デメリット4:現金積立との併用不可!

つみたてNISAの場合、現金決済とクレジットカード決済は併用できない点に注意しましょう。

つみたてNISAは、現金決済とクレジットカード決済の併用ができません。
現金⇒クレジットカード決済に変更する場合、設定日、設定タイミングによっては変更月の買付が出来ないため注意が必要です。

引用元:よくある質問|SBI証券

デメリット5:カード決済・積立日に注意

SBI証券クレカ積立のデメリット5:カード決済・買付のスケジュール

SBI証券のクレカ積立は、カードの決済や引き落とし日、実際の積立・購入日などのスケジュールが分かりにくいので、混乱しないように、あらかじめ確認しておきましょう。

SBI証券クレジットカード積立の流れ・スケジュール
  1. 三井住友カード投信積立の設定
  2. 各月10日:申込み締め切り
  3. 毎月14日頃カード決済
  4. 翌月1日に積立ファンドの購入
  5. 翌月10日、または26日にカード引き落とし
サイト管理人

私自身は、三井住友カードの引き落とし日を「26日」に設定しています。

デメリット・注意点6:積立注文のみ

SBI証券クレカ積立のデメリット6:積立注文のみ

楽天カード決済での投資信託の買付・注文は、積立注文のみです。
スポット購入や一括購入など、別の注文方法には対応していません。

  • 楽天カード決済の投信購入は「積立注文」のみ
    →別の注文方法には非対応
  • 一度設定すると、毎月「1日」に買付される

自分のタイミングで購入できない点は「デメリット」と感じる方もいるかもしれませんが、投資の王道『ドルコスト平均法』が自動で実践できるため、中長期での資産形成が目的の方は、むしろメリットと言えます!

ドルコスト平均法とは、毎月定額ずつ金融商品(投資信託など)を購入し、金融資産の購入価格を平均化する購入方法で、以下のような特徴・メリットがあります。

  • 毎月定額買付で時間分散
  • 下落時は多く購入できる
  • 上昇時は少額の購入で済む
サイト管理人

一度、クレカ積立を設定すれば、ポイントを貰いながら、#

デメリット・注意点7:積立金額に上限がある!つみたてNISAの上限との違いも

SBI証券クレカ積立のデメリット7:積立金額の上限は5万円

クレジット決済で設定できる積立金額「月5万円(年間:最大60万円)」である点にも注意が必要です。

つまり、クレカ決済で付与されるVポイントは、利用するカードによって変わりますが、月250〜1,000ポイントになります。

  • SBI証券クレカ積立の上限は「毎月5万円まで」
  • 年間最大60万円(5万円×12ヶ月)
    → 付与ポイントは最大3,000〜12,000ポイント(上限)
サイト管理人

例えば、三井住友ゴールドカード(NL)で、毎月5万円の積立を設定すれば、年間6,000円分のVポイントがもらえます!

デメリット・注意点8: Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外

SBI証券のクレカ積立では、三井住友カードの利用が可能ですが、ANAマイルなどVポイント以外が貯まる提携カードでは、ポイント還元が受けられない点に注意しましょう。#

デメリット・注意点9: 分割・リボ・ボーナス払いは不可!一回払いのみ!

SBI証券クレカ積立のデメリット9:分割・リボ・ボーナス払いは不可!一回払いのみ

三井住友カードでの投信積立は、他のカードでのショッピングと同様に、毎月「10日(または26日)」が支払日となっています。

カードの支払・引落日は、最初に選択(設定変更も可能)。

ただし、他のショッピングと違う点は「リボ払い・分割払い」が出来ない点です。
ボーナス払いでもできません。

  • 三井住友カード(クレジット決済)での投信積立は「一括払い」のみ
  • リボ払い・分割・ボーナス払いは不可。

三井住友カード経由(仲介口座)のデメリット・注意点は?

SBI証券は、三井住友カード経由で(仲介口座として)口座開設することで、投資信託の保有期間中に「Vポイント」がもらえます。

ただし、三井住友カード経由で口座開設した場合、以下のような注意点・デメリットもあるので、理解しておきましょう。

三井住友カード経由の注意点・デメリット
  • 投信保有中に貯まるポイントが「Vポイント」のみ!
  • Pontaポイント、Tポイント、dポイントが選べない!

以下、各デメリット・注意点について詳しく解説していきます。

デメリット①:貯まるポイントがVポイントのみ!

SBI証券では、クレカ積立以外にも、投資信託の保有や株の購入などで、ポイントがもらえます。

投資信託の保有中にもらえるポイントシステムは、投信マイレージと呼ばれ、投信保有額に応じて、最大0.2%(年率)のポイント還元が毎月行われます。

投信マイレージの特徴
投信マイレージの特徴

この毎月もらえるポイントは、通常、

  • dポイント
  • Tポイント
  • Pontaポイント

から選べますが、三井住友カード経由でSBI証券を口座開設した場合、

  • Vポイントのみ

となってしまいます。

項目通常の
SBI証券口座
三井住友カード経由
のSBI証券口座
貯まる
ポイント
dポイント
Tポイント
Pontaポイント
Vポイント
のみ
SBI証券のメインポイント
サイト管理人

Vポイント以外の共通ポイントを貯めたい方は、三井住友カード経由の口座開設は避けましょう!

デメリット②:Tポイントが貯まらない!

三井住友カード経由で、SBI証券の口座開設を行った場合、Tポイントは貯められない点に注意しましょう!

Tポイントは、ウエルシアの毎月20日のお客様感謝デーで、1.5倍のポイントでお買い物ができるなど、かなりお得な活用ができます。

サイト管理人

そのため、私は、TポイントをSBI証券のメインポイントにしています!

Tポイントの活用・ウエルシアのお得な活用法(ウエル活)の詳しい解説は、以下のページをご参考ください。

【Tポイント活用術】ウェル活のやり方・ウエルシア節約術

デメリット③:Pontaポイントが貯まらない!

Tポイント同様、Pontaポイントも貯まらない点に注意しましょう。

Pontaポイントは、以下のような活用法があります。

Pontaポイントの主な活用法
  • ローソンのお試し引換券と交換!
  • auカブコム証券で投資信託の購入!
  • au PAY・プリペイドカードにチャージ!
  • マイレージなど提携ポイントに交換!
  • 提携店舗・サービスで利用!

SBI証券での投信保有で、Pontaポイントを貯めたい方は、三井住友カード経由の仲介口座で口座開設しないようにしましょう!

auカブコム証券のクレカ積立と合わせて、SBI証券のクレカ積立を行う方は、Pontaポイントがオススメです。

auカブコム証券クレカ積立の特徴やメリット・デメリット、お得なやり方は、以下の記事をご参考ください。

【auカブコム証券】クレカ積立のお得なやり方は?au PAYカード・デメリットも解説

デメリット④:dポイントが貯まらない!

SBI証券では、2022年から、投信マイレージで「dポイント」も貯められるようになりました。

しかし、PontaポイントとTポイントと同様に、三井住友カード経由でSBI証券の口座開設を行った場合、dポイントは貯めることはできません。

dポイントの効率的な貯め方・使い方などの解説は、以下の記事をご参考ください。

【裏ワザ5選】dポイント(期間限定)の現金化・お得な使い道は?

クレカ積立におすすめの三井住友カードは?NL?

\はじめに動画解説を見る/

SBI証券のクレカ積立におすすめの三井住友カードは、ズバリ「三井住友カード ゴールド(NL)」です!

クレカ積立のポイント還元率が高いだけでなく、比較的カンタンに年会費無料やボーナスポイント(1万円分)の条件を達成できます!

三井住友カード ゴールド(NL)が良い理由・メリット
  • SBI証券のクレカ積立で1%のVポイント還元!
  • 1度でも年間100万円の利用すれば、年会費が永久に無料!0円!
  • 年間100万円の利用で、1万円分のボーナスポイント!
  • LINE Payに連携して、税金・公共料金の支払いに利用できる!
サイト管理人

税金や公共料金の支払いに利用すれば、比較的カンタンに、年間100万円のハードルをクリアできます!

以下、各メリットについて詳しく解説していきます。

メリット①:SBI証券クレカ積立で1%ポイント還元!

一つ目のメリットは、SBI証券クレカ積立のVポイント還元率が1%になる点です。

以下の表は、SBI証券のクレカ積立に使える三井住友カードとその還元率、年会費などを比較したものです。

カード名還元率年会費
(税込)
三井住友カード プラチナプリファード2.0%33,000円
三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard®
三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard®
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners
2.0%55,000円
三井住友カード ゴールド(NL)1.0%5,500円
三井住友カード ゴールド
三井住友カード ゴールド PA-TYPE
三井住友カード プライムゴールド
三井住友カード ゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners
三井住友銀行キャッシュカード一体型カード
1.0%11,000円
三井住友カード(NL)0.5%無料
その他、Vポイントが貯まるカード0.5%1,375円
SBI証券の投信積立でクレジット決済できるカードと還元率
※Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外

三井住友カード ゴールド(NL)は、1.0%のVポイント還元が受けられるカードで最も年会費が安く、さらに、次に解説する条件を1度でも達成すれば、永久に年会費無料で使い続けることができます。

条件を達成すれば、年会費0円で、積立額の1%還元が受け続けられるってこと?

サイト管理人

その通り!
では、次に年会費無料の条件やその達成方法を解説していきますね!

メリット②:年会費永年無料の条件が緩め!

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費永年無料の達成条件は、年間100万円のカード利用です。

ある年に一回でも条件を達成すれば、その後、永久に年会費0円が継続できます!

年間100万円のショッピングって、結構ハードル高くないですか。。??

サイト管理人

家賃や公共料金、税金などの高額決済に活用すれば、年間100万円もそれほど遠い道のりではないかもです!

年間100万円達成のためのおすすめ活用法
  • 家賃
  • au PAYプリペイドカードへのチャージ
  • 公共料金&税金(LINE Pay経由)

私の場合、三井住友カード ゴールド(NL)は、VISA(SBI証券クレカ積立用)とマスターカード(楽天キャッシュ投信積立用)の二枚持ちですが、

VISAは、次に解説するLINE Pay(チャージ&ペイ)を経由する「公共料金&税金の支払い」。

Mastercardは、au PAYプリペイドカードを経由した楽天キャッシュの投資信託の積立に利用することで、年会費100万円を達成しています。

楽天キャッシュでの投資信託積立の詳細は、以下の記事をご参考ください。

【最大4%還元】楽天キャッシュでお得に投資信託の積立をするやり方|楽天証券

メリット③:LINE Pay(チャージ&ペイ)に連携可能!

LINE Pay(チャージ&ペイ)に連携できる点も、三井住友カードの大きなメリットです。

LINE Payと連携することで、LINE Payの請求書払い機能で、公共料金・税金の支払いができるようになります。

三井住友カード ゴールドの条件達成はLINE Pay(請求書払い:税金・公共料金)を使うのもあり|SBI証券クレカ積立
三井住友カード ゴールドの条件達成はLINE Pay(請求書払い:税金・公共料金)を使うのもあり

この請求書払いでは、支払い額に応じて、0.5%のポイント還元が受けられるうえ、年会費無料の条件(年間100万円の利用)対象にもなります。

サイト管理人

私の場合、住民税や固定資産税、水道料金などを、LINE Payで支払い「年間100万円」の条件を達成しました!

下表は、各スマホ・キャッシュレス決済の公共料金・税金を払う際の還元率です。

決済還元率
au PAY0.5%+チャージカード分
LINE Pay0.5%
PayPay0.0%
楽天ペイ非対応
d払い0.0%
各スマホ・キャッシュレス決済の還元率

チャージカード分のポイント還元も受けられる「au PAY」がもっともお得です。

ただし、LINE Payの還元率も2番目に高いので、個人的には、年間100万円の条件を満たすのには比較的良い方法だと思います。

メリット④:1万円分のボーナスポイントの条件が緩め!

三井住友カード ゴールド(NL)の場合、年間100万円の利用で、1万円分のVポイントボーナスがもらえます!

この100万円の利用額も、メリット②・メリット③で紹介した方法(LINE Pay経由の税金・公共料金払い、au PAYプリペイドカードへのチャージ等)で達成できます。

そのため、比較的カンタンにボーナスポイントがゲットできます。

年会費は、1度達成するだけで永年「無料」となりますが、年間ボーナスは、毎年条件をクリアする必要があります!

Mastercard・VISAどっちがオススメ?

三井住友カードを発行しようと思うんですけど、マスターカードとVISAは、どっちが良いんですか?

サイト管理人

au PAYやau PAYプリペイドカードへのチャージにも利用したい方は、Mastercardがオススメです!

基本的に、国際ブランドは「VISA(ビザ)」で良いと思いますが、将来的に、au PAYやau PAYプリペイドカードへのチャージを行う予定がある方は、「Mastercard」にしましょう!

au PAYへのチャージは、Mastercardブランドのカードでしかできません。

au PAYプリペイドカードのチャージ|楽天ギフトカードをお得にする購入する方法

【保存版】SBI証券クレジットカード積立のお得な始め方

SBI証券クレカ積立の始め方

ゼロの状態から、SBI証券でクレカ積立を行うまでの「大まかな流れ・手順」は、以下のようになっています。

STEP
SBI証券の口座開設

SBI証券の口座を持っていない人は、口座開設が必要です。

STEP
積立用のクレジットカードを選択・発行

SBI証券でクレカ積立が可能なカードを発行します。

STEP
積立する投資信託を決める

クレジットカード決済で積立する投資信託を選びます。

STEP
クレジット決済を設定する

積立銘柄が決まったら、その銘柄で「クレジット決済」の積立設定を行います。

サイト管理人

以下、各ステップを画像付きで、詳しく解説していきます。

始め方①SBI証券の口座開設(無料)

SBI証券でクレジット決済による投資信託の積立を行う場合、SBI証券の口座開設は必須。
そのため、SBI証券の口座を持っていない方は、口座開設を行いましょう。

サイト管理人

口座開設費・維持費は全て無料です!

始め方②積立用のクレジットカードを選ぶ

SBI証券での投信積立でクレジット決済が利用でき、かつポイントを貯めることができるカードは、下表のVポイントが貯まる三井住友カードです。

カード名還元率年会費
(税込)
三井住友カード プラチナプリファード2.0%33,000円
三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard®
三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard®
三井住友ビジネスプラチナカード for Owners
2.0%55,000円
三井住友カード ゴールド(NL)1.0%5,500円
三井住友カード ゴールド
三井住友カード ゴールド PA-TYPE
三井住友カード プライムゴールド
三井住友カード ゴールドVISA(SMBC)
三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
三井住友ビジネスゴールドカード for Owners
三井住友銀行キャッシュカード一体型カード
1.0%11,000円
三井住友カード(NL)0.5%無料
その他、Vポイントが貯まるカード0.5%1,375円
SBI証券の投信積立でクレジット決済できるカードと還元率
※Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードは、対象外

クレカ積立の対象カードをまだお持ちでない方は、入会・発行しましょう!

おすすめは、「##」で解説したように、三井住友カード ゴールド(NL)です。
比較的カンタンに、年会費を永久無料にでき、クレカ積立の還元率も1.0%にすることができます。

##

始め方③積立する投資信託・銘柄を選ぶ

次に、SBI証券のクレジットカード決済で積立する投資信託を決定します。

直近のSBI証券の「つみたてNISA積立件数ランキング」では、SBI・V・S&P500インデックスファンドやSBI・V・全米株式インデックスファンドが人気を博しています。

SBI証券つみたてNISA口座:積立設定件数ランキング(2021年7月末)
引用元:SBI証券

本記事では、例として「SBI・V・全米株式インデックスファンド」を利用します。

#決め方

始め方④クレジット決済の設定を行う

サイト管理人

積立投信が決まったら、いよいよ「積立設定」を行います。

STEP
積立したい銘柄を「積立買付」
SBI証券クレカ積立の設定1:積立したい銘柄から「積立買付」
SBI証券クレカ積立の設定1:積立したい銘柄から「積立買付」

まず、積立したい銘柄の「積立買付」をクリック・タップします。

STEP
クレジットカードを登録
SBI証券クレカ積立の設定2:クレジットカードの登録
SBI証券クレカ積立の設定2:クレジットカードの登録

始めてクレカ積立を行う場合、カード登録が必要になるので「クレジットカード登録はこちら」をクリック・タップしましょう。

STEP
本人確認を行う
SBI証券クレカ積立の設定3:同意して、三井住友カードの登録ページへ
SBI証券クレカ積立の設定3:同意して、三井住友カードの登録ページへ

確認事項に同意して、本人確認・クレジットカード登録に進みます。

STEP
決済方法の選択と積立金額の入力
SBI証券クレカ積立の設定4:決済方法「クレジットカード」と積立金額を入力
SBI証券クレカ積立の設定4:決済方法「クレジットカード」と積立金額を入力

クレジットカードの登録が完了したら、決済方法を「クレジットカード」に選択、積立金額を入力します。

STEP
積立設定・スケジュールの確認
SBI証券クレカ積立の設定5:積立注文の確認
SBI証券クレカ積立の設定5:積立注文の確認

積立設定が完了したら、「投信(積立買付)」から、申し込み内容を確認します。

画面下部へスクロールすると、積立銘柄と積立金額、そして次回発注日の確認が行えます。

SBI証券クレカ積立の設定6:積立銘柄と金額の確認
SBI証券クレカ積立の設定6:積立銘柄と金額の確認

「クレジットカード」のタブをクリック・タップすると、登録済みのクレジットカードや積立の発注日、引落日が確認できます。

SBI証券クレカ積立の設定7:積立スケジュール・金額の確認
SBI証券クレカ積立の設定7:積立スケジュール・金額の確認
サイト管理人

ここまでで、SBI証券のクレカ積立の設定は完了です!
お疲れ様でした!

SBI証券クレカ積立「よくある質問(FAQ)」

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費無料にする条件(100万円)の達成方法は?

三井住友カード ゴールド(NL)の場合、年会費無料で利用するには、年間100万円のショッピングが必要です(その後は「永年無料」)。

クレジット決済による積立は対象外。

大きな金額の買い物が必要なので、公共料金や税金などの支払いを利用すると良いでしょう。

三井住友カード ゴールドの条件達成はLINE Pay(請求書払い:税金・公共料金)を使うのもあり|SBI証券クレカ積立
三井住友カード ゴールドの条件達成はLINE Pay(請求書払い:税金・公共料金)を使うのもあり
サイト管理人

私の場合、LINE Payの請求書払いで「年間100万円」の条件を達成しました。

下表は、各スマホ・キャッシュレス決済の公共料金・税金を払う際の還元率です。

決済還元率
au PAY0.5%+チャージカード分
LINE Pay0.5%
PayPay0.5%
*4月から0.0%
楽天ペイ非対応
d払い0.0%
各スマホ・キャッシュレス決済の還元率

チャージカード分のポイント還元も受けられる「au PAY」がもっともお得です。

ただし、LINE Payの還元率も2番目に高いので、個人的には、年間100万円の条件を満たすのには比較的良い方法だと思いあmす。

SBI証券クレジット決済による投資信託積立のデメリット・メリット

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この記事を書いた人

橘 龍馬のアバター 橘 龍馬 サイト管理人

投資歴7年、30代3児の父。理学博士。
投資・節約の専門メディア「マネーの研究室」のサイト管理人。
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