Olive(オリーブ)アカウントのデメリット【20選】三井住友カードの切り替えは？

本記事では、Olive(オリーブ)アカウントを使う上でのデメリット・注意点を、メリットと合わせて徹底解説していきます。

三井住友Olive（オリーブ）は、三井住友カードやSBI証券をまとめて管理できるだけでなく、様々なお得な特典・メリットがあります。

このように、お得な「Olive」ですが、

など多くの疑問・質問があると思います。

そこで、本記事では、Oliveアカウントの特徴をおさらいしつつ、メリットとデメリットの比較、さらに利用上の注意点などを詳しく解説していきます。

また、やや複雑なOliveの登録・設定方法、お得に始める方法なども画像・動画付きで詳しく解説していきます。

Olive(オリーブ)アカウントのデメリット・注意点【20選】

ここまで解説してきたように、お得度・利便性の両面でメリットが大きいOliveですが、以下のような注意点もありますので、頭に入れて活用しましょう。

以下、各デメリット・注意点について詳しく解説していきます。

デメリット・注意点1：三井住友銀行口座・Oliveフレキシブルペイが必要

まず一つ目の注意点は、Oliveを使う場合、三井住友銀行の口座開設（未開設者）とOliveフレキシブルペイの発行が必須な点です。

私のように、三井住友銀行の口座をお持ちでない方でも、Oliveアカウントの登録・開設時に、三井住友銀行をカンタンに、同時開設ができます。

デメリット・注意点2：引き落としは三井住友銀行のみ

また、Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座が、三井住友銀行に固定である点も、注意点・デメリットの一つです。

三井住友カード（NL）などの他のカードは、楽天銀行や住信SBIネット銀行などのネット銀行でも、引き落とし口座に設定できますが、
Oliveフレキシブルペイの引き落とし口座は、三井住友銀行しか設定できません。

SMBCグループの カード	引落口座に 登録可能な銀行
Oliveフレキシブルペイ	三井住友銀行のみ
三井住友カード	大手メガバンク、 ネット銀行など多数

そのため、メインで利用している銀行口座が、三井住友銀行以外の方は、Oliveフレキシブルペイの利用額を振り込む必要があります。

毎月、振込が必要な点は不便ですが、Oliveの「選べる特典」には、給与・年金受け取り特典として、毎月200ポイントがもらえるものがあります。

給与や年金の振込がなくても、 2ヵ月連続で、1度に3万円以上の振込がある場合、 2ヵ月目は給与受取の扱いとなるので、毎月、Oliveに振込する事で条件を満たすことができます。

デメリット・注意点3：最大20%還元は、マックやコンビニ、ファミレス等の対象店舗のみ！

最大20%還元(＊)でお得なOliveですが、最大還元が受けられるのは、セブンイレブンやローソン、マクドナルド、ファミレス等の対象店舗だけです。

最大＋5％還元が受けられる「Vポイントポイントアッププログラム」の対象店舗のみ

全てのVISAタッチ決済ができる店舗で、高還元が受けられるわけではないので、注意しましょう。

Oliveフレキシブルペイで、最大20%還元が受けられるお店は、以下の加盟店となっています。

ジャンル	店舗名
コンビニ	・セブン‐イレブン ・セイコーマート 　＊タイエー、ハマナスクラブ、ハセガワストアも対象 ・ポプラ（生活彩家も対象） ・ローソン 　＊ナチュラルローソン、ローソンストア100、ローソンスリーエフ含む
レストラン	・サイゼリヤ ・ガスト ・バーミヤン ・しゃぶ葉 ・ジョナサン ・夢庵 ・ココス、すき家 ・その他すかいらーくグループ飲食店 ＊ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、 魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、三〇三も対象
ファスト・フード	マクドナルド
その他・飲食店	はま寿司、かっぱ寿司
カフェ・コーヒー	ドトールコーヒーショップ、エクセルシオールカフェ

デメリット・注意点4：フレキシブルペイ（デビットモード）だと、還元率ダウン↓

フレキシブルペイのデビットモードで決済する場合、VISAタッチ決済特典の＋4.5%還元が受けられない点に注意しましょう。

例えば、Vポイントアッププログラムが+3%の時に、デビットモードで支払いを行うと、下表のように、大幅に還元率が低下します。

項目	還元率 合計	通常 還元率	VISA タッチ決済	Vポイントアップ プログラム
フレキシブルペイ クレジットモード	8.0%	0.5%	+4.5%	+3.0%
フレキシブルペイ デビットモード	3.5%	0.5%	+0.0%	+3.0%
三井住友カード （NL）	8.0%	0.5%	+4.5%	+3.0%

普段、クレジットモードを利用されている方は、心配ありませんが、次のデメリット・注意点で解説するように、強制的にデビットモードでの支払いになるケースがあるので、注意しましょう。

デメリット・注意点5：iD決済の場合、デビットモードになるので0.5％還元。。

iD決済を行う場合、強制的にデビットモードでの支払いとなってしまうので、なるべくVisaのタッチ決済を利用しましょう。

OliveフレキシブルペイでiDを利用した場合、設定している支払いモードに関係なく、デビットモードでのご利用となります。

クレジットモードやポイント払いモードでの利用をご希望の場合は、 Visaのタッチ決済でお支払いください。

引用元：三井住友カード-OliveフレキシブルペイでiDを利用するとデビットモードでの利用になるのはなぜですか？

デメリット・注意点6：選べる特典の初期設定はATM手数料無料！ポイント還元率アップ不可

Oliveの目玉の一つである「選べる特典」ですが、デフォルト・初期設定のまま利用すると、「ATMの手数料無料」が選択させれている点に注意しましょう。

個人的には、条件を満たせば、確実に毎月200ポイントがもらえる「給与・年金受取特典」がオススメですが、皆様の利用スタイルに合わせて、選べる特典を変更しましょう。

給与・年金受取特典は、給与振込がなくても、 2ヵ月連続で1度に3万円以上の振込がある場合、 2ヵ月目は給与受取の扱いとなります。

以下、選べる特典の変更方法を解説していきますので、「コンビニATM手数料無料」特典から変更したい方は、ご参考ください。

選べる特典の変更が適用されるのは、翌月以降になります。

デメリット・注意点7：他の共通ポイントと比べると、ポイント交換先が限定的

Oliveやフレキシブルペイの利用で貯まるVポイントですが、楽天ポイントやPonta、dポイント、Tポイント等の他の共通ポイントと比べると、交換先や使い道が少なめな点もデメリットの一つです。

上の図にまとめたように、Vポイントは、三井住友カードの支払いに充当したり、Vポイントアプリ残高などのSMBCグループのサービスに1P=1円で利用できます。

もちろん、nanacoや楽天Edy、スターバックスカード、他の共通ポイントなどにも交換できますが、以下の表にまとめたように、1ポイント=1円の等価交換できないので、あまりオススメできません。

交換先	交換レート
nanaco	500P→400nanaco
楽天Edy	500P→400円分
楽天ポイント	500P→400P
Tポイント	500P→400P
ヨドバシゴールドポイント	500P→400P
Pontaポイント	500P→400P
ベルメゾン・ポイント	500P→400P
dポイント	500P→400P
ジョーシンポイント	500P→400P
スターバックスカード	500P→400円分
タリーズカード	500P→400円分
ビックポイント	500P→400P
PiTaPaショップdeポイント	500P→400P
カテエネポイント	500P→400P
PeXポイント	500P→400P
RealPay	500P→400P
Gポイント	500P→400P
WAON	500P→400P
JAF継続年会費	4000P→年会費

個人的には、キャッシュバックと呼ばれる、三井住友カードの支払金額への充当が、オススメです！

三井住友カードの会員専用サイト「Vpass」でキャッシュバックでの利用を申請するだけで、カード請求金額から指定したポイント分が減額される仕組みです。

溜まったポイントの使い方を考える必要もなく、無駄なく使えることが魅力です。

ちなみに、Vpassアプリから、キャッシュバックの申請を行う手順・流れは、以下のようになっています。

デメリット・注意点8：2年以上未利用の場合、手数料1,100円が発生！

Olive、または三井住友銀行を利用していれば問題ないですが、万が一、2年以上、未利用の場合、1,100円（税込）の未利用口座管理手数料が発生する点に注意しましょう。

未利用口座管理手数料が発生するのは、2年間銀行口座に入出金がなく、以下のどの条件にも当てはまらない場合です。

利息の入金や、未利用口座管理手数料の引落しは、入出金に含まれない。

例えば、2年間、一度も入出金がなくても、口座残高が1万円以上となっていれば、上記の免除条件を満たすため、未利用口座管理手数料は発生しません。

また、未利用口座管理手数料は、対象の口座残高から引き落とされるますが、残高が手数料（1,100円）に満たない場合、残高没収の上、口座が自動解約されるので注意しましょう。

ただし、未利用口座管理手数料が発生する対象者の方には、引落しの約3ヵ月前に、事前にメールが送付されてくるそうなので、その案内後に、新たな取引があれば、この手数料は回避できます（下図参照）。

未利用口座管理手数料【まとめ】

項目	内容
手数料	1口座につき1,100円（税込）
対象	2年間入出金がない口座 ＊利息の入金、本手数料の引落しは入出金に含まれません。
免除条件	以下のどれか一つの条件をクリアすれば、手数料は発生しません。 ・口座残高が10,000円以上 ・口座保有者が18歳未満の方の場合 ・同一支店内に、定期預金口座、財形預金口座、外貨預金口座、 　投資信託保護預り口座、証券仲介口座、公共債保護預り口座等がある場合 ・借り入れがある場合
支払い方法	未利用期間が2年に到達した後、対象口座から自動で引落し
その他・ 注意点	・口座の残高が手数料額に満たない場合、残高を全て引落しのうえ、口座は解約。 ・本手数料の対象候補となった場合、引落し約3ヵ月前に、事前にメール通知が来る。 ・メール通知後、期日までに新たな取引がない場合、手数料が確定となり、 　口座から手数料が引落される。

デメリット・注意点9：選べる国際ブランドは「VISA」のみ！Mastercardは不可！

三井住友カード（NL）などのクレジットカードの場合、国際ブランドは、VISAだけでなく、Mastercardも選択できますが、
Oliveフレキシブルペイの場合、VISAブランドしか選べない点に注意しましょう。

OliveフレキシブルペイはMastercardブランドで発行できますか？

いいえ、できません。OliveフレキシブルペイはVisaブランドのみとなります。

引用元：SMBC｜三井住友カード

ただし、「複数枚の三井住友カードが所持可能」の部分で解説したように、Oliveフレキシブルペイをもっていても、他の三井住友カードの発行が可能です。

楽天キャッシュ等の調達にMastercardブランドをもっておきたい方は、三井住友カード（NL）等を発行しましょう。

デメリット・注意点10：三井住友銀行の口座を持っていない場合、時間がかかる

三井住友銀行の口座を持っていない方の場合、既に三井住友銀行の口座を持っている方よりも、Oliveのアカウント開設に時間がかかります。

三井住友銀行 口座の有無	口座開設に かかる時間
既に持っている方	3営業日程度
Oliveアカウントと 同時に開設する方	5営業日程度

自分がアカウント開設する際に、オペレーターの方に実際に伺ってみましたが、以下のような回答をいただきました。

デメリット・注意点11：ランク（ゴールド、プラチナプリファード）変更は解約する必要

「ゴールドからプラチナプリファードへ」等、Oliveのアカウントランクを切り替える場合は、一度、解約して、新規で申し込む必要があります。

誠に申し訳ございませんが、Oliveフレキシブルペイのランクは、新規申込時のみご選択いただけます。
ランクの変更（例：一般からゴールドへの変更等）をご希望の場合は、Oliveフレキシブルペイをご解約の上、改めて新規申込（Oliveアカウントへの切替手続）をお願いします。

なお、ご解約後は、クレジット機能のないICキャッシュカードを発行しますので、当該キャッシュカードがお手元に届き次第、Oliveアカウントへの切替手続（ご希望のランクのOliveフレキシブルペイのお申込）を行ってください。キャッシュカードがお手元に届く前に切替手続を実施してしまうと、お手元のOliveフレキシブルペイがATM等でご利用できない状態となってしまいますので、ご注意ください。

また、ご解約後、改めてお申込をいただいた場合、再契約をされたOliveフレキシブルペイは新規入会に関するキャンペーン等の対象外となる場合がございますので、ご留意ください。

引用元：【Olive】カードのランク（一般、ゴールド、プラチナプリファード）を変更したい

Oliveアカウントの変更・解約の流れ

デメリット・注意点12：必須のクレジット審査に落ちても年会費が発生する！

Oliveアカウントの開設には、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）の申し込み・審査が必須ですが、
アカウントランクに、ゴールド、またはプラチナプリファードを選択した場合、クレジットモードの審査に落ちた場合でも、年会費が発生する点に注意しましょう。

ちなみに、各ランクの年会費は、こちらのようになっています。

ランク	年会費（税込）
ゴールド	5,500円 ＊年間100万円以上の利用で、永年無料
プラチナプリファード	33,000円

万が一、審査に落ちてしまった場合は、三井住友カード ゴールド（NL）側で、年間100万円の条件を満たす等の対策を考えましょう。

もちろん、「デメリット・注意点11：ランク（ゴールド、プラチナプリファード）変更は解約する必要」の所で解説した方法で、年会費無料の一般ランクに切り替えるのも一つの手です。

デメリット・注意点13：家族カードは発行できない！

他の三井住友カードと違い、家族カードが発行できない点も、Oliveフレキシブルペイの注意点・デメリットの一つです。

ただし、「Vポイントアッププログラム」の所で解説したように、ご家族、各々で三井住友カード（NL）を発行し、家族ポイントに追加することで、Vポイントの還元率をアップできます！

デメリット・注意点14：申し込みや連携方法が分かりにくい！

Olive（オリーブ）を使いこなすには、申し込みから、SMBCグループやSBI証券のサービス・アプリとの連携まで、たくさんの作業が必要です。

デメリット・注意点15：支払いモードの切り替え（クレジット→デビット）で使えない場合も

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デメリット・注意点16：2種類のカード番号（VpassID登録用会員番号）がわかりにくい

Oliveフレキシブルペイには、三井住友銀行アプリのホーム画面から確認できる「カード番号」と「VpassID登録用会員番号」の二種類のカード番号があります。

通常、三井住友銀行アプリを開いた際に表示される、Oliveフレキシブルペイの部分から確認できるカード番号を利用するのが、一般的です。

カード番号の確認方法

ただし、次のデメリットの所で解説するように、公共料金や携帯電話料金などの、毎月の継続的な支払いが発生する支配等は、VpassID登録用会員番号を使わないといけないので、2種類のカード番号を区別する必要があります。

→ VpassID登録用会員番号の確認方法

私の場合、普段は、ここで解説した三井住友銀行アプリトップから確認できるカード番号をショッピング等で利用していますが、この番号が使えない支払いは、VpassID登録用会員番号を利用しています。

デメリット・注意点17：カード番号が使えない場合も！

Oliveフレキシブルペイでは、クレジット機能の他に、デビットモード・ポイント払いモードの機能もついています。

そのため、公共料金や携帯電話料金などの、毎月の継続的な支払いが発生するサービスに登録できない場合があります。

三井住友カードのページに、以下のような記述もあったので、Oliveアカウントの不具合ではなく、公式見解のようです。

Oliveフレキシブルペイのカード番号は、公共料金や動画配信サービスの利用料金等、毎月の継続的なお支払や自動更新契約が発生するサービス等で、 登録できない場合がございます。

お持ちのOliveフレキシブルペイにクレジットモード機能がある場合は、VpassID登録用会員番号 をご登録することで解決する場合がございますので、お試しください（お支払方法は、クレジットモード払いとなります）。

引用元：三井住友銀行-【Olive】カード番号を、毎月の継続的な支払いが発生するサービスに登録できない

こちらの記載にもあるように、Oliveフレキシブルペイのカード番号が使えない場合は、「VpassID登録会員番号」を確認して、活用しましょう。

Olive（オリーブ）アカウントのデメリット＋α！やや細かい注意点

ここまで解説してきたOliveのデメリットに加えて、Oliveアカウントの開設やSBI証券との連携の際に、覚えておくと良い注意点について解説します。

デメリット・注意点18：Oliveアカウントの開設時にSMS認証が必要

「【最大20%還元】Olive(オリーブ)のお得な始め方・設定方法」で詳しく解説しているように、Oliveアカウントの申込み手続きの際に、何度か「SMS認証」が要求されます。

そのため、データ通信SIMしか持っていない方は、注意しましょう。

その他、以下のような状況で、SMS認証ができない可能性がありますので、SMS認証やVisa Secureの認証コードの受け取りができな場合は、チェックしておきましょう。

デメリット・注意点19：マイ・ペイすリボは選ばないのが無難！

余分な手数料・コストを抑えたい場合、Oliveの申込み時に選択可能な「マイ・ペイすリボ」は設定しないのが無難です。

「定額払いで良いのでは？」と感じてしまうかもしれませんが、リボ払いで、余分なコスト・手数料がかかってしまうので、よく分からない方は、使わないようにしましょう。

Oliveアカウントの申し込みの際の、マイ・ペイすリボの設定画面は、以下のように、Oliveフレキシブルペイのカードデザインの選択の次に行えます。

マイ・ペイすリボを設定しない方法

デメリット・注意点20：SBI証券で+2%還元が受けられるのは三井住友銀行仲介口座のみ

OliveとSBI証券を連携すると、SBI証券の利用状況に応じて、最大+2%還元が受けられます。

ただし、最大+2%還元が受けられるのは、三井住友カード経由でSBI証券を口座開設した人限定な点に注意しましょう。

項目	還元率	対象者
投資信託の買付 月1回以上	+0.5%	SBI証券とOliveを連携した方（全員）
日本株・米国株の 買付(月1回以上)	+0.5%	SBI証券とOliveを連携した方（全員）
NISA口座の月末 保有額30万円以上	+1.0%	三井住友カード経由で、SBI証券の 口座開設を行った方のみ（限定） ＊2023年12月31日（日）のカードご利用分までが対象

ちなみに、三井住友カード経由でのSBI証券の口座開設は、Oliveアカウントの開設の時に行えるので、
まだ、SBI証券の口座開設を行っていない方は、Oliveアカウントの申し込み時に、同時に行うのがオススメです！

また、三井住友銀行仲介口座でない方でも、投資信託や米国株・日本株の取引で、最大+1%還元が受けられますが、
どうしても、三井住友銀行仲介口座にしたい方は、変更も可能です。

Olive(オリーブ)アカウントのデメリット・注意点（細かめ）

次に、やや細かいポイントになりますが、Oliveを使う際に、デメリットになり得る注意点を何点かピックアップしていきます。

デメリット・注意点：支払いモードの変更（クレジット→デビット）でキャンセルも！

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードで決済した場合でも、商品の到着や決済までに、デビットモードに変更してしまった場合、

など、不測の事態が起きる可能性がある点に注意しましょう。

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個人事業主・フリーランスの方のデメリット：既に保有している三井住友カードがまとまる

Oliveフレキシブルペイの他に、三井住友カードを複数もっている場合、おまとめログインサービスの設定ができます。

これ自体は、一つのID・パスワードで、三井住友カードが管理できるので便利ですが、個人事業主やフリーランスの方で、事業とプライベート利用を分けたい方は、デメリットになり得るので注意しましょう。

注意点・デメリット：クレジットモードの引落と日は「毎月26日」のみ

通常の三井住友カードの場合、クレジット決済の引き落としは、「毎月10日」または「毎月26日」から選択可能ですが、Oliveフレキシブルペイ（クレジットモード）の引落日は、毎月26日のみである点に注意しましょう。

他に、三井住友カードを持っている方は、全てのカードの引き落とし日を26日に設定すると分かりやすいと思います。

デメリット・注意点：既に三井住友銀行の口座を持っている方はVポイントが消える可能性も

既に、三井住友銀行の口座をお持ちの方は、Oliveアカウントの切り替えで、Vポイントが消える可能性に注意しましょう。

解約後の注意点
新規口座開設と同時にOliveフレキシブルペイをお申込の場合や、切替前の口座が残高別金利型普通預金の場合は、Oliveフレキシブルペイの解約後、SMBCポイントパックへの契約に切り替わり、Vポイントは引き継がれます。
一方で、切替前の口座が普通預金の場合は、Oliveフレキシブルペイの解約後、Vポイントは消滅しますので、解約前にVポイントのご利用をお願いします。

引用元：三井住友銀行-よくある質問【Olive】Oliveフレキシブルペイを解約したい

注意点・デメリット：既にSMBCデビットをもっている方は、利用できなくなる

こちらも、既存ユーザーの注意点になりますが、Oliveの申し込みで、既存のカードが使えなくなるケースがあるようです。

三井住友カード（NL）シリーズのカードは、問題なし！

以下のページから診断ができるようなので、SMBCデビット等を活用している方は、確認しておきましょう。

SMBC-Oliveアカウント切り替え診断

注意点・デメリット：Oliveフレキシブルペイ(クレジットモード)の明細はVpassで確認

Oliveフレキシブルペイでは、支払いモードによって、利用明細の確認場所が変わります。

デビットモードでの支払いの場合、三井住友銀行アプリで利用明細が確認できますが、
クレジットモードの場合は、Vpassアプリで明細を確認する必要があります。

支払いモード	明細の確認場所
デビット	三井住友銀行アプリ
クレジット	Vpassアプリ

注意点・デメリット：ATMの利用はスマホではなくOliveフレキシブルペイが必要

便利なOlive（三井住友銀行アプリ）ですが、ATMを利用する場合、実物のカードが必要になります。

注意点・デメリット：登録できるキャッシュレス決済が多くはない

電子マネーやモバイル決済、QR決済サービス等のキャッシュレス決済の支払い元に、Oliveを利用したい場合、対応しているかどうか確認しておきましょう。

2023年3月現在、Oliveフレキシブルペイで登録できる電子マネー、モバイル決済、QR決済サービスは、以下の6つになっています。

モバイル・キャッシュレス決済は、日々変化しているので、最新の情報を確認しておきましょう！

デメリット・注意点：お得なサービスの改悪・変更が頻発する可能性も！

お得な特典が多く、利便性が高い「Oliveアカウント」ですが、サービスの改悪や変更もあるので、最新の情報に気を配っておく必要があります。

最近だと、Oliveアカウント契約者であれば、手数料無料で何度でも利用できた「定額自動送金《きちんと振込》」が、新規募集を停止しました。

以下の、三井住友銀行のアナウンスのように、4月3日月曜日より、新規申込受付を再開しましたが、新規申込数は1件で、追加申込は不可となっています。

4/3（月）18時より定額自動送金の新規申込受付を再開いたします。なお、安定したサービス提供のため、定額自動送金の新規申込は1件までといたします（すでにお申込いただいているお客さまは、追加申込はいただけません）のでご了承ください。5月中を目途に追加のお申込を可能とする予定ですが、時期が確定次第、別途ホームぺージに掲載いたします。
また変更・解約のお手続は可能です。

引用元：三井住友銀行-定額自動送金《きちんと振込》

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Olive(オリーブ)アカウントのデメリットを回避して始める方法・手順

Oliveの具体的な登録や設定方法を見ていく前に、どのような流れで、登録やお得に活用するための設定を行うか、手順やスケジュール（かかる時間）を確認しておきます。

Oliveの登録や申し込み、Oliveフレキシブルペイの発行・利用までの流れ・スケジュールは、以下のようになっています。

Olive（オリーブ）アカウントのデメリット【まとめ】切り替えメリットは？

この記事では、三井住友銀行が提供するオンライン口座サービス・Olive(オリーブ)アカウントのデメリットと注意点について17個＋α、解説しました。

オリーブアカウントを利用する際には、申し込みの流れや手続きを充分に理解し、意図せぬトラブルを避けるようにしましょう。

デメリットを知り、注意点を守ることで、オリーブアカウントをスムーズかつ、お得に利用することができます。

また、Oliveアカウントのメリットも多くありますので、デメリットよりも先にメリットを知って、自分にとっての利便性が高いかどうかを立てるようにしましょう。

Oliveアカウントの開設や手続きについて不明な点があれば、三井住友銀行の公式サイトをチェックするだけでなく、銀行の窓口や電話相談なども活用して解決するようにしましょう。