【ウェルスナビの口座開設】キャンペーンや始め方、運用開始後の使い方は？

はじめに、必要事項の入力や本人確認のアップロードなどを通じて、ウェルスナビの口座開設を行います。

STEP1で口座開設が完了したら、次に、いくつかの質問に答えて「運用プランの診断」を行います。

STEP2で運用プランの診断が完了したら、入金（または引き落とし口座の設定）を行うことで、ウェルスナビでの資産運用がスタートします。

ウェルスナビの口座開設を始めるには、まず、以下の公式ページをクリック・タップを行い、移動したページからウェルスナビの口座申し込みが行えます。

⇒ ウェルスナビ 口座開設【公式】

上の「ウェルスナビ 口座開設【公式】」をクリック・タップすると、以下のような画面へ移動しますので、画面右上にある「口座開設」ボタンから、口座開設の申し込みを行います。

「口座開設」ボタンをクリックすると、以下のようなページに移動する。

こちらのページでは、口座開設の認証コードをもらうためのメールアドレスを入力しますので、ページ下部の入力部分まで移動(スクロール)してください。

ページ下に移動して行くと、下図のように、メールアドレスの入力が行えます。

口座開設用の認証コードが届くメールアドレスですので、アドレスを入力し「次へ」をクリックしてください。

ステップ2で「次へ」をクリックすると、下図のように認証コード(登録したメールアドレスに送られてくる)の入力と、ウェルスナビのパスワードを登録します。

認証コードは、先ほど入力したメールアドレスに、以下のような「認証コード」という題名のメールが届きます。

そのメール内にある認証コードを使って、口座開設申し込みを行います。

認証コード・パスワードの設定が終わると、下図のように、口座開設のための必要事項の入力画面へ移動します。

こちらで、電話番号や職業などの基本情報を入力し、画面下部へ移動します。

サイト管理人

住所などの基本事項の入力後は、ウェルスナビから出金する際の金融機関の登録を行います。

三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行以外の方は、「その他」をチェックし、検索ボックスに銀行の頭文字を入れると自動で銀行名が出てきます。

銀行名に「銀行」と入っていない点にご注意ください。
（例：楽天銀行→楽天）

サイト管理人

私は、ハッピープログラムで楽天ポイントがザクザク貯まる「楽天銀行」をメイン口座としているので、楽天銀行を登録しました。

銀行の入力が終わったら、上の図のように、本人名義確認欄にチェックを入れて、登録を行ってください。

出金銀行の登録が終わると、下の図のように、本人確認書類のアップロード画面へ移動します。

本人確認は、マイナンバーの確認も含まれるため、免許証とマイナンバー通知カードの2枚(裏に記載がある方は、裏面も)をスマホなどで撮ってアップロードしましょう。

ちなみに、マイナンバーカードを持っている方は、１枚で本人確認＆マイナンバーの確認が行えるため、1枚のみのアップロードですみます。

で良いでしょう。

アップロードを行い、画面の下の方へスクロールして行くと、以下のような画面となるので「次へ」をクリックして、先に進みます。

STEP1までで、本人確認書類のアップロードが完了すると、以下の図のように、特定口座の選択画面へ移ります。

元々の設定で「特定口座（源泉徴収あり）」となっているので、そのままで良いでしょう。

サイト管理人

投資初心者の方は、手間のかからない「特定口座(源泉徴収あり)」がオススメです。

STEP2までで、特定口座の設定が終わり、確認事項に同意し「申し込む」をクリックすると、口座開設の申し込みが完了し、以下のような画面へ遷移します。

ここでは、口座開設の通知の配達希望曜日を指定することができます。

口座開設通知は、口座開設申し込みから、最短2営業日で届くので、それ以降であれば土日の受け取り希望を出すこともできるので、便利です。

口座開設申し込みが完了すると、以下のように「口座開設申し込みを承りました」というメールが届きます。

このように、一見複雑そうなウェルスナビ(WealthNavi)の口座開設ですが、１つ１つ図解を見ながら行うことで、初心者の方でも比較的簡単に行うことができます。

STEP3までで、口座開設申し込みから、数営業日(最短2営業日)経過すると、以下のような「簡易書留を発送しました」というメールがWealthNaviから届きます。

サイト管理人

私の場合、日曜日に口座開設申し込みを行い、1営業日後の火曜日にメールが到着。その翌日(午前中)に簡易書留(口座開設通知)が届きました！

メール内には、簡易書留の問い合わせ番号もあるので、配送状況を知りたい方は、郵便局のサイトから確認できます。こういったサービスは親切で良いですね。

また、簡易書留を受け取ってから数十分程度で、以下のような「簡易書留」受取り完了メールが届きました。

誤送を防ぐとともに、次に何をすれば良いかも書いてあります。

ホームページの「運用プラン」ボタンをクリックすると、以下の画面となります。

「診断を始める」をクリックすると、5つの質問が出てくるのそれらの質問に答えると、リスク許容度から運用プラン（資産配分）を決めることができます。

リスク許容度とは、資産の値動きの幅です。

例えば、10万円でウェルスナビの運用を始めた場合、その金額が一時的に、どのくらいまで下落しても（上昇しても）良いか？という指標で、資産配分(ポートフォリオ)を設計する際に重要となります。

一般的に、リスク許容度を小さくすれば「ローリスクローリターン」逆に高くすれば「ミドルリスク・ミドルリターン」「ハイリスク・ハイリターン」となります。

WealthNaviの運用プランの決定は、5つの質問に答えることで、リスク許容度をロボアドバイザーが個人にあったリスク許容度を算出してくれます。

ちなみに、診断結果で算出された、自分のリスク許容度が低すぎる(もしくは高すぎる)と感じた方は、自分でリスク許容度を調整することもできます。

はじめは、年齢について質問されます。

年齢が高ければ、運用期間も短く、仕事などがから得られる人的資本も少ないため、若い世代と比べると若干リスク許容度が低くなると考えられます。

年齢の次は、年収に関しての質問を受けます。

下図のような4つの選択肢からお選びください。

年収が高ければ高いほど、リスク許容度は高くなりやすくなるのだと思われます。

質問の3問目は、現在の金融資産についてです。

お持ちの銀行預金(株や投資信託の保有があればそれも含めて)などの金額を選んでください。

次の質問(4問目)は「資産運用の目的」です。

下図のような選択肢があるので、ご自身の目的に近いものをお選びください。

サイト管理人

ちなみに、私は「余裕資金を着実に運用」を選びました。

最後の質問(5問目)は「株価が下落した際の対処法」です。

相場では、リーマンショックなど、1ヶ月で20%以上株価が下落する時がありますので、そういった場合にとる行動でもっとも近いものをお選びください。(下図参照)

サイト管理人

ちなみに、私は「追加投資を行う」を選択しました。

相場の下落は一時的と考えて、安くて資産を購入できるチャンスと考えるためです。

皆様も自分の考えにあった納得するものを選びましょう。

STEP6までで、5つの質問に答えると、下図のように、診断結果画面へ移動します。

画面下部へ移動すると、運用プランのシミュレーション(資産の推移)などが見られます。

資産の推移結果(下図)では、元本が100万円で30年間運用した際の資産シミュレーションを3パターンで算出しています。

色付きの影(バンド)が大きくなればなるほど、値動きが激しい場合の想定になります。

次に「Simulation」タブをクリックすると、決定プランでリーマンショック前から運用を開始した場合の値動きが表示されます。

リーマンショック時に一時的に暴落するものの、その後回復し、順調に資産が増えている様子がわかります。

長期運用という方針であれば、一時的な下落は絶好の投資チャンスになるという良い例ですね。

最後に「Portfolio」をクリックすると、今回の運用プランの資産配分(ポートフォリオ)が表示されます。

私の場合、米国株・先進国株(日本を含む)が約3割ずつ、新興国株式が1割、その他が不動産や金(ゴールド)、米国債という結果になりました。

このポートフォリオで良ければ「プランを決定」ボタンをクリックすることで、運用プランが決定します。

少し調節したい場合は、詳細設定をクリックすることで、下図のような画面へ移動し、各指標を調整することができます。