あおぞら銀行はやばい？定期預金のデメリットは？BANK支店の評判や口コミ、メリットは？

あおぞら銀行BANK支店は、普通預金口座の金利が「年率0.2%」と圧倒的な高金利で貯蓄用口座として注目を集めています。

金利の他にも、Visaデビットの高い還元率や手数料の無料枠など、ネットバンクとして多くのメリットがあります。

このように、メリットが豊富なあおぞら銀行BANK支店ですが、

など、様々な疑問があると思います。

そこで、本記事では、あおぞら銀行BANK支店の特徴やメリット・デメリットを、楽天銀行などの他のネット銀行と比較しながら徹底解説していきます。

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【結論・評判】あおぞら銀行やばい？BANK支店は貯蓄用口座に最適！

結論から言うと、あおぞら銀行BANK支店は、貯蓄用口座におすすめです。

いつでも引き出せる普通預金口座で年率0.2%の高金利は、業界トップ水準で、かなり大きな魅力です。

ただし、クレジットカードや各種料金の引き落としに未対応なものが多く、振込・ATM手数料無料は少なめなので、メインで利用する銀行口座としては向きません。

そのため、金利水準を活かせる貯蓄用口座として利用するのが最適です。

あおぞら銀行はやばい？BANK支店とは？

あおぞら銀行は、有人店舗とネットバンクの両方を展開していますが、この中で、ネット銀行専用が「BANK(バンク)支店」です。

あおぞら銀行のインターネット支店が「BANK支店」です。

商号	株式会社あおぞら銀行
設立	1957年（昭和32年）4月
本店所在地	〒102-8660 東京都千代田区麹町6-1-1
電話番号	03-6752-1111（代表）
資本金	1,000億円
純資産	5兆6,941億円
上場市場	東京証券取引所市場第一部
証券コード	8304

東証一部に上場するあおぞら銀行グループがGMOクリック証券を運営するGMOグループと協業して開業したネットバンクなので、高金利や利便性などで、多くの方に利用されています。

以下、BANK支店の特徴や有人店舗との違いなどを比較・解説していきます。

あおぞら銀行やばい？/BANK支店の手数料は高い？デメリットは？

あおぞら銀行BANK支店の各種手数料をまとめると下表のようになります。

項目	内容
振込手数料	本支店：無料 他行：157円 （条件を満たすと月最大3回無料！）
国内ATM利用手数料	ゆうちょ銀行ATM：無料（条件なし） セブン銀行ATM：入金無料・出金110~220円 その他銀行：提携金融機関の定める利用手数料あり
海外利用時手数料	海外取扱事務手数料：円換算ご利用金額の2.62%
海外ATM現地通貨 引出利用時	海外取扱事務手数料：円換算ご利用金額の2.62% ATM出金手数料：220円（１回あたり）
再発行手数料	無料
残高証明書発行 手数料	1回あたり1部につき440円
デビット利用明細書 発行手数料	1通につき1,100円

以下、各手数料ごとに詳しく解説していきます。

ATM入出金手数料・振込手数料

まず、ATM入出金手数料と振込手数料ですが、あおぞら銀行BANK支店は、ゆうちょ銀行なら無条件で何度でも無料になっているので、かなり便利です。

また、振込手数料は「条件付きで無料」、通常時でも「157円」と、300円〜400円程度かかることも多い「メガバンク」と比較して低コストと言えます。

諸経費

残高証明書発行や、デビット利用明細発行に手数料がかかる点は頭に入れておきましょう。

あおぞら銀行はやばい？有人店舗との違いは？

あおぞら銀行では、有人店舗も営業しています。

有人店舗は、一般的な銀行同様のサービスで、それに対してBANK支店はネットバンクのイメージです。

ネットバンクでは、有人店舗で発生する人件費が抑えられている分、多くのお得で便利なサービスが受けられる点が特徴です。

以下の表は、あおぞら銀行公式サイトの有人店舗とネットバンク（BANK支店）の違いをまとめたものです。

BANK支店はキャッシュカードのみ！通帳・印鑑は無し！

有人店舗とBANK支店で大きく違う点は「通帳・印鑑の有無」です。

有人店舗は通帳・印鑑がありますが、BANK支店は「キャッシュカード」のみとなっています。

BANK支店は外貨普通預金や退職金運用プランが無い！

BANK支店では、円定期預金、退職金運用プラン、仕組預金、外貨普通預金、外貨定期預金、保険が利用できません。

上の表だけ見ると、有人店舗がある方がよさそうと思ってしまう方もいるかもしれませんが、BANK支店では、アプリからの口座開設方法がありますし、何といっても金利に優遇があります！

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリットは？

BANK支店のメリットには、以下の7つがあります。

以下、各メリットについて詳しく解説していきます。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット1：普通預金金利が0.2%と国内最高水準

あおぞら銀行BANK支店の最大のメリットが「普通預金金利：年率0.2％」という圧倒的な高金利です。

ナント！無条件で年率0.2％の高金利が受けられます。

銀行名	普通預金金利
あおぞら銀行 BANK支店	0.20%
楽天銀行 （マネーブリッジ）	0.02% （0.10%）
SBJ銀行	0.02%
東京スター銀行	0.02%
オリックス銀行	0.02%
住信SBIネット銀行 （SBIハイブリッド預金）	0.001% （0.01%）
じぶん銀行	0.001%
ソニー銀行	0.001%
セブン銀行	0.001%
ゆうちょ銀行	0.001%
三菱UFJ銀行	0.001%
三井住友銀行	0.001%
みずほ銀行	0.001%

メガバンクと比べると約200倍。また、お得な楽天銀行(マネーブリッジ)の0.1%と比較しても2倍と、かなりの高金利です。

他の証券・銀行口座の連携サービス「SBIハイブリッド預金」や証券コネクト口座、バンク＆トレードと比較しても超高金利となっています。

税引後の金利は年率1.59%になるので、例えば100万円預けている場合、利息1,590円が受け取れる計算になります。

利息には、他の銀行金利と同様に、源泉分離課税20.315％（国税15.315％、地方税5％）が課せられるため、税引後の金利が0.159%になります。

金利	年率0.200%
金利 （税引後）	年率0.159％
利子課税	源泉分離課税20.315％（国税15.315％、地方税5％）
利息受取	年2回（2月・8月）

ちなみに、利息は年2回（2月・8月）受け取る事が可能です。

また、0.2%の金利は、BANK支店のみの特典で、有人店舗では受けら無い点に注意しましょう。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット2：Visaデビットの還元率が最大1.0%！

あおぞら銀行BANK支店では、キャッシュカードに「Visaデビット機能」が付帯した「あおぞらキャッシュカード・プラス」が発行可能です。

デビットカードですので、クレジットカードと違い即時で口座から引き落としがかかる仕組みなので現金派の方にはおすすめです。

しかも、このカードの還元率は最大1.0％と最高レベルの還元率になっています。

Visaデビットの還元率は、半年間のカード利用金額に応じて、下表のように変化します。

カード利用金額 （1ヶ月換算）	還元率
60万円以上 （月10万円以上）	1.00%
30万円〜60万円 （月5〜10万円以上）	0.75%
15万円〜30万円 （月2.5〜5万円以上）	0.50%
15万円未満 （月2.5万円未満）	0.25%

一般的に、デビットカードは、クレジットカードのような後払いの仕組みではないため、発行会社が得られる手数料が少ないため、ユーザーに還元する金額が多くないのが特徴です。0.5％がやっとといった銀行も多いですね。

しかし、あおぞら銀行BANKでは、還元率が最大1.0％。普通にクレジットカードと同じだけの還元率で利用できるので、大きなメリットです。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット3：Visaデビット利用金額の一定割合を貯蓄口座に積立できる

あおぞら銀行BANK支店では、The SavingsというBANK支店限定の貯蓄預金サービスが利用できます。

The Savingは、Visa デビットで買い物をするたびに、予め設定した比率で自動積立ができます。

旅行やプレゼントの購入など、目標を決めて、自動的に積み立てすることができるユニークなサービスですから、これが利用できるのはメリットといえるでしょう。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット4：振込手数料が無料！0円！条件付き

あおぞら銀行BANK支店では、2019年9月から振込手数料優遇サービスがスタート。所定の条件クリアで、月3回まで他行あての振込手数料が無料になります。

項目	条件クリア時	通常時
本支店あて	無料	無料
他行あて （電信扱）	無料	157円

他行あての振込の場合、1回当たり157円の手数料がかかりますが、条件を達成すれば無料(0円)になります。

実際、振込手数料を月に3回無料にするための条件は、以下のようになっています。

この2つをクリアすれば振込手数料がつき3回まで無料になります！

また、「条件1のみ」クリアでも月2回、「条件2のみ」クリアでも月1回まで、振込手数料が無料で利用できます。

条件2は、Visaデビットを一度でも利用すれば条件を満たせるので、比較的カンタンに無料枠を確保できます！

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット5：ゆうちょ銀行ATMは常に手数料0円！無料！

あおぞらキャッシュカード・プラスでは、ゆうちょ銀行ATMでは「入出金手数料」が常に無料(0円)で利用できます。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット6：スマホ決済に簡単にチャージできる！

現在、二社だけですが、今後提携できる企業は増えるようです。

あおぞら銀行の普通預金口座は、メルペイなど各スマホ決済サービスにチャージが可能です。

現在、二社だけですが、今後提携できる企業は増えるようです。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット7：スマホ決済にカードチャージも可能！

また、先に解説した「あおぞらキャッシュカード・プラス」では、Visaデビット機能が付帯しているので、Visa加盟店で利用できます。

Visaカードが登録できる「d払い」や「Kyash」などのスマホ決済と連携して利用できるメリットもあります。

ちなみに、利用するには、予めVisa認証サービスの登録が必要になりますが、登録はアプリから簡単に行えます。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット8：定期預金も国内最高水準

あおぞら銀行BANK支店は、普通預金金利が有名ですが、円定期預金の金利も高水準です。

現在は預入金額に対して変動がありません。

単利型では6ヶ月の場合 金利は年0.15％、1年の場合 金利は年0.2％。半年複利型では、3年・5年ともに年0.15％の金利となっています。

あおぞら銀行BANK支店の良い評判・メリット【まとめ】

ここまで解説してきた「あおぞら銀行BANK支店」のメリットをまとめると、以下のようになります。

普通預金の金利が年率0.2%と非常に高く、Visaデビットカードでのお買い物もお得になるため、利用価値の高いインターネット銀行と言えます。

あおぞら銀行はやばい？デメリットは？

多くのメリットがあり魅力的な「あおぞら銀行BANK」ですが、以下のような注意点・デメリットもある点を頭に入れて口座開設などを行いましょう。

以下、各項目・デメリットについて詳しく解説していきます。

あおぞら銀行BANK支店の悪い評判・デメリット1：各種料金の口座振替・引落が可能なサービスが少ない

あおぞら銀行BANK支店のデメリットの一つとして、口座振替や引き落としが可能なサービスが少ないことが挙げられます。収納代行できるサービス

電気料金関連は東京電力のみ、ガス料金関連も東京ガス・武州ガスのみとなっており、固定費の支払いを口座引落にできない場合がある点を頭に入れて利用しましょう。

ただ、メリットの金利の高さを享受するため、あくまで貯蓄用口座として考えている方なら全く問題ありません！

あおぞら銀行BANK支店の悪い評判・デメリット2：定期預金の中途解約は手数料がかかる

あおぞら銀行BANK支店の定期預金は、中途解約する場合、「解約手数料：年0.001%」が発生します。

手数料が定期預金の金額に対して年0.001％となっていますので、解約時には注意が必要です。

あおぞら銀行BANK支店は、普通預金金利が年率0.2％なので、定期預金を組まず、普通預金に入れておくだけで十分なメリットがあります。

あおぞら銀行BANK支店の悪い評判・デメリット3：振込手数料の無料条件が他行と比較して厳しい

「振込手数料が無料【条件付き】」で解説した振込手数料0円の対象条件ですが、人によっては条件が厳しい点もデメリットの一つです。

例えば、ネットバンクで人気の楽天銀行と比較すると、振込手数料無料の条件の厳しさが際立ちます。

ただし、あおぞら銀行BANKの場合、Visaデビットを一度でも利用すれば、月に1回の他行あて手数料が無料になるのはハードルが低く、そもそもの振込手数料が157円と安いので、そこまで大きなデメリットではないと感じいて行きます。

あおぞら銀行BANK支店の悪い評判・デメリット4：今後の金利低下・改悪にも注意

あおぞら銀行BANK支店は、「普通預金金利0.2％」という最大のメリットを持っていますが、今後金利の低下（改悪）が起こる可能性も考えられます。

どのサービスでも言える事ですが、改悪される可能性がある点は頭に入れておきましょう。

あおぞら銀行BANK支店の悪い評判・デメリット5：口座開設時の郵送が遅い場合も

高金利が人気となっており、口座開設が集中する時期は、郵送での本人限定受取郵便の発送が遅くなる事もあるようです。

あおぞら銀行bank支店から、やーーーーーーっと本人受け取り書類が郵便局に着いたらしい。
郵便局から封筒が来た。

７月10日に開設申し込みして、やっとだよ。25日かかったわ😅

— ぱやん@連休明け心機一転！ (@payan726) August 5, 2020

あおぞら銀行BANK支店の悪い評判・デメリット【まとめ】

ここまで解説してきたように、あおぞら銀行BANK支店の口座開設・利用には、いくつかの注意点・デメリットがあります。

料金の口座振替サービスが少ない点や振込・ATM手数料の無料枠が少ない点を考えると、メインバンクとして利用するのは難しいかもしれませんが、

普通預金で年率0.2%の高金利は、非常に大きなメリットなので、貯蓄用口座として利用すると良いでしょう。

あおぞら銀行の評判にある「GMOあおぞらネット銀行との違い」とは？比較

GMOあおぞらネット銀行は、GMOクリック証券の運営を行う「GMOグループ（GMOフィナンシャルホールディングス）」と「あおぞら銀行」が共同出資・設立した「ネットバンク」です。

あおぞら銀行BANK支店と比較すると、普通預金金利は低いものの、Visaデビットの還元率が最大1.5%と高く、つかいわけ口座などの利便性も高くなっています。

項目	あおぞら銀行 BANK支店	GMOあおぞら ネット銀行
普通預金 金利（年率）	0.20%	0.11%
Visaデビット 還元率	最大0.10%	最大0.15%
使いわけ口座	× 貯蓄預金のみ	○

つかいわけ口座とは、預金を目的別に管理できる口座で、生活費・おこづかい・教育資金・投資資金など、目的別に最大10口座を一つの口座名義で作る事が可能です。

投資・資産運用を証券口座で行う方は、GMOクリック証券と合わせて、GMOあおぞらネット銀行の口座開設を行うのが、メリットが大きくオススメです。

あおぞら銀行の評判は？やばい！という口コミは本当？

次に、あおぞら銀行「BANK」の口コミ・評判をTwitterからピックアップしていきます。

【まとめ・結論】こんな人にBANKはオススメ！

ここまで解説してきたように、あおぞら銀行BANK支店は、高金利やVisaデビットなどの高還元・利便性などが魅力のネット銀行です。

ここまで解説してきたメリット・デメリットを総合すると、特に、以下のような方にオススメできる銀行口座と言えます。

あおぞら銀行BANK支店では超高金利のメリットを利用し、貯蓄用口座として利用される方が多くなっています。

普段遣いに追いては、料金収納代行先が少なかったり、外貨等のサービスが一切ないなどのデメリットがあるため、やや不便な印象も。あくまで、サブ銀行として持つことがオススメです！

楽天銀行は、楽天証券とのマネーブリッジで年率0.1%の普通預金金利になったり、手数料無料枠が多く、使えば使うほど「楽天ポイント」がザクザク貯まるメリットがあります。 

あおぞら銀行BANK支店と比較すると金利は低いですが、ポイント還元や手数料無料枠など、お得で利便性も良いので、メインバンクにオススメです。