au経済圏と楽天経済圏を比較！デメリットは？au PAYマーケットと楽天市場も比較！

本記事では、au経済圏・楽天経済圏の違いを徹底比較していきます。
ポイント還元やクレジットカード、オンラインショッピング等、様々なサービスを比較していきます。

ここ最近、au PAYやauじぶん銀行・auカブコム証券など、各種サービスの普及により「au経済圏」が急速に発展しています。

項目	サービス
キャリア・通信	au（KDDI）
スマホ決済	au PAY
クレジットカード	au PAYカード
ネットショップ	au PAYマーケット
銀行	auじぶん銀行
証券会社	auカブコム証券

普段の生活で利用しているサービスをau経済圏のサービスに取り入れるだけで、Pontaポイントがザクザク貯まるため、節約したい方にとっては、経済圏を作っていくことは非常に重要です。

このように、お得なau経済圏ですが、

など、様々な疑問があると思います！

そこで、今回は、au経済圏の特徴やメリット・デメリットを、王道の楽天経済圏と比較しながら、どっちがお得か？徹底解説していきます。

au経済圏と楽天経済圏を徹底比較！

はじめに、「経済圏とは何か？」を紹介していき、続いて「au経済圏・楽天経済圏、それぞれでどのようなサービスがあるのか？」を比較・解説していきます。

そもそも経済圏とは？

経済圏は、楽天やau PAYなどのサービスを自分の生活圏に一括で取り入れて恩恵を受けることを言います。

経済圏	詳細
au	au PAYカード/au PAYマーケットなど KDDIグループのサービスを中心に利用すると、 Pontaポイントやau PAY残高の恩恵が受けられる
楽天	楽天カード/楽天市場など 楽天グループのサービスを中心に利用すると、 楽天ポイントの恩恵が受けられる
PayPay	PayPay/ヤフーショッピングなど ソフトバンクグループのサービスを中心に利用すると、 TポイントやPayPayポイントなどの恩恵を受けられる

どちらもお得な経済圏になりますが、違いや特徴があります。

この記事では、その中でも不動の地位を築く「楽天経済圏」と、直近で頭角を表している「au経済圏」の2つの経済圏を比較して紹介していきます。

au経済圏とは？特徴・メリット

au経済圏は、KDDIグループのサービスを一括で取り入れて生活し、Pontaポイントやau PAY残高などの還元で恩恵を受けるものです。

特徴は、以下の通りです。

au経済圏は、auのスマホを使っていなくても十分お得な経済圏となっています。

楽天経済圏とは？

楽天経済圏は、楽天グループのサービスを一括で生活の中に取り入れることで、楽天ポイント還元の恩恵を受けられるものです。

特徴は、以下の通りです。

楽天経済圏に入ると、楽天ポイントが爆速で貯められます。
溜まったポイントを使えば、節約にもつながります。

au経済圏と楽天経済圏のサービス比較・一覧

まずは、2つの経済圏のサービスを一覧にまとめてみました。

ジャンル	au経済圏	楽天経済圏
買い物	au PAYマーケット	楽天市場 楽天ファッション
電話	au	楽天モバイル
カード	au PAYカード au PAYゴールドカード	楽天カード 楽天ゴールドカード 楽天プレミアムカード 楽天ブラックカード 楽天ANAマイレージクラブカード
QR決済	au PAY	楽天ペイ
銀行	auじぶん銀行	楽天銀行
証券	auカブコム証券	楽天証券
回線	auひかり	楽天ひかり
旅行	Relux	楽天トラベル
電子書籍 書籍	ブックパス	楽天ブックス 楽天Kobo
生活インフラ （電力/ガスなど）	auでんき 東電ガス for au 関電ガス for au 中電ガス for au ほくでんガス for au	楽天でんき 楽天ガス

2つの経済圏には、ショッピングやネット回線から銀行・証券・決済サービスなどの金融ジャンルまで、生活に関わるさまざまなサービスがあります。

au経済圏と楽天経済圏の比較①：楽天市場 vs au PAYマーケット

まずは、経済圏の母体となるネットショッピングモールで比較していきましょう。

項目	au PAYマーケット	楽天市場
出店数	1.5万店舗（2019）（参照元）	5万店舗（2020）（参照元）
利用者数	不明	5,138万人（2020）（参照元）
ポイント	Pontaポイント	楽天ポイント
還元率	最大16%	最大16%
セール	au PAYマーケット還元祭 BIG SALE など	楽天スーパーセール 楽天お買いものマラソン 楽天大感謝祭 楽天ブラックフライデー 楽天超ポイントバック祭 など
キャンペーン	三太郎の日 たぬきの恩返し など	0と5のつく日 18の日（いちばの日） 勝ったら倍
ふるさと納税	au PAYふるさと納税	楽天ふるさと納税

au経済圏には、au PAYマーケットがあります。
au PAYマーケットは、2020年5月に旧au Wawma!から名称変更でできた新しいネットショッピングモールです。

楽天市場は、楽天ポイントがザクザク貯まるお得なネットショッピングモールです。

それぞれのネットショッピングモールについて、ポイント付与の仕組み・セール・キャンペーン、ふるさと納税に分けて比較していきます。

基本となる還元制度

まずは、両サイトの基本となる還元制度・ポイント付与の仕組みで比較していきましょう。

項目	au PAYマーケット	楽天市場
還元制度	ポイント還元プログラム	SPU (スーパーポイントアッププログラム)
還元率	1%〜18%	1%〜15%

au PAYマーケットでは「ポイント還元プログラム」、楽天市場では「SPU」と、それぞれの還元制度を設けています。

【楽天SPU攻略】あなたのポイント倍率は？基礎〜実践まで徹底解説

基本の還元制度・ポイント付与率を見ると、1％と差はありません。
ただ、条件をクリアすることでいける最大還元率ではau PAYマーケットがやや優勢です。

また、還元率を獲得する条件にも違いがあるので、注目していきましょう。

au PAYマーケットは、以下のような条件となっています。

条件	10+2% 還元	16% 還元	詳細条件
基本還元	1%	1%	基本還元
ステージに応じて	1%	0~5%	シルバーステージ以上が対象 シルバー：2% ゴールド：3% プラチナ：4%
au PAY カード	5%	5%	支払い方法で選択して利用
電子書籍購入	1%	1%	毎月総額税込1,000円以上
au PAY ふるさと納税寄付	1%	1%	毎月5,000円以上
レストラン・美容・宿泊 予約の購入	1%	1%	毎月税込3,000円以上
au PAY マーケット ダイレクトストア au PAY マーケット リカーショップ での購入	1%	1%	毎月税込8,000円以上
au PAY カードのご利用 （au PAYカードゴールド）	1% （2%）	1% （2%）	カードの利用還元 （ゴールドカードなら+1％）

au PAYマーケットでは、auのスマホを利用している場合、最大12%と最大16%の2種類の選択が可能です。
さらにau PAYゴールドカードなら、+2%で最大18%還元になります

もちろん、auのスマホを持ってなくても最大16%還元が狙えてとてもお得なサイトとなっています。

これに対して楽天市場では、以下のような条件で最大15％が獲得できるようになっています。

SPU条件	還元率	詳細条件
楽天会員だれでも	1%	基本還元
楽天モバイル	+1%	楽天モバイル対象プラン契約
楽天モバイル キャリア決済	+0.5%	楽天モバイルキャリア決済で 月2,000円以上Google Playストアで支払い
楽天ひかり	+1%	楽天ひかりの対象プラン契約
楽天カード （ゴールド/ANA含む）	+2%	楽天市場の決済を楽天カードで行う
楽天プレミアムカード	+2%	楽天市場の決済を楽天プレミアムカードで行う
楽天銀行+楽天カード	+1%	楽天カードの利用代金を楽天銀行から引き落とし
楽天の保険+楽天カード	+1%	楽天の保険の対象商品の保険料を楽天カードで支払う
楽天証券	+1%	楽天ポイントを使って投資信託の購入を 月1回500円以上購入&対象コース設定
楽天ウォレット	+0.5%	暗号資産現物取引で月に3万円以上購入 （ポイント交換含む）
楽天トラベル	+1%	楽天トラベルの対象サービスを 1回5,000円以上予約＆対象期間中に利用
楽天市場アプリ	+0.5%	楽天市場アプリで購入
楽天ブックス	+0.5%	楽天ブックスで1度に1,000円以上の購入
楽天Kobo	+0.5%	楽天Koboで1度に1,000円以上の購入
楽天Pasha	+0.5%	Rakuten Pashaのトクダネを 月内申請で300P以上獲得し 今日のレシートキャンペーンで 審査通過をレシート10枚以上
Rakuten Fashionアプリ	+0.5%	月1回Rakuten Fashionアプリで購入
楽天ビューティ	+0.5%	楽天ビューティから 1回3,000円以上のネット予約＆施術完了

楽天SPUでは、楽天グループの各種サービスを利用すればするほど、楽天市場のポイント還元率がアップする仕組みとなっています。

条件を毎月クリアする必要がありますが、一度設定しておけば毎月勝手に条件クリアできるものもありますので、安心してください。

セールやキャンペーン

続いては、セールやキャンペーンで比較していきます。

au PAYマーケットでは、以下のようなセールが開催されています。

セール/キャンペーン名	内容	開催日
au PAYマーケット還元祭	ポイント最大26%還元など	毎月1回
BIG SALE	ポイント45%還元 タイムセール クーポン発行など	3月 6月 9月 12月
三太郎の日	au PAYマーケット最大21%還元など	3日 13日 23日
たぬきの恩返し	au PAYを使った大型キャンペーン	不定期開催
Pontaポイント交換所	Pontaポイントをau PAYマーケット限定ポイントに交換 10%/50%/100%増量する	常時

まず、au PAYマーケットでは、毎月ペースで行われている「au PAYマーケット感謝祭」や、３ヶ月に1回のBIG SALEなどの高額ポイント還元や割引セールが実施されています。

また、毎月行われている三太郎の日での還元率UPや、Pontaポイント交換の増量キャンペーンなどもあります。

さらに、組み合わせを狙えば、以下のような還元をゲットできちゃいます。

Pontaポイントを増量させて、還元率の高い日にポイントを利用した買い物をすることで、とてもお得に買い物をすることができます。

では、楽天市場のセールやキャンペーンを見ていきましょう。

セール/キャンペーン名	内容	開催日
楽天スーパー セール	最大43倍のセール（上限10,000P） ・買いまわりで最大+9倍 ・店舗から最大+19倍 ・SPUで最大+15倍	年4回 （3/6/9/12月）
楽天お買い物 マラソン	最大43倍のセール（上限7,000P） ・買いまわりで最大+9倍 ・店舗から最大+19倍 ・SPUで最大+15倍	基本年8回 （1/2/4/5/7/8/10/11月）
楽天ブラック フライデー	最大43倍のセール（上限10,000P） ・買いまわりで最大+9倍 ・店舗から最大+19倍 ・SPUで最大+15倍	11月第3金曜日付近
楽天大感謝祭	最大43倍のセール（上限10,000P） ・買いまわりで最大+9倍 ・店舗から最大+19倍 ・SPUで最大+15倍	年末
楽天超ポイント バック祭	最大43倍のセール（上限8,000P） ・買い物金額により最大+7倍 ・店舗から最大+19倍 ・SPUで最大+15倍	不定期
5と0のつく日	5と0のつく日に楽天カード利用で+2倍	5と0のつく日
勝ったら倍！	FCバルセロナ,ヴィッセル神戸,楽天イーグルスが 勝った翌日はポイント倍率アップ （単独勝利2倍/W勝利3倍/トリプル勝利4倍）	勝利翌日
18の日 （いちばの日）	ポイント利用も含め会員ランク別にポイント倍率アップ （ダイヤモンド4倍/プラチナ3倍/ゴールド2倍）	毎月18日

楽天市場では、定期的にセールが開催されています。
開催日が決まっていることが多く、狙いやすいですね。

例えば、以下のような組み合わせを狙えれば最高にお得です。

ただし、どれもエントリーが必須となっているので、エントリー忘れには注意です。

ふるさと納税なら楽天市場がおすすめ！

続いて、ふるさと納税の制度で比較していきましょう。

項目	au PAYマーケット	楽天市場
ふるさと納税制度	au PAYふるさと納税	楽天ふるさと納税
自治体数	240件（2021）	1160自治体（2021）
セール/キャンペーン	組み合わせ可能	組み合わせ可能

自治体数が楽天に比べて少ないのがデメリットです。

また楽天市場では、セール時に普段の買い物とふるさと納税を同時に利用することで、ポイント最大化が狙えるのも嬉しいです！

au PAYふるさと納税は、au PAYマーケットのポイント増量キャンペーンなどを組み合わせて利用できるのが最大のメリットです。

このキャンペーンを利用すれば、初めてなら50%、2回目以降も33%お得にポイントが使えます。

au経済圏と楽天経済圏の比較①【まとめ】楽天市場は安定！au PAYマーケットは経済圏外でもお得！

ここまで、楽天市場とau PAYマーケットで比較しましたが、いかがでしたでしょうか。

2つのショッピングモールのメリット・デメリットをまとめてみました。

項目	au PAYマーケット	楽天市場
メリット	Pontaポイントの価値を倍増できる ポイント払いや携帯払いが可能 ポイントサイト併用で還元を上乗せ	大型セールが毎月開催 ふるさと納税の自治体数が多い セール時にふるさと納税がお得 楽天ポイントがザクザク貯まる
デメリット	ふるさと納税の自治体数が少ない レビューがない	経済圏以外はお得さ半減

au PAYマーケットは、Pontaポイントの価値を倍増して利用することができるのが一番の強みです。
ただし、ふるさと納税の自治体が少ないことや、レビュー機能がないことなどがデメリットになります。

楽天市場ではふるさと納税を含めたショップの多さに魅力があります。
また、大型セールが毎月行われており、楽天ポイントがざくざく貯まっていくのは魅力的です。

直近では楽天市場の改悪が目立ちますが、それでもなお、お得感は強めですよ！

au経済圏と楽天経済圏の比較②【クレジットカード】au PAYカード vs 楽天カード

続いては、決済を統括するクレジットカードで比較していきましょう。

au経済圏ではau PAYカード、楽天経済圏では楽天カードです。

スペックをまとめて比較しました。

項目	au PAYカード	楽天カード
年会費	永年無料	永年無料
入会基準	18歳以上	18歳以上
国際 ブランド	Visa/Mastercard	Visa/Mastercard/JCB/AMEX
上位 カード	au PAYゴールドカード	楽天ゴールドカード 楽天プレミアムカード 楽天ブラックカード
カード デザイン	通常デザイン	通常デザイン PINKデザイン お買い物パンダ ディズニー FCバルセロナ 楽天イーグルス ヴィッセル神戸 YOSHIKI
還元率	1.0%還元 （100円につき1P）	1.0%還元 （100円につき1P）
ポイント	Pontaポイント	楽天ポイント
ETCカード	無料	あり（年会費550円） ※条件クリアで無料
旅行 保険	海外：最大2,000万円	海外：最大2,000万円
特徴	au PAYマーケットで最大16%還元 au PAYコード払いで1.5%還元 auじぶん銀行の引き落とし設定で金利UP	楽天市場で3%還元 楽天トラベルで2%還元 楽天証券でクレカ投資（1%還元）
入会 特典	新規入会＆条件クリアで 最大10,000Pontaポイントプレゼント	新規入会＆1回利用で5000円相当の 楽天ポイントプレゼント

どちらも年会費は無料で、1%還元の使いやすいクレジットカードとなっています。

楽天カードはデザインも豊富で、JCBやAMEXブランドまで選ぶことが可能ですが、au PAYカードではVisa/Mastercardしか選べません。

ETCカードや、入会キャンペーンではau PAYカードが強いです。

スマホ決済との連携

それぞれの経済圏に同居するスマホ決済との連携については、以下のようになっています。

スマホ決済	au PAYカード	楽天カード
au PAY	還元率： 1.5%	還元率：1% 楽天ポイントのみ
楽天ペイ	還元率：1%	還元率：1.5% リンク支払い可能

au PAYカードも楽天カードも、自社グループが展開するスマホ決済サービスとセットで使えば常に1.5%還元を受けられます。

また、「au PAY×楽天カード」「楽天ペイ×au PAYカード」の組み合わせは、どちらもカード利用還元の1％のみとなります。

ショッピングモールでの優待

次に、クレジットカード所有者に向けたネットショッピングでの優待で比較していきましょう。

モール	au PAYカード	楽天カード
au PAY マーケット	最大6%還元	1%還元 （クレカ還元のみ）
楽天市場	1%還元 （クレカ還元のみ）	常時3%還元 + 楽天銀行・楽天の保険で+2% 5と0のつく日で+2%　など

ショッピングモールでは、au PAYカードは最大6％還元が受けられ、非常に優れています。

これに対して、楽天は+2%還元止まりです。
ただ、楽天カードの方が上乗せ還元が期待できるので負けていませんよ。

まとめ：汎用性が高いのは楽天カード

ここまで紹介してきた2つのクレジットカード、いかがでしたか？

au PAYカードと楽天カードのカードスペックをまとめました。

項目	au PAYカード	楽天カード
メリット	au PAYマーケットで5%還元 au PAYコード払いで1.5%還元 auじぶん銀行の引き落とし設定で金利UP	楽天ペイで1.5%還元 楽天市場で3.0%還元 楽天トラベルで2.0%還元 楽天証券で1.0%還元で投資可能 上位カードがある 国際ブランドとデザインが豊富に選べる 楽天Edyが付帯可能
デメリット	国際ブランドにJCB/AMEXがない	ETCカードに年会費がかかる

au PAYカードと楽天カードでは、還元率や年会費など基本スペックに大きな違いはありません。

ただ、楽天市場を中心に楽天グループのサービスで大きな優待がある楽天カードは、au PAYカードに比べて汎用性が高く使い勝手が良いと言えるでしょう。

au PAYカードはau PAYとの相性は良くau PAYマーケットでの還元率も高いですが、

などで楽天カードに劣っています。

ちなみに、楽天カードは、2020年度日本版顧客満足度指数調査のランキングでも1位を獲得しており、このランキングでなんと！12年連続で第1位を獲得しています。

楽天カード株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：穂坂 雅之、以下「楽天カード」）は、発行するクレジットカード「楽天カード」が、公益財団法人日本生産性本部サービス産業生産性協議会（代表幹事：茂木 友三郎 （公財）日本生産性本部会長、キッコーマン(株) 取締役名誉会長 取締役会議長）から発表された「2020年度JCSI（日本版顧客満足度指数（*1））調査」のクレジットカード業種において、調査開始以来12年連続で顧客満足第1位を獲得しましたので、お知らせします。発表日現在、12年連続で第1位を獲得しているのは、楽天カードを含め3企業となります。

引用元：「楽天カード」、2020年度日本版顧客満足度指数調査のクレジットカード業種にて12年連続で第1位を獲得

比較③【キャッシュレス決済】au PAY vs 楽天ペイ

続いては、スマホ決済で比較していきます。

au PAYと楽天ペイの違いをまとめました。

項目	au PAY	楽天ペイ
加盟店	355万ヵ所以上 （2020年） ※利用できる箇所の数	非公表
決済	QR/バーコード決済 請求書決済 オンライン決済	QR/バーコード決済 セルフ決済 オンライン決済
決済 方法	au PAY残高	楽天キャッシュ 楽天ポイント 楽天カード 他社カード（Visa/Mastercard/JCB/AMEX）
残高 チャージ 方法	au PAYカード 他社カード（Visa,Mastercard/JCB/AMEX） au かんたん決済 ポイント（Ponta/au） スマートローン au PAYギフトカード 現金チャージ ・auじぶん銀行 ・提携の銀行口座 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・ローソン店頭 ・auショップ/au Style	楽天カード 楽天銀行 ラクマ売上金 楽天ウォレット（ビットコインなど）
還元	au PAY残高	楽天ポイント
還元率	0.5%~2.5%	0.5%~1.5%
送金	あり	あり
運用	au PAYポイント運用	楽天ポイント運用
クーポン	あり	なし

au PAYと楽天ペイは、どちらもお得で使いやすいスマホ決済ですが、利便性や還元率などで違いがあります。

加盟店舗数はどちらも同じ？

まずは、加盟店舗数について比較してみましょう。

サービス	加盟店舗数
au PAY	355万ヵ所以上 （2020年） ※利用できる箇所の数
楽天ペイ	非公開

楽天ペイは加盟店は非公開となっていますので、純粋な比較はできませんでした。

ただ、au PAYは、2020年12月時点で全国355万ヵ所以上で利用可能と公式サイトで発表されていましたので、使える店舗数は非常に多いと言えるでしょう。

とはいえ、楽天ペイとau PAYは提携しており、基本的にどちらの決済可能店舗でも利用できることとなっているので、加盟店舗数の優劣はつけづらいです。

スマホ決済は使えてなんぼ。
使えるお店が多い方が利用価値が高いと考えてよいでしょう！

還元率はau PAYの方が高い！

次に、お得さで比較していきます。

還元率やクーポンは、それぞれ以下のようになっています。

概要	au PAY	楽天ペイ
還元率	0.5%~2.5%	1%~1.5%
還元率詳細	au PAYゴールド：2.5％ au PAYカード：1.5% その他カード：0.5%+カード還元 ポイント払い：	楽天カードチャージ払い：1.5%還元 その他チャージ払い：1.0%還元 ポイント払い：1.0%還元 楽天銀行払い：1.0%還元 楽天カード払い：1.0%還元
クーポン	あり	なし

au PAYと楽天ペイでは基本的には還元率は同じです。

ただ、同社の発行するクレジットカードを利用すると最大還元率に差が出ます。

au PAYは、au PAYゴールドカードを持っていれば2.5%還元となるため、楽天に勝ります。

また、au PAYでは他社クレカからのチャージもできるため、より自由度が高く、お得さも強いです。

au PAYはチャージでも多様性に優れている

au PAYと楽天ペイのチャージ方法で、比較していきましょう。

サービス	チャージ方法
au PAY	au PAYカード 他社カード（Visa,Mastercard/JCB/AMEX） au かんたん決済 ポイント（Ponta/au） スマートローン au PAYギフトカード 現金チャージ ・auじぶん銀行 ・提携の銀行口座 ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・ローソン店頭 ・auショップ/au Style
楽天ペイ	楽天カード 楽天銀行 ラクマ売上金 楽天ウォレット（ビットコインなど）

au PAY残高にチャージできるカードは以下のようになっています。

au PAYの場合は、多くのカードからチャージすることができるのが大きな魅力になっています。

これに対して楽天ペイは楽天カードからのチャージのみなので、クレカ併用を考えるとお得さは半減です。

また、au PAYの場合は、携帯料金とまとめて支払う方法でのチャージ可能もです。
この方法を利用すれば、間接的に好きなカードでチャージできるため、優位性が高いです。

au経済圏と楽天経済圏のまとめ：au PAYの方がおすすめ！

au PAYと楽天ペイのメリット・デメリットを以下でまとめました。

項目	au PAY	楽天ペイ
メリット	還元率が高い（0.5%~2.5%） ポイントチャージ分も0.5%還元で利用可能 他社クレカからのチャージも可能 チャージ方法の選択肢が多め クーポンがある キャンペーンが頻繁に開催	還元率が高い（1%~1.5%） ポイント払いでも1%還元
デメリット	還元が200円毎の計算になる	クーポンがない キャンペーンは少なめ チャージ方法の選択肢が少ない

スマホ決済サービスで比べてみると、au PAYの方が利便性に優れていました。

au PAYの強みは、他社カードやポイントで残高チャージできるお得さと、キャンペーンやクーポンのお得さにあります。
ただし、還元の計算が200円毎の計算になる点はややデメリットとなりますね。

au経済圏と楽天経済圏の比較④【ネット銀行】auじぶん銀行 vs 楽天銀行

続いては、両経済圏にある「銀行口座(ネットバンク)」で比較していきます。

まずは違いをまとめました。

項目	auじぶん銀行	楽天銀行
申込	満15歳以上の日本在住の方 （外国人の制限あり）	0歳からOK （12歳以下なら親権者が代理手続き可能）
特徴	Pontaポイントが貯まる 住宅ローン適用金利最大年0.1％引下げ auカブコム証券とのauマネーコネクト 普通預金金利がMAX0.2％と超高金利	楽天証券とのマネーブリッジ 普通預金金利がMAX0.1%と高金利 取引等で楽天ポイントが貯まる 楽天カード連携で楽天市場+1%還元
金利	普通預金：0.001〜0.2％ 定期預金：0.03〜0.05％	普通預金：0.02%~0.1% 定期預金：0.02%~0.03%
ATM 手数料	110円　※条件付き無料 （ゆうちょ銀行は220円）	3万円以上：無料 3万円以下：220円 （一部ATMは275円） ※条件クリアで最大月7回無料
振込 手数料	三菱UFJ銀行・同行宛：無料 上記以外の他行宛：99円 ※条件クリアで最大月15回無料 ※電話での振込は110〜204円	3万円未満 168円 3万円以上 262円 （ゆうちょ宛は168円） ※同行間は無料 ※条件クリアで最大月3回無料
実店舗	なし	なし
デビット カード	あり ※還元は抽選にて	あり ※1%還元

金利の比較

金利は、それぞれ以下のようになっています。

種別	auじぶん銀行	楽天銀行
普通預金	0.001〜0.2％	0.02%~0.1%
定期預金	0.03〜0.05％	0.02%~0.03%

どちらの銀行も、条件達成で超高金利となるネットバンクです！

銀行名	条件
auじぶん銀行	・通常0.001% ・au PAY アプリと連携で+0.05％ ・au PAY カードの引落としで+0.05％ ・auマネーコネクト設定で+0.099%
楽天銀行	・楽天証券と連携（通称：マネーブリッジ）する

auじぶん銀行は条件をクリアすると普通預金金利が最大0.2%となり、業界最高水準を実現できます！

楽天銀行も最高0.1%の金利と負けていませんが、auじぶん銀行に比べると半減します。

ただし、楽天銀行の場合は条件が「楽天証券を連携する」というだけなので、簡単に達成可能です。
マネーブリッジをすれば、入出金が簡単に行えるので、金利優遇以外のメリットも大きいです！

手数料の比較

続いて、手数料で比較していきます。

項目	auじぶん銀行	楽天銀行
ATM利用手数料	110円/回　 （ゆうちょ銀行は220円） ※条件付き無料	3万円以上：無料 3万円以下：220円 （一部ATMは275円） ※条件クリアで最大月7回無料
振込手数料	三菱UFJ銀行・同行宛：無料 上記以外の他行宛：99円 ※条件クリアで最大月15回無料 ※電話での振込は110〜204円	3万円未満 168円 3万円以上 262円 （ゆうちょ宛は168円） ※同行間は無料 ※条件クリアで最大月3回無料

楽天銀行は、ATM利用手数料が220〜275円ですが、一度に3万円以上の入金なら手数料は無料になります。
他行宛の振込手数料は168〜262円となっています。

ただし、楽天銀行の場合、条件をクリアすれば振込手数料も月3回まで無料にできます。

これに対して、auじぶん銀行は、ATM利用手数料が入出金どちらも110円/回、振込手数料が99円/回となっています。
また、「じぶんプラス」という優待制度で無料にすることができます。

以下、じぶんプラスのステージ別の条件と手数料の優遇をまとめました。

ステージ	預かり残高	手数料優待
1	10万円未満	預入手数料：月1回無料 引出手数料：なし 振込手数料：なし
2	10-50万円未満	預入手数料：何度でも無料(ゆうちょは月1回まで) 引出手数料：月3回無料（ゆうちょは月1回まで） 振込手数料：なし
3	50-100万円未満	預入手数料：何度でも無料(ゆうちょは月1回まで) 引出手数料：月4回まで(ゆうちょは月1回まで) 振込手数料：月1回まで
4	100-300万円未満	預入手数料：何度でも無料(ゆうちょは月1回まで) 引出手数料：月8回まで(ゆうちょ は月1回まで) 振込手数料：月8回まで
5	300万円以上	預入手数料：何度でも無料(ゆうちょは月1回まで) 引出手数料：月11回まで(ゆうちょは月1回まで) 振込手数料：月15回まで

また、じぶんプラスのステージUPは、以下の条件クリアでも成し遂げることができます。

条件	詳細条件
A	・じぶん銀行toto（BIG・toto）のくじ購入額合計が1,000円以上であること（前々月21日～前月20日で判定） ・給与振込の入金額合計が5万円以上であること（前々月21日～前月20日で判定） ・au PAY残高へのオートチャージによる出金が3ヶ月以内に1回以上あること（4ヶ月前21日～前月20日で判定） ・じぶん銀行スマホデビットによる決済額（ショッピング利用額）合計が2万円以上であること（前々月21日～前月20日で判定）
B	定額自動入金サービスによる入金額合計が5万円以上であること（前々月21日～前月20日で判定） じぶん銀行toto（BIG・toto）のくじ購入額合計が1,000円以上であること（前々月21日～前月20日で判定） 給与振込による入金額合計が1円以上であること（前々月21日～前月20日で判定） じぶん銀行決済または電子マネーチャージの利用があること（前々月21日～前月20日で判定） 口座振替の引落とし（クレジットカードの引落としも含む）があること（前々月21日～前月20日で判定）
C	外貨預金残高が10万円以上であること（前月20日時点で判定） 仕組預金残高が10万円以上であること（スイッチ円定期預金　プレミアム金利円定期預金など）（前月20日時点で判定）
D	住宅ローンの借入れがあること（前月20日時点で判定） カードローン（じぶんローン）の残高が1万円以上であること（前月20日時点で判定） じぶん銀行FXの取引があること（前々月21日～前月20日で判定）

公式サイトにあるフローチャートを載せておきますので、参考にしてみてください。

auじぶん銀行のじぶんプラスでは、ATM手数料を最大月11回まで、他校宛て振込手数料を月15回まで無料にすることができます。

ポイント還元制度の比較

次は、銀行が展開するポイント還元制度で比較していきます。

銀行名	還元制度
auじぶん銀行	なし
楽天銀行	ハッピープログラム

auじぶん銀行には、銀行のアクションでポイントが貯まるプログラムはありません。
ただし、au PAYへのチャージや、住宅ローン、FXなどを組み合わせたキャンペーンは展開されています。

一方、楽天銀行では、ハッピープログラムというポイント還元制度があります。

ハッピープログラムは、以下のような制度です。

ステージ	ランク条件	ATM利用 手数料	他行振込 手数料	ポイント 獲得倍率
スーパーVIP	残高300万円以上 or 取引30回以上/月	7回/月	3回/月	3倍
VIP	残高100万円以上 or 取引20回以上/月	5回/月	3回/月	3倍
プレミアム	残高50万円以上 or 取引10回以上/月	2回/月	2回/月	2倍
アドバンスト	残高10万円以上 or 取引5回以上/月	1回/月	1回/月	1倍
ベーシック	エントリーのみ	なし	なし	1倍

ハッピープログラムは、エントリーするだけで取引ごとに楽天ポイントが貯まり、楽天ポイントを振込手数料に利用できるようになるお得な制度です。

振り込みやATM利用の回数に応じてポイントが貯まったり、ATM手数料が最大7回/月・振込み手数料が最大3回/月まで無料になるなどのメリットがありますよ！

auじぶん銀行はスマホATMが使える

auじぶん銀行には、楽天銀行にはない最新のスマホATMというサービスがあります。

スマホATMは、auじぶん銀行のキャッシュカードを持たず、スマホアプリのみでATMでの入出金ができるという優れた機能です。

キャッシュカードを持ち歩かなくていいので、入出金が本当に便利になりますよ！

au経済圏と楽天経済圏の比較④・まとめ：証券口座や決済サービスとの相性で選ぼう！

ここまで紹介してきた楽天銀行とauじぶん銀行ですが、それぞれ異なるメリット・デメリットを持ち合わせています。

項目	auじぶん銀行	楽天銀行
メリット	普通預金金利が最大0.2% 手数料の優遇が手厚い スマホATMに対応 三菱UFJ銀行と共同出資の安心口座	普通預金金利が最大0.1% 楽天証券との連携が便利 楽天ポイントがザクザク貯まる
デメリット	au経済圏でないと金利は高くない	手数料無料利用の回数制限あり スマホATMの利用ができない

auじぶん銀行の場合、証券口座やカード、ペイサービスとの連携で普通預金金利が最大0.2%になるなど、お得さ、使いやすさが増していきます。

対して、楽天銀行は楽天証券との連携で普通預金金利が最大0.1%になり、ハッピープログラムも攻略すればポイントがたくさんもらえます。

甲乙つけ難いので、自分が取り入れているサービスとの相性を考えて選ぶのが良いでしょう！

au経済圏と楽天経済圏の比較⑤auカブコム証券 vs 楽天証券

次は証券口座です。

証券口座はNISAやiDeCoを導入したり、資産運用をする上で重要なものとなるので、経済圏にも取り入れておきたいです。

まずは、auカブコム証券と楽天証券のサービス内容を比較してみましょう。

項目	auカブコム証券	楽天証券
口座利用者数	約130万口座（2021） (参照元)	約500万口座（2021）（参照元）
最低投資株数	1株	1株
取扱銘柄数	国内株式：約3,837銘柄 外国株式：0銘柄 投資信託：1465銘柄 IPO：全銘柄 その他債券、ETF/ETN、REITあり	国内株式：約3,865銘柄 米国株式：約3,691銘柄 中国株式：約937銘柄 その他海外株式：約238銘柄 投資信託：2633銘柄 国内債券：3種類 海外債券：19種類
手数料	現物株式：99円〜 信用取引：無料 プチ株：52円〜 フリーETF：無料 プレミアム積立：無料 投資信託：無料 外貨建MMF：無料（為替スプレッドあり） FX：無料（別途スプレッドあり）	5万円〜：55円 10万円〜：99円 50万円〜：275円 100万円〜：535円 （※現物取引の例）
IPO	100株〜	100株〜
NISA/iDeCo	あり	あり
クレカ投資	なし	可（5万円まで1%還元）
ポイント投資	Pontaポイントで可	楽天ポイントで可

注目したい項目に分けて、比較していきます。

手数料

auカブコム証券と楽天証券の手数料は、以下のようになっています。

現物取引 手数料(税込)	auカブコム証券	楽天証券
〜10万円	99円	99円
〜20万円	198円	115円
〜50万円	275円	275円
〜100万円	1,089円	535円
〜150万円	1,584円	640円
〜300万円	3,069円	1,013円
〜3000万円	4,059円	1,013円
3000万円〜	4,059円	1,070円

現物取引では楽天証券の手数料が圧倒的に安くなっています。

信用取引 手数料(税込)	auカブコム証券	楽天証券
〜10万円	0円	99円
〜20万円	0円	148円
〜50万円	0円	198円
〜100万円	0円	385円
〜150万円	0円	385円
〜300万円	0円	385円
〜3000万円	0円	385円

auカブコム証券は、信用取引の購入手数料の無料となっていますので、こちらはauカブコム証券に分倍があがります。

また、auカブコム証券は、信用取引だけではなく以下の手数料も無料にしています。

auカブコム証券は注文方式や自動売買機能が多彩

auカブコム証券の特徴の一つに、多彩な注文方式や自動売買機能があります。

以下、まとめてみました。

名称	詳細
逆指値	高くなったら買う、安くなったら売る注文方式
W指値	指値と逆指値の同時注文方式
Uターン	買い約定したら売り注文を自動で発注する
リレー	銘柄乗り換えの注文方式（Aを売ってBを買う）
トレーリングストップ	値動きに合わせて逆指値を自動修正する機能
±指値	始値・終値・約定価格を基準にした指値指定機能
時間指定	時間を指定し、自動で発注・訂正・取消する機能

初心者にはやや難しいですが、投資家にはありがたい機能がたくさんあります。

こうした多彩な機能が使えるので、忙しい投資家の方にはおすすめの証券口座と言えるでしょう！

クロス取引はauカブコム証券！

auカブコム証券はクロス取引で株主優待投資を行なっている投資家に人気の証券会社となっています。

その理由は、一般信用取引の売建てができる銘柄数や手数料、貸株料が他のネット証券会社より強いからです。

証券会社	銘柄数	信用取引手数料(税抜) [10万約定/20万円約定]	一般信用の 貸株料
auカブコム	2340	99円/179円	1.5%（長期） 3.9%（売短）
SBI	1520	143円/143円	2.0%（長期） 3.9%（売短）
松井	829	0円/330円	2.0

上の表を見ると、auカブコム証券では、一般信用売りができる銘柄数が圧倒的に多く、長期の貸株料も安くなっていますね。

NISA・iDeCoなら楽天証券

もし、NISA（つみたてNISA含む）やiDeCoを利用したい方は、楽天証券を選びましょう。

楽天証券は、ネット証券の中でも選べる銘柄数が多く、手数料も安いため、NISAやiDeCoをやりたい方には非常におすすめや証券口座です！

NISA（つみたてNISAも含む）では、楽天カードでの定期買い付けが可能となっています。
楽天カードで決済すれば、買付金額に対して1%のポイント還元も受けられます！

数あるクレカ投資の中でも、楽天証券×楽天カードのポイント還元率はトップの水準です！

米国株はauカブコム証券にはない

米国株の取引は、楽天証券が業界トップクラスの銘柄数を誇っているのに対し、auカブコム証券は取り扱いがありません。

銘柄数は、以下の通りです。

項目	取扱銘柄数（2021年）
auカブコム証券	なし
楽天証券	約3,691銘柄

米国株式に投資をしたい方は、楽天証券を選びましょう。

また楽天証券は、2021年4月から米国株の取引時にも、楽天銀行のスイープ機能が使えるようになりました。
スイープ機能（自動入出金）なら入出金の手間がなく、タイミングを逃さず取引できるので便利です。

まとめ：基本は楽天証券がおすすめ！デイトレードやクロス取引ならauカブコム証券も強い

それぞれの証券口座のメリット・デメリットをまとめました。

項目	auカブコム証券	楽天証券
メリット	50万円以下の手数料が安い 多彩な注文方式・機能が利用可 クロス取引銘柄数が多い	取扱銘柄が多い 手数料が安い 楽天カードで買付可能（1%還元） 利用者数が多い（業界No.2）
デメリット	米国株を始め外国株の取り扱いがない 50万円以上の手数料が割高 クレカ投資ができない	スマホ操作は一般的

auカブコム証券と楽天証券を比べると、クレカ投資ができることや米国株があることなどから、基本的には楽天証券がおすすめです。

ただし、auカブコム証券は一部サービスの手数料が無料化されていることや、クロス取引の銘柄数も多いなどの強みがあるため、要所要所で強さを見せます。

au経済圏と楽天経済圏の比較【まとめ】代わりになる！

いかがでしたでしょうか。

この記事で紹介してきたau経済圏と楽天経済圏には、どちらも大きなお得さが備わっています。

特に初心者の方には、サービスの使いやすさの観点から楽天経済圏がおすすめです。

ただし、au経済圏も攻略すると楽天経済圏以上のお得さを得られますので、ぜひ試してみてください。

また、経済圏以外でもお得な楽天証券のクレカ投資や、auじぶん銀行の普通金利最大0.2%（auマネーコネクト）などをうまく使えば、よりお得なマイ経済圏が作れますよ。