【SBI証券】Tポイント投資の評判は？デメリットや口コミ、どっちが儲かるか比較！

Tポイント投資は、普段の生活で貯めた「Tポイント」で日本株や投資信託が購入できる投資サービスです。

毎月Tポイントを貰いながら、元手無しで、簡単に投資が始められるため、初心者の方を中心に人気・注目を集めています。

このように魅力的で、メリットが豊富なTポイント投資ですが、

など、様々な疑問・質問があると思います。

そこで、本記事では、Tポイント投資サービスの特徴、メリット・デメリットを整理し、SBIネオモバイル証券（ネオモバ）とSBI証券どちらが良いか？比較・解説していきます。

Tポイント投資の評判/そもそもSBI証券のTポイント投資とは？

Tポイント投資は、Tポイント加盟店での買い物やYahoo!ショッピングなどネットショッピングで貯まるTポイントで、投資が行えるサービスです。

利用する証券会社によって違いますが、Tポイントで日本株や投資信託の購入が、100ポイントから行えます。

少額（最低100P）から、コツコツ始められるの投資初心者の方にオススメです！

Tポイント投資は金融商品によって2種類のサービスがある

Tポイント投資は、利用する証券会社によって、購入できる金融商品の種類が変わります。

SBI証券であれば「投資信託」、SBIネオモバイル証券（愛称：ネオモバ）であれば「日本株」が購入可能です。

Tポイントで株式投資が可能なネオモバ

Tポイントで株式投資が行えるのが「SBIネオモバイル証券（愛称：ネオモバ）」です。

ネオモバの最大の特徴は「1株が株の売買が行える」点です。銘柄や株価によって異なりますが、数百円〜数千円分のTポイント（または現金）があれば、株式投資が始められます。

通常の金融機関の場合、1単元の株数が決まっており「100株単位」の取引になるため、同一企業・銘柄を少しずつ購入する事できません（例：株価500円なら、50万円の軍資金が必要）。

しかし、ネオモバなら、小刻みに時間分散をして、株を注文する事ができます。

Tポイントで株の買い付け（注文）ができるほか、1株からIPOに参加できたり、月額制の手数料体型で取引し放題、さらに毎月Tポイントが貰えるなど、他の証券会社には無い画期的なメリットがたくさんあります。

投資アプリや株の自動買付なども便利で、下表のように、サービス利用料が安い点も魅力です。

ネオモバでは、毎月200ポイントが進呈されるので、ひと月の取引合計金額が50万円以下の場合、実質20円（＝220円ー200ポイント）で、何度でも取引できます。

月間の合計 約定金額	利用料 （税込）
0〜50万円以下	220円
50万円超〜300万円以下	1,100円
300万円超〜500万円以下	3,300円
500万円超〜1,000万円以下	5,500円
1,000万円超	100万円ごとに、1,100円（税込）が加算

これらメリットの他にも、端株・単元未満株（100株未満）で株主優待（端株優待）がもらえることで、優待投資家の方も活用しています。

ただし、投資信託の運用は行えないため、インデックスファンドなど投資信託をTポイントで購入したい方は、次に説明・解説するSBI証券を利用する必要があります。

Tポイント投資で投資信託が購入可能なSBI証券

Tポイントで投資信託の購入が行えるのが「SBI証券」です。

100ポイントから投資信託の購入・保有が可能なうえ、投信マイレージで、運用額の最大0.2%(年率)分のポイントを毎月貰うこともできます。

以下、各メリットについて解説していきます。

Tポイントで投資信託が購入・買付可能！

SBI証券では、Tポイントを「1pt=1円」として、投資信託の購入に利用（充当）できます。

SBI証券では、100円から投資信託の購入が行えるため、Tポイントが「100pt」貯まれば、現金を使わずTポイントのみで投資信託の購入が行えます。

購入可能な商品	投資信託
ポイント利用	1ポイント＝1円分
最低購入金額	100円相当
備考	現金との併用も可能

しかも、SBI証券で取り扱われている全てのファンドが対象となっています。

対象銘柄：当社取扱の投資信託

引用元：SBI証券-ポイント投資サービス概要

【投信マイレージ】投資信託の保有で毎月Tポイント贈呈

SBI証券では「投信マイレージ」というサービスで、投資信託の保有額に応じて、最大0.2%(年率)のTポイント付与（還元）が受けられます。

例えば、120万円分の投資信託を保有している場合、毎月100円相当のTポイントが貯められます。

Tポイントの付与は毎月15日に行われ、進呈されたTポイントは「投資信託の買い付け」にも利用・充当可能です。そのため、ポイントの再投資により、他の証券会社よりも効率的に投資信託の運用が行えます。

運用利回り（年率5%）を考慮すると、10年で約2万円、30年で約15万円分も、ポイントの上乗せ効果が出てきます。

つみたてNISAにも対応

SBI証券のTポイント投資は、つみたてNISA口座で利用可能です。

例えば、売却益「100万円」が出た場合、通常口座（特定口座など）だと100万円のうちの約20万円が税金として差し引かれます。

一方、つみたてNISAで運用中の投資信託であれば、20万円が引かれず、売却益の100万円を丸々獲得できます。

この「つみたてNISA」はSBI証券も対応しており、Tポイントで購入・買付した投資信託も「NISA・つみたてNISA口座」で運用が行えます。

以下の図は、つみたてNISAを活用して、年間積立額「40万円」で「40年間」運用した際の、積立額・運用額、および「運用額ー積立額」の資産推移（＊年率5%）です。

20年間の運用で「運用額」が積立額の2倍になり、その後は34年で運用額が「3倍」、40年間の運用で「4倍」になります。

このように、Tポイントで投資信託の購入・保有を行う場合は、SBI証券の利用がオススメです。

SBI証券は、投資信託の他にも、海外ETF・外国株（2021年3月の調査時点で9カ国）の取引や、優待クロス、IPOに強いなど多くのメリットがあるので、個人投資家の方であれば、SBI証券の口座で全ての取引を行うことも可能です。

大手ネット証券の一角として、信頼と実績も兼ね備えています。

Tポイント投資の良い評判・メリット

ここまで解説してきたTポイントの特徴をまとめると、以下のようなメリットがあります。

以下、各メリットやTポイントが人気の理由について、詳しく解説していきます。

Tポイント投資の良い評判・メリット1：毎月Tポイントが貰える

Tポイント投資は、ネオモバでの株式投資・SBI証券での投資信託の運用、どちらを行う場合でも、毎月Tポイントが付与されます。

金融機関	付与ポイント
ネオモバ	毎月200円分のTポイント付与
SBI証券	投信保有額の最大0.2%(年率)のTポイント付与

ネオモバは、運用額に関わらず「200ポイント」が毎月貰えますが、SBI証券は投資信託の保有額の0.0〜0.2%のTポイントが貰えます。

マネックス証券で付与される「マネックスポイント」もTポイントに変換することが可能です。

Tポイント投資の良い評判・メリット2：現金での少額投資(100円〜)も可能

Tポイント投資が可能な「ネオモバ」「SBI証券」は、現金で少額投資も可能です。

証券会社名	取引・内容
ネオモバ	1株単位(数百円〜数千円)で株取引が可能
SBI証券	最低100円から投資信託の購入が可能

ネオモバは、他の証券会社と違い「1株単位」で株が買えるため、数百円〜数千円で株式投資が行えます。
また、SBI証券は、最低100円から投資信託の購入が行えます。

Tポイント投資なら、株式・投資信託で、コツコツ資産形成ができる！

Tポイント投資の良い評判・メリット3：手数料が安い

金融商品の手数料が安い点も、Tポイント投資のメリットの一つです。

ネオモバ	月額制の手数料体型 → 1ヶ月の約定代金が50万円以下の場合、 月額220円(税込)で取引し放題
SBI証券	投資信託の信託報酬 ＊インデックスファンドなら年率1.0%以下

ネオモバの場合、月額制の手数料体型となっており、例えば「1ヶ月の取引金額が50万円以下の場合、月額220円(税込)だけ」で、株取り引きがし放題になります。

ネオモバは、毎月200円分のTポイントが付与されるので、実質20円（=手数料：220円ーTポイント：200円分）で取引し放題になります。

ネオモバの220円の手数料は、クレジットカードで決済できるので、クレカのポイント還元と合わせると、さらに実質コストが安くなります！

Tポイント投資の良い評判・メリット4：Tポイントの現金化も可能

Tポイント投資は、au Payポイント運用やPayPayポイント運用などの「ポイント運用型」サービスと違い、ポイントと金融商品を等価交換できるサービスです。

そのため、金融商品を売却すれば現金となり、ポイントの現金化が可能になります。

Tポイント投資の良い評判・メリット5：期間限定Tポイントが使える場合も

ネオモバやSBI証券で毎月付与される「期間固定ポイント」は、株や投資信託の購入に利用する事が可能です。

これらのポイントは、有効期限があるので注意して利用しましょう。

Tポイント投資の良い評判・メリット6：キャンペーンでTポイントが貰える

ネオモバやSBI証券では、毎月のTポイント付与以外に、不定期のキャペーンでTポイントが貰えます。

これらのポイントは、もちろん、投資商品の購入に充当できるので、キャンペーンに参加する事で、投資資金を増やすことができます！

証券会社	特典・内容
ネオモバ	新規の口座開設で200ポイント FX取引で最大10万ポイント
SBI証券	新規口座開設で最大10万円

ネオモバでは、口座開設の申込・完了後に、月額の費用を支払う「クレジットカード」の登録を行う事で、もれなく200ポイントが進呈されます。

Tポイント投資の悪い評判・デメリットは？

メリットが豊富なTポイント投資ですが、金融商品によって証券口座を使い分ける必要があるなどの注意点・デメリットも理解した上で投資を行いましょう。

以下、各デメリットについて詳しく解説していきます。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット1：金融商品によって証券口座を使い分ける必要がある

Tポイント投資の一つ目のデメリットは、運用商品によって証券口座を使い分ける必要がある点です。

株式投資であれば「ネオモバ」、投資信託の運用であれば「SBI証券」を利用する必要があります。

ただし、楽天ポイント投資の場合、株が「100株単位（数十万円〜数百万円）」でしか取引できないので、ポイントでの株取引は現実的ではなく、あまりオススメできません。

そのため、楽天ポイントで投資を行いたい場合、投資信託の購入がオススメです。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット2：ポイント購入した資産は元本割れすることも

ポイント投資に限らず、全ての投資商品に共通する事ですが、ポイントで購入した資産も元本割れすることがある事も頭に入れておきましょう。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット3：月額利用料金がかかる事も

ネオモバは月額制の料金体型である点を頭に入れておきましょう。

毎月貰えるTポイントを考慮すれば「実質20円程度で取引し放題」と格安の手数料ですが、始めての方は慣れない部分もあるかもしれません。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット4：運用コスト（信託報酬）がかかる場合も！

SBI証券でTポイント投資を行う場合は、投資信託（ファンド）の購入手数料の他に、ファンドの信託報酬が発生します。

ただし、米国株式や先進国株など人気のインデックスファンドの場合、購入手数料「無料」はもちろん、信託報酬が年率0.05%以下と、かなり低コストです。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット5：期間限定・用途固定で利用する

SBIネオモバイル証券・SBI証券では、各社からTポイントが付与されますが、期間限定・用途固定のTポイントである点に注意が必要です。

例えば、ネオモバで贈呈されるポイントは、1ヶ月以内に消費する必要があるので、「毎月どこかのタイミングで、何かしらの株を買付する必要がある」と思っておきましょう。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット6：Tポイントでロボアドバイザーは利用不可

SBIネオモバイル証券では、1万円から投資が可能な「WealthNavi for SBIネオモバイル証券」のメニューを提供していますが、Tポイントで利用することは「不可」となっています。

Tポイント投資の悪い評判・デメリット・注意点：投資益に税金がかかる

他の証券会社での投資と同様に、SBI証券やSBIネオモバイル証券の運用でも、投資益に対して20%程度の課税がなされます。

「上場株式等」とは、上場株式、公募投資信託の受益権、国債、地方債、公募公社債などをいい、その利子、配当、収益の分配や譲渡などによる所得が申告分離課税（所得税15％（ほかに住民税５％））の対象とされます。

引用元：金融庁-利子・配当 特定口座 譲渡損益

ちなみに、Pontaポイント運用やdポイント投資のような、ポイントをポイントのまま運用する「ポイント運用型」サービスは、若干税金面に違いがあります。

どっちがオススメ？ネオモバ・SBI証券を比較

以下、ネオモバとSBI証券の違い、またどちらの証券口座・サービスが良いか？比較・解説していきます。

選び方：手数料・投資商品の違いで選択

ネオモバとSBI証券の大きな違いは、Tポイントで購入可能な金融商品・手数料の２つです。

証券会社	Tポイントで 購入可能な金融商品	手数料
ネオモバ	日本株 ＊ETF、REITを含む	月額定額の料金体型 ＊月50万円以下の場合、実質20円
SBI証券	投資信託	投資信託の 購入手数料・信託報酬など ＊定額プランなら国内株の取引手数料が100万円まで無料

株式投資を行いたい方は「ネオモバ」、投資信託をTポイントで購入したい方は「SBI証券」にしましょう。
ネオモバの場合、ETF・REIT（不動産投資信託）も購入できるので、SBI証券より万能です。

結論・まとめ

ちなみに、私の場合、Tポイント投資では「ネオモバ」を使って株式投資を行っています。

また、ポイントを利用した投資信託の運用は、SBI証券よりも効率アップが狙える「楽天証券」を利用しています。

他ポイント投資（日興フロッギー・楽天ポイント・PayPayポイント）との比較

【運用実績】Tポイントは儲かる？ブログで実績・投資銘柄を公開

私の場合、Tポイント投資は「ネオモバ」を利用した株式投資を行っています。

ネオモバでの株式投資は、2年以上行っていますが、以下のような運用実績になっています。

少額で投資が行えるので、10銘柄程度を購入時期も分散して投資を行うができました。

そのため、安定的な運用で、年平均20%のポートフォリオをあげられています。

よくある質問（FAQ）

SBIネオモバイル証券の運営・会社は、SBI証券ですか？

違います。SBIネオモバイル証券は、SBI証券とCCCマーケティングが資本業務提携して設立した「株式会社SBIネオモバイル証券」が運営会社名となっています。

ネオモバのアプリは使いやすいですか？

株価や価格の値動き、チャートなど、簡単な確認はできますが、SBI証券のスマホアプリのように、移動平均線などの機能はなく、テクニカル分析などには不向きです。

ネオモバのサービス利用料は取引をしなくても払い続ける必要がありますか？

一時停止の手続きを行えば、取引を休止（料金の支払いは不要）することができます。

口座開設時に用意すべき書類は？

SBI証券・ネオモバイル証券、いずれの場合も、本人確認書類（免許証・マイナンバーカード等）が必要です。

ちなみに、口座開設申し込み時点で、パスワードを決めておく必要はありません。

Tポイントをビットコインに交換することはできますか？

暗号資産取引所「bitFlyer」で、Tポイントをビットコインに交換する事が可能です。

ネオモバ・SBI証券の大元「SBIグループ」はどんな会社ですか？

SBIホールディングス株式会社（英語表記：SBI Holdings, Inc.）は、下表のような企業となっています。

項目	内容
商号	SBIホールディングス株式会社
英文表記	SBI Holdings, Inc.
本社所在地	〒106-6019 東京都港区六本木一丁目6番1号
代表電話	03-6229-0100
事業内容	株式等の保有を通じた企業グループの統括・運営等
設立	平成11年7月8日
資本金	97,890百万円（2021年2月28日現在）
発行済株式数	243,072,790株(自己株式を含む)（2020年9月30日現在）
決算期	3月
従業員数	連結 8,568名 / 単体 221名（2020年9月30日現在）
役員構成	代表取締役社長（CEO）北尾 吉孝 代表取締役副社長（COO）川島 克哉