PayPay(ペイペイ)やめたほうがいい？本人確認のデメリット・危険性、評判は？

100億円あげちゃうキャンペーンなどで一躍有名になったPayPay。

「PayPay＝お得」というイメージですが、2020年に入ってからその状況が少しずつ変化してきています。

そこで本記事では現状を踏まえて今のPayPayのメリット・デメリットなどを詳しく解説していきます。

ペイペイやめたほうがいい？そもそもPayPayとは？

まずはPayPayの概要を簡単にみてみましょう。

利用者数	3,000万人超（2020年6月29日時点）
登録店舗数	220万箇所以上（2020年4月時点）
支払えるもの	街のお店オンラインストア請求書払い
支払方法	残高払い（チャージ）クレジットカード払いあと払い
還元率	0.5%〜1.5%
送金	可能
出金	一部可能

PayPayは、既に3,000万人以上の人が利用している大人気のスマホ決済（QRコード決済）。

大規模チェーンから中小店舗まで多くの場所で使えるため、どこでも手軽にキャッシュレスで支払いたいという人には必須のアプリです。

また、PayPay証券やPayPay銀行など大規模な他のサービスと合わせて利用することで、お得な生活を送ることができます。

PayPayの評判/特徴1：PayPayの支払い方法と還元率

PayPayでは、主に以下の4つの支払い方法が可能です。

PayPayの評判/特徴2：PayPay残高・チャージ

PayPay残高は、PayPayへチャージした金額で支払う方法です。

チャージ方法は、（１）銀行口座、（２）セブン銀行ATM、（３）ヤフオク・PayPayフリマの売上金、（４）ヤフカード、（５）ソフトバンク/ワイモバイルのまとめて支払いの5種類があります。

項目	チャージ上限	出金
銀行口座	50万円（24時間） 200万円（30日）	〇 （本人確認完了前なら×）
セブン銀行ATM
ヤフオク PayPayフリマの売上
ヤフーカード	2万円（24時間） 5万円（30日） ※本人確認済の場合	×
ソフトバンク ワイモバイル まとめて支払い	12歳未満：2,000円/月 20歳未満：2万円/月 20歳以上：10万円/月 ※上記金額はまとめて支払いの月の合計額	×

ポイント還元に関しては支払い時に0.5～1.5%が還元されます。

PayPayには隠れ機能として「青いバッジ」というものが存在します。

付与条件は公表されていませんが、青いバッジが付くとヤフーカードでのチャージが30日間で25万円まで可能となります。

アプリ下部のアカウントをタップ後の画面に記載される表示名の隣に青いバッジイメージ画像が表示されたお客様は、本人認証がされたクレジットカードでの決済上限金額とヤフーカードでのチャージ上限金額が、過去24時間および過去30日間で25万円になります。

引用元：PayPay-表示名の隣に青いバッジが表示される

PayPayの評判/特徴3：クレジットカード（PayPayカード）

クレジットカードを登録して支払いに使うことも可能。

代表的なカードはヤフーカードですが、その他のクレジットカードも登録して利用できます。

登録可能なクレジットカードの国際ブランドは以下のとおり。

ブランド	登録可否
Visa	〇
MasterCard	〇
JCB	△（ヤフーカードのみ可）
アメックス	×

アメックスに関しては残念ながら登録できません。

PayPayの評判/特徴4：PayPayカード

ヤフーカードは直接支払いに加えてチャージに利用することもできます。

項目	内容
還元率	0.5～1.5%
還元されるポイント	PayPayポイント
支払上限 -本人認証設定前	5,000円/30日
-本人認証設定済	2万円/24時間 5万円/30日
-青いバッジ付与	25万円/30日 （他のクレジットカードと合算で25万円まで利用可能）

チャージ・直接支払いどちらにも使える点はヤフーカードならではのメリットです。

その他のクレジットカード

ヤフーカード以外のクレジットカードはポイント還元のシステムが異なります。

	PayPayからの還元	クレジットカードからの還元
ヤフーカード	0.5～1.5%	なし
その他のクレジットカード	なし	クレジットカードのポイントが還元

例えば、楽天カードやVisa LINE Payカードを登録した場合、どうなるかをみてみましょう。

	還元率	還元されるポイント
楽天カード	1.0%	楽天ポイント
Visa LINE Pay	3.0%	LINEポイント
Kyash	概ね2.0%	Kyashポイント Kyashに登録したクレジットカードのポイント
ヤフーカード	0.5～1.5%	PayPayからPayPayポイントで還元 Tポイントの還元はなし

楽天カードやVisa LINE Payの場合、PayPayからの還元はありませんがクレジットカード各社のポイントが還元されます。

改悪後もヤフーカードがお得？

以前は「PayPayでお得なクレジットカード＝ヤフーカード」でしたが、今はVisa LINE Payなどの高還元のクレジットカードを登録する方がお得です。

2020年2月1日にPayPayへのチャージが還元対象外になるなどの改悪が実施。

項目	2020/1/31まで	2020/2/1以降
PayPayへのチャージ	1.0%還元	還元対象外
PayPayでの支払い	1.0%還元+PayPayからのポイント進呈もあり	PayPayからのポイント進呈のみ
nanacoへのチャージ	0.5%還元	還元対象外

また、PayPay自体の還元率も引き下げられました。

PayPayにヤフーカードを紐づけた場合の還元率の推移をみてみると以下のとおり。

期間	還元率	変更
2019/5～2019/9	4.0%	ヤフーカードからの還元：1.0% PayPayからの還元：3.0%
2019/10～2020/1	2.5%	ヤフーカードからの還元：1.0% PayPayからの還元：1.5%
2020/2～2020/3	1.5%	ヤフーカードからの還元：対象外 PayPayからの還元：1.5%
2020/4～	0.5～1.5%	PayPayの還元率が改定

PayPayの還元率ダウンやヤフーカードの仕様変更が繰り返され、現在は全盛期の1/8の還元率になっています。

PayPayの評判/特徴5：PayPayあと払い

PayPayあと払いは現在一部のユーザーに試験的に導入されている支払い方法です。

チャージ残高が無くても翌月まとめて支払いで買い物できるシステム。

便利な一面もありますが手数料が300円発生すると言われておりその点がネックです。

ペイペイやめたほうがいい？良い評判・メリットは？

PayPayのメリットを大別すると以下の7つ。

PayPayの良い評判・メリット1：使えるお店が多い

2020年4月の時点でPayPayの加盟店数は220万箇所を突破。

「PayPay」は、これまでキャッシュレスに対応していなかった多くの中小規模の加盟店にも支持されており、2020年4月には、「PayPay」の加盟店数が全国で220万カ所を突破しました。

引用元：PayPay

特に注目すべき点は中小店舗にも加盟店が多い事です。

QRコードを1枚店頭に置くだけで導入できるという手軽さがPayPayの強み。

クレジットカードや電子マネーには未対応でもPayPayなら使えるというお店も増えてきています。

PayPayの良い評判・メリット2：スマホさえあれば支払い可能

クレジットカードと異なり、PayPayはスマホさえあれば支払いを完結させられます。

事前にアプリへの登録とチャージ（あるいはクレジットカードの登録）さえ行っておけば財布を持たずに外出可能。

財布を持つことが煩わしいという方にもおすすめです。

Apple Watchがあればスマホも不要

ちなみにApple Watchとペアリングしておけば、スマホすら使わず決済することも可能です。

ただし、QRコードを読み取っての決済やチャージ、クレジットカードを使った支払いなどは非対応。

PayPayの機能をフル活用したいなら、スマホも合わせて持つことが必要です。

PayPayの良い評判・メリット3：お得なキャンペーンが多い

他QRコード決済に比べるとPayPayはお得なキャンペーンが多数開催されています。

例えば、最近では以下のようなキャンペーンが開催されました。

コンスタントに10%以上還元のキャンペーンを開催してくれており、お得好きな方には必須と言えます。

PayPayの良い評判・メリット4：入金したお金を出金可能

銀行口座やセブン銀行ATMからチャージしたお金を出金できる点もメリットです。

ヤフーカードなど一部の方法でチャージしたものは出金ができませんが、いざという時に出金できる点は安心材料。

「チャージしてみたものの思ったほど使わなかった…」という際も焦らずに済みます。

注意点

出金可能な残高と出金不可の残高は以下のとおり。

項目	出金
本人確認未実施	×
現金チャージ分 （セブン銀行ATMなど）	〇
ヤフーカード	×
ソフトバンク/ワイモバイルまとめて支払い	×
PayPayフリマ/ヤフオク売上金	〇

本人確認を行っていないとチャージ方法に限らず出金は不可（本人確認前にチャージした分は、本人確認をしても出金できるようになりません）。

もし、本人確認前にチャージする場合は、使いきれる分のみを少額チャージするようにしましょう。

銀行によって出金手数料がかかる

ちなみに出金時の手数料は以下のとおり。

項目	手数料
PayPay銀行 （旧ジャパンネット銀行）	無料
その他の銀行	100円

PayPay銀行以外は、1回につき一律100円の手数料が発生します。

PayPayやその他のPayPay・ヤフー経済圏のサービスを利用する場合、PayPay銀行はかなりお得で便利です。

PayPayの良い評判・メリット5：送金・割り勘機能搭載（手数料無料）

手数料無料で送金や割り勘ができる点も魅力の1つです。

通常、銀行振り込みだと手数料が発生しますが、PayPayなら無料でお金のやり取りが可能。

お金の受け渡しに伴う小銭の煩わしさなどからも解放されます。

PayPayの良い評判・メリット6：税金・公共料金払いが可能（請求書払い）

PayPayには請求書払いという機能も搭載。

払込票のバーコードを読み取ることで支払いを行うことができ、0.5～1.5%のポイント還元を受けることができます。

メリット7：PayPayフリマ/ヤフオクの売上金で支払える

PayPayフリマやヤフオクの売上金はPayPayにチャージして使うことも可能。

通常、出金する際は手数料が100円発生しますが、手数料がもったいないという人はPayPayへチャージして使いましょう。

PayPayの良い評判・メリット⑧：PayPayポイントが運用できる！

PayPayポイント運用は、PayPay証券が、PayPayアプリ内で提供する投資の疑似体験サービスです。

より具体的に言うと、PayPayポイント運用は、PayPayを利用した際に還元される「PayPayポイント」（ポイントのようなもの）を使って、株式投資の疑似体験をすることができるサービスです。

疑似体験となっていますが、運用益がでれば「PayPay残高」として利用できますので、株式投資等と同じように儲かります。

もちろん、逆にPayPayポイントが減ってしまうこともあります。

ただし、ボーナス運用は、PayPay利用時に還元される「PayPayポイント」が原資なので、お金を失うわけではないので、精神的に「ゆとり」があります。

PayPayでは、決済額に対して「0.5％〜1.5％」のPayPayポイントが還元されるので、例えば、月に1万円分、PayPayを利用した場合、50円〜150円分のボーナスを投資に回せる事になります。

ペイペイやめたほうがいい？デメリット・悪い評判は？

PayPayのデメリットとしては以下の4つ。

これらの詳細についてみていきます。

ペイペイの悪い評判・デメリット1：還元率アップの条件が厳しい

PayPayの還元率は0.5～1.5%ですが最大還元にはかなり厳しい条件が課せられています。

1.5%還元を受けるためには前月50回以上かつ10万円以上の決済が必要。

月の支払いをすべてPayPayに統一するぐらいでなければ厳しい水準が設けられています。

ペイペイの悪い評判・デメリット2：本人確認が無い場合、クレジットカード払いの上限が5,000円

本人認証「未設定」の場合、クレジットカード支払いできる金額が「上限：5,000円」に制限されます。

本人認証が完了していれば、1日当たり「2万円」、30日間で「5万円」と支払い上限が大幅にアップします。

項目	1日あたり の上限額	30日間 の上限額
本人認証未設定	5,000円	5,000円
本人認証設定済み	2万円	5万円

本人認証が未設定の場合、30日間で5,000円までしかクレジットカードから支払いできないため、クレカ支払いを行いたい方は、本人認証を行いましょう！

#本人認証の方法

ペイペイの悪い評判・デメリット3：本人認証未設定だと銀行登録・チャージができない！

さらに、本人確認が完了していない場合、

• 銀行口座の新規登録
• チャージ

ができません。

現在ご利用を停止している金融機関について、あらたに金融機関口座を登録する場合、および、すでに登録済みの口座の利用を再開の場合は、お客様の利用状況により、セキュリティ強化のため、顔認証と身分証明書による本人確認（eKYC）が必要になります。

引用元：PayPay-口座の新規登録やチャージ時に「本人確認（eKYC）」が必要になります

ペイペイの悪い評判・デメリット4：本人確認をしていないと一部機能に制限あり

PayPayでは銀行口座登録や顔認証+免許証の撮影などで本人確認が行えます。

この「本人確認」を行っていな場合、出金などの機能に制限が課せられます。

項目	出金の可否
本人確認済み	銀行口座やセブン銀行ATMで入金したものは出金できる
本人確認未実施	入金方法に関わらず一切出金不可

本人確認済なら一出金できますが、未実施の場合は一切不可。

仮に間違えて入金したとしてもPayPayとして使い切るしかなくなります。

デメリット4での注意点：上限金額が上がらないことも

また、PayPayでは一部ユーザーに限度額のアップなどが可能となる青いバッジが表示されることがあります。

そして、この表示条件に「本人確認を行っているかどうかが関係しているのでは？」と言われています。

項目	青いバッジなし	青いバッジあり
支払い上限 （過去24時間）	2万円	25万円
（過去30日間）	5万円	25万円
チャージ上限 （過去24時間）	2万円	25万円
（過去30日間）	5万円	25万円

公式が条件を発表していないため、断定はできませんがTwitterなどを見る限りは関係している可能性は高いでしょう。

親のpaypayに青いバッジが一ヶ月経っても出ていなかったので、設定を見直したら本人確認がまだ終わっていなかった。銀行口座で処理をしたら間もなくバッジがついたのでこれかなキーになる条件。

— ヴィジランツ/濱野れい (@Vigilantes_YH) October 22, 2019

青いバッジがつく条件は他にもYahoo！IDとの連携などが関係しているのではと言われています。

本人確認を行えば必ずつくというわけではないため、ご注意ください。

ペイペイの悪い評判・デメリット5：クレジットカード紐付けだと還元率0%

PayPayはクレジットカードを紐付けて使うこともできますが、ヤフーカード以外だと、PayPayからの還元は行われません。

項目	PayPayからの還元	クレジットカードからの還元
ヤフーカード	0.5～1.5%	なし
その他のクレジットカード	なし	クレジットカードのポイントが還元

ただし、クレジットカードからのポイント還元を受けることは原則可能。

還元率が高いクレジットカードを持っているのなら、あえてクレジットカードを紐づけるのもありです。

ペイペイの悪い評判・デメリット6：チャージに使えるクレジットカードはヤフーカードのみ

PayPayには様々なクレジットカードが登録できますが、その中でチャージに使えるカードはヤフーカードのみです。

項目	チャージ	紐付けて支払い
ヤフーカード	〇	〇
その他のクレジットカード	×	〇

クレジットカードを使ってPayPayにチャージしたいという場合はヤフーカードを用意する必要があります。

ペイペイの悪い評判・デメリット7：店舗ごとに支払い方法が違う！

店舗ごとに、決済手段が微妙に違う点も、PayPayのデメリット・注意点の一つです。

コンビニやファミレスなどのチェーン店の場合「コード決済」が一般的ですが、中小規模の小売店や個人経営のお店では「スキャン決済」が多くなっています。

店舗・業種	決済方法
大手チェーン店など	QR・コード決済
中小・個人経営のお店	スキャン決済

ペイペイの悪い評判・デメリット8：アプリの機能が豊富すぎて使いにくい

PayPayは、アプリでできる事が豊富です。

このことは、PayPayのメリットでもありますが、スマホ決済として「シンプル」に活用したい方にとっては、アプリが煩雑というデメリットでもあります。

ペイペイの悪い評判・デメリット9：PayPayと他の支払い決済と併用できない

他のスマホ決済でも同じような仕様になっていますが、PayPayでも、他の支払いとの併用はできません。

例えば、税込1,100円の商品を「1,000円分をPayPay残高」、「100円分をクレジットカード」などのように分離して決済することはできません。

つまり、PayPay残高以上の買い物はできない！

ペイペイの悪い評判・デメリット10：チャージ方法が限定される

様々なチャージ方法が用意されている「PayPay」ですが、Yahoo!やソフトバンク経済圏以外のサービスでは、チャージが一部できない点に注意しましょう！

クレジットカードは、ヤフーカードからしかチャージできませんし、銀行は「三菱UFJ銀行」などメガバンクであってもチャージできません。

ペイペイやめたほうがいい？PayPayの評判・口コミは？

PayPayの口コミや評判はどうなのか。

実際の声をTwitterから拾ってみました。

PayPayの良い評判・口コミ1：キャンペーンなどポイントが貯まりやすい

PayPayの口コミで最も多いものはやはり「キャンペーンでお得」というもの。

7月に開催された出前館×PayPayの30%還元キャンペーンでは1,000円お得にお寿司が食べられたという声も。

スギ薬局で花王×PayPayキャンペーンに参加しました🙋‍♂️
【購入】花王商品3967円－値引き763円
【決済】株主優待券3000円＋PayPay204円

スギ薬局では、値引き（全品10%引き、1品15%引き、まとめ買い）前の金額の30%が還元されるようですので、3967円×30％≒1190円のPayPayボーナスが付与されるのかな？🙂 pic.twitter.com/DjmDBAZzLj

— しまみん＠株主優待、お得活動 (@shimamin0223) June 18, 2023

お得にランチ。

秩父市×PayPay
20%還元キャンペーン。 pic.twitter.com/xAOSu4oKVG

— 名前原 晃有 (@nameibara_koyu) July 5, 2020

地方限定キャンペーンに関しては今後、対象地域を増やして行くとのこと。

観光業界が活発になれば利用される方がどんどん増えそうですね。

PayPayの良い評判・口コミ2：使えるお店が多い

PayPayのみ対応していて助かったという声も比較的多くみられました。

https://twitter.com/dodekamin_str/status/1195656307052691457

キャッシュレス決済が多い人は現金一択のお店だと焦るのでこれは助かりますね…。

ちなみにお祭りなどでもPayPayが使えたという声も。

祭りでもPayPayが使える時代
小銭作らんでよくて助かった pic.twitter.com/mFLlwDO9en

— ┌(┌｡Ａ｡)┐破殺ちゃんライ麦畑でつかまえて™️ (@asparawitch) May 12, 2019

スマホでサクッと決済できるため、こういった場面でも重宝することは間違いないでしょう。

PayPayの良い評判・口コミ3：請求書払いが便利

自宅で公共料金や税金の支払いが行える請求書払いも好意的な声が多くみられます。

住民税払うのにPayPay請求書払い超便利なんだけどワンタップでウン十万消えて震える

— すみにゃん (@hinakoxxx) June 17, 2023

PayPay請求書払い便利すぎる

— Ryota (@r01k12) June 15, 2023

「期限ギリギリでコンビニに駆け込む」というのは結構なストレスなのでそれを回避できるのはありがたいところ…。

PayPayの悪い評判・口コミ1：サービスの改悪も！

一方で悪い口コミや声も様々みられます。

最も多いものがPayPayのサービス内容改悪に関するもの。

悲報。

ついにPayPayが平凡なクレカ並の還元率に改悪。

・従来：1.5％還元
・4月以降：0.5％還元

尚、4月以降も還元率を1.5％にすることは出来ますが、月間50回以上＆10万円以上の決済が必要になるとのことなので無理ゲーです（しかも上限有り）。https://t.co/sEnL0lN1WC pic.twitter.com/VP2KlrhJWh

— クレジットカードの読みもの (@cardmics) February 28, 2020

https://twitter.com/10Ryo22/status/1233358672677367808

PayPayの悪い評判・口コミ2：サーバーがダウンして使えない

また、PayPayでは2019年10月5日に1周年を記念して20%還元キャンペーンを開催しました。

その際、余りの人気ぶりに利用が殺到しサーバーがダウン。一時的に買い物ができなくなる不具合が発生しました。

paypayさん、決済システムって言うリアルタイム性がある程度求められるものにこれはダメじゃない？？？？？
レジ並んで使えませんでした、現金持ってませんでしたってなったら最悪すぎる pic.twitter.com/R5heJV8BSs

— よよ (@yoyo_vicky) October 5, 2019

利用者が多い人気アプリゆえの不具合…。

普通に使っている上では問題ありませんが、今後大規模キャンペーンを行う際は注意が必要です。

PayPayの評判・口コミ【まとめ】

ここまで紹介してきたPayPayの口コミ・評判をまとめると以下のようになります。

良い口コミ・評判	キャンペーンがお得 使えるお店が多い 請求書払いが便利
悪い口コミ・評判	還元率が改悪されてお得度がダウン サーバーがダウンして使えないことがあった

全盛期に比べると確かにお得度はダウンしているものの、まだまだキャンペーンも多く、優秀なキャッシュレスです。

還元率が高い別の手段を合わせて持てば、デメリットをカバーしつつ最大限に恩恵も受けられるでしょう。

ペイペイやめたほうがいい？PayPayの評判・口コミ【まとめ】

最後に本記事のポイントをもう一度まとめます。

還元率のダウンやキャンペーンの縮小で厳しい指摘を受けることもありますが、使えるお店の多さやキャンペーンの多さは魅力的。

PayPayの利用方法【図解ガイド】

PayPayの具体的な使い方をみていきましょう。

これからPayPayを使ってみたいという方は以下の手順に沿って進めればOK。

非常に簡単なので1つ1つ進めてみましょう。

利用に必要なもの

PayPayを始めるために必要なものはスマホのみ。

また、以下の物があればより便利に使うことができます。

銀行口座かクレジットカードを登録しておくと毎回ATMなどでチャージする手間を省くことが可能。

また、出金などを行うためには本人確認を済ませる必要がありますが、そのためには銀行口座の登録か身分証明書の撮影が必要です。

PayPayの登録と同時に本人確認も済ませておきましょう。

設定方法

PayPayの設定は以下の手順で進めていきます。

ペイペイでの支払い方法

PayPayには以下の4つの支払い方法があります。

それぞれの支払い方法についてみていきます。

支払い方法1：バーコードをみせる

最も一般的なものが店頭でアプリのバーコード（QRコード）を提示して読み取ってもらう方法。

ホーム画面の支払うを選択し、バーコード（QRコード）を提示、店頭で読み取ってもらうことで決済が完了します。

支払い方法2：バーコードを読み込む（スキャン方式）

一方、店頭に設置しているバーコードを読み取って決済する場合もあります。

この場合はホーム画面のスキャンをタップ。

アプリ内のカメラを立ち上げQRコードを読み取り。支払い金額を入力して「支払う」をタップすれば決済が完了します。

傾向としては中小・個人のお店でスキャン方式を採用している場所が多い印象。

慣れればこちらの方法でも手早く決済が可能です。

支払い方法3：オンラインでの支払い

オンラインの場合は支払い方法としてPayPayを選択。

画面に沿って進めることで完了します。

また、最近ではオンライン限定のキャンペーンを開催することもあり。

これまでは街のお店がメインでしたが、今後はオンラインでも利用機会が増えていくでしょう。

支払い方法4：請求書払い

公共料金や税金の請求書払いを行う場合はアプリトップの「スキャン」をタップ。

払込票のバーコードを読み取れば自動で支払額が表示されます。

簡単かつスピーディに支払いができる点は魅力的。

よくある質問（FAQ）

PayPayポイント運用を利用するのにPayPay証券の口座開設は必要ですか？

必要ありません。

ただし、将来的に、投資信託や日本株、米国株の少額投資・積立を行いたい方は、口座開設を行うと良いでしょう。

PayPay証券の口座開設費・維持費は、全て無料で、今ならキャンペーンコードの入力で、最大5,000円の現金がプレゼントされます。

PayPay証券の最新キャンペーン情報は、以下の記事をご参考ください。

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