楽天証券やめたほうがいい？評判やメリット・デメリット、つみたてNISAは？

本記事では、私が「楽天証券」を7年間利用した経験をもとに、楽天証券の特徴やメリット・デメリットを、他の証券会社と比較しながら解説していきます。

楽天証券 は、国内外の株式・ETF、投資信託、債券、IPO(新規公開株)、FX、確定拠出年金（iDeCo）など多様な金融商品を取り扱っている総合ネット証券です。

1大経済圏を形成する楽天グループの証券会社として、各種楽天サービスと連携してお得に投資商品の取引が行えます。

このように、2大ネット証券の一角として多くのメリットがある楽天証券ですが、

など、様々な疑問があると思います。

そこで、私自身が9年間利用した経験・運用実績などをもとに、楽天証券のメリット・デメリットを他のネット証券と比較しながら解説していきます。

楽天証券やめたほうがいい？楽天証券について

楽天証券は、クレジットカードや銀行、オンラインショップ等の一大経済圏を構成する「楽天グループ」が運営するインターネット証券です。

SBI証券と並ぶ「2大ネット証券」として多くの投資家に愛用されており、最新（2019年）の「J.D.パワー 個人資産運用 顧客満足度調査 ネット証券部門」において「1位」を獲得しています。

楽天証券株式会社(代表取締役社長:楠 雄治、本社:東京都世田谷区、以下「楽天証券」) は、株式会社 J.D. パワー ジャパンが本日発表した「J.D. パワー2019 年個人資産運用顧 客満足度調査 ネット証券部門」において、第1位を受賞しましたのでお知らせします。

引用元：楽天証券-楽天証券、J.D. パワーの顧客満足度ランキング第 1 位を受賞!

会社名	楽天証券株式会社 （金融商品取引業者）
金融商品取引業者登録番号	関東財務局長（金商）第195号
設立年月日	1999年（平成11年）3月24日
本店所在地(住所)	東京都港区南青山2-6-21
株主構成	楽天カード株式会社（100％）
資本金	19,495百万円
加入協会	日本証券業協会一般社団法人金融先物取引業協会一般社団法人第二種金融商品取引業協会日本商品先物取引協会一般社団法人日本投資顧問業協会
会社HP	https://www.rakuten-sec.co.jp/web/company/profile/

楽天証券やめたほうがいい？良い評判・メリットは？

楽天証券は、国内外の株式・ETF、投資信託、債券、IPO、FX、確定拠出年金（iDeCo）など数多くの金融商品を取り扱っている大手ネット証券です。

基本的に、楽天証券の口座を持っていれば、個人投資家が行うであろう全ての金融取引が行えます。

以下の図は、楽天証券を含む、主要ネット証券の2016年からの累計口座開設社数をグラフ化したものです。

2020年3月に400万口座を達成した楽天証券が、他の証券会社と比較して、口座開設者の伸びが大きい事がわかります。

3ヶ月毎の新規口座開設数（下図）を見ると、ここ数年間は業界No.1の「SBI証券」の2倍程度の新規口座開設者がいる事がわかります。

楽天証券の主な特徴(メリット)を上げると、以下のようなものがあります。

以下、各項目・メリットについて詳しく解説していきます。

楽天証券の良い評判・メリット1【初心者向き】ほぼ全ての投資商品が取引可能

楽天証券は、国内外の株式・ETF、投資信託、FX、IPO、確定拠出年金(iDeCo)など多くの商品を扱っています。

そのため、楽天証券の口座を持っていれば、個人投資家が行うであろうほぼ全ての投資が行えます。

投資初心者の方の場合、投資方針が固まっていない場合が多いと思うので、楽天証券のように様々な取引が可能なネット証券は、最有力の候補となります。

楽天証券の良い評判・メリット2：楽天ポイントで投資信託・日本株が購入できる！

楽天証券では、楽天市場や楽天カード等を利用して貯めた「楽天ポイント」で「投資信託・国内株」の購入が可能です。

普段の生活で貯めたポイントを投資に回す（現金化する）事が可能なので、「楽天証券＋他の楽天サービス」で節約＆投資の相乗効果が期待できます。

以下、各項目について詳しく解説していきます。

資金0円で投資が始められる

楽天ポイント投資には、様々なメリットがありますが、現金を利用せず（投資資金0円）で、投資が始められる点が大きなメリットです。

楽天ポイントの現金化が可能

楽天ポイントで投資信託・株式を購入する事で、ポイントを資産に換えることができます。

購入した金融商品を売却する場合、手元にはキャッシュ（現金）が残るでの、実質的にポイントの現金化ができる事になります。

例えば、100Pで投資信託を100円分購入し、その後110円に値上がりしたタイミングで売却すれば、手元に「110円」が残ります。

楽天市場（楽天SPU）がさらにお得に！

楽天マネーブリッジを設定した上で、楽天ポイントを含む「3万円円分」の投資信託や米国株を購入した場合、楽天市場でのお買い物に付与される楽天ポイントの還元率がアップします

私も、毎月、ポイントで「500P」ずつ投資信託を購入して、節約＆投資のダブル効果を狙ってます！

楽天カード決済で投信積立が可能！しかも決済額の最大1.0%分ポイント還元！

楽天ポイント投資と同様に、楽天証券で人気のサービスが「楽天カード決済での投信積立」です。

このサービスの凄い点は、投資信託の購入分（カード決済分）も、他のクレカでの買い物と同様に、ポイント 還元される点です。

さらに、このカード決済は「つみたてNISA」にも利用出来ますし、カード決済分で貯めたポイントで先に解説した「楽天ポイント投資」をする事も可能になります。

ただし、毎月のカード決済の上限が「5万円」である点は注意しておきましょう。

【IPO】平等抽選で誰でも当選のチャンス！

楽天証券では、IPO投資の環境も整っています。

楽天証券でIPO抽選に参加するメリットは、以下の5点があります。

楽天証券は、IPOの「取扱銘柄数が少ない」というイメージがあると思いますが、近年急増しており、2020年は主要ネット証券と肩を並べる存在となっています。

証券会社	2019年	2018年	2017年	2016年	2015年	2014年
楽天証券	26	11	7	8	10	2
SMBC日興証券	61	71	74	72	80	60
SBI証券	82	86	86	76	82	65
岡三オンライン	34	49	23	6	10	10
マネックス証券	45	50	49	46	52	39
野村証券	35	37	38	30	44	49
auカブコム証券	25	24	27	20	18	19
松井証券	21	9	14	11	16	5
GMOクリック証券	0	1	0	1	1	2
SBIネオトレード証券（旧ライブスター証券）	5	3	7	0	0	0

また、IPOの抽選は、1人（1口座）1票の100%平等抽選を採用しているため、投資初心者の方や小資金でIPO抽選に参加する方でも「当選チャンス」が十分にあるなど、多くのメリットがあります。

楽天銀行との連携（マネーブリッジ）で普通預金が最大0.1%

楽天銀行の普通預金金利は通常0.02%ですが、楽天証券と連携（マネーブリッジ）することで、ノーリスクで普通預金金利を5倍の最大0.1%にできます。

下表は、各銀行の金利を比較したものです。表からわかるように、マネーブリッジ後の楽天銀行の普通預金金利は、他項と比べてかなり高金利となっています。

銀行名	普通預金金利
楽天銀行 （マネーブリッジ）	0.02% （最大0.10%）
イオン銀行 （イオンカードセレクト）	0.02% （0.10%）
SBJ銀行	0.02%
東京スター銀行	0.02%
オリックス銀行	0.02%
住信SBIネット銀行 （SBIハイブリッド預金）	0.001% （0.01%）
じぶん銀行	0.001%
ソニー銀行	0.001%
セブン銀行	0.001%
ゆうちょ銀行	0.001%
三菱UFJ銀行	0.001%
三井住友銀行	0.001%
みずほ銀行	0.001%

マネーブリッジ後の楽天銀行普通預金のかなり高いので、生活費、無リスク資産、投資待機金などの置き場所として、オススメです。私自身も、生活費、投資待機金の置き場として利用しています。

ハッピープログラムで楽天ポイントがザクザク貯まる

楽天証券は、楽天銀行との連携「マネーブリッジ」で普通預金金利が年率0.1%（最大）になるだけでなく、様々な取引で楽天ポイントを貯める事ができます。

楽天銀行での取引や預金残高に応じて、楽天ポイントやATM・振込手数料無料枠が増える制度ですが、下表のように、楽天証券の取引でも「楽天ポイント」をザクザク貯める事ができます。

対象商品	獲得ポイント	取引件数	対象商品ごとの注意事項
国内株式 (現物買・現物売）	手数料100円ごとに 1ポイント	手数料4,000円ごとに 1件換算	IPO、PO、立会外分売は対象外
国内株式 (信用新規、返済）	手数料100円ごとに 1ポイント	手数料4,000円ごとに 1件換算	現引・現渡は対象外。 信用取引で付与されるポイント・取引件数は、返済（決済）時に、 新規取引時の手数料を含めて一括して付与。
外国株式	手数料100円ごとに 1ポイント	手数料4,000円ごとに 1件換算	米国株式の手数料は、国内約定日当日の 当社所定の為替レートで円換算した金額で計算。 中国株式は、香港株、上海A株が対象（アセアン株式は対象外）。
個人向け国債	買付金額3万円ごとに 4ポイント	買付金額100万円ごとに 1件換算	取引件数にはカウントされない。 公社債投信、MMF、外貨建てMMF、 楽ラップ専用ファンドは対象外。
楽天FX	10枚（10万通貨）ごとに 1ポイント	100枚（100万通貨）ごとに 1件換算	楽天MT4は対象外
日経225先物取引 （ラージ）	手数料100円ごとに 1ポイント	手数料4,000円ごとに 1件換算	日経２２５先物取引で付与されるポイント、取引件数は、 決済時に、新規取引時の手数料を含めて一括して付与
日経225先物取引 （ミニ）	手数料100円ごとに 1ポイント	手数料4,000円ごとに 1件換算	日経２２５先物取引で付与されるポイント、取引件数は、 決済時に、新規取引時の手数料を含めて一括して付与
日経225オプション	手数料100円ごとに 1ポイント	手数料4,000円ごとに 1件換算	SQ決済は、ポイント、取引件数付与の対象外

楽天証券の取引でもポイントが貯まる｜楽天銀行ハッピープログラム

国内株の取引はもちろんの事、投資信託の残高に応じて楽天ポイントを貰うことが可能です。

外国株・海外ETFの取引が可能

楽天証券では、米国や中国、東南アジア(シンガポール・タイ・マレーシア・インドネシア)の全6カ国の株式市場に上場している銘柄を売買することができます。

外国株や海外ETFが売買できるネット証券は、SBI証券・マネックス証券・楽天証券の3社だけとなっています。

ただし、米国株・米国ETFの取引手数料は、他証券会社と比べるとやや高めです。

以下の表は、米国株式・ETFの売買手数料・為替手数料を比較したものです。

楽天証券の売買手数料は、SBI証券とマネックス証券と比べて割高になっています。

証券会社	売買手数料	為替手数料 （1ドル両替あたり）
DMM.com証券	無料(0円)	0.25円
SBI証券	約定額の0.45% （0〜20米ドル）	0.25円
マネックス証券	約定額の0.45% （0〜20米ドル）	0.25円
楽天証券	約定額の0.45% （0〜20米ドル）	0.25円

米国株の売買手数料は手数料0円（無料）の「DMM.com証券（DMM株）」での取引がお得です。

手数料は投資家への確実なマイナスリターンとなり、投資パフォーマンスを悪化させるので、手数料の証券会社を利用しましょう。

ETF(MAXISシリーズ)の取引手数料が無料！0円！

楽天証券では、国内ETFで人気の「MAXISシリーズ」が手数料無料で取引可能です。

MAXISシリーズの国内ETFは、下表のように、国内外の株式・REITに分散投資が行える16種類の銘柄があります。

投資対象	証券 コード	銘柄名	信託報酬 (税抜)
日本株式	1344	MAXISトピックス・コア30上場投信	0.19%
	1346	MAXIS日経225上場投信	0.17%
	1348	MAXISトピックス上場投信	0.078%
	1460	MAXIS JAPAN クオリティ150上場投信	0.24%
	1485	MAXIS JAPAN 設備・人材積極投資企業200上場投信	0.22%
	1492	MAXIS JPX日経中小型株指数上場投信	0.50%
	1499	MAXIS日本株高配当70マーケットニュートラル上場投信	0.40%
	1553	MAXIS S&P 東海上場投信	0.50%
	1567	MAXISトピックスリスクコントロール（5％）上場投信	0.24%
	1574	MAXISトピックスリスクコントロール（10％）上場投信	0.24%
	1593	MAXIS JPX日経インデックス400上場投信	0.078%
	1670	MAXIS S&P三菱系企業群上場投信	0.50%
国内REIT	1597	MAXIS Jリート上場投信	0.25%
	1660	MAXIS高利回りJリート上場投信	0.25%
	2517	MAXIS Jリート・コア上場投信	0.25%
海外株式	1550	MAXIS海外株式(MSCIコクサイ)上場投信	0.25%

MAXISトピックス上場投信など最安水準のETFはもちろんのこと、中小型株やJPX400、人材投資型、リスクコントロール型、高利回り型など、様々な指数(スマートベータ)に連動している点が特徴です。

楽天証券やめたほうがいい？悪い評判・デメリットは？

ここまで解説してきたように、楽天証券は多くのメリットがありますが、以下のような注意点・デメリットもあるので、理解した上で口座開設・取引を行いましょう。

楽天証券やめたほうがいい ？手数料は安い？

楽天証券の手数料コースは、業界最安水準の安さと楽天ポイントの還元などのサービスで、楽天ユーザーだけでなく幅広い投資家に人気を集めています。

しかし、楽天証券の手数料コースは、全部で2種類あり、どのコースを選んで良いか？迷ってしまいます。

そこで、本記事では、楽天証券の手数料コース(料金体系)の違いやどのコースがオススメか？を様々なケース分けて解説します。

また、他の手数料の安いネット証券と比較し、

• 楽天証券が良いのか？
• はたまた違う証券会社が良いのか？

比較・解説していきます。

2種類の手数料コース

楽天証券の株式売買手数料は、「いちにち定額コース」「超割コース」の2つの手数料体系(コース)に分かれており、それぞれ以下のような特徴があります。

コース	特徴
いちにち定額コース	1日の取引金額合計で手数料が決まる ＊1日100万円まで手数料無料
超割コース	1回の取引金額に応じて手数料が決まる

超割コース

超割コースは、1回の約定金額によって手数料が決まる料金体系です。株式手数料の1%がポイント還元されるお得な料金プランです。

また、取引実績や預け入れ額が条件をクリアすれば「大口優待」を受けることができます。

超割コースでの手数料は、以下のようになっています。株式の取引金額（約定代金）によって手数料が変わります。

また、手数料分の1%（大口優待は2%）が楽天ポイントとして還元されます。

取引金額	超割コース (税込)	超割コース （大口優待：税込）
~10万円	99円	0円
~20万円	115円	110円
~50万円	275円	261円
~100万円	535円	468円
~150万円	640円	559円
~3000万円	1013円	886円
3000万円超	1,070円	936円

手数料はポイント還元

楽天証券の手数料コースで、超割コースを選んだ場合、手数料の1%がポイント還元されます。大口優待条件をクリアした場合は、2倍の2%がもらえることになります。

また、このポイント還元は、国内株式の売買手数料だけでなく、海外株式や投資信託の手数料などにも適用されます。

NISA口座なら国内株式の売買手数料が無料

以上のような料金体系の楽天証券ですが、NISA口座での国内株式売買の手数料は無料です！海外ETFの買付手数料も無料になるなど、NISA口座の手数料は、かなりおトクになっています。

楽天証券やめたほうがいい？SBI証券など他ネット証券との比較

次に、他ネット証券と楽天証券の手数料を比較していきます。

主要ネット証券の中では割安水準

下表は、楽天証券と主要ネット証券の売買手数料(税抜)を約定代金別に比較した表です。

証券会社 \ 約定代金	〜20万円	〜50万円	〜100万円
SBI証券	185円	272円	487円
マネックス証券	180円	450円	1500円
楽天証券	115円	275円	535円
auカブコム証券	180円	250円	990円
松井証券	300円 （*無料）	500円	1000円

＊1日の約定代金の合計が10万円以下の場合、松井証券は手数料無料。

楽天証券の売買手数料は、どの価格帯をとっても割安水準となっています。ただし、SBI証券やauカブコム証券と比べると、若干高めの料金となっています。ちなみに、SBI証券の株式売買手数料もポイント還元サービスがあります。

楽天証券やめたほうがいい？楽天証券で投資信託を購入するメリット

楽天証券で投資信託を購入するメリットは、主に以下のようなものがあります。コスト・利便性いずれをとっても大変魅力的な内容となっています。

以下、それぞれの項目について解説していきます。

購入手数料無料(ノーロード)投資信託の品揃え

投資信託の品揃えは、証券会社を選ぶ上で非常に重要です。口座の開設後「欲しい投信が無かった！」なんてことになったら大変ですよね。

楽天証券の投資信託の取り扱い本数は、2,280本とSBI証券と並び業界トップクラスです。また、購入手数料が無料（ノーロード）の投資信託も1,072本とこちらも業界最高水準です。
（投資信託の本数は2016年10月3日現在。楽天証券公式ページ）

そのため、楽天証券であれば欲しい投資信託が基本的に、購入することができます。また、ほぼ全ての投資信託がNISAで購入可能なので、非課税メリットの恩恵も十分に受けられます。

⇒ 楽天証券の詳細確認・口座開設(無料)

デメリット・注意点は？

ここまで紹介してきたように、楽天証券は投資信託を購入・保有する上でオススメできる証券会社です。高い利便性、ポイント・キャンペーンなどのお得なサービス、どれをとっても業界トップクラスです。

そのため、デメリットを上げるのが難しいですが、敢えてあげるとすれば「」でも解説したように、ポイント還元率が低い点です。そのため、基本的にはSBI証券の投信マイレージを利用して投資信託を購入・保有するのがお得です。

ただし、低コストインデックスファンドは、他ネット証券でポイント還元対象外となっていますので、これらのファンドを購入する場合は、楽天証券で購入・保有するのが最もおトクになります。

ポイント還元率が低い点はデメリットですが、低コストインデックスファンドを利用した運用を行う方にとっては、ほぼ全てのファンドでポイント還元が適用されるので逆にメリットとなります。

楽天証券やめたほうがいい？【まとめ】口コミ・評判は？

ここまで解説してきたように、楽天証券は、豊富な投資商品や他楽天サービスとの併用による節約効果、銀行普通預金金利が最大0.1%になるなど様々なメリットがあります。

実際、私もマネーブリッジのお得さやマーケットスピードの便利さから楽天証券の口座を利用しています。

また、現在お得な口座開設キャンペーンが行われているので、まだ口座をお持ちでない方は、この機会に口座開設(無料)を行うと良いでしょう。

楽天証券の始め方｜口座開設〜投資の方法【図解】

最後に、楽天証券の始め方（口座開設や投資・取引の方法）について解説していきます。

楽天証券の口座開設の大まかな流れ手順は、以下のようになっています。