【楽天証券】つみたてNISAの始め方を初心者向けにブログ解説！投資信託の積立のやり方は？

本記事では、楽天証券で「つみたてNISA」をお得に始める方法を図解付きで解説していきます。

つみたてNISAは、投資益が長期（20年）で非課税になるお得な投資制度です。

この「つみたてNISA」ですが、楽天証券で始めることで、さらにお得に、多くのメリットを受けられます。

このように、お得に投資・資産運用ができる「楽天証券・つみたてNISA」ですが、

など多くの疑問・質問があると思います。

そこで、本記事では、楽天証券でつみたてNISAを始める方法を徹底解説していきます。
楽天証券「つみたてNISA」のメリット・デメリットから、お得な活用方法まで、図解付きで徹底解説していきます。

▼ 気になるところまで読み飛ばし ▼

【楽天証券つみたてNISAの始め方】そもそも楽天証券が良い理由・メリット

はじめに、楽天証券でつみたてNISAを始めるメリットを復習していきます。

つみたてNISAを楽天証券で始める大きなメリットは、以下の3点です。

以下、各メリットについて詳しく解説していきます。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】楽天証券が良い理由・メリット①：楽天カード投信積立で最大1%ポイント還元

楽天証券では、楽天カードによるクレジット決済で、投資信託の積立が行えます。

このクレカ積立の凄いところは、積立金額も最大1%のポイント還元の対象になる点。
例えば、毎月5万円を楽天カード決済で積立した場合、毎月500円（＝5万円×最大1%）分の楽天ポイントが貰えてしまいます。

楽天市場でのお買い物や楽天サービスの決済に1pt → 1円として利用できるため、無条件で確実に「最大1%分」の投資リターン・利益を得ると等価の価値がある。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】楽天証券が良い理由・メリット②：楽天ポイント投資でさらにお得！

楽天証券では、楽天カード投信積立や楽天市場など、他の楽天経済圏のサービスで貯めた楽天ポイントで、投資信託を購入することも可能です。

さらに、楽天ポイント投資を行うと、その月の楽天市場でのポイント還元率（楽天SPUの倍率）が、最大＋1倍になります。

「楽天証券つみたてNISAの始め方」で詳しく解説しますが、毎月の積立額の1円（1P）以上を、ポイント充当にすることで、自動で楽天市場のポイント倍率をアップすることも可能です。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】楽天証券が良い理由・メリット③：投資信託の保有期間中も楽天ポイント付与

楽天証券では、楽天カード決済での積立だけでなく、投資信託の保有金額に応じて「毎月ポイント」がもらえます。

具体的には、下表のように、投信の保有金額が、ある一定条件を満たた月のみ、楽天ポイントが贈呈されます。

月末時点の残高	付与ポイント
10万円に到達した月	10ポイント
30万円に到達した月	30ポイント
50万円に到達した月	50ポイント
100万円に到達した月	100ポイント
200万円に到達した月	100ポイント
300万円に到達した月	100ポイント
400万円に到達した月	100ポイント
500万円に到達した月	100ポイント
1,000万円に到達した月	500ポイント
1,500万円に到達した月	500ポイント
2,000万円に到達した月	500ポイント

【楽天証券つみたてNISAの始め方】楽天証券が良い理由・メリット④：出口戦略に有効な「定期売却サービス」がある！

定期売却とは、積立投資の逆プロセスで、運用後（老後など）に、時間を分散して投資信託を売却する投資サービスです。

毎月、定額・定率、また期間を指定して、定期的に運用資産を売却・解約することが可能です。

項目	内容
対象口座	一般・特定口座、法人口座 NISA・つみたてNISA口座
売却・ 受取方法	金額指定（定額） 定率指定 期間指定

定期売却したい銘柄と方法を選ぶだけで、毎月指定日に、これまで積み立ててきた投資信託の一部受け取りができます。

金額指定（定額売却）

毎月一定額を売却・受取する方法で、1,000円以上1円単位から指定できます。

定率指定

指定した利率（0.1%以上0.1%単位で指定可能）に相当する口数を毎月売却する方法です。

定期売却の開始・スタート時ほど、大きな金額の売却→受け取りができます。

期間指定

最終受取年月までの売却回数で、等分して売却する方法。(上図：2050年12月の例)

このように、つみたてNISAの出口戦略においても、楽天証券は大きなメリットがあります。

楽天証券のライバル「SBI証券」は、定額指定でしか「定期売却サービス」ができません。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】楽天証券が良い理由・メリット【まとめ】

ここまで解説してきたように、楽天カード投信積立・楽天ポイント投資を利用することで、楽天証券でつみたてNISAがお得に行えます。

楽天カード投信積立・楽天ポイント投資は、ポイント還元による確実な投資リターンが期待できる、お得なサービスなので、つみたてNISAと組み合わせて利用しましょう。

項目	内容
楽天カードでの 投資信託の積立	・決済額（積立額）を最大1%ポイント還元 ・楽天銀行など銀行口座から引き落とし
楽天ポイント投資	・ポイントで投資信託の購入が可能 ・楽天SPU＋最大1倍

【図解】楽天証券で「つみたてNISA」をお得に始める方法を初心者の方向けに

「つみたてNISAは楽天証券が良い理由・メリットは？」で解説したメリットを抑えて、楽天証券でつみたてNISAを始める大まかな流れ・手順は、以下のようになります。

楽天証券つみたてNISAの始め方①：楽天証券の口座開設（楽天銀行と同時開設がオススメ）

楽天証券でつみたてNISAを始めるには、はじめに「楽天証券の口座開設」が必要になります。

楽天証券の口座開設の大まかな流れ・手順は、以下のようになっています。

同時口座開設する流れ・手順

楽天証券つみたてNISAの始め方②：楽天カードの発行

楽天証券での投信積立を楽天カード（クレジット決済）で行いたい場合、楽天カードを発行する必要があります。

楽天証券つみたてNISAの始め方③：楽天マネーブリッジの設定

ステップ①で、楽天証券と楽天銀行の口座開設が完了したら、次に楽天証券・楽天銀行を連携（通称：マネーブリッジ）を行います。

マネーブリッジの手順

楽天証券つみたてNISAの始め方④：ポイントコースの設定

マネーブリッジの設定が完了したら、次にポイントコースの設定を行います。

楽天証券つみたてNISAの始め方⑤：楽天カード投信積立の設定

ステップ④完了後、いよいよ、投資信託の積立設定を行います。

楽天証券つみたてNISAの始め方⑤：楽天ポイント投資の設定

積立金額の一部（1ポイント以上）を、楽天ポイントで充当することで、楽天市場（楽天SPU）の還元率を最大＋1%することができます。

楽天証券つみたてNISAの始め方⑥：楽天銀行ハッピープログラムの設定

楽天ハッピープログラムにエントリーすることで、投資信託の保有金額に応じて、楽天ポイントが付与されます。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】オススメ銘柄は？人気ランキング

次に、楽天証券のNISA口座で、実際にどのような銘柄が人気なのか？ランキング形式で紹介していきます。

NISA口座の積立件数ランキング

リスクは高いものの、ハイリターンが期待できる「米国株」「全世界株」のファンドが上位を独占しています。

それらの投資先（アセットクラス）の中でも、管理コスト（信託報酬）が安いeMAXIS Slimシリーズのインデックスファンドが特に人気を集めています。

ランキングから銘柄を選ぶ際の注意点

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【初心者向け】楽天証券つみたてNISA向け銘柄の選び方・買い方

次に、つみたてNISA口座での資産運用で重要な、投資信託（インデックスファンド）の選び方・買い方について解説していきます。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】要チェック！銘柄選びやってはいけないこと

「つみたてNISAの銘柄選び」で一番やってはいけないことは、何も考えず人気銘柄（ランキング上位の銘柄）を購入・積立することです。

これから解説するように、投資で重要な点は、自分のリスクの範囲内で運用を行うこと。
そのため、各人のリスク許容範囲に合わせて、つみたてNISA口座の銘柄を選びましょう。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】銘柄選びで重要なリスク許容範囲

具体的に、リスク許容範囲とは、一時的に「何%」の下落まで耐えたれるか？という指標です。

例えば、「一時的に資産が半分になっても、その後上昇すればOK！」や「一時的でも30%程度の下落に抑えたい！」など、許容できる「一時的」な損失のイメージです。

楽天証券のNISA口座積立件数「人気ランキング」で上位の「eMAXIS Slim米国株」や「eMAXIS Slim全世界株（オールカントリー）」は、リスクも高いですが、その分高いリターンも期待できます。

リーマンショックなど「〇〇ショック」時には、一時的に半分（ー50%）程度になることもありますが、その後、大きく上昇することが過去の値動きから分かります。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】銘柄選定から購入までの流れ・手順

ここまで解説してきた流れが、つみたてNISA口座での購入銘柄の選定・購入手順です。

結論から言ってしまうと、一時的な下落は気にせず「長期投資」を行う方は、楽天証券の人気投信ランキングで上位にくるような銘柄（eMAXIS Slim米国株・世界株など）をNISA口座で購入すればOK！ということになります。

しかし、その結論に至るまでの「①リスク許容範囲の決定→②資産配分の決定→③配分通りに投信を購入する」過程をしっかり頭に入れて置くことが重要です。

楽天証券つみたてNISAの始め方をブログ解説「よくある質問（FAQ）」

ブログやインスタ、ツイッター等で、よくいただく質問をいくつピックアップ解説していきます。

【楽天証券つみたてNISAの始め方】よくある質問1【SBI証券と比較】どっちが良い？

結論から言うと、楽天市場や楽天モバイルなど、楽天経済圏の他のサービスを利用している方（または、これから使おうと考えている方）は、楽天証券がオススメです。

なぜなら、他の楽天経済圏のサービスと楽天証券の投資の組み合わせで、楽天ポイントがザクザク貯まるためです。

ただし、特に「楽天ポイントを貯める予定がない」と言う方は、SBI証券を検討しても良いでしょう。

比較項目	楽天証券	SBI証券
つみたて NISA	○	○
クレカ積立 の還元率	常時1.0%	0.5%〜2.0%
ポイント プログラム	最大0.12%	最大2.0%
品揃え・ 利便性	○	◎

上の表は、つみたてNISA関連のサービスについて楽天証券とSBI証券を比較した表です。

つみたてNISA自体は、どちらの証券会社でも可能ですが、クレカ積立やポイントプログラムのお得度（ポイント付与率）が微妙に違います。

以下、各項目について詳しく解説していきます。

クレカ積立

クレカ積立に関しては、一部の方を除いて、楽天証券がお得です。

そのため、つみたてNISAでクレカ積立を利用予定の方は「楽天証券」がオススメです。

比較項目	楽天証券	SBI証券
対象カード	楽天カード	三井住友カード
積立上限額	月5万円	月5万円
付与ポイント	楽天ポイント	Vポイント
還元率	1.0%	0.5%〜2.0%

SBI証券のクレカ積立は、ゴールドステイタスの三井住友カード（NLゴールド等）を利用することで、還元率が1.0%。
プラチナステイタスのカードを利用することで、還元率が2.0%になりますが、年会費が発生します。

還元率	年会費 （下限）	年会費が安い カード名
2.0%	33,000円	三井住友カード プラチナプリファード
1.0%	5,500円	三井住友カード ゴールド（NL）
0.5%	無料	三井住友カード（NL）

ポイントプログラム

実は、ポイントプログラムにおいては、SBI証券がお得です。

そのため、楽天ユーザーでない方、またクレカ積立をやらない方は「SBI証券」での投信保有がお得です。

比較項目	楽天証券	SBI証券
付与ポイント	楽天ポイント	Vポイント、Tポイント、 Pontaポイントから選択
還元率	0.0〜0.12%	0.0〜0.20%
還元率（例） eMAXIS Slim全米株式	最大0.036%	0.0462%

SBI証券は、Vポイント、Tポイント、Pontaポイントの3種から、進呈ポイントが選べます。

さらに、ほぼ全ての投資信託で、還元率が楽天証券より高いため、ポイントプログラム「投信マイレージ（SBI証券の名称）」は、SBI証券の方が優秀です。

ただし、ポイントプログラムの還元率よりも、クレカ積立の還元の方がインパクトが大きいため、クレカ積立を行う方は、クレカ積立のお得度で証券会社を選別しましょう。

利便性・品揃え

つみたてNISAで毎月定額積立を行う場合の利便性に関しては、どちらのネット証券も大差はありません。

ただし、一部ファンドは、楽天証券で取り扱われていないので、その点だけ頭に入れておきましょう。

ファンド名	信託報酬
SBI・V・全米株式インデックスファンド	0.0938%
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド	0.0938%
SBI・V・米国高配当株式インデックス・ファンド	0.1238％

積立金額を増額・減額する方法は？

以下の手順で、積立設定の変更が行えます。

STEP

楽天証券にログイン後「投資信託」メニューへ

はじめに、楽天証券にログインし、画面左上のメニューバーをタップします。
（＊以下の図は、スマートフォン専用ページ）

上図のように、メニューが表示されたら「投資信託」をタップします。

STEP

「積立設定」画面へ

ステップ1で、「投資信託」をタップすると、下図のような画面へ遷移します。

こちらで、「積立設定」をタップしましょう。

下図は、「積立設定」タップ後の画面です。

画面下部の「変更」ボタンをタップしましょう。

STEP

変更した積立金額・積立日などを入力

ステップ2が完了すると、以下のような画面が表示されますので、こちらで変更したい内容を入力します。

入力し終わったら、内容を確認して、暗証番号を入力し設定を完了させましょう。

一括・スポット購入する方法は？

以下の方法で、投資信託の一括購入（スポット購入）が行えます。

STEP

楽天証券にログイン後「メニュー＞投資信託」

はじめに、楽天証券にログインし、画面左上のメニューバーをタップします。
（＊以下の図は、スマートフォン専用ページ）

上図のように、メニューが表示されたら「投資信託」をタップします。

サイト管理人

ここまでは、積立設定の方法と同じです。

STEP

探す・購入をタップ

投資信託の画面に移動したら、画面上部の「探す・購入」をタップします。

STEP

スポット購入をタップ

ステップ2が完了したら、画面中央の「スポット購入」をタップします。

「スポット購入」をタップすると、上図のように、保有銘柄や過去に購入した銘柄のリストが表示されます。

スポット購入（買い増し）したい銘柄をタップしましょう。

STEP

金額を入力して購入

ステップ3で銘柄をタップすると、以下のように「買付金額」の入力画面が表示されます。

一括購入する金額を入力し、「チェックマーク（✔︎）」をタップしましょう。

購入金額は、楽天ポイント（通常）で充当可能です。

金額入力（ポイント利用含む）が完了したら、口座選択などを行い、購入が行えます。

楽天証券で投資信託のリスクを調べる方法は？