ウェルスナビの評判・評価は？口コミやメリット・デメリットは？

WealthNavi(ウェルスナビ)は、ロボットによる自動運用ができる投資サービスです。

投資資金の入金から買付・積立、リバランスや節税など、投資でハードルが高い部分も全て自動なので、初心者の方や忙しいビジネスパーソンの方に評判のサービスです。

このメリットが多いウェルスナビですが、

など、疑問・質問があると思います。

そこで、本記事では、ウェルスナビの特徴やメリット、デメリット、他のロボアドバイザーとの比較・解説し、実際の始め方や運用実績など実践面まで徹底的に解説していきます。

ウェルスナビの評判/WealthNaviとは？

WealthNavi(読み方：ウェルスナビ)は、ロバアドバイザーの診断結果に基づいて、ETFでの国際分散投資を、完全自動で行ってくれる資産運用サービスです。

運営会社	ウェルスナビ株式会社
タイプ	投資一任型
投資方針	国際分散投資
投資対象	国内外の株式・債券・不動産への分散投資 を目的としたETF(上場投資信託)
サービス開始日	ここに説明文を入力してください。
必要最低投資金額	1万円
手数料	手数料は預かり資産の1% （現金部分を除く、年率・税込1.1%） 3000万円を超える部分は0.5％ （現金部分を除く、年率・税込0.55%）
公式HP	https://corp.wealthnavi.com/aboutus/outline

実際、ウェルスナビを利用して投資・資産運用を行う流れは、以下のようになっており、診断→口座開設の2ステップで簡単に投資が始められます。

【具体例】ウェルスナビの始め方・投資までの流れ

ウェルスナビの良い評判・メリットは？

ウェルスナビの特徴やメリットは、以下のようなものがあります。

全自動で投資・資産運用が行えるだけでなく、おつり投資や特定口座の対応で確定申告が劇的に容易になるなど、様々なメリットがあります。

以下、各項目・メリットについて詳しく解説していきます。

ウェルスナビの良い評判・メリット1：手間がかからない！入金・積立・リバランスが全自動！

ウェルスナビは、他の投資一任型ロボアドバイザーと同様に、投資・資産運用の手間がかからない点が大きなメリットです。

通常、投資や資産運用を始める場合、

など、多くの勉強時間や手間・労力がかかり、投資初心者にはかなりハードルが高くなります。

しかし、ウェルスナビを利用すれば、簡単な質問に答えるだけでロボアドバイザーが、その人にあった資産配分を提示してくれます。

無料診断の後は、ウェルスナビの口座へ入金（または引落口座を設定）すれば、発注・積立、また資産配分が偏ってしまった際のリバランスなどを全て自動で行ってくれます。

以下の内容の無料診断・アンケートに答えることで、運用方針が決定されます。

現在の年齢や年収、目標、毎月の積立、また株価下落時の方針などから、自動的に決定される仕組みです。

一般的に投資・資産運用は、自分のリスク許容度にあった資産配分を計算し、その資産配分にあった商品を選び購入する、また保有期間中に資産配分のズレを修正(リバランス)するなど、かなり面倒です。

しかし、WealthNaviを利用することで、投資初心者の方や忙しいビジネスパーソンでも、簡単に投資を始めることができます。

また、通常のロボバイザーサービスは、資産配分を提示するだけで、銘柄・商品の買付は行ってくれませんが、WealthNaviは、自動で積立・買付を行ってくれるので、この点も大きなメリットと言えます。

ウェルスナビの良い評判・メリット2：運用商品が低コストで有名な米国株ETF

無料診断が終わると、下図のように、その人に適した資産配分（アセットアロケーション）が設計されます。

資産クラス毎に購入・積立される米国ETFは、下表のようになっています。

どのETFも低コスト・分散投資の代名詞と言える優良なETF（バンガード等）で、全世界へ分散投資が行える設計になっています。

資産クラス	ティッカー コード	銘柄(ETF)名	経費率 （年率）	特徴
米国株	VTI	バンガード・トータル・ ストック・マーケットETF	0.03%	米国の大型株〜小型株まで 時価総額98%以上をカバー
先進国株	VEA	バンガード・FTSE先進国市場 （除く米国）ETF	0.05%	欧州やアジアなど、米国を除く 先進国の株式に投資するETF
新興国株	VWO	バンガード・FTSE・ エマージング・マーケッツETF	0.10%	中国・インドなど成長著しい20カ国以上の 新興国株式市場が投資対象
債券	AGG	iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF	0.04%	米国の国債や社債など、安全性の 高い債券が投資対象
債券	TIP	iシェアーズ 米国物価連動国債 ETF	0.19%	米国政府が発行する物価連動国債が投資対象 インフレを補う目的
金・ゴールド	GLD IAU	SPDR ゴールド・シェア iシェアーズ ゴールド・トラスト	0.40%	コモディティの中でも金 （ゴールド）を投資対象とするETF
不動産	IYR	iシェアーズ 米国不動産 ETF	0.42%	アメリカの不動産市場を 投資対象とするETF

米国株を投資対象とするVTIや先進国株VEA、VWOなど、世界の株式へ超低コストで分散投資が行えるバンガードETFで運用されています。

例えば、楽ラップや投信工房など他のロボアドバイザーの場合、運用商品が投資信託になるため、ウェルスナビの運用商品もやや割高になっています。

ウェルスナビの良い評判・メリット3：割安な手数料/入出金・為替・積立手数料など無料

ロボバイザーというと、割高な手数料というイメージを持たれる方も多いと思いますが、WealthNaviの手数料は、わかりやすく、投資初心者の方によっては、割安な料金体系と言えます。

ウェルスナビの手数料は、「手数料は預かり資産の1%（現金部分を除く、年率・税込1.1%）、3000万円を超える部分は0.5％（現金部分を除く、年率・税込0.55%）」のみで、その他の取引で一般的に発生する以下の手数料は全て無料になります。

また、中長期の運用であれば「長期割で手数料がさらに安く」で解説したように、長期割で最大0.1%（税込0.11%）のディスカウントが受けられます！

ウェルスナビの良い評判・メリット4：自動税金最適化(DeTAX)で実質コストが安い！

ウェルスナビには、手数料の割引サービスだけでなく、実質的にコストを安くすることができる「自動税金最適化(DeTAX)」があります。

ウェルスナビCEOの柴山和久さんによれば、年間0.4～0.6％程度の負担減になるとのことです。

投資益には、20%の課税負担がかかるため、DeTAXによる負担減で、他のロボアドバイザーよりも安く、投資・資産運用が行えます。

 ウェルスナビ【公式ページ】

ウェルスナビの良い評判・メリット6：1万円から積立がスタートできる

WealthNaviでの投資は、1万円から可能です。サービス開始時は、最低100万円が必要でしたが、その後、10万円まで引き下げ、現在の最低金額は1万円となり、比較的少額から投資が行えます。

ウェルスナビの良い評判・メリット7：特定口座に対応

ウェルスナビは、特定口座に対応しています。

他のロボバイザーサービスでは、特定口座に対応していないサービスもあるので、ウェルスナビは、税金・確定申告面においても優れているサービスといえます。

特定口座(源泉徴収あり)にすれば、税金の計算や納付を自動で行ってくれるので、原則として確定申告の必要はありません。

ウェルスナビの良い評判・メリット8：預かり資産・運用者数No.1のロボアドバイザー(*)

ウェルスナビは、楽ラップやTHEOなど数多くのロボアドバイザーの中で、運用者（利用者）が多く、預かり資産も多くなっています。

※一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2024年9月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2024年12月時点）

ウェルスナビの良い評判・メリット【まとめ】

ここまで解説してきたように、ウェルスナビは、投資・資産運用にかかる時間とコストを抑えて、自動的に世界分散投資が行える画期的なサービスです。

ウェルスナビの凄いところ【メリット・まとめ】

1万円と少額から投資ができるため、初めての方や投資を始めたいけど、色々勉強や調べ物をしたり、運用方針を検討する時間が無い方にとっておきのサービスと言えます。

現在、口座開設後の入金で最大10万円がプレゼントされるキャンペーンが開催中なので、興味を持った方は、無料診断・無料口座開設を行って見ると良いでしょう。

ウェルスナビの悪い評判・デメリットは？

ここまで解説してきたように、ウェルスナビは、コスト面・機能面でかなり優秀なサービスと言えます。

そのため、デメリットをあげるのが難しいですが、あえてあげるとすれば、以下の3点がデメリットと言えるかもしれません。

ウェルスナビの悪い評判・デメリット1：つみたてNISAは非対応

2023年までのNISAに関する情報になります。

1点目は、つみたてNISAに非対応な点です。

項目	NISA （おまかせNISA）	つみたてNISA
対象者	20歳以上(日本人)	20歳以上(日本人)
利用限度額	年間120万円	年間40万円
非課税期間	5年	20年
運用できる商品	国内外の個別株・ETF・REIT、 および投資信託	金融庁が認める投資信託・ETF

ウェルスナビの悪い評判・デメリット2：自分で投資できる人には手数料が高い

ウェルスナビの手数料は、「手数料は預かり資産の1%（現金部分を除く、年率・税込1.1%）、3000万円を超える部分は0.5％（現金部分を除く、年率・税込0.55%）」で、全自動の資産運用サービスとしては割安です。

ただし、自分で資産配分の計算や配分比に応じて、適切な商品を個別で購入することができる方の場合、若干手数料が割高になります。

例えば、上述のVTI・VEA・VWO・AGGを自分で保有している場合、経費率は0.1〜0.2%程度になります。

ただ、売買手数料や為替手数料などはかかりますし、資産配分の設計や分配金の再投資、リバランスをすることなどの手間を考えると、ウェルスナビの手数料は十分安いので、初心者の方や忙しいビジネスパーソンの方は、手間とコストを考えると、ウェルスナビで十分と思います。

ウェルスナビの悪い評判・デメリット3：必要最低資金が1万円以上必要

現在、ウェルスナビの必要最低資金は「1万円」になりました！

ウェルスナビの悪い評判・デメリット4：必ず儲かるわけでは無い！

投資商品である以上、当然ですが、ロボアドバイザーだからと言って「必ず儲かる」わけではありません。元本割れすることもあります。

以下のグラフは、ウェルスナビの運用とサイト管理人が行っている株式運用の投資パフォーマンスを比較したグラフです。

ウェルスナビでは、様々な資産クラスや銘柄に国際分散投資が行えているため、比較的ボラティリティ（価格の変動）が少なく安定的な運用が行えています。

ただし、2020年3月の感染症の影響による株式市場の大幅な下落のような事が起これば、国際分散投資と言えども値下がり幅が大きくなる事がわかります。

ウェルスナビの悪い評判・デメリット5：投資の知識がつきにくい

個人差がありますが「投資の知識がつきにくい」点もデメリットになり得るポイントです。

ウェルスナビなどの投資一任型のロボアドバイザーは、極端な話「相場を全く気にしなくても、投資知識が全くなくても」それなりの運用が行えます。

そのため、経済や相場のマクロ分析を行い、銘柄選定を行う株式投資などと違い、投資に関する知識がつきにくい側面があります。

ただし、投資の知識がついたからと言って、必ず投資パフォーマンスが上昇するわけではありませんし、投資の様々な手間を省いて平均的なパフォーマンスを得るのがウェルスナビの良さなので、デメリットと必ずしも言えない面でもあります。

ウェルスナビの悪い評判・デメリット【まとめ】

ここまで解説したように、デメリットには以下のような注意点・デメリットがありました。

ロボに任せず、自分自身で資産配分（アセットアロケーション）の設計・運用・管理ができる人にとっては、手数料が割高になるため、お勧めできません。

ただし、投資初心者の方（または、投資に時間を割きたく無い方）にとって、資産配分の設計・管理のハードルは高いのも事実。
そのため、ウェルスナビは、手軽に積立・分散投資を行いたい方にメリットの大きい投資サービスと言えます！

【ウェルスナビの評判】運用実績は？ブログ評価！

ブログ等でウェルスナビの投資実績を公開されている方もいますが、基本的に違う方のリスク許容度や資産配分のパフォーマンスを見ても、自分の資産配分でのパフォーマンスとは全く違うものになるため、そういったブログは参考程度に確認するのが良いでしょう。

次に、ウェルスナビ・THEO・楽ラップの運用実績・利回りを比較して見ます。各ロボアドバイザーの投資成績は、ウェルスナビ株式会社と同様に、株式会社「お金のデザイン」など各社の公式ページにデータが公開されています。

松井証券「投信工房」との比較

本ブログでは、ウェルスナビの他に、投信工房の運用実績も公開しており、この二つのパフォーマンスを比較・考察しています。

投信工房は、松井証券が運用・管理するロボアドバイザーで、以下のような特徴・メリットがあります。

ウェルスナビと比較して、手数料が安い点や投資先の違いが運用実績にどのような差異が生じるのか？比較していきたいと思います。

投信工房も、ウェルスナビの運用と同様に、毎月1万円の積立を行い、投信工房の運用を開始した「2019年12月6日」を基準にパフォーマンスを比較していきます。

投信工房・ウェルスナビ共に、リスク許容度を1に揃えていますが、資産配分は下表のような違いがあります。※下表は横にスクロール（→）可能

資産クラス	投信工房の投資先 （インデックスファンド）	組入比率	ウェルスナビの投資先 （米国ETF）	組入比率
国内株式	ニッセイTOPIX インデックスファンド	5%	VEA	5.0%
先進国株式	たわらノーロード 先進国株式	8%	VTI	13.1%
新興国株式	三井住友・DC新興国株式 インデックスファンド	6%	VWO	5.0%
国内債券	三井住友・日本債券 インデックスファンド	27%	–	–
先進国債券	SMT グローバル債券インデックス オープン（為替ヘッジあり）	40%	AGG	34.8%
新興国債券	eMAXIS新興国債券 インデックス(為替ヘッジあり)	6%	–	–
国内リート	たわらノーロード 国内リート	1%	–	–
海外リート	たわらノーロード 先進国リート	5%	–	–
コモディティ	iシェアーズゴールドインデックス ファンド（為替ヘッジなし）	2%	GLD	4.9%
その他	現金など	0%	TIP＆現金	32.1%

2019年12月14日、早朝時点を起点(1)として、投信工房・ウェルスナビのパフォーマンスを比較した結果が、以下の図のようになります。

12月上旬以降（米中貿易の進展以降）、円安ドル高方向に為替が進行しているため、ドル建て資産の多い「ウェルスナビ」のパフォーマンスがやや高くなっています。

ただし、円高が進行した場合、逆にウェルスナビのパフォーマンスが悪くなる可能性が高い（為替リスクが大きい）ので、今後も中長期でパフォーマンスの良し悪しを見て行きたいと思います。

【最新版】ウェルスナビのキャンペーン

ウェルスナビの評判【まとめ】メリット・デメリットは？

ここまで解説してきたように、ウェルスナビは、最新のフィンテックテクノロジーを駆使した画期的なサービスです。

これまでのロボバイザーは、資産配分までは自動で行ってくれたものの、そのあとの商品の買付・リバランスなどは、自分で行わなくてはいけませんでした。しかし、ウェルスナビでは、この部分も全て自動で行ってくれる素晴らしい
サービスとなっています。

また、手数料などのコスト面、特定口座対応など利便性ともに優れています。少額から全く手間をかけず低コストで全世界への分散投資ができることもあり、初心者の方や、投資に費やす時間が限られている方向きの投資サービスです。

今なら、お得な口座開設キャンペーンや積立キャンペーンで高額の現金が貰えるので、口座開設を行い資産運用をスタートするのに、オススメです。

WealthNavi（ウェルスナビ）の始め方

預金保険制度(ペイオフ)の対象ですか？

WealthNaviは預金保険制度(ペイオフ)ではありません。また、WealthNavi for 住信SBIネット銀行、ソニー銀行、イオン銀行などの銀行と提携しているウェルスナビも預金保険制度の対象外となっています。

預金保険制度により、当座預金や利息の付かない普通預金等（決済用預金）は、全額保護されます。

定期預金や利息の付く普通預金等（一般預金等）は、預金者１人当たり、１金融機関ごとに合算され、元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。

引用：預金保険制度｜金融庁