【驚愕】AI投資のオススメはこれだけ！実績やデメリット、選び方を比較・解説

AI投資は、感情などを排除し、株式市場などの膨大なデータに基づいた客観的な投資ができる投資サービスです。

このように、メリットが豊富なAI投資ですが、

など、様々な疑問があると思います。

そこで、本記事では、AI投資の特徴やメリット・デメリットをおさらいしつつ、AI投資の選び方を解説していきます。

また、私自身の投資体験を踏まえて、おすすめランキングも解説していきます。

AI投資とは？

AI投資とは、AI人口知能が「投資を行う」または「投資の補助を行う」投資サービスの事です。

例えば、FOLIO ROBO PROのようなAIが銘柄の選別まで行ってくれるものが「(1)AIが投資を行うもの」。

一方、THEOのように、AIを相場の下落予測のみに利用するものを「(2)AIが投資の補助を行うもの」となっています。

AI（人口知能）とアルゴリズムは全く別物

AI投資を理解する上で、はじめに頭に入れておくべき事は「AI投資と運用アルゴリズムを利用した投資の違い」です。

ウェルスナビや楽ラップのロボアドバイザーは、AIではなく、運用アルゴリズムを利用した投資サービスです。

世間では、ロボアドバイザーがAI投資と解釈されているケースが多いですが、これは大きな間違いです。

ウェルスナビなど、ほとんどのロボアドバイザーは、AI（人工知能）ではなく「運用アルゴリズム」が採用されています。

＊AIによる機械学習は無い

アルゴリズム	データパターンによって運用方針が決定
AI（人工知能）	日々の市場データをAIが学習（機械学習）する

例えば、国際分散投資を行うロボアドバイザーの場合、アルゴリズムによる運用は、以下のような流れになっています。

アルゴリズムによる運用の場合、データの更新がなく、質問の答えが同じであれば、毎回同じ答え（運用方針）が出てきます。

一方、AIの場合、前回の答えや過去のデータ、データ間の相関などを、人工知能が機械学習し、出す答えを変化させていきます。

AI投資のメリット・デメリット

次に、AI投資のメリットやデメリット、注意点などについて解説していきます。

メリット

AI投資のメリットは、人間では把握できない程の膨大データから市場分析ができる点です。データを更新し、常に投資の改善を全自動で行ってくれます。

また、行動経済学のプロスペクト理論に代表されるように、損失・利益などにより、感情的になってしまう投資行動を排除できる点も大きなメリットと言えます。

プロスペクト理論（プロスペクトりろん、英: Prospect theory）は、不確実性下における意思決定モデルの一つ。選択の結果得られる利益もしくは被る損害および、それら確率が既知の状況下において、人がどのような選択をするか記述するモデルである。
行動経済学における代表的な成果としてよく知られている。 期待効用仮説に対して、心理学に基づく現実的な理論として、1979年にダニエル・カーネマンとエイモス・トベルスキーによって展開された。 カーネマンは2002年、ノーベル経済学賞を受賞している。

引用元：Wikipedia-プロスペクト理論

デメリット・注意点

将来に向けて期待感のある「AI投資」ですが、以下の点に注意して利用しましょう。

AI投資は、まだまだサービスが開始されたばかりで、能力が未知数な点は注意が必要です。

ただし、AIの期待感は高く、今後の開発⇆実践のサイクルで良いものが次々に出てくる可能性はあります。

そのため、以下、AI投資関連の投資サービスについて「おすすめ」や「選び方」を徹底解説していきます。

AI投資サービスの選び方

AIを活用した投資サービスを選ぶ場合、以下の3ステップを意識して選択する事が重要です。

以下、それぞれのステップについて詳しく解説していきます。

AI投資の選び方①：運用方針・投資対象

まず最初に重要になるポイントが「運用方針」です。

など、運用方針・投資対象を固めた上で、投資サービスを選択する事が重要です。

例えば、AIや運用アルゴリズムを活用した投資サービスには「FX」を投資対象とするもの、また中長期の国際分散投資を目的とした「ロボアドバイザー」などがあります。

運用期間	投資対象	主なサービス
短期・中期	FX（外国為替市場）	マイメイト
中長期	国際分散投資 （株式・債券・不動産・金）	ウェルスナビ、 THEOなど

投資目的・方針が決まらないと、金融商品が選べないので、まずは自分自身の方針をしっかり固めましょう！

AIの使い方

投資方針が決まったら、AIをどのように活用するか？を選択します。

例えば、一口に「国際分散投資を行う投資サービス」と言っても、「AIが全て運用を行うもの」「一部AIが活用されるもの」「AIは使わず、運用アルゴリズムのみ使うもの」の3種類があります。

手数料と利便性

投資商品の最終決定には「手数料と利便性」が重要になります。

以下の表は、運用アルゴリズム（一部、AIが投資の補助を行う）投資サービスの手数料と利便性を比較したものです。

ロボアドバイザー	手数料	投資対象・特徴
ウェルスナビ	年率1.0%（税込、現金部分は除く） ＊長期割で最大0.1%割引	運用アルゴリズムを採用国際分散投資資産設計・購入・リバランスが全自動
THEO	年率1.0%（税込、現金部分は除く） ＊長期割で最大0.35%割引	一部AIを採用国際分散投資資産設計・購入・リバランスが全自動
トラノコ	月額300円（一律）	運用アルゴリズム国際分散投資資産設計・購入・リバランスが全自動 ＊おつりを全自動で投資
投信工房	信託報酬のみ （年率0.1〜0.4%程度）	運用アルゴリズム国際分散投資資産設計・購入・リバランスの一部が自動

表中で、もっとも手数料が安いのは、松井証券が提供するロボアドバイザー「投信工房」です。ウェルスナビやTHEOの「3分の1」程度のコストでロボアドバイザーの運用が行えます。

ただし、投信工房は、一部のロボアドの設定などを手動で行う必要があるので、それを手間と感じる方は、ウェルスナビなどの全自動型を活用するのが良いでしょう。

ちなみに、以下の表は、ウェルスナビと投信工房を実際に利用した際の投資実績です。直近では、ややウェルスナビの投資パフォーマンスがよくなっています。

AI投資商品の選び方【まとめ】

ここまで解説してきた「AI投資の選び方」を基準に、AI投資を比較したものが下表になります。

投資商品	投資対象・方針	AI・アルゴリズム	手数料	特徴
マイメイト	FXの自動売買	AIトレードも可能	売買手数料のみ	AIエージェントの貸し借りも可能
FOLIO ROBO PRO	国際分散投資 （世界のETF）	AIが銘柄選択	預かり資産の1%(税抜)	短期の相場変動もポートフォリオに反映
ウェルスナビ	国際分散投資 （世界のETF）	運用アルゴリズム	1.0%(税抜、現金部分を除く) ＊長期割で最大0.1%OFF	質問に答えるだけ。 積立・リバランスなど全自動
THEO	国際分散投資 （世界のETF）	運用アルゴリズム 一部、AI	1.0%(税抜、現金部分を除く) ＊長期割で最大0.35%OFF	質問に答えるだけで、 積立・リバランスなど全自動
投信工房	国際分散投資 （日本の投資信託）	運用アルゴリズム	信託報酬のみ （0.1%〜0.4%程度）	ほぼ自動。 入金設定など一部手動
トラノコ	国際分散投資	運用アルゴリズム	月額300円	全自動。おつり投資も可能

以下、ここまで解説したきた「選び方・比較ポイント」をもとに、オススメのAI投資を厳選・解説していきます。

おすすめランキング【AI投資5選】

はじめに、投資の全般（または一部）にAIを活用している投資商品を5つピックアップ解説していきます。

投資商品	投資対象・方針	AI・アルゴリズム	手数料	特徴
マイメイト	FXの自動売買	AIトレードも可能	売買手数料のみ	AIエージェントの貸し借りも可能
FOLIO ROBO PRO	国際分散投資 （世界のETF）	AIが銘柄選択	預かり資産の1%(税抜)	短期の相場変動もポートフォリオに反映
THEO	国際分散投資 （世界のETF）	運用アルゴリズム 一部、AI	1.0%(税抜、現金部分を除く) ＊長期割で最大0.35%OFF	質問に答えるだけで、 積立・リバランスなど全自動
AI株式ポートフォリオ診断 （SMBC日興証券）	日本株	AIがポートフォリオ診断	0円（無料）	購入した株から、リスク許容度を診断
AI株価見守りサービス	日本株	AIが売却タイミングを診断	0円（無料）	AIがリアルタイムで、株の利益確定・損切り タイミング（価格）を判断

上表の商品を活用すれば、短期・中期目線の投資家であれば「FX・日本株の取引でAIを活用」、また、中長期の国際分散投資（積立投資）でもAIの力を借りる事ができます。

FOLIO ROBO PRO

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マイメイト

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THEO+docomo

THEO（テオ）は「株式会社お金のデザイン」の管理・運営を行うロボアドバイザーです。

全世界への国際分散投資が全自動で行えるだけでなく、「AIアシスト」機能により下落相場を予測し、銘柄・ポートフォリオの組み替えを行い、下落リスクを軽減してくれます。

THEOのAIでは様々な資産に対するテキスト情報から得られる市場心理を指数化したインデックスと市場データをインプットとし、機械学習を用いて各銘柄あるいは資産クラスが一定期間後に大きく下落するかどうかを判断させます。この情報を機能ポートフォリオ構築に用いることによりポートフォリオの下落リスクを軽減します。

引用元：THEO-「AIアシスト」がすごい

この他に、ドコモと提携した「THEO+docomo」を利用する事で、dポイントを毎月貰うことも可能です！

THEO+docomo【公式】

dポイントやドコモユーザーにオススメのロボアドバイザーが「THEO+docomo（テオ・プラス・ドコモ）」です。

基本的には、ウェルスナビなど他の投資一任型ロボアドバイザーですが、以下のようにドコモユーザーへのメリットがあります。

ウェルスナビと同様に、自動税金最適化サービスもあるので、ドコモユーザーの方であれば「THEO+docomo」がオススメです。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	預かり資産の年率1.0%（税抜）
投資方針	国際分散インデックス投資
公式サイト	THEO+docomo（公式ページ）

口座開設費はもちろん無料で、今ならキャンペーンで「もれなく200円分」のdポイントが貰えるので、この機会に口座開設を行うとお得です。

AI株価見守りサービス（SMBC日興証券）

AI株価見守りサービスは、SMBC日興証券が提供する株式投資のサポートサービスです。

特徴は、AIが売却タイミングや購入検討銘柄の買いシグナルを教えてくれるます。

AIの開発は、将棋AIの開発やIPOでの初値高騰で話題となった「HEROZ株式会社」が行なっています。

運営会社	SMBC日興証券
AI開発	HEROZ株式会社
対象商品	日本株
利用手数料	無料(0円)

SMBC日興証券は、国内株の手数料が安く（信用取引手数料が常に無料！0円！）、日本株の運用はNISA口座でも可能なので、AI機能と合わせて利用する事で、投資パフォーマンスの向上も期待できます。

AI株式ポートフォリオ診断（SMBC日興証券）

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SMBC日興証券では、AI株価見守りサービスの他に「AI株式ポートフォリオ診断」サービスも提供しています。

AI株式ポートフォリオ診断では、

などをインプットとして、AIに読み込ませる事で、現代ポートフォリオ理論に照らし合わせ、収益性をスコア化し、組入比率など「ポートフォリオの提案」を行ってくれます。

現代ポートフォリオ理論(げんだいポートフォリオりろん、英: Modern portfolio theory, MPT)とは、金融資産への投資比率(ポートフォリオ)を決定する理論。1952年にハリー・マーコウィッツによって発表された論文(1)を端緒として研究が進められた。

投資におけるポートフォリオの収益率の平均 (期待値) と分散のみをコントロールするという特徴がある。現代ポートフォリオ理論から発展した資産価格決定モデルとして資本資産価格モデル(英: capital asset pricing model, CAPM)がある。

引用元：Wikipedia-現代ポートフォリオ理論

このサービスも、AI株価見守りサービスと同様に、HEROZ株式会社が研究・開発にあたっています。

運営会社	SMBC日興証券
AI開発	HEROZ株式会社
対象商品	日本株
利用手数料	無料(0円)

SMBC日興証券は、国内株の手数料が安く（信用取引手数料が常に無料！0円！）、日本株の運用はNISA口座でも可能なので、AI機能と合わせて利用する事で、投資パフォーマンスの向上も期待できます。

おすすめランキング【ロボアドバイザー3選】

ウェルスナビ

まず解説するのが、ロボアドバイザーとして知名度が高い「ウェルスナビ」です。

ウェルスナビは、いくつかの質問に答える事で、その人に合った資産配分で全自動で積立投資を行ってくれるサービスです。

（＊）預かり資産・運用者数No.1 ロボアドバイザー
※一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2021年3月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 モーニングスター社調べ（2021年6月時点)

自分で、資産配分の設計やメンテナンスができる方は、自前で積立をした方が安上がりですが、初心者の方には中々難しい者です。

そのため、初心者の方で、ロボアド投資を始めたいという方にオススメの金融サービスになります。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	預かり資産の1％（現金部分を除く、年率・税別）
投資方針	国際分散インデックス投資
運営会社	ウェルスナビ（公式ページ）

以下のグラフは、実際のウェルスナビの運用実績です。

新型コロナウイルスによる相場全体の急落時には、さすがにマイナスに転落しましたを受けましたが、その後は回復し、現在も大きな投資益（プラス）になっています。

ウェルスナビでは、無料の投資診断（1分程度）も行ってくれるので、この機会に、自分にあったポートフォリオ(資産配分)だけでも行って見ると良いでしょう。

投信工房

次に解説するのが、松井証券が提供する「投信工房」です。

先に解説したウェルスナビよりも、やや設定が面倒ですが、手数料が安いため、長期で積立投資を行う方にオススメです。

注意点・デメリットとしては「初期設定の多さ」です。手数料が安い分、「松井証券への定期入金」「リバランスの回数や日程」など、ウェルスナビよりも設定項目が多くなっています。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	投資信託の信託報酬のみ
投資方針	国際分散インデックス投資
運営会社	松井証券（公式ページ）

以下のグラフは、実際の松井証券の運用実績です。

新型コロナウイルスによる相場全体の急落時には、ウェルスナビと同様に、一時的に元本割れしましたが、その後回復し、現在も大きな投資益（プラス）になっています。

また、以下のグラフは、ウェルスナビと投信工房のパフォーマンスを比較したグラフです。

投信工房は、ウェルスナビには組み入れられていない「国内債券」が入っているため、相場の急落時に「やや強い」傾向があります。

現在、松井証券では、投資信託の購入を行った方に「もれなく1,000円」をプレゼントするキャンペーンを開催中で、運がよければ3,000円分のポイントも貰えます。

ポイントは、投資信託の積立に充当できたり、amazonギフト券にしたりできるので、この機会に投信工房で投資信託の積立を始めると「お得」です。

トラノコ

「おつり投資」という変わった投資スタイルで、ロボアドバイザーを利用した国際分散投資が行えるのが「トラノコ」です。

トラノコでは、毎日の買い物で発生したおつりを最低5円から投資に回す事ができます。

具体的な仕組みを解説すると、例えば、1,350円のお買い物をした場合、その端数「50円」を投資に回す事ができます。（端数の単位は「100円」や「500円」など、好きに設定できます。）

毎日の買い物で利用するクレジットカード、またはマネーフォワードの家計簿アプリなどを登録すれば、自動でおつり投資を行うことも可能です。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	月額300円(一律)
投資方針	国際分散インデックス投資
運営会社	TORANOTEC投信投資顧問（公式）

おつりは「自動承認」にすれば、ほぼ放置で運用できますし、おつり単位を100円など少なくすれば、投資金額が多くなることもありません。

また、毎週の運用レポートは「かなり濃い内容」で、投資の力がつくので、トラノコで投資を実践しつつ投資の勉強をして、知識をつけていくのもアリです。

今ならキャンペーンで、もれなく現金200円や、dポイント500円分などが貰えるので、この機会に口座開設を行うとお得です。

AI投資の比較一覧

### アイキャッチ ###

上で解説した「おすすめAI投資」の他にも、様々な金融商品があるので、それらのサービスを比較・解説していきます。

THEO+docomo

dポイントやドコモユーザーにオススメのロボアドバイザーが「THEO+docomo（テオ・プラス・ドコモ）」です。

基本的には、ウェルスナビなど他の投資一任型ロボアドバイザーですが、以下のようにドコモユーザーへのメリットがあります。

ウェルスナビと同様に、自動税金最適化サービスもあるので、ドコモユーザーの方であれば「THEO+docomo」がオススメです。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	預かり資産の年率1.0%（税抜）
投資方針	国際分散インデックス投資
公式サイト	THEO+docomo（公式ページ）

口座開設費はもちろん無料で、今ならキャンペーンで「もれなく200円分」のdポイントが貰えるので、この機会に口座開設を行うとお得です。

LINEスマート投資：ワンコイン投資

LINEワンコイン投資は、LINEスマート投資の1つで、毎週500円から積立投資が行える投資サービスです。

他のロボアドバイザーと同様に、国内外の株式や債券、不動産などに分散投資が行えます。

手数料は他のロボアドバイザーと同水準で、預かり資産の1.0%(年率)が徴収されます。

ただし、LINEから出金する場合、出金手数料として「300円」が発生する点には注意が必要です。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	預かり資産の年率1.0%（税抜）
投資方針	国際分散インデックス投資
公式サイト	LINEスマート投資【公式】

LINEユーザーの方は、LINE Payなど他のLINEアプリ内機能と連動して、便利に利用できるので、少額から投資を始めたいと考えている方は挑戦してみると良いでしょう。

楽ラップ

楽ラップは、楽天証券が管理するロボアドバイザーです。

他のロボアドバイザー同様、全自動で国際分散投資ができる投資サービスで、相場の下落を緩和する「TVT機能」が実装されている点が大きな特徴です。

下落緩和システム「TVT機能」では、相場急落時に、「株式比率を落とし、債券比率を上げる」ことで、金融ショックなど時に資産の下落を抑える効果が期待できます。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	以下、2種類から選択可能固定報酬型成功報酬併用型
投資方針	国際分散インデックス投資
運用会社	楽天証券(公式ページ)

楽ラップの運営を行う楽天証券は、株取引や投資信託の積立でお得に楽天ポイントがもらえます。

今なら口座開設キャンペーンで高額現金・ポイントが貰えるので、この機会に口座開設を行うと「お得」です。

スマートフォリオ

スマートフォリオは、みずほ銀行が提供する「アドバイス型」のロボアドバイザーです。

資産配分の設計以降の購入・リバランス等は自分でやらなくてはいけませんが、余計な手数料がかからない点がメリットです。

総合評価
売買・管理手数料	無料
運用手数料	無料
投資方針	国際分散インデックス投資
運用会社	みずほ銀行

アドバイス型のロボアドバイザーに関しては、おすすめランキング【ロボアド：3選】で挙げた「投信工房」がオススメです。

スマートプラスよりも多機能で、余分なコストをかけずに、ほぼ全自動で積立投資が行えます。

SBIファンドロボ

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【概要】メリット

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fund eye

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【概要】メリット

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投信ロボ

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投信ロボで投資信託の運用が行える岡三オンラインの評判やメリット・デメリットなどの詳細は、以下の記事をご参考ください。

ON COMPAS（旧マネラップ）

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まとめ

ここまで解説してきたように、AI投資には、

• AIが投資を行う投資サービス
• AIが投資の補助を行うサービス

の2種類がありました。そのため、個人の運用方針や手数料によって投資・金融商品を選ぶ事が、AI投資を行う上で重要になります。

例えば、投資初心者の方の場合、全自動で国際分散投資が行えるロボアドバイザー「ウェルスナビ」や「投信工房」などがオススメになります。

###表：AI投資サービスの比較

よくある質問

最後に、AI投資について「よくある質問」をピックアップし、回答していきます。

AI（人工知能）とは？