初心者向けオススメ資産運用【2020年版】10万円・元手0円から始められる投資法を比較・解説

投資・資産運用を始める事は、将来の資産形成の一歩として重要です。

しかし、これから投資を始めようと考えている方（初心者の方）の中には

など、様々な不安や疑問があると思います。

そこで、本記事では、初心者向けのおすすめ投資・資産運用を比較・解説して行きます。資産運用の基礎や自分にあった投資の選び方を解説しつつ、厳選した5つの投資・資産運用の方法を解説して行きます！

2021年版！おすすめ資産運用【初心者向け】

さっそく、初心者の方向けの投資法・資産運用を解説して行きます。

初心者向けの投資手法が前提となるため「中・長期投資」「管理の手間がかからない」点を重視し、以下、5つの投資手法を選定しました。

以下の表は、各投資・資産運用の始めるための必要資金、また管理・手間、おおよそのリスクをまとめたものです。
＊リスクに関しては、実際に購入する投資信託(ファンド)や銘柄によるため、あくまで目安とお考え下さい。

資産運用	最低投資額	リスク	手間
ロボアドバイザー （ウェルスナビ ）	10万円〜	低	◎
つみたてNISA （投資信託の積立）	0円〜	低	○
ポイント投資	0円〜	低	○
貸付投資	1円〜	中	○
IPO	数十万円〜	中〜高	△

以下、それぞれの投資・資産運用について詳しく解説して行きます。

ロボアドバイザー：ウェルスナビ

投資初心者の方に最もオススメな資産運用は「ロボアドバイザー」です。

ロボアドバイザー(robo-advisor)は、ロボット（アルゴリズム）が我々投資家に代わって、投資・資産運用を行なってくれる投資・金融サービスです。

ロボが、その人にあったリスク許容度で、資産を運用してくれるため、仕事や家庭、趣味などで投資に時間や手間をかけられない人でも手軽に、投資が行えます。

おすすめ度
最低投資額	1万円〜10万円
特徴	ロボットによる全自動の投資が可能 その人にあったリスクで資産運用が可能 世界経済全体へ分散投資ができる
代表例	ウェルスナビ ← おすすめ！ 楽ラップ THEO(テオ)

ロボアドバイザーがオススメな理由

投資初心者の方に「なぜロボアドバイザーがお勧めか？」というと、手間が無く、低コストで、その人に適したリスクで投資・資産運用が始められるためです。

投資を始める上で一番のハードルとなる「リスク許容度の設定」「リスクに合わせた資産配分・投資商品の選定」を全てロボットが全自動で行ってくれます。

しかも、全世界の株式・債券、不動産・金などに分散投資が行え、自動積立も可能なので、これから長期の資産運用を行う方にぴったりの投資サービスと言えます。

代表例はウェルスナビ！どのロボアドバイザーがオススメか？

ロボアドバイザーは、ウェルスナビやTHEO、楽ラップなどが有名ですが、結論から言うと、ウェルスナビがオススメです。

→ ウェルスナビ 公式ページ

ウェルスナビは、「自動税金最適化(DeTAX)」と呼ばれる節税システムで実質の手数料が安くなったり、他のロボアドバイザーよりもメリットがあります。

また、現在、ウェルスナビでは、口座開設後の「入金」で最大10万円の現金が貰えるキャンペーンが開催中です。

手数料で選ぶなら松井証券「投信工房」

運用にかかるコスト（手数料）で選ぶなら、ウェルスナビよりも「投信工房」がオススメです。

ウェルスナビよりも資産運用開始時の手間がかかりますが、その分「手数料が3分の1」と格安になります。

おつり投資（最低5円）から始めるのもあり！

本当に少額から手間をかけずに、投資を始めたい場合、普段の買い物（ショッピング）のおつりを自動投資してくれるトラノコ・マメタスなどを利用するのも選択肢の一つです。

手軽に投資が始められるうえ、毎週「相場レポート」で投資の勉強もできます。

つみたてNISAで投資信託の積立

ロボアドバイザーに慣れてきたら、つみたてNISA（少額非課税制度）を利用して、投資信託の積立投資に挑戦しても良いでしょう。

つみたてNISAを利用すれば、年間40万円分の投資額を20年間非課税で運用できます。

おすすめ度
最低投資額	100円〜
特徴	投資利益が非課税になるロボアドバイザーよりも低コスト資産管理は自分で行う
代表例	楽天証券（楽天カード積立）SBI証券

楽天証券の楽天カードによる積立投資を行えば、つみたてNISAを行いつつ、積立額の1%分を楽天ポイントとして貰うことも可能です。

以下、つみたてNISAの概要、また投資信託の積立を行う際に、おすすめの「楽天カード決済による投資信託の積立」について、解説して行きます。

つみたてNISAの特徴・メリット

つみたてNISAとは、2018年から始まった「小額投資非課税制度」です。

通常、投資信託の値上がり益などの投資利益には、約20%の税金が課せられますが、つみたてNISAであれば、年間の利用限度額(投資上限)は40万円で、20年間で非課税メリットを受けられます。

つみたてNISAの特徴やメリット・デメリット、一般NISAとの違い等の解説は「積立(つみたて)NISAとは？手数料や利回り、おすすめ商品・証券口座など徹底解説」をご参考ください。

つみたてNISAは「楽天証券の楽天カード積立」がオススメ

つみたてNISAは、楽天証券の楽天カード決済での投信積立がオススメです。投資信託の購入額（楽天カードの決済額）の1%がポイント還元されます。

楽天証券の楽天カード決済による投資信託の積立方法や特徴・メリット、注意点などの詳細な解説は、以下の記事をご参考ください。

このように、つみたてNISAを楽天証券で始める事で、非課税メリットを享受するだけでなく、楽天カード決済により1%の利益も得る事が可能になります。

楽天証券では、現在、口座開設キャンペーンで「もれなく」現金1,000円がプレゼントされたり、各種取引で最大25,000円相当のポイントや高額現金が貰えます。

現金1,000円は、楽天証券・楽天銀行の同時口座開設＆連携だけで、ノーリスクで貰えるお得なキャンペーン内容です。そのため、口座開設を行っていない方は、この機会に口座開設を行うと良いでしょう。

楽天証券のキャンペーン最新情報や高額現金の貰い方などは、以下の記事をご参考ください。

ポイント投資で節約＆資産運用

初心者の方が最も始めやすい投資が「ポイント投資」です。Tポイントや楽天ポイント等で、投資信託や国内株式、ロボアドバイザーに投資が行えます。

項目	Tポイント	楽天ポイント
国内株式	○ SBIネオモバイル証券	○ SBI証券
ロボアド	○ SBIネオモバイル証券	×
投資信託	○ SBI証券	×

普段の生活で貯めたポイントで投資商品を購入できるので、元手０円から投資が始められる点がメリットです。

また、自分のお金を投資資金にするわけでは無いので、ストレス・リスクが無い点も魅力の一つです。

以下、各ポイント投資について解説して行きます。

Tポイント投資：SBIネオモバイル証券

多くの投資商品の購入が可能なのが「Tポイント」です。

SBIネオモバイル証券（ネオモバ）を利用すれば「国内株式・ロボアドバイザー」、SBI証券を利用すれば「投資信託」の購入が行えます。

特に、SBIネオモバイル証券では、国内株式が1株(数十円〜主百円)で取引ができる等、多くのメリットがあるため、サイト管理人自身も利用しています。

また、月額定額制の手数料体型で実質16円で取引し放題など、現在のスマホ世代向けの先進的なサービス内容と言えます。

また、通常、ウェルスナビは「10万円から」投資が可能ですが、SBIネオモバイル証券を利用すれば「1万円から」投資が可能です。そのため、少額でウェルスナビを始めたい方は、SBIネオモバイル証券を利用すると良いでしょう。

→ ネオモバ【公式ページ】

SBIネオモバイル証券の評判やメリット・デメリットなどの詳しい解説は、以下の記事をご参考ください。

楽天ポイント投資：楽天証券

楽天証券では、楽天市場や楽天カードで貯まった「楽天ポイント」で投資信託の購入が可能です。

SBIネオモバイル証券のように「国内株・ロボアド」は購入できませんが、ひふみプラスや楽天VTI、eMAXIS Slimシリーズなど多くの投資信託を、100円(100 pt)から購入可能です。

また、つみたてNISAの部分で解説した「楽天カード決済の投信積立」を組み合わせることで、投資信託の積立で得た利益（購入額の1%分のポイント）で、投資信託を購入する事もできます。

このように、楽天ポイント投資を行う事で、楽天カード・楽天市場などで貯まる楽天スーパーポイントを投資・資産運用に回すことができます。

今なら口座開設キャンペーンで、楽天ポイントが現金1,000円や最大25,000円相当のポイント貯まるので、この機会に楽天証券の口座開設を行い、ポイント運用をしてみると良いでしょう。

楽天証券のキャンペーン最新情報や高額現金の貰い方などは、以下の記事をご参考ください。

ソーシャルレンディング：Funds

ここ数年でメジャーになりつつある投資手法が「ソーシャルレンディング」です。

おすすめ度	[review_starts 4.0]
最低投資額	1円以上
特徴	利回りが高め値動き・価格変動が無い少額(1円から)投資可能
代表例	Funds ← おすすめ！ クラウドバンク OwnersBook

ソーシャルレンディングはこんな人にオススメ！

ソーシャルレンディングは、投資に時間・手間をかけたく無い方や高利回りを確保したい方向けの投資サービスです。

注目はFunds(ファンズ)！どのソシャレン事業者が良いか？

現在、ソーシャルレンディングを運営する事業者で、人気・注目を集めているのが「Funds(ファンズ)」です。

Funds(ファンズ)の特徴や主要なメリットは、以下に記載したものがあります。安定した高い利回りを確保できるだけでなく、1円から少額・出資が行えます。また、口座開設費・維持費、取引・購入手数料などは全て無料になります。

中でも、Funds(ファンズ)の最大の特徴は、貸付先のリスクを投資家が負わなくて良いスキームを採用している点です。運用会社と貸付先の間に「関係会社」が入ることで、貸付先のリスクを関係会社が受け止めてくれます。

maneo(マネオ)など他のソーシャルレンディングの場合は、関係会社が入らず、投資家も貸付先のリスクを負わなければいけないため、Fundsの仕組み（スキーム）は画期的なメリットと言えます。

また、貸付先の事業が上場企業に準ずる大手企業のみの提供であるため、そもそも貸付先事業のリスクも他のソーシャルレンディングと比べて「低め」です。

このように、2019年1月から運用が開始されたFUNDS(ファンズ)は、安定した高利回りが得られる上、会社として信頼性や貸付ファンドの特徴から来る安全性から、現在最もホットなソーシャルレンディング言えます。

そのため、投資初心者の方やこれからソーシャルレンディングで出資される方にオススメの事業者と言えます。

→ Funds【公式ページ】

Fundsは、「NewsPicks」でも取り上げられ、ホリエモンが「良さげ」と発言したことからも注目が集まっています。ホリエモンの他にも、経営者の方から良い発言・コメントが多く、透明性などから今後さらなる注目が集まりそうです。

ホリエモンの発言は、下記のようなものでした(発言はNewsPickから引用)。

知らないともったいない「IPO投資」

IPO(新規公開株)とは、未上場の企業が東京証券取引所などに上場する際にだけ購入できる株式のことです。

過去のデータから、値上がりする可能性が非常に高く(2017年は平均値上がり率：150%)利益が得られやすい点などから人気の投資手法の一つです。

IPOの魅力とは？初心者でも利益出しやすい株式投資の買い方や当選方法を解説

IPO投資の流れ

IPO株で利益を上げるまでは、以下のような流れ・手順になります。

このような流れとなっており、肝となる部分は「IPOに当選するか？否か？」です。

IPOの当選確率を上げるためには、IPOに強い複数の証券会社から応募する事が重要になります。以下、IPOに強い証券会社の選び方やオススメの３社を解説して行きます。

IPOの当選確率を高める方法

IPOの当選確率を高める方法は、とにかく多くの証券会社から申し込みを行い当選期待値を上げる事です。

だからと言って、何十社も証券会社を口座開設・管理する事は大変なので、IPOに強い証券会社から優先的にIPOを申し込む事も重要になってきます。

IPOに強い証券会社【厳選３選】

初心者の方、小資金で投資を行う方向けの「IPOに強い証券会社」を厳選して3つ紹介して行きます。

→ 選び方・比較など詳細解説はこちら

岡三オンライン

総合評価
抽選方法	◎ 事前入金無しの100%平等抽選。
取扱数	◎ 47社。業界トップの「SMBC日興証券・SBI証券」に次ぐ水準。
口座開設者数	◎ 約19万口座。ライバル少なめ。
手数料	◎ 現物・信用取引合わせて1日40万円まで手数料無料。

岡三オンラインのIPOの特徴やメリット、注意点・デメリットは、以下の記事をご参考下さい。

SBI証券

総合評価
抽選方法	○ 35%：完全抽選、15%：IPOチャレンジポイント枠
取扱数	◎ 86社(2018年)業界トップクラス。
口座開設者数	○ 400万口座以上。ライバルが若干多め
手数料	○ 1日10万円まで手数料無料

SBI証券IPOの特徴やメリット・デメリットは、以下の記事をご参考下さい。

SMBC日興証券

総合評価
抽選方法	○ 10%：100%平等抽選、5%：ステージ別抽選
取扱数	◎ 71社(2018年)業界トップクラス。
口座開設者数	○ 300万口座以上。ライバルが若干多め
手数料	○ 信用取引は手数料無料。

SMBC日興証券IPOの特徴やメリット・デメリットの詳細は、以下の記事をご参考下さい。

ここまで解説してきたように、IPO投資は、複数のIPOに強い証券会社から申し込む事が、当選確率を上げる方法です。そのため、抽選方法や投資資金などのポイントを抑えて、たくさんの証券口座からIPOを申し込むと良いでしょう。

【初心者向け】2021年おすすめ資産運用まとめ

ここまで解説してきたように、初心者向けの投資・資産運用には「投資資金」や「難易度」別に様々な方法がありました。

以下の表は、本記事で解説した投資・資産運用の必要資金やリスク等をまとめたものです。

資産運用	最低投資額	リスク	手間
ロボアドバイザー （ウェルスナビ ）	10万円〜	低	◎
つみたてNISA （投資信託の積立）	0円〜	低	○
ポイント投資	0円〜	低	○
貸付投資	1円〜	中	○
IPO	数十万円〜	中〜高	△

下へ行くに従って、難易度が上がりますので、まずはウェルスナビから始めて、自分で資産管理がで切るようになったら、つみたてNISAなど他の投資に進むと良いでしょう。