WealthNavi(ウェルスナビ) for ネオモバは、1万円と小資金からロボアドバイザーで、自動運用ができる投資サービスです。
投資資金の入金から買付・積立、リバランスや節税対策など、投資でハードルが高い部分も全て自動なので、初心者の方や忙しいビジネスパーソンの方に評判のサービスです。
しかし、ウェルスナビは「WealthNavi for ネオモバ」の他に、大元の株式会社WealthNaviからも運用が始められるため、どちらから運用を始めれば良いか？迷ってしまいます。
そこで、本記事では、「WealthNavi for ネオモバ」と本家ウェルスナビの違いを比較し、どちらのウェルスナビを選べば良いか？選び方について解説していきます。
- 結論：小資金(10万円未満)で始める方は「WealthNavi for ネオモバ
」がオススメ！
- ネオモバイル証券のメリット
- 運用上の注意点・デメリット
- 本家ウェルスナビとの比較
タップできる目次
はじめに、WealthNavi for ネオモバの特徴を理解する上で重要な「SBIネオモバイル証券」「ウェルスナビ」について解説して行きます。既に、ご存知の方は読み飛ばして頂いて構いません。
SBIネオモバイル証券とは？
SBIネオモバイル証券では、ネット証券最大手の「SBI証券」とTポイントの運営を行う「CCC（カルチュア・コンビニエンス・クラブ）」が共同設立した、スマホ向けネット証券です。
本記事で解説する「WealthNavi for ネオモバ」の他にも、Tポイントで投資ができたり、国内株式が1株(数十円〜主百円)で取引できる等の多くのメリットがあり、口座開設者を伸ばしています。
- 1株単位(数百円〜)で株式投資ができる
→ 少額で株式に分散投資が可能 - 手数料が安い
→ 端株優待の取引にオススメ！ - Tポイントが毎月貰える
- Tポイント投資が可能
- ウェルスナビが1万円から運用可能
また、月額定額制の手数料体型で実質16円（実質8円も可能）で取引し放題など、現在のスマホ世代向けの先進的なサービス内容と言えます。
このように、SBIネオモバイル証券では、Tポイントで国内株式に1株から投資が行えるため、ポイント投資で株式投資を行いたい方は「SBIネオモバイル証券」の口座開設は必須です。
SBIネオモバイル証券の評価やメリット・デメリット、また口座開設の方法や始め方などの詳しい解説は、以下の記事をご参考ください。
実際、私自身も口座開設を行い、Tポイントや少額の資金で株式運用を行っています。サイト管理人のネオモバイル証券の利用状況・運用結果は、以下の記事をご参考ください。
ウェルスナビとは？
ウェルスナビは、数あるロボアドバイザーの中で、最も人気がある(口座開設者が多い)投資サービスです。
ウェルスナビを利用する事で、日本だけでなく米国等の外国株式や債券など、幅広い銘柄に「低コスト」で「国際分散投資」が行えます。
- 世界経済の成長を享受できる
- 入金・積立・リバランスが全て自動
- 割安な手数料：入出金・為替・積立・売買取引手数料など無料
- 特定口座に対応
- 問い合わせ環境や携帯スマートフォンアプリが充実
- 自動税金最適化(DeTAX)サービス
信託報酬などの手数料は、楽ラップ・テオなど他のロボアドバイザーと変わりませんが、自動税金最適化(DeTAX)」を導入しているため、実質的な手数料を大幅に下げられる点が魅力です。
ウェルスナビCEOの柴山和久さんによれば、自動税金最適化により、年間0.4～0.6％程度の負担減になるとのことです。（以下、原文）
「WealthNavi for SBI証券」の運用手数料は1％ですが、多くの場合、「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。
手数料は、投資への確実なマイナスリターンとなるため、ウェルスナビのように手数料の安い商品を選ぶことが、投資パフォーマンスの向上に重要です。
本サイトでのウェルスナビの評価・解説、またロボアドバイザーの比較・ランキングは、以下の記事をご参照ください。
ウェルスナビの詳細確認・申し込み(無料)は、以下の公式ページから行えます。
ウェルスナビのキャンペーン情報や対象条件、高額現金の貰い方などの解説は、以下の記事をご参考ください。
次に、WealthNavi for ネオモバについて、本家「ウェルスナビ」と比較しながら、特徴やメリット・デメリット等を解説して行きます。
WealthNavi for ネオモバの特徴・メリット
本家ウェルスナビではなく、敢えて「WealthNavi for ネオモバ」を利用するメリットは、主に以下の３点があります。
- 最低1万円から投資できる
→ 本家ウェルスナビは10万円から - 5,000円から自動積立が可能
本家ウェルスナビは10,000円から - キャンペーンでお得に始められる
以下、各メリット・項目について詳しく解説して行きます。
最低1万円から運用が始められる
通常、ウェルスナビで資産運用を始める場合、最低10万円の投資資金が必要になります。
しかし「WealthNavi for ネオモバ」であれば、最低1万円からウェルスナビの運用を始めることができます。
投資・資産運用は、早くから始める事で「複利効果の恩恵による資産の増大」また「知識の蓄積」が行えるので、ウェルスナビを始めたいけど、投資に10万円も出せないという方は「WealthNavi for ネオモバ」を利用すると良いでしょう。
5,000円が自動積立が可能
毎月の自動積立を設定する場合、最低積立額が「5,000円」から設定できる点も「WealthNavi for ネオモバ」のメリットの一つです。
ウェルスナビの運用では、毎月の積立最低額は「1万円」となっています。そのため、毎月の積立額を1万円以下で設定したい方も
「WealthNavi for ネオモバ」がオススメになります。
しかし「WealthNavi for ネオモバ」であれば、最低1万円からウェルスナビの運用を始めることができます。
まとめ｜小資金で始める方は「WealthNavi for ネオモバ」
ここまで解説してきたように、WealthNavi for ネオモバが「ウェルスナビ」よりも優れている点は「小資金」から投資・資産運用が始められる点です。
本家「ウェルスナビ」の場合、運用を始めるために「10万円」が必要ですが、WealthNavi for ネオモバであれば「1万円」から投資が始められます！
また、毎月の自動積立も最低5,000円から設定できるため、ロボアドバイザーで少額積立投資を始めたい方は「WealthNavi for ネオモバ」がオススメです。
SBIネオモバイル証券の口座開設方法や投資の始め方・手順の解説は、以下の記事をご参考ください。
注意点・デメリット
「WealthNavi for ネオモバ」の注意点、また本家「ウェルスナビ」と比較した際のデメリットには、以下の3点があります。
- NISAを利用できない
- Tポイントで投資不可
- 手数料の長期割は適用外
以下、各項目（注意点・デメリット）について詳しく解説して行きます。
Tポイント投資はできない
SBIネオモバイ証券の特徴の一つは、Tポイントで投資が行える点です。
しかし、Tポイントで購入可能なのは「国内株式」のみで、WealthNavi for ネオモバの投資資金にはできない点にご注意ください。
ポイント投資サービスの比較・おすすめランキングは、以下をご参考ください。
NISAを利用できない
これは、ウェルスナビと共通（ロボアドバイザー全体）のデメリットですが、NISAを利用できません。
NISA(少額投資非課税制度)とは、年間120万円の投資額に対して、値上がり益や配当金などが非課税になる制度です。
ウェルスナビなどロボアドバイザーでは、リバランスによるリスク調整があります。そのため、年間非課税枠の上限を超えることがあるため、NISA非対応となっています。
完全自動のロボアドバイザーではNISAは利用できませんが、一部自動のロボアドでは「NISA」を利用することも可能です。NISAで利用可能なロボアドバイザーについては、以下の記事をご参考ください。
手数料の長期割が適用されない
ウェルスナビでは、長期割という手数料割引サービスがありますが、WealthNavi for ネオモバでは「長期割」は適用されません。
長期割とは、運用期間や運用額に応じて、最大0.1%(年率)の手数料が値引きされるサービスです。運用額・金額毎の手数料の値引き率は、下表のようになっています。
| 運用金額 | 割引率 |
|---|---|
| 50万円以上 |
|
| 200万円以上 |
|
以下の図からも分かるように、長期割と言っても保有期間が長くなれば、手数料が安くなり続けるわけでない点に注意しましょう。最小の手数料は年率0.9%です。
引用元：ウェルスナビ長期割の条件を満たす方は、WealthNavi forネオモバではなく、本家「ウェルスナビ」の運用を行っても良いでしょう。
本サイトでのウェルスナビの手数料や長期割の解説は、以下の記事をご参考ください。
ただし、そこまで手数料が安くならない事や適用対象が50万円以上であることを考えると、小資金の方は手数料が変わらないので「WealthNavi for ネオモバ」を利用しても良いでしょう。
まとめ｜ウェルスナビと「WealthNavi for ネオモバ」どっちがオススメ？
結論は、10万円以下の投資資金で資産運用を始める方は「WealthNavi for ネオモバ」、それ以外の方は「ウェルスナビ
」で運用を始めるのが、ベストな選択です。
- 投資資金が10万円未満なら「WealthNavi for ネオモバ」
- 投資資金が10万円以上なら「ウェルスナビ」
いずれのウェルスナビもキャンペーンで高額現金が貰えるので、投資資金によって運用先を決めると良いでしょう。
各ウェルスナビの詳細確認・口座開設(無料)は、以下の公式ページから行えます。
ウェルスナビのキャンペーン情報や高額現金を貰う方法は、以下をご参考ください。
SBIネオモバイル証券の口座開設方法・始め方
次に、SBIネオモバイル証券での投資の始め方・口座開設の方法など手順や流れを解説して行きます。
キャンペーンの対象になるには、口座開設が必須なので、口座開設の流れや手順をしっかり抑えて、タイムロスや対象条件の未達成を防ぎましょう。
SBIネオモバイル証券で投資を始めるまでの流れは、以下のようになっています。
- 口座開設を申し込む
- 本人確認書類をアップロード
- ログイン・初期設定
- 簡易書留(郵便)を受取
→ 手数料を支払い用クレジットカードを登録 - 入金・取引開始
公式ページ から、口座開設の申込みを行い、簡易書留を受け取った後、手数料支払い用のクレジットカードなどを登録することで、取引が開始できます。
口座開設は、以下の公式リンクから申込み可能です。
口座開設の方法や投資を始めるまでの手順など、図解付きの詳しい解説は、以下をご参考ください。
SBIネオモバイル証券のメリットは？
最後に、SBIネオモバイル証券の特徴やメリット、また利用上の注意点やデメリット等を解説して行きます。口座開設を迷っている方は、ご参考ください。
特徴・メリット
SBIネオモバイル証券は、ネット証券最大手の「SBI証券」とTポイントの運営等を行う「CCCマーケティング」の共同で開始した、スマホユーザー向けの証券会社です。
SBIネオモバイル証券の特徴や利用に置けるメリットは、主に以下の5つが挙げられます。
- 1株単位(数百円〜)で株式投資ができる
→ 少額で株式に分散投資が可能 - 手数料が安い
→ 端株優待の取引にオススメ！ - Tポイントが毎月貰える
- Tポイント投資が可能
- キャンペーンでTポイントが貰える
Tポイントで投資が始められる点や1株から国内株が購入できる点、月額定額制の手数料体型などは、まさに現在のスマホ世代向けの先進的なサービス内容と言えます。
SBIネオモバイル証券の評価やメリット・デメリットなどの詳しい解説は、以下の記事をご参考ください。
ここまで解説してきたように、SBIネオモバイル証券はメリットが多く、初心者の方や小資金で国内株に投資したい方、Tポイントを有効活用したい方にオススメの証券会社です。
小資金での運用・ポイントの運用は、精神的にも良く、私自身もネオモバイル証券の投資で利益が出ており、ぜひ皆さんにおすすめしたいスマホ証券会社です。
