りそな銀行つみたてNISAの評判・口コミは？おすすめ商品(投資信託)も解説

2022 10/17

2022年10月17日

サイト管理人

本記事では、りそな銀行「つみたてNISA」で運用できる投資信託の特徴や口コミ・評判などを解説していきます。

りそな銀行のつみたてNISAでは、Smart-iシリーズの3本の投資信託（インデックスファンド）等の運用が可能です。

Smart-iシリーズのインデックスファンド

つみたてバランスファンド
Smart-i日経225インデックスファンド
Smart-i 先進国株式インデックス
Smart-i 新興国株式インデックス

日本や先進国・新興国の株式市場、また国内外の株式や債券、不動産市場に分散投資が可能なバランスファンドがあります。

どの商品を選ぶか迷ってしまう。。

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4種類のファンドの特徴や口コミ・評判を解説していきますね！

このように、様々な国・地域や資産に投資できる、りそな銀行のつみたてNISAですが、

どの金融商品を選べば良い？
おすすめ商品は？
口コミ・評判は良い？

など、様々な疑問があると思います。

そこで本記事では、りそな銀行「つみたてNISA」で運用可能な投資商品の特徴や口コミ・評判、またeMAXIS Slimなど他の投資信託と比較・解説していきます。

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おトクに購入・保有する方法も解説していきます！

全4種類！りそな銀行つみたてNISAで運用可能なファンド（投資信託）

りそな銀行のつみたてNISAで運用可能な投資信託は、以下の4つのファンドです。

スクロールできます

ファンド名	投資クラス	信託報酬 (税抜)	ベンチマーク
つみたてバランスファンド	8資産均等	0.2145%	TOPIX、MSCIコクサイなど
Smart-i日経225インデックス	国内株式 (日経225)	0.17%	日経平均株価
Smart-i先進国株式インデックス	先進国株	0.20%	MSCIコクサイ
Smart-i新興国株式インデックス	新興国株	0.34%	MSCIエマージング・マーケット・インデックス

りそな銀行「つみたてNISA」で運用可能な金融商品

以下、各商品について解説していきます。

つみたてバランスファンドの特徴と口コミ・評判

つみたてバランスファンドとは、日本を含む世界中の株式・債券・不動産、計8資産への分散投資を目的としたバランスファンドです。

各資産クラスの配分やベンチマーク(連動する株価指数など)は、以下のようになっています。

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投資クラス	配分比	ベンチマーク
国内株式	30%	TOPIX(東証株価指数)
国内債券	20%	NOMURA-BPI指数
先進国株式	20%	MSCIコクサイ
外国債券	5%	シティ世界国債インデックス(除く日本)
新興国株式	5%	FTSE RAFIエマージングインデックス
新興国債券	5%	JPモルガンGBI-EMグローバル・ディバーシファイド
国内REIT	10%	東証REIT指数
外国REIT	5%	S&P先進国REIT指数(除く日本)

資産配分とベンチマーク

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)などと違い、8資産の配分比が同じではなく、国内資産の比率が60%と高い点が特徴です。

購入手数料・信託報酬(実質コスト)

本ファンドの購入手数料および売却時の手数料は、いずれも無料です。また、ファンド保有時にかかる手数料「信託報酬」は、年率0.195%(税抜)とバランス型ファンドとしては、かなり安い手数料(信託報酬)です。

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項目	手数料が発生するタイミング	手数料(税抜)
購入手数料	ファンド購入時	無料
信託財産留保額	ファンド売却時	無料
信託報酬	ファンド保有時	年率0.195%

つみたてバランスファンドの手数料

実質コスト(信託報酬＋保管費用など)は、現時点では発表されていないので、初回決算発表後に更新します。

実際の資産配分(ポートフォリオ)は？

次に最新の資産配分(ポートフォリオ)状況を見ていきます。基本構成は既に解説しましたが、各株式市場の動向やファンドの新規購入・解約などにより、微妙に基本構成からはズレています。

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投資クラス	配分比
国内株式	29.5%
国内債券	20.4%
先進国株式	19.8%
先進国債券	4.9%
新興国株式	4.8%
新興国債券	4.9%
国内REIT	10.1%
外国REIT	5.1%
現金など	0.6%

資産配分（アセットアロケーション）

構成国(通貨)の比率は？

次に、実際にどのような国の通貨が入っているのか？通貨別の配分比を見ていきます。

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国名	比率
日本円	60.6%
米ドル	19.8%
ユーロ	4.9%
英ポンド	2.0%
香港ドル	1.5%
その他	11.2%

8資産均等型ファンドの場合、アメリカ(米ドル)の比率が高い傾向にありますが、本ファンドは日本円が全体の6割程度を占めています。

そのため、他の8資産型バランスファンドと比べると、円高など為替要因による変動は、比較的小さい傾向になります。

分配金・利回り

本ファンドの決算は年1回(7月)行われます。これまで分配金の発生はありません。分配金が出てしまうと、分配金への課税分(約20%)投資パフォーマンスが悪化するので、ファンド内への再投資が、我々ファンド購入者には嬉しいですね。

長期投資を行う場合、効率的な資産運用のため、分配金が出た場合でもファンドへ再投資することが重要です。SBI証券など証券会社の注文時に「分配金再投資コース」を選ぶことで、自動再投資ができます。

また、本ファンドの投資パフォーマンスは、以下の表にまとめたようになっています。ベンチマークは、各資産クラスのベンチマークを合成した指数です。

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期間(直近)	ファンド	ベンチマーク
1ヶ月	-0.7%	-0.7%
3ヶ月	0.1%	0.2%
6ヶ月	-0.7%	-0.4
1年	–	–
3年	–	–
設定来	1.36%	1.23%

パフォーマンス（ベンチマークとの比較）

ベンチマークと比べて、本ファンドのパフォーマンスが若干悪い理由は、ファンドのパフォーマンスが手数料控除後のものになっているためです。安い手数料のファンドを選ぶ重要性がわかります。

他ファンドとの比較

次に、本ファンドと他のバランスファンドの資産配分や手数料を比較していきます。以下の表からわかるように、本ファンドは、バランスファンドの中では、手数料が安い部類になります。

ファンド名	信託報酬(税抜)	資産配分
eMAXIS Slim全世界株式(3地域均等型)	0.142%	日本株・先進国株・新興国株の計3資産を均等配分(各33.3%)
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)	0.16%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
つみたてバランスファンド	0.195%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産(均等配分では無い)
ニッセイ・インデックスバランスファンド(8資産均等型)	0.209%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
三井住友・DCつみたてNISA・世界分散ファンド	0.21%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国株式の計7資産
ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)	0.219%	国内の株式・債券、先進国の株式・債券の計4資産を均等(25%づつ)配分
ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型)	0.219%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REITの計6資産を均等(16.6%づつ)配分
野村6資産均等バランス	0.22%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REITの計6資産を均等(16.6%づつ)配分
つみたて8資産均等バランス	0.22%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
つみたて4資産均等バランス	0.22%	国内の株式・債券、先進国の株式・債券の計4資産を均等(25%づつ)配分
たわらノーロードバランス(8資産均等型)	0.22%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
iFree 8資産バランス	0.23%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分
世界経済インデックスファンド	0.50%	国内の株式・債券、先進国の株式・債券、新興国の株式、債券の計6資産をGDPベースで配分(株式・債券は50%ずつ)
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド	0.69%	国内の株式・債券、先進国の株式・債券、新興国株式の計5資産を時価総額ベースで配分(株式・債券は50%ずつ)
eMAXISバランス(8資産均等型)	0.50%	国内の株式・債券・REIT、先進国の株式・債券・REIT、新興国の株式、債券の計8資産を均等(12.5%づつ)配分

ほとんどの8資産ファンドが資産を均等配分しているのに対し、本ファンドは、国内資産の比率が高いなど、均等配分とはなっていません(詳細)。そのため、均等配分ではないファンドが選びたい場合は本ファンドを利用しても良いでしょう。

ただし、手数料だけみた場合、eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の方が安いので、均等配分が良い方は、このファンドがオススメです。

また、GDPベースで日本・先進国・新興国の配分比を決められる「世界経済インデックスファンド」など、バランスファンドには様々な選択肢があるので、手数料も見つつ、自身の投資方針にあったものを選ぶようにしましょう。

バランスファンドの特徴や選び方、比較などは、以下の記事をご参考ください。

→ バランスファンドの特徴・選び方、おすすめファンド

自分に適した資産配分で投資したいなら

ここまで、様々な資産配分のバランスファンドを見てきましたが、「どの資産配分にして良いわからない」また「自分にあったオーダーメイド」の資産配分で投資したいという方は、ロボアドバイザーによる運用がオススメです。

ロボアドバイザーは、いくつかの質問に答えるだけで、その人にあった資産配分を無料で提示してくれます。また、信託報酬のように手数料を払えば、その資産配分に合わせて、購入や積立、リバランスなどをロボットが一括で行ってくれます。

そのため、お忙しいビジネスパーソンの方や投資に時間をかけらないけど、自分にあった分散投資を行いたいという方に、オススメです。

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ロボアドバイザーには、以下のような様々なサービスがありますが、最もおすすめなものは「ウェルスナビ」です。

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名称	種類	手数料	自動積立	自動税金最適化
ウェルスナビ	投資一任型	1.0%(*1)	○	○
楽ラップ	投資一任型	0.99%	○	×
テオ	投資一任型	1.08%	○	×
ダイワファンドラップ	投資一任型	1.42%	○	×
マネラップ	投資一任型	0.99%	×	×
投信工房	アドバイス型	0.38%	×	×
投信ロボ	アドバイス型	–	×	×
スマートフォリオ	アドバイス型	–	×	×

(*1)現金部分を除く、年率・税別

ウェルスナビのメリット

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手数料は、投資への確実なマイナスリターンとなるため、ウェルスナビのように手数料の安い商品を選ぶことが、投資パフォーマンスの向上に重要です。

本サイトでのウェルスナビの詳細・解説は、以下をご参考ください。

→ 【実績・評判】ウェルスナビのメリット・デメリットは？運用実績も公開！

まとめ・評価

本ファンドのデータをまとめると、以下のようになっています。特徴は、手数料の安さと資産配分です。

年率0.195%と低コストで、国内外の株式・債券・不動産市場に分散投資を行うことができます。

データ・まとめ

ベンチマーク：国内と先進国の株式・債券・REIT、および新興国の株式・債券(計8資産)
購入手数料：無料
信託報酬(税抜)：年率0.195%（その他諸経費を含む実質コスト：初回決算待ち）
売買単位：100円から1円単位
決算：年1回（7月25日、休日の場合、翌営業日）
償還日：無期限（設定日：2017年10月26日）
信託財産留保額：無し